Khi bạn có một vay thế chấp thay mặt cho bất kỳ ngân hàng nào, bất kỳ lúc nào bạn yêu cầu, bạn có thể cố gắng thực hiện thương lượng lại để đạt được các điều kiện thuận lợi hơn với thực thể, thông qua một quá trình được gọi là sửa đổi ký hiệu.
Ngoài ra, thông qua một quy trình khác, bạn có thể chọn mang khoản vay thế chấp của bạn đến một ngân hàng khác mà bạn thích, quá trình này là được gọi là đẻ mướnĐiều này có thể được thực hiện khi ngân hàng khác cung cấp cho bạn lãi suất và / hoặc điều kiện cho vay tốt hơn so với ngân hàng hiện tại nơi bạn đặt thế chấp. Tuy nhiên, ngân hàng ban đầu Bạn có thể tránh mang thai hộ nếu bạn phù hợp hoặc cải thiện đề nghị với thực thể thứ hai mà bạn muốn áp dụng thay đổi; cái này được gọi là tăng sinh lực.
Khi bắt đầu quá trình thay đổi thế chấp Ngân hàng có thời hạn 15 ngày để khởi động, bắt đầu từ thông báo công chứng và phải xuất hiện trước một công chứng viên nêu rõ ý định của mình, trong đó ngân hàng phải xác nhận trong mười ngày làm việc bằng cách giao cho con nợ bị cáo buộc thông qua văn bản của một Đề nghị ràng buộc trong đó thể hiện sự cân bằng hoặc cải thiện các điều kiện thế chấp.
Sau đó, để ảnh hưởng của việc mang thai hộ nó sẽ đủ rằng ngân hàng mới trả cho người trước đó số tiền chưa thanh toán của khoản vay, cũng như tất cả các khoản lãi phát sinh và cả tiền hoa hồng được yêu cầu, cũng như chính thức hóa việc thế chấp bằng một văn bản công chứng trước một công chứng viên.
Cần phải tính đến rằng, trong cả hai quá trình, novation và subrogation họ có chi phí, thường cao hơn khi mang thai hộ. Những chi phí này có thể kéo theo phí công chứng và đăng ký, một số ngân hàng hoặc hoa hồng thuế, và bị giới hạn bởi luật.
Mọi thứ được giải thích ở trên đại khái là quá trình thay đổi thế chấp ngân hàng, cùng với một số thuật ngữ mà bạn có thể cần để hỗ trợ bạn trong quá trình này. Các trao đổi thế chấp giữa các ngân hàng Nó có thể là một quá trình tốn thời gian và có một số chi phí, tuy nhiên, nó có nhiều ưu điểm có thể có lợi cho bạn. cải thiện hợp đồng thế chấp của bạnvà tiết kiệm số tiền lớn nhất, trong ngắn hạn và trung hạn.
Chính mục tiêu thay đổi ngân hàng là để có được một hợp đồng có các điều kiện tốt hơn và do đó trả tổng số tiền thấp hơn cho khoản thế chấp, nhưng đối với điều này, chúng tôi phải tìm một ngân hàng cung cấp cho chúng tôi đề nghị ràng buộc tốt nhất. Vì vậy, trước khi đưa ra quyết định thay đổi ngân hàng, điều quan trọng là phải thực hiện tìm kiếm ngân hàng và các điều kiện Trong những. Đối với điều này, các trang web mua thế chấp trực tuyến như HelpMyCash.com có thể được sử dụng vì nó cho phép tìm kiếm thông tin về tất cả các khoản thế chấp một cách nhanh chóng và không cần rời khỏi nhà của chúng tôi.
Trước khi chúng ta đi vào các chi tiết khác về thay đổi thế chấp Điều quan trọng là phải xem lại những lợi thế là gì và khi nào là tốt nhất để chúng tôi thực hiện thay đổi ngân hàng.
Ưu điểm của việc thay đổi thế chấp ngân hàng
Sửa đổi sở thích:
Một số lý do chính khiến mọi người quyết định làm quy trình thay đổi thế chấp ngân hàng Đó là thực tế là có thể thay đổi lãi suất, dẫn đến tiết kiệm đáng kể, bằng cách cho phép sửa đổi cả chênh lệch, trong tiêu chuẩn hoặc lãi suất của ngân hàng.
Một sự trợ giúp để thương lượng:
Một cách khác để sử dụng thế chấp thế chấp nó như một kỹ thuật để đàm phán các điều kiện tốt hơn, sử dụng như một lời đe dọa ý định thay đổi khoản thế chấp sang một ngân hàng khác có điều kiện tốt hơn. Đối mặt với sự mất mát có thể xảy ra của một khách hàng, ngân hàng có thể muốn cân bằng các điều kiện của một ngân hàng cho vay khác, tuy nhiên, phải lưu ý rằng ngân hàng có thể không nhượng bộ để đưa ra các điều kiện tốt hơn, và quá trình này đòi hỏi một loạt các chi phí, cần phải rất rõ ràng về các điều kiện được thương lượng, ngoài ra phải rõ ràng về những hậu quả có thể xảy ra. Và trong trường hợp có vẻ như không thuận tiện, tốt hơn là sử dụng một số loại quy trình khác.
Loại bỏ các mệnh đề lạm dụng:
Khi thay đổi từ một thế chấp ngân hàng Bạn có cơ hội loại bỏ các điều khoản lạm dụng mà bạn không được hưởng lợi, chẳng hạn như điều khoản sàn nổi tiếng hoặc lợi ích quá cao, chẳng hạn như lãi suất mặc định. Đây là một trong những lựa chọn có lợi cho những khách hàng yêu cầu rút điều khoản sàn, nhưng ngân hàng của họ đã không nhượng bộ và từ chối thực hiện động cơ thế chấp.
Gia hạn thời hạn:
Al thay đổi thế chấp ngân hàng Bạn sẽ có cơ hội tăng thời hạn của khoản vay, lên đến mức tối đa mà tổ chức mới cho phép bạn. Và bằng cách đó, giảm số tiền phí hàng tháng của bạn.
Nên thay đổi thế chấp ngân hàng
Nếu bạn muốn thế chấp ngân hàng của bạn Bạn phải lưu ý rằng điều này sẽ liên quan đến một số chi phí, bắt đầu từ tiền hoa hồng cho thế quyền phụ, rằng trong điều khoản phụ này, bạn chỉ có thể thay đổi lãi suất và thời hạn, hoặc kết hợp cả hai. Nếu những gì bạn có trong đầu là thay đổi nhiều thứ hơn, điều này sẽ không còn nữa một sự phủ định, nhưng một sự nâng cấp hoặc sự hủy bỏ cho một chính thức hóa mới hướng tới một cái gì đó đắt hơn đáng kể; Vì vậy, bạn phải tập trung vào những thay đổi có thể được thực hiện này, và gạt sang một bên những gì nằm ngoài phạm vi mang thai hộ, chẳng hạn như mở rộng thủ đô, vượt xa điều này.
Trong trường hợp đạt được một thỏa thuận trong đó điều kiện cải thiện đáng kể trong ngân hàng mới mà nó được lên kế hoạch để thay đổi thế chấp, thủ tục cho việc thế chấp sẽ có chi phí khoảng 150 euro. Trước đây nó là miễn phí, nhưng điều đó bây giờ đã thay đổi.
Nó phải được tính đến rằng, đề xuất thay đổi thế chấp, Nếu bạn đã thanh toán bảo hiểm XNUMX năm với một khoản phí bảo hiểm được tài trợ, ngân hàng sẽ không trả lại khoản phí bảo hiểm chưa tích lũy của phần còn lại của cuộc đời bảo hiểm.
Ngoài những gì rủi ro thay đổi thế chấp, và tính đến mọi thứ cần thiết để thực hiện nó, quá trình này là do mỗi người quyết định. Nếu bạn đạt được thỏa thuận tốt với một ngân hàng khác và cải thiện các điều kiện mà bạn có ở ngân hàng hiện tại và điều này có nghĩa là bạn có thể tiết kiệm trong ngắn hạn và trung hạn, thì việc thay đổi thế chấp ngân hàng có thể hoàn toàn xứng đáng.
Các bước thay đổi thế chấp ngân hàng
Tìm kiếm các lựa chọn thay thế:
Nếu các khoản trả góp hàng tháng của ba năm đầu tiên của khoản thế chấp đã được thanh toán mà không có vấn đề gì, họ sẽ có thể áp dụng thế chấp của chúng tôi vay thế chấp và đổi nó sang một ngân hàng khác. Vì vậy, bước đầu tiên cần thực hiện là tìm kiếm các ngân hàng cung cấp ưu đãi tốt hơn và so sánh chúng để đánh giá xem liệu họ có cải thiện điều kiện hiện tại của chúng tôi hay không và họ có chấp nhận chúng tôi là khách hàng hay không. Một phương pháp cho tìm kiếm thế chấp nhanh chóng và dễ dàng, là sử dụng nền tảng người mua thế chấp trực tuyến miễn phí, chẳng hạn như HelpMyCash.com
Chờ đề nghị ràng buộc:
Bằng cách đã chọn ngân hàng mới mà chúng tôi muốn thế chấp của chúng tôi, chúng tôi phải gửi một yêu cầu thế quyền. Nếu ngân hàng chấp nhận yêu cầu này, ngân hàng có thời gian 7 ngày để có thể đưa ra một đề nghị bao gồm các điều kiện mới sẽ được thảo luận.
Vào thời điểm ưu đãi này đến với chúng tôi, chúng tôi sẽ có khoảng thời gian 10 ngày để quyết định xem những điều kiện mới này có khiến chúng tôi thích thú hay không, hay chúng chưa thuyết phục được chúng tôi.
Chờ nhận ưu đãi tại quầy từ ngân hàng của chúng tôi:
Tại thời điểm này trong quá trình này, ngân hàng của chúng tôi đã biết rằng chúng tôi đã lên kế hoạch thay đổi thế chấp cho một ngân hàng khác, vì vậy, đã đến lúc bạn tăng cường năng lực cho việc thế quyền và trình bày cho chúng tôi một đề nghị bổ sung để ngăn chúng tôi thay đổi ngân hàng. Nếu ưu đãi nâng cấp được cung cấp bởi ngân hàng hiện tại của chúng tôi tốt hơn hoặc bằng điều kiện của ngân hàng mới, quy trình thế chấp của chúng tôi sẽ bị tê liệt và chúng tôi sẽ không thể thay đổi thế chấp ngân hàng. Nhưng nếu ngân hàng không đưa ra một đề nghị tốt hơn, thế chấp sẽ tiếp tục và thế chấp ngân hàng sẽ được thay đổi.
Quá trình này thực sự dễ dàng hơn nhiều so với tưởng tượng, ngay khi bạn tìm thấy một tổ chức khác cung cấp cho bạn một đề nghị tốt hơn để cải thiện điều kiện hiện tại trong thế chấp ngân hàng của bạn, tính toán chi phí của quá trình này sẽ là bao nhiêu, và so sánh nó với số tiền tiết kiệm mà bạn sẽ nhận được trong ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, bạn sẽ nhanh chóng nhận ra liệu việc thay đổi thế chấp này có thuận tiện hay không. ngân hàng. Vì vậy, bạn có thể chắc chắn rằng quá trình này có thể thực hiện được và tùy thuộc vào trường hợp của bạn, nó có thể có nghĩa là tiết kiệm được nhiều tiền; vì vậy đừng ngại thương lượng và tìm kiếm các điều kiện tốt hơn cho việc thế chấp của bạn.