Mối quan hệ tồn tại giữa những người thế chấp và Euribor không chỉ là trực tiếp. Không có gì đáng ngạc nhiên, cái sau là tham chiếu đến liên kết phần lớn các khoản vay thế chấp. Và trong những năm gần đây, nó đã cho phép các hạn mức tín dụng cho việc mua nhà được chính thức hóa trong các điều kiện cạnh tranh hơn bằng cách đưa ra mức lãi suất tốt hơn, được phản ánh trong sự chênh lệch do các tổ chức tài chính phụ trách tiếp thị sản phẩm tài chính có nhu cầu cao này đề xuất. . giữa những người dùng.
Trong số 7.129 khoản thế chấp có điều kiện thay đổi, 41,4% là do thay đổi lãi suất, theo số liệu mới nhất do Viện Thống kê Quốc gia (INE) cung cấp. Sau khi thay đổi các điều kiện, tỷ lệ thế chấp lãi suất cố định tăng từ 12,0% lên 17,2%, trong khi tỷ lệ thế chấp lãi suất thay đổi giảm từ 87,2% xuống 81,7%. Euribor là tỷ lệ mà tỷ lệ phần trăm cao nhất của các khoản thế chấp có tỷ lệ thay đổi đề cập đến, cả hai trước khi thay đổi (74,5%), như sau (75,5%).
Bởi vì Euribor là tiêu chuẩn châu Âu để liên kết các khoản thế chấp. Nó đã thay thế những người khác kém hiệu quả hơn trong việc thực hiện hoạt động bất động sản này. Trong một số trường hợp vì những điểm chuẩn này đã trở nên lỗi thời hoàn toàn và một số trường hợp khác do chúng biến mất sớm. Trong mọi trường hợp, bạn phải rất rõ ràng rằng Euribor sẽ ảnh hưởng đến bạn nếu bạn đi đến cầm cố lãi suất thay đổi. Không bao giờ được gắn với một tỷ lệ cố định vì chúng bị chi phối bởi các thông số hoàn toàn khác.
Euribor cung cấp những gì?
Liên kết một khoản vay thế chấp theo tiêu chuẩn châu Âu này hiện đang rất thuận lợi cho lợi ích cá nhân của bạn. Bởi vì nó nằm ở mức thấp lịch sử và trong lãnh thổ tiêu cực. Ngay bây giờ, Euribor là - 0,191%, do giá tiền rẻ hơn của Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB). Và điều đó đã dẫn đến cái giá của đồng tiền bây giờ không xứng đáng một cách tuyệt đối. Tức là, nó nằm ở mức 0%. Do đó, bạn quan tâm đến việc thuê nó vì bạn có thể tiết kiệm một vài euro so với các điểm chuẩn phụ khác.
Thực tế là Euribor hiện đang rất thấp khiến khoản thế chấp phải chăng hơn một chút nếu bạn đăng ký ngay bây giờ. Trong số các lý do khác tại sao bạn sẽ trả một số trả góp hàng tháng ít đòi hỏi hơn nhiều điều đó cho đến một vài năm trước. Không có gì ngạc nhiên khi sản phẩm tài chính này được trình bày với mức chênh lệch không quá cao. Đến mức mà trong ưu đãi của ngân hàng hiện tại, bạn có thể tìm thấy mức chênh lệch dưới 1%.
Thế chấp mới và rẻ hơn
Khi các khoản thế chấp mới đang ở mức thấp trong lịch sử, sẽ thú vị hơn nhiều nếu chính thức hóa ngay từ thời điểm này. Không có gì đáng ngạc nhiên, nó có thể giúp bạn tiết kiệm từ một hoặc hai điểm phần trăm so với các khoản tín dụng từ những năm trước. Nhưng cũng có những tác dụng phụ khác mà bạn có thể hưởng lợi. Một trong số đó là miễn hoa hồng và các chi phí khác trong việc quản lý và bảo trì công trình. Là hệ quả của sự tiến triển tích cực hơn của chỉ số chuẩn Châu Âu. Điều này có thể dẫn đến việc bạn có thể giảm phí hàng tháng của mình hơn một trăm euro.
Mặt khác, nó cũng ngụ ý một sự cải thiện trong các điều kiện tuyển dụng và điều đó được thể hiện ở việc bạn phải trả cho mình ít tiền hơn mỗi năm. Tuy nhiên, viễn cảnh này sẽ không kéo dài mãi mãi và bất cứ lúc nào lãi suất trong khu vực đồng euro. Cùng với đó, điều này có thể thấy trước sẽ được chuyển đến Euribor. Có nghĩa là, nó sẽ không còn hiển thị tỷ lệ phần trăm có lợi cho lợi ích của bạn nữa. Ngược lại với các khoản thế chấp lãi suất cố định sẽ không bị ảnh hưởng bởi kịch bản này. Bởi vì thông qua mô hình tài trợ này, bạn sẽ luôn phải trả như nhau hàng tháng. Bất cứ điều gì xảy ra trên thị trường tài chính. Vì vậy, nó sẽ giúp bạn yên tâm hơn vì bạn sẽ luôn biết mình phải trả những gì cho việc ký hợp đồng sản phẩm tài chính này.
Chỉ được liên kết với tỷ lệ biến đổi
Một khía cạnh khác không thể không được chú ý là tiêu chuẩn châu Âu, Euribor, chỉ liên quan đến các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi. Bởi vì chúng phụ thuộc vào các loại xác định thị trường tài chính cho loại hoạt động bất động sản này. Bởi vì nó là một chỉ số đã được tạo ra trong khu vực đồng euro để thống nhất các tiêu chí trong nhu cầu vay thế chấp. Nơi bạn sẽ thanh toán dựa trên sự phát triển của các chỉ số điểm chuẩn. Nó sẽ không bao giờ giống nhau, mà sẽ trải qua những biến động đáng kể trong những năm qua. Điều xảy ra là bây giờ nó rất có lợi khi liên kết sản phẩm này để tài trợ cho Euribor.
Từ tình huống chung này, bạn không thể quên rằng các ngân hàng áp dụng tỷ lệ phần trăm cho bạn trên giá trị của Euribor. Đây là cái được gọi là sự khác biệt, tức là khoản vay thế chấp sẽ thực sự khiến bạn phải trả giá như thế nào. Hiện tại, những lợi nhuận này chuyển sang một ban nhạc tăng từ 1% đến 3%. Vì vậy, bạn không nên đặc biệt chú ý đến việc điểm chuẩn Châu Âu đang làm như thế nào. Nếu không, ngược lại, trong sự khác biệt mà tổ chức tài chính đưa ra. Vào cuối ngày, khoản phí mà bạn sẽ phải trả hàng tháng sẽ ra đời.
Nguồn gốc của Euribor
Chỉ số liên quan đến hầu hết các khoản vay thế chấp này là từ viết tắt của Euro Interbank Offered Rate. Nói như vậy, và để bạn hiểu rõ hơn, đó là loại hình cung cấp liên ngân hàng của Châu Âu. Trong mọi trường hợp, điều rất quan trọng là các giá trị mà kỳ vọng về việc bình thường hóa chính sách tiền tệ của Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) vẫn chưa được chuyển thành dự đoán phục hồi của chỉ số này. Điều này có nghĩa là sẽ không có gì lạ nếu trong những tháng tới nó có thể có sự phục hồi về giá. Cũng như các tài sản tài chính khác.
