Sự khác biệt giữa các khoản vay và tín dụng

Bạn đã bao giờ tự hỏi sự khác biệt giữa các khoản tín dụng và khoản vay là gì? Nếu bạn là một trong những người sử dụng hai khái niệm như nhau thì bạn đã nhầm vì tín dụng và cho vay chúng không hoàn toàn giống nhau. Mặc dù chúng ta thường sử dụng từ tín dụng như một từ đồng nghĩa với cho vay, trên thực tế, tín dụng là một cách diễn đạt rộng hơn nhiều vì nó sẽ bao gồm các khái niệm khác như tín dụng, khoản vay cá nhân, khoản vay tiêu dùng, khoản vay thế chấp và thậm chí cả thẻ tín dụng.

Mặc dù vậy, "Tín dụng" và "cho vay" Chúng là hai từ mà chúng ta thường coi là từ đồng nghĩa, trong ngôn ngữ phổ thông và thông tục có chức năng như vậy.

Các khoản tín dụng có thể được chia thành hai: tín dụng và cho vay, và hai khái niệm khác có thể phát sinh từ các khoản vay: cá nhân và thế chấp. Hãy cùng khám phá thêm về sự khác biệt giữa các khoản vay và tín dụng, cũng như cách thức sử dụng mỗi khoản vay.

Khoản vay tài chính là gì?

Khoản vay là một hoạt động tài chính thông qua đó một người hoặc tổ chức được gọi là người cho vay đưa cho người khác, được gọi là người đi vay, một số tiền cố định. Khoản tiền này, là một số tiền cố định giữa hai bên, chính là tiền cấu thành khoản vay.

Rõ ràng là người cho vay không chia tay tiền của bạn mà không có lý do. Và điều này có nghĩa là, thông qua hợp đồng vay, người vay đồng ý trả lại số tiền đã cho vay cùng với lãi suất đã thỏa thuận sau một thời hạn nhất định, giả sử là một năm rưỡi chẳng hạn.

Việc hoàn trả khoản vay được gọi là khấu hao, và nó diễn ra thường xuyên theo từng đợt: hàng quý, hàng tháng, nửa năm hoặc trong bất kỳ khoảng thời gian nào chúng ta muốn, trong suốt thời hạn đã thiết lập. Do đó, toàn bộ hoạt động cho vay đều có tuổi thọ được xác định trước. Trong trường hợp chúng tôi đã đặt trước, tất cả số tiền sẽ được trả lại trong mười tám tháng, bất kể số tiền trả góp và tần suất của chúng.

Một trong số đặc điểm chính của khoản vay lãi suất đó luôn được tính trên tổng số tiền cho vay.

Các khoản cho vay thường được thực hiện để tài trợ cho việc mua lại một dịch vụ hoặc hàng hóa cụ thể.

Các khoản tín dụng là gì?

Tín dụng là số tiền có hạn mức cố định mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cung cấp cho khách hàng. Điều này sẽ không nhận được tổng số tiền cùng một lúc, như trong trường hợp khoản vay, khi bắt đầu hoạt động, nhưng ngược lại, nó sẽ có thể xử lý nó tùy thuộc vào nhu cầu của mình mọi lúc, thông thường từ thẻ tín dụng hoặc tài khoản.

Với tất cả những điều này, chúng tôi muốn nói rằng pháp nhân sẽ thực hiện giao một phần số tiền đó cho khách hàng theo yêu cầu của họ. Khách hàng có thể muốn có mọi thứ tiền được cấp bởi ngân hàng, nhưng nó cũng có thể chỉ yêu cầu một phần hoặc không yêu cầu gì cả. Ưu điểm chính do đó là tính linh hoạt. Điều này cung cấp cho chúng tôi khả năng đối phó, ví dụ, với các khoản thanh toán bất ngờ.

Bên cạnh đó, khách hàng sẽ chỉ trả lãi cho số tiền mà bạn đã xác nhận một cách hiệu quả, mặc dù một khoản hoa hồng thường được tính cho số dư mà bạn chưa xử lý. Do đó, khi số tiền đã tạo sẵn cho họ được trả lại, khách hàng sẽ có thể có thêm, luôn luôn mà không vượt quá giới hạn đã thỏa thuận.

Giống như các khoản vay, các khoản tín dụng được cấp trong một khoảng thời gian nhất địnhNhưng không giống như hình thức khác, khi kết thúc thời hạn, nó có thể được gia hạn hoặc gia hạn tùy theo nhu cầu của mỗi người. Theo cách này, các khoản tín dụng là phương thức phù hợp nhất để che lấp khoảng cách giữa thu và chi của các công ty tài chính. Chúng được sử dụng rộng rãi, đặc biệt là bởi các doanh nghiệp vừa và nhỏ, và có nhiều phương thức khác nhau, chẳng hạn như cho vay bằng dicom.

Rút tiền mặt khác nhau trong các khoản tín dụng và khoản vay

Tín dụng được liên kết với kiểm tra tài khoản, với một giới hạn tiền đã thỏa thuận có sẵn. Trong tài khoản séc này, có thể rút hoặc gửi tiền, do đó số dư của nó có thể là chủ nợ hoặc con nợ (có lợi hoặc chống lại chúng tôi).

Trong khoản vay, ngân hàng để lại cho chúng tôi một số tiền, số tiền này sẽ vào tài khoản của chúng tôi và chúng tôi có đầy đủ, tuy nhiên, khoản tín dụng linh hoạt hơn vì cả việc cung cấp tiền và hoàn trả đều do chúng tôi quyết định.

Vậy nên, dòng tiền mà các khoản tín dụng và khoản vay phải đáp ứng tương ứng là khác nhau.

Sự khác biệt về thời gian giữa tín dụng và cho vay

El tín dụng chỉ tồn tại trong thời gian ngắn, thường là dưới một năm, tuy nhiên khoản vay cá nhân thường có thời hạn dài hơn từ 24 đến 60 khoản thanh toán hàng tháng. Tất nhiên, trong các khoản vay thế chấp, thời hạn có thể lên đến ba mươi hoặc bốn mươi năm.

Vì vậy, thời hạn có thể hữu ích trong việc phân biệt giữa các khoản tín dụng và khoản vay.

Một sự khác biệt quan trọng khác giữa tín dụng và cho vay nó là cách tính lãi. Cách tính lãi là khác nhau, do đó trong khoản vay, chúng được tính ở thời điểm ban đầu và được cộng vào các khoản trả góp mà chúng ta đang trả. Mặt khác, trong trường hợp tín dụng, chúng sẽ được tính toán dựa trên định mức tiền mà chúng tôi tạo ra, mặc dù cũng cần lưu ý rằng trong các hoạt động này, các ngân hàng tính phí chúng tôi một khoản nhỏ đối với số vốn chưa được phân bổ.

Lãi suất trong trường hợp tín dụng thường cao hơn so với khoản vay, nhưng như đã đề cập trước đây, chúng tôi sẽ chỉ trả cho số tiền mà chúng tôi thực sự sử dụng.

Tối ưu hóa việc sử dụng các khoản tín dụng và khoản vay

Tín dụng là một công thức tối ưu Để trang trải các tình huống thanh khoản tạm thời, họ để lại tiền cho chúng tôi vào thời điểm chúng tôi thiếu tiền, nhưng dự kiến ​​điều này sẽ thay đổi trong một khoảng thời gian ngắn, vì vậy việc hủy toàn bộ được phép cùng một lúc mà không bị phạt. . Loại hoạt động này được chỉ định cho các công ty, chuyên gia hoặc cơ quan hành chính nhà nước, có dòng tiền, dòng thanh khoản thay đổi.

Khoản vay phù hợp hơn với những người có thu nhập cố định, những người có thể dễ dàng thỏa thuận trả góp hàng tháng hơn mà họ có thể đối phó mà không có vấn đề gì lớn.

Cùng với các khoản tín dụng và cho vay truyền thống Chúng tôi đã tìm thấy một sản phẩm mới trên thị trường, được gọi là khoản vay hoặc tín dụng kho bạc, về cơ bản là một chính sách tín dụng và hoạt động giống như nó, cho phép thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng, với số tiền đã thỏa thuận trước đó, điều này có thể xảy ra khi hết hạn của chính sách, Sau khi hoàn thành, số vốn tồn đọng ít hơn và do đó dễ dàng hoàn vốn hơn.

Tín dụng tốt hơn hay ghi nợ tốt hơn?

Có sự khác biệt rất quan trọng khi nói đến việc chọn thẻ, bởi vì ngày nay việc thanh toán không chỉ được thực hiện bằng tiền mặt như trước đây, ngày nay chúng ta có tùy chọn tiền điện tử, và cùng với đó là một số khó khăn và nghi ngờ phổ biến nảy sinh từ một số lựa chọn khác nhau mà chúng tôi có, chẳng hạn như thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ tốt hơn.

Trong thẻ ghi nợ, thanh toán chỉ được chấp nhận nếu bạn hiện có số dư trong tài khoản được liên kết của mình, nói tóm lại, bạn không thể chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có. Ngược lại, trong các trường hợp tín dụng, không nhất thiết phải có tiền vào thời điểm đó, nhưng ngân hàng ứng trước số tiền lên đến hạn mức hàng tháng và cho phép bạn thanh toán số tiền tích lũy của mỗi tháng hoặc trả chậm trong vài tháng nhưng rất lãi cao.

Nếu bạn chọn trả chậm trong vài tháng Bạn phải lưu ý rằng nếu thẻ tín dụng không được kiểm soát, chúng có thể trở nên nguy hiểm, vì bạn phải trả phí khi nó đến tài khoản của bạn. Nếu bạn không đáp ứng các khoản thanh toán của mình, bạn có thể tiếp tục nợ trong một thời gian dài và rất khó thoát khỏi nợ.

Nếu bạn chọn thanh toán vào cuối tháng, thẻ tín dụng của bạn Nó hoạt động giống như thẻ ghi nợ nhưng với ưu điểm là nó chấp nhận các giao dịch không được chấp nhận bằng thẻ ghi nợ. Ví dụ, nếu bạn phải thuê một chiếc xe hơi, bạn cần phải sử dụng thẻ tín dụng.

Có lẽ lựa chọn tốt nhất là có thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng trong đó bạn đã đặt giới hạn theo những gì bạn có thể thanh toán mà không gặp vấn đề gì vào cuối tháng.

Vì vậy, hãy nhớ rằng cuối cùng bạn quyết định điều gì là tốt nhất cho bạn vào lúc này, chỉ cần nhớ những lợi thế mà mỗi thứ mang lại cho bạn. loại thẻ Và hãy lưu ý rằng nếu bạn chuẩn bị có thẻ ghi nợ và không kiểm soát được chi tiêu của mình, bạn có thể mắc nợ trong một thời gian dài, và hãy nhớ rằng với thẻ ghi nợ, bạn sẽ không thể thực hiện một số khoản thanh toán. là cần thiết để cung cấp thông tin thẻ của bạn chi tiết tín dụng.