Nếu một vài năm trước, họ đã nói với bạn rằng một quỹ đầu tư có khả năng cứu bạn trong tương lai, bạn chắc chắn sẽ gọi chúng tôi là kẻ điên rồ. Tuy nhiên, ngày nay có một thực tế là những người lo tiết kiệm sẽ có ngày mai dễ dàng hơn những người không tiết kiệm.
Và vì lý do này, hôm nay chúng tôi muốn đề cập đến các khía cạnh quan trọng như quỹ đầu tư nào tốt nhất, những điều bạn cần biết để chọn một quỹ đầu tư thành công, hoặc làm thế nào để so sánh chúng để chọn một quỹ phù hợp nhất với bạn.
Quỹ đầu tư là gì?
Khi bạn đang kiếm được tiền, ở mức độ lớn hơn hoặc thấp hơn, bạn cảm thấy bình tĩnh vì bạn biết rằng bạn sẽ phải sống qua ngày và rằng bạn có khả năng thanh toán nhất định để "sống tiếp". Vấn đề là công việc, giống như sức khỏe và các khía cạnh khác, không phải là vĩnh viễn, và chỉ sau một đêm, bạn có thể thấy rằng bạn không có việc làm hoặc bạn không có tiền để trang trải cuộc sống. Đó là lý do tại sao học tập tiết kiệm để có một bước đệm kinh tế được chú trọng rất nhiều trong khi thoát ra khỏi những cơn “khủng hoảng” này.
Theo nghĩa này, quỹ đầu tư là một cái gì đó tương tự. Nó là một cách tiết kiệm trong đó một nhóm người đóng góp với mục đích nhận lại thứ gì đó. Nói cách khác, khoản tiết kiệm mà họ có sẽ mang lại cho họ lợi nhuận trong tương lai chứng minh cho việc đầu tư số tiền đó vào cổ phiếu, chứng khoán có thu nhập cố định, các công cụ phái sinh, v.v.
Các quỹ đầu tư họ là được quản lý bởi người quản lý hoặc tổ chức lưu ký, và họ không chỉ chịu trách nhiệm quản lý khoản đầu tư của những người hoặc công ty đó, mà còn tìm kiếm các sản phẩm tài chính phù hợp để đầu tư vào họ, chẳng hạn như cổ phiếu, chứng khoán, tiền tệ, nợ công hoặc công ty hoặc các quỹ đầu tư khác.
Mẹo chọn quỹ đầu tư thành công
Mặc dù quỹ đầu tư có thể là một công cụ rất hấp dẫn để đạt được lợi nhuận với số tiền mà bạn dự trữ "cho những gì có thể xảy ra", nhưng việc lựa chọn quỹ thực sự phù hợp với bạn không phải là điều dễ dàng như bạn tưởng. Và vấn đề là một lựa chọn tồi có thể dẫn đến một kết quả rất tiêu cực cho bạn.
Nhưng, có một số chìa khóa để chọn một quỹ đầu tư thành công? Tất nhiên, và sau đó chúng ta nói về chúng.
Đọc các điều kiện đầu tư
Quỹ đầu tư 20 năm không giống như quỹ đầu tư XNUMX năm. Khi đầu tư dài hạn, bạn sẽ dễ dàng chấp nhận rủi ro hơn, vì chúng ta đang nói về tiền mà chúng ta biết rằng chúng ta có, đang chuyển động, nhưng chúng ta không thể chạm vào (mặc dù điều đó còn phụ thuộc). Mặt khác, nếu đó là trong ngắn hạn, mọi thứ có thể thay đổi, đặc biệt là vì lợi nhuận sẽ thấp hơn và kết quả có thể không như bạn mong đợi.
Do đó, điều quan trọng là, trước khi quyết định, hãy xem chính sách đầu tư của quỹ, để biết bạn đang đặt điều gì cho bản thân, thời gian bạn sẽ có những khoản tiết kiệm được "cam kết", và lợi nhuận bạn sẽ nhận được đổi lại.
Tất nhiên, nếu có những khái niệm mà bạn không hiểu, bạn nên nói chuyện với một chuyên gia có thể giải thích mọi thứ cho bạn, vì can thiệp mà không biết có thể dẫn đến hiểu lầm hoặc các vấn đề trong tương lai.
Kiểm tra lịch sử của quỹ tương hỗ
Bạn có thể có nhiều loại quỹ tương hỗ để đầu tư tiền tiết kiệm của mình, nhưng tất cả chúng đều tốt? Đó là nơi bạn nên nghiên cứu kỹ lịch sử của quỹ tương hỗ.
Thực tế, các chuyên gia khuyên bạn nên thu thập dữ liệu từ năm năm qua để xem sự phát triển đã được so sánh như thế nào với sự phát triển của thị trường. Như vậy, bạn có thể thấy mức lợi nhuận này là bao nhiêu và nó có thực sự xứng đáng hay không.
Ai sẽ là người quản lý quỹ
Biết quỹ đầu tư nào bạn sẽ gửi tiền tiết kiệm cũng quan trọng như việc bạn biết cá nhân hoặc công ty nào bạn sẽ cho phép quản lý số cổ phần mà bạn có. Trên thực tế, bạn nên điều tra về người hoặc nhóm đó để biết họ có thực sự là chuyên gia hay không và cách họ làm việc vì có thể xảy ra trường hợp bạn chọn những chuyên gia mang lại cho bạn lợi nhuận cao và những người khác không đạt được kết quả như mong đợi.
Cũng tốt duy trì mối quan hệ tích cực với người quản lý, nghĩa là, để biết thêm một chút về anh ta, được thông báo về những gì anh ta làm, những tiến bộ anh ta đạt được, cách hành động của anh ta ... Tất cả những điều này sẽ mang lại cho bạn sự an tâm và tin tưởng, vì bạn có một người thông báo cho bạn. của các chuyển động và kết quả bạn đang nhận được. Ngược lại, việc bạn đưa tiền và không biết lại trong thời gian dài, có thể sinh ra sự bất an và sợ hãi đối với quyết định bạn đã đưa ra.
Trong các quỹ đầu tư, có một số phù hợp hơn những quỹ khác. Mọi thứ sẽ phụ thuộc vào số tiền tiết kiệm bạn muốn đầu tư, ở đâu và với người quản lý nào. Rõ ràng, nếu những chuyên gia này hiểu rõ về thị trường, họ sẽ biết nên đầu tư vào đâu để thu được lợi nhuận tối đa, nhưng khi bạn không có khoản tiết kiệm lớn, tốt hơn hết bạn nên chơi một cách “an toàn”, đặc biệt là ở thời điểm ban đầu.
Cẩn thận với hoa hồng
Khi đầu tư vào một quỹ, bạn phải biết rằng nó sẽ liên quan đến việc trả một số khoản hoa hồng. Những điều này sẽ phụ thuộc vào từng tổ chức hoặc quỹ cụ thể, nhưng thông thường bạn sẽ thấy những điều sau:
- Phí quản lý và đặt cọc. Chúng là hoa hồng mà chính người quản lý áp dụng. Những khoản này được giảm từ giá trị của quỹ.
- Hoa hồng đăng ký và mua lại. Đó là hoa hồng được tính trực tiếp cho bạn khi bạn đăng ký hoặc cổ phần được hoàn trả.
Tóm lại, các nguyên tắc mà bạn nên lưu ý là:
- Lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với hồ sơ của bạn, luôn luôn có người quản lý chuyên nghiệp và có kiến thức về chủ đề cụ thể.
- Có khả năng sinh lời lâu dài, Miễn là bạn giả định mức độ rủi ro mà bạn có thể chịu được (không nên đầu tư nhiều hơn một mức có thể chịu).
- Thiết lập các điều kiện quỹ đầu tư đầy đủ cho hồ sơ của bạn.
Các quỹ đầu tư tốt nhất ở Tây Ban Nha
Nếu sau những gì bạn thấy, bạn đang cân nhắc lựa chọn đầu tư một phần (hoặc toàn bộ) số tiền tiết kiệm của mình, thì quyết định bạn phải đưa ra là một phần của việc quyết định nhà quản lý quỹ đầu tư nào bạn sẽ tin tưởng. Ở Tây Ban Nha có rất nhiều công ty và tổ chức chuyên trách về lĩnh vực này, vì vậy bạn có nhiều lựa chọn để lựa chọn.
Tuy nhiên, một số có thể nổi bật hơn tất cả, đặc biệt là tùy thuộc vào loại quỹ, có thể là công nghệ, năng lượng, quỹ toàn cầu, hỗn hợp, đảm bảo, cố định hoặc biến đổi ...
Những cái tên như Abanca, Bankinter, Bankia, Sabadell ... Họ sẽ nghe giống bạn vì họ có liên quan đến ngân hàng, nhưng trong số các dịch vụ của họ, họ có thể cung cấp cho bạn để trở thành nhà quản lý quỹ đầu tư. Trên thực tế, họ là lựa chọn đầu tiên của nhiều người mới bắt đầu vì nó là một cách để đầu tư thông qua một tổ chức mà bạn tin tưởng (vì danh tiếng của bạn, vì bạn là khách hàng ...).