Trong một tĩnh mạch khác, Euribor có thể có ứng dụng ngắn hạn, trung hạn và dài hạn vì vậy nó được xuất bản trong các thời kỳ khác nhau: hàng năm, 9 tháng, 6 tháng, 3 tháng, 1 tháng, 3 tuần, 2 tuần, 1 tuần, hàng ngày. Khoản tích lũy rất quan trọng trong việc xem xét các khoản vay ngân hàng và các khoản vay thế chấp. Bởi vì bạn sẽ phải trả nhiều hơn hoặc ít hơn phí hàng tháng của mình tùy thuộc vào diễn biến của những tháng cuối cùng. Đây là một trong những lý do tại sao nguồn tham khảo này rất rẻ ở thời điểm hiện tại. Đến mức rất dễ tiếp thu nhu cầu của khách hàng.
Euribor Plus: nó là gì?
Trong mọi trường hợp, có một biến thể của tham chiếu này sẽ được thực hiện ở khu vực đồng euro trong những tháng tới. Chúng tôi đang đề cập đến cái gọi là Euribor Plus. Nó bao gồm những gì? Chà, trong một cái gì đó đơn giản như vậy nó sẽ cung cấp mức độ minh bạch hơn trong hoạt động của những đặc điểm này. Vì một lý do mà bạn sẽ hiểu mà không gặp nhiều khó khăn vì nguồn tài liệu tham khảo mới này về thế chấp sẽ dựa trên về các hoạt động đã thực hiện, và không phải trên ước tính, như cho đến nay đã xảy ra với Euribor. Tuy nhiên, vẫn chưa có ngày xác định để định cư trong không gian chung châu Âu. Với cấu trúc rất giống với cái này.
Trong mọi trường hợp, nếu ý định của bạn là khám phá các cơ hội khác tại thời điểm chính thức hóa loại tín dụng này, đừng nghi ngờ rằng bạn có nhiều lựa chọn hơn để liên kết hoạt động này với các điểm chuẩn khác. Bạn phải biết điều đó tất cả chúng đều là chính thức và được xuất bản bởi Ngân hàng Tây Ban Nha, có thể chọn chúng mà không có bất kỳ loại hạn chế nào. Bạn sẽ chỉ phải đánh giá mô hình nào phù hợp nhất với hồ sơ của bạn với tư cách là người có nhu cầu sử dụng loại sản phẩm ngân hàng này. Mặc dù theo dữ liệu chính thức mới nhất, họ không đại diện cho hơn 9% các hoạt động được ký kết trong năm ngoái.
Các điểm chuẩn khác
Một số đối thủ của Euribor được tạo thành từ Thực thể IRPH (Chỉ số tham chiếu về các khoản cho vay thế chấp), được sử dụng bởi gần 8% các khoản thế chấp được ký hợp đồng ở bang Tây Ban Nha. Trong khi ngược lại, một trong những lựa chọn thay thế khác được thể hiện trong cái gọi là IRS (Hoán đổi lãi suất). Nó là một chỉ số thay thế mà bạn cũng có thể liên kết thế chấp. Mặc dù trong trường hợp này - và giữ một điểm tương đồng nhất định với Euribor Plus - nó phản ánh sự phát triển của lãi suất XNUMX năm. Một sự khác biệt đáng kể so với nguồn tham khảo là chủ đề của bài viết này.
Cuối cùng, nó cũng hiện diện, mặc dù trong một sự rút lui rõ ràng về nhu cầu của khách hàng, người làm thuê (Tỷ lệ ưu đãi của InterBank Madrid). Vào dịp này, dưới một mức lãi suất liên ngân hàng được áp dụng trên thị trường thủ đô Madrid. Tuy nhiên, nó đã mất đi sức mạnh mà nó đã phát triển trong những năm 80 và 90. Trong mọi trường hợp, bạn sẽ tùy thuộc vào quyết định của họ mà bạn sẽ liên kết khoản thế chấp mà bạn sẽ lấy ra. Nơi Euribor đứng đầu trong tất cả các chỉ số này. Trong mọi trường hợp, bạn sẽ chỉ phải đánh giá mô hình nào phù hợp nhất với hồ sơ của bạn với tư cách là nguyên đơn của loại sản phẩm ngân hàng này.