Làm thế nào bạn có thể cải thiện lợi nhuận của tiền gửi?

Tiền gửi có kỳ hạn đã được thành lập trong thực tế trong nhiều năm vì là sản phẩm tiết kiệm xuất sắc, đặc biệt là nhằm vào một hồ sơ khách hàng được xác định rất rõ ràng: người dùng phòng thủ, người có sức mua đáng kể và liên quan nhiều hơn đến bảo mật trước nguy cơ rủi ro liên quan đến các sản phẩm ngân hàng khác dành cho cổ phiếu (thị trường chứng khoán, quỹ đầu tư, công cụ phái sinh, v.v.).

Tuy nhiên, thiên đường dành cho người tiết kiệm này đang dần mất đi vai trò là sản phẩm ngân hàng được ưa thích để giữ vốn trong vài năm. Quyết định của ngân hàng phát hành châu Âu giảm giá tiền đã dẫn đến lợi suất tiền gửi thấp hơn mức thấp lịch sử của họ. 

Họ cung cấp cho bạn mức lãi suất hiếm khi vượt quá rào cản 0,75%, trái ngược với những gì đã xảy ra vài năm trước. Trường hợp hoàn toàn khả thi rằng bạn sẽ đạt được 5% và thậm chí là các mức cao hơn trong các đề xuất tích cực nhất do các ngân hàng phát triển. Ngoài ra, với một cung cấp rộng rãi bao gồm tất cả các loại sản phẩm.

Do bối cảnh liên hợp mới này, tiền gửi đã không còn được khách hàng quan tâm và không có gì ngạc nhiên khi họ hướng khoản tiết kiệm của mình sang các thiết kế khác hấp dẫn hơn và hiệu quả hơn, hiện đang mang lại lợi nhuận lớn hơn. Nó không phải là không có rủi ro, vì để mở rộng các tỷ suất lợi nhuận này, cần phải liên kết chúng với các tài sản tài chính khác. Và không chính xác về cổ phiếu, nhưng từ các thị trường mới nổi khác: nguyên liệu thô, kim loại chính xác, v.v..

Điều này được khẳng định trong báo cáo thường niên năm 2014 do Hiệp hội các tổ chức đầu tư tập thể (Inverco) chuẩn bị, trong đó nhấn mạnh sự thay đổi thói quen của những người tiết kiệm ở Tây Ban Nha. Không có gì ngạc nhiên khi trong giai đoạn này tỷ trọng tiền gửi trong danh mục tài sản của các gia đình Tây Ban Nha đã giảm từ 42,3% xuống 39.8%.

Trong khi những rò rỉ tiền tệ này làvà hướng đến các quỹ đầu tư các công cụ đầu tư tập thể và quỹ hưu trí. Là một chiến lược để cải thiện tài khoản cá nhân của bạn thông qua các sản phẩm tài chính dung môi nhất.

Các chiến lược để tăng lợi nhuận của bạn

Bất chấp mọi thứ, bạn sẽ không hoàn toàn không thể bị áp đặt trong các điều kiện hợp đồng tốt hơn. Nó chắc chắn sẽ khó khăn hơn, nhưng sự năng động của thị trường tạo ra các mô hình mới, một số trong số chúng thực sự sáng tạo, đáp ứng mong đợi của bạn với tư cách là một người tiết kiệm. Chắc chắn nó phụ thuộc vào hồ sơ của bạn với tư cách là khách hàng, nhưng trong mọi trường hợp, nó sẽ là một lối thoát mà bạn có để tiền của bạn không phải trả cho những khoản lợi nhuận kém mà các khoản tiền gửi truyền thống mang lại.

Chúng sẽ thay đổi một chút trong cấu trúc của chúng, vì Hiện tại, bạn sẽ phải mạo hiểm các vị trí của mình nhiều hơn một chút, nhưng cuối cùng bạn sẽ có thể đạt được mục tiêu mong muốn nhất của mình. Không phải thông qua tỷ lệ phần trăm ngoạn mục, nhưng ít nhất để đến cuối năm, tài khoản séc của bạn hoạt động hợp lý hơn. Họ sẽ cho phép bạn trả một khoản tiền nhỏ, mua mẫu TV mới nhất hoặc thậm chí lên lịch cho cả gia đình bạn một chuyến du lịch.

Để làm cho công việc của bạn dễ dàng hơn, các ngân hàng đang phát triển các chiến lược kinh doanh khác nhau để tiền tiết kiệm của bạn có thể được chuyển hướng sang các mô hình khác. Trong một số trường hợp, thuê nhiều sản phẩm hơn với ngân hàng thông thường của bạn và trong một số trường hợp khác, mở rộng các điều khoản lâu dài. Bất kỳ thay đổi nào cũng có thể ngụ ý cải thiện một vài phần mười tỷ lệ phần trăm so với tiền gửi thông thường. Và trong những thiết kế mạnh mẽ nhất, sự khác biệt có thể được mở rộng lên đến một hoặc hai điểm của mức tăng trung bình.

Chìa khóa đầu tiên: ghi nợ trực tiếp vào bảng lương

Đó là kinh nghiệm hữu hiệu nhất để bạn nhanh chóng đạt được mục tiêu. Yêu cầu duy nhất mà các ngân hàng sẽ áp đặt cho bạn là bạn phải liên kết thu nhập thường xuyên của mình với đơn vị. Đổi lại, bạn có thể ký hợp đồng tiền gửi với mức sinh lời lên đến 5%, cũng như đề xuất mà Bankinter đang phát triển cho các khách hàng mới.

Tuy nhiên, không phải tất cả mọi thứ sẽ vì lợi ích tốt nhất của bạn, tất nhiên là không. Để bắt đầu, những ưu đãi này chỉ có giá trị cho thời hạn lưu trú rất ngắn, hiếm khi vượt quá 6 tháng. Tương tự như vậy, các khoản tiền có thể được hưởng lợi từ các sản phẩm này không đạt được tất cả các khoản tiết kiệm của bạn, nhưng ngược lại, chúng bao gồm tối đa 5.000 hoặc 10.000 euro. Và trong mọi trường hợp, dành cho khách hàng mới, và thậm chí bị giới hạn bởi thời gian của chương trình khuyến mãi.

Chìa khóa thứ hai: liên kết chúng với các tài sản tài chính khác

Liên kết bể chứa với các sản phẩm khác thường là giải pháp hiệu quả nhất để tăng hiệu suất của nó. Nó có thể là tài sản từ thị trường chứng khoán, nhưng cũng có thể từ các thị trường tài chính khác. Các sản phẩm này đảm bảo lợi nhuận tối thiểu (khoảng 0,50%), nhưng nếu kỳ vọng đánh giá lại các tài sản này được đáp ứng, chúng có thể đạt 3, 4 hoặc thậm chí 5%. Nhưng trong mọi trường hợp mà không được đảm bảo, nó phụ thuộc vào điều kiện của thị trường tài chính.

Đó là một chiến lược thương mại mà các chủ thể ngân hàng chính đang sử dụng để giữ chân khách hàng chính của họ. Và điều đó đòi hỏi thời hạn lâu dài hơn, có thể lên tới 2 hoặc 3 năm. Với những vấn đề lớn hơn mà bạn sẽ phải hủy bỏ, dù là một phần hay toàn bộ. Và rằng họ sẽ yêu cầu bạn nỗ lực tài chính lớn hơn, vì chúng được thực hiện với số tiền tối thiểu khắt khe hơn, trên 10.000 euro trong hầu hết các đề xuất của ngân hàng.

Chìa khóa thứ ba: kéo dài thời hạn lưu trú của bạn

Đó sẽ là chiến thuật thận trọng nhất mà bạn có trong tay để cải thiện hiệu suất tiết kiệm của mình, mặc dù có đôi chút. Bạn sẽ phải kéo dài thời gian của nó ít nhất là 2 hoặc 3 năm. Như một phần thưởng, bạn sẽ nhận được một khoản lãi bổ sung bằng vài phần mười so với kế hoạch ban đầu. Nhưng câu hỏi bạn nên tự hỏi mình là liệu mức tăng yếu này có đáng không khi để tiền của bạn bất động trong một thời gian dài.

Một trong những hạn chế chính của việc áp dụng chiến lược này là trong khoảng thời gian bạn gửi tài sản của mình, bất kỳ loại chi phí nào cũng có thể phát sinh, ngay cả những khoản không lường trước được trong ngân sách của bạn. Và bạn có thể không có lựa chọn nào khác ngoài việc áp dụng lâu dài này để đáp ứng những nhu cầu này, và do đó, từ bỏ quyền lợi mà đề xuất đã ký.

Chìa khóa thứ tư: ưu đãi cho khách hàng mới

Giải pháp thay thế cuối cùng, bạn sẽ không còn lựa chọn nào khác ngoài việc sử dụng một trong nhiều ưu đãi mà các ngân hàng đang cung cấp để thu hút khách hàng mới. Họ rất thỏa mãn lợi ích của bạn, vì họ cung cấp cho bạn lợi nhuận lên đến 2%. Bạn có nhiều mô hình để lựa chọn, từ cái gọi là tiền gửi chào mừng, đến ưu đãi truyền thống luôn tồn tại và cả hai đều phản ánh triết lý của chiến lược thương mại này.

Như trong các đề xuất thu nhập cố định trước đây, trong trường hợp cụ thể này, chúng rất hạn chế, cả về thời hạn lâu dài và số tiền tối đa được phép cho mỗi hợp đồng. Chỉ khi bạn đang nghĩ đến việc chuyển đổi ngân hàng thì bạn mới có thể lựa chọn một trong những sản phẩm tiết kiệm này.

Và nó thậm chí sẽ cung cấp cho bạn các sáng kiến ​​khác để làm cho việc tuyển dụng của bạn trở nên gợi ý hơn. Mặt khác, một trong những lợi thế của nó là Đây là những mô hình rất linh hoạt, liên tục đổi mới và thích ứng với sự phát triển của ngành ngân hàng.

Năm mẹo sẽ cải thiện số tiền gửi của bạn

Bạn có thể không có đủ khả năng để thay đổi chiến lược đầu tư của mình và hướng đến thị trường chứng khoán để cải thiện vị thế của mình. Bạn sẽ thích lợi tức tối thiểu và được đảm bảo, mặc dù thấp, so với những rủi ro liên quan đến giao dịch trên thị trường chứng khoán. Do hậu quả của quyết định này, bạn sẽ không có lựa chọn nào khác ngoài việc thay đổi cách suy nghĩ của mình, và tham gia vào việc quản lý tích cực hơn nhiều khoản tiết kiệm của bạn. Đó sẽ là cơ hội cuối cùng để đạt được mục tiêu của bạn.

Mục tiêu của các hành động của bạn sẽ không phải là mục tiêu nào khác, đó là vào cuối năm tài khoản của bạn sẽ khỏe mạnh hơn nhờ vào vị trí của bạn trong loại sản phẩm ngân hàng truyền thống này. Đúng là các điều kiện thị trường sẽ không giúp bạn đạt được điều này, nhưng sự năng động của thị trường cũng sẽ cho phép bạn đi một con đường tắt nhỏ để đạt được mục tiêu của mình.

Trong mọi trường hợp, hãy quên đi những khoản thu về từ những năm trước, bạn có thể sẽ không gặp lại chúng, ít nhất là trong ngắn hạn và trung hạn. Mặc dù bất kỳ quyết định nào của Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) về việc tăng giá tiền - như sẽ sớm xảy ra ở Hoa Kỳ - sẽ giúp tỷ suất lợi nhuận trên tiền gửi cải thiện trong vài tháng tới. Trong thời gian chờ đợi, bạn sẽ không có lựa chọn nào khác ngoài việc nhập bất kỳ đề xuất nào sau đây.

• Cố gắng phân tích các ưu đãi khác nhau mà các ngân hàng đang đề xuất cho bạnCó lẽ một số trong số chúng phù hợp với hồ sơ của bạn như một người tiết kiệm và có hiệu suất cao hơn.
• Bạn có thể chọn liên kết việc đánh thuế của mình với một tài sản tài chính và mặc dù nó sẽ không đảm bảo bạn có lãi tốt hơn, Bạn sẽ có cơ hội đạt được nó nếu điều kiện thị trường phản ánh đúng như vậy.
• Không chỉ các ngân hàng Tây Ban Nha cung cấp cho bạn những sản phẩm này, nhưng quốc tế khác và được thành lập hợp pháp trong lãnh thổ của chúng tôi, có đề nghị hào phóng hơn về thù lao của họ.
• Bạn có thể đã suy nghĩ về việc thay đổi ngân hàng trong một thời gian, và sự xuất hiện của các ưu đãi khuyến mại cho khách hàng mới là lý do hoàn hảo để kích hoạt phong trào này trong tài khoản cá nhân của bạn.
• Và cuối cùng, bạn có thể không biết rằng bạn có thể mở một khoản tiền gửi bằng các loại tiền tệ khác (bảng Anh, đô la, franc Thụy Sĩ, yên Nhật, v.v.), mặc dù với chi phí giả định nhiều rủi ro hơn trong hoạt động. Mặc dù nếu thay đổi có lợi hơn cho bạn, bạn có thể được củng cố bởi sự thay đổi trong mô hình quản lý.