Không còn nghi ngờ gì nữa, một trong những vấn đề phức tạp nhất mà chúng ta có thể giải quyết là tài chính và đó là khi chúng ta phải nói về lãi suất, thời hạn thanh toán, gốc, lãi, lãi kép hoặc lãi đơn, thời gian vốn hóa và các điều khoản khác; Không có gì ngạc nhiên khi chúng ta khá khó hiểu tiền sẽ hoạt động như thế nào trong thời gian thời hạn của một khoản vay, cũng như số tiền mà chúng tôi sẽ trả vì mỗi khoản đều tương ứng.
Để làm cho quá trình này dễ dàng hơn nhiều, Ngân hàng Tây Ban Nha đã phát triển một trình mô phỏng mà chúng tôi có thể tự đưa ra ý tưởng rõ ràng hơn về cách một quy trình nhất định sẽ hoạt động như thế nào, có thể là khoản vay, trình mô phỏng Ngân hàng Tây Ban Nha, thế chấp, trong số các thủ tục có sẵn khác. Nhưng đúng là như một trình mô phỏng, nó có thể không hoàn toàn đáng tin cậy, nhưng nếu nó cho chúng ta ý tưởng tốt hơn về hành vi mà tiền sẽ có, hãy xem cách sử dụng tối ưu trình mô phỏng này.
Điều đầu tiên chúng ta phải làm rõ là nó một giả lập; theo định nghĩa, trình mô phỏng là một hệ thống có mục đích là cố gắng tái tạo một hệ thống, có thể tái tạo các sự kiện có thể xảy ra trong cuộc sống thực. bên trong trường hợp của ngân hàng Tây Ban Nha mô phỏng, được thiết kế để cho phép chúng tôi xem lãi suất sẽ hoạt động như thế nào và quan trọng nhất, đó là xem điều này sẽ ảnh hưởng như thế nào đến túi tiền của chúng tôi bằng cách ảnh hưởng đến tổng số tiền phải trả và các khoản thanh toán mỗi kỳ.
Trong trường hợp này, trình mô phỏng của Tây Ban Nha Nó phục vụ chúng tôi chủ yếu cho hai vấn đề, thứ nhất là trình mô phỏng tiền gửi ngân hàng; trình mô phỏng thứ hai dành cho các khoản vay. Cả hai đều được thiết kế để với tư cách là người dùng, chúng tôi có thể đưa ra quyết định tốt nhất về các chuyển động mà chúng tôi thực hiện. Nhưng chúng ta hãy xem xét kỹ hơn từng trình mô phỏng trong số hai trình mô phỏng này và chúng có thể giúp chúng ta đưa ra những quyết định nào.
Tiền gửi ngân hàng
Khi đến trình mô phỏng đầu tiên, đó là tiền gửi ngân hàng; nó là một trình mô phỏng giúp chúng tôi phân tích hành vi vốn của chúng tôi; có nghĩa là, nó cho phép chúng tôi tính toán số tiền mà lãi suất ngân hàng sẽ tương đương với lãi gộp. Điều này sẽ cho phép chúng tôi đưa ra quyết định liệu nó có ý tưởng hay để giữ tiền của chúng tôi "đầu tư" vào tài khoản ngân hàng của chúng tôiTrong trường hợp số tiền lãi không thuyết phục được chúng tôi, chúng tôi có thể cân nhắc về khả năng có một kế hoạch đầu tư mà chúng tôi thu được nhiều lợi nhuận hơn cho số tiền của mình.
Làm rõ một điểm, điều quan trọng là phải xem xét rằng cùng một ngân hàng có thể cung cấp cho chúng ta lựa chọn đầu tư. Giữ tiền của chúng tôi trong ngân hàng và nhận lãi gộp là một khoản đầu tư an toàn, nghĩa là sẽ không bao giờ có khả năng mất tiền của chúng tôi, nhưng sẽ luôn có lãi. Mặt khác, sự khác biệt loại đầu tư mà các ngân hàng có thể cung cấp cho chúng tôi hai điểm mà chúng tôi phải làm rõ, rủi ro và tỷ suất lợi nhuận. Cả hai con số sẽ cho phép chúng tôi đưa ra quyết định tốt hơn theo nhu cầu và thị hiếu của chúng tôi.
APR
Một dữ liệu khác mà trình mô phỏng này sẽ cho phép chúng tôi phân tích là APR, hoặc tỷ lệ hàng năm tương đương. Tỷ lệ này đóng vai trò là tham chiếu để xác định hiệu suất hàng năm hoặc chi phí của một sản phẩm tài chính, trong trường hợp này là tài khoản ngân hàng của chúng tôi. Điều thú vị nhất về tỷ lệ này là nó không xem xét tổng thời hạn mà tiền của chúng tôi sẽ được đầu tư vào tài khoản nói trên. Do đó, có thể chúng ta sẽ nhìn thấy kết quả tài chính vào cuối năm.
Để cung cấp cho chúng tôi một ý tưởng tốt hơn về những gì nó đòi hỏi APRCần phải làm rõ rằng giả lập là dựa trên lãi suất danh nghĩa, cũng áp dụng chi phí hoặc chi phí mà tài khoản chung cũng tính đến hoa hồng phải được trang trải; thông tin khác mà nó sử dụng là các khoản thanh toán và thu nhập được thực hiện cho công cụ. Với tất cả thông tin này, chúng tôi có thể kết luận rằng APR Nó sẽ cho chúng ta ý tưởng về tổng số tiền mà chúng ta sẽ nhận được từ ngân hàng cho số tiền của mình, vì cả thu nhập và dòng tiền ra đều đã được xem xét. Vì vậy, chúng tôi có thể biết được tổng số tiền sẽ được xử lý trong tài khoản của chúng tôi trong một năm.
Một trong những lợi thế của APR, là nó so sánh tất cả các lãi suất của nhiều hoạt động thậm chí có thể có các kỳ hạn gộp hoàn toàn khác nhau. Do đó, nếu tài khoản ngân hàng của chúng tôi được bổ sung với các công cụ đầu tư khác, chúng tôi sẽ có thể có được ý tưởng về hoạt động của tài khoản của mình một cách tổng quát mà không cần phải phân tích các tính toán của từng hoạt động tài chính khác nhau.
Thông tin cung cấp cho trình mô phỏng
Như chúng tôi đã phân tích trình mô phỏng này, nó khá thực tế và có nhiều lợi ích cho việc phân tích hành vi của tài khoản ngân hàng của chúng tôi, nhưng bây giờ chúng tôi sẽ phân tích thông tin chúng tôi phải nhập để có thể nhận được kết quả chính xác hơn từ trình mô phỏng.
Điều đầu tiên chúng ta phải nhập là lãi suất mà chúng tôi muốn trình mô phỏng phân tích; Dữ liệu này rất quan trọng vì dựa trên thông tin này, trình mô phỏng sẽ thực hiện các tính toán khác nhau để đưa nó đến gần kết quả chính xác hơn nhiều, để thông tin cuối cùng là đáng tin cậy.
Điều thứ hai chúng ta phải rõ ràng để cung cấp cho mô phỏng đúng cách Chúng là các điều khoản mà chúng tôi muốn và cũng là tính định kỳ của việc thanh toán; Tất cả thông tin này quan trọng là chúng tôi phải có sẵn trước khi sử dụng trình mô phỏng này, bởi vì theo cách này, kết quả sẽ gần đúng hơn.
Một lời khuyên thiết thực là thông tin mà trình mô phỏng yêu cầu, chúng tôi có trong bất kỳ trường nào nhiều hơn một tùy chọn; Điều này sẽ giúp chúng tôi phân tích các tình huống khác nhau mà từ đó chúng tôi có thể chọn cái tốt nhất hoặc cái phù hợp nhất với nhu cầu của chúng tôi.
Trình mô phỏng khoản vay
Trình mô phỏng khoản vay Nó là một hệ thống cho phép chúng tôi có được ý tưởng về hành vi của các khoản trả góp mà chúng tôi sẽ phải trả để có thể trang trải khoản vay và lãi suất. Trình mô phỏng này khá hữu ích vì nó sẽ cung cấp cho chúng tôi ý tưởng về cách tiền của chúng tôi sẽ hoạt động trong dài hạn, cho phép chúng tôi quan sát tổng số tiền mà chúng tôi sẽ phải trả như một phần của các khoản thuế và biết trước nếu có thể thay đổi các khoản phí mà chúng tôi sẽ phải trả.
Khi trình mô phỏng này cung cấp cho chúng tôi kết quả, điều quan trọng là chúng tôi phải phân tích xem liệu chúng tôi có đủ khả năng trang trải các chi phí do khoản vay tạo ra hay không; để chúng tôi không mắc nợ với số tiền mà chúng tôi sẽ không thể trang trải. Một điểm nữa mà chúng ta phải làm rõ là chúng ta phải phân tích chi phí và lợi ích của khoản vay nói trên, hay nói cách khác, chúng ta phải tự hỏi mình: Có đáng để mắc nợ và trả lãi để có được khoản vay không?
Mặc dù trình mô phỏng này sẽ cung cấp cho chúng tôi kết quả, nhưng quyết định cuối cùng là do người dùng đưa ra, vì vậy chúng tôi sẽ phân tích sâu hơn một chút về thông tin mà trình mô phỏng tạo ra và cách người dùng nên giải thích và phân tích nó.
Trình mô phỏng này sẽ cung cấp cho chúng tôi khoản phí ban đầu mà chúng tôi sẽ phải trả khi vay, nó được tính cho một lãi suất và thời hạn. Vì vậy, để có kết quả chính xác hơn nhiều, điều quan trọng là chúng ta phải có thông tin rất rõ ràng sẽ cung cấp cho trình mô phỏng.
Một trong số ưu điểm của trình mô phỏng này là nó có khả năng xem xét trong các tính toán của mình nếu có bất kỳ sự thay đổi nào trong các điều kiện của khoản vay; để có được kết quả cuối cùng là các bảng phân bổ. Bằng cách này, số tiền cuối cùng phải trả sẽ rõ ràng hơn nhiều và cách nó được chia thành các khoảng thời gian đã được thỏa thuận trong khoản vay.
Mục đích của thông tin này là để có thể đưa ra quyết định tốt hơn, đối với họ, chúng tôi cần xem xét phần đầu tiên mà trình mô phỏng sẽ ném chúng tôi; hỏi chúng tôi những câu hỏi như tôi có đủ khả năng chi trả không? Nó sẽ không ảnh hưởng đến một số khoản nợ khác? Nếu phát sinh trường hợp bất khả kháng, tôi có khả năng thanh toán phí và trường hợp không lường trước được không? Không nghi ngờ gì nữa, việc tự hỏi bản thân những câu hỏi này sẽ cho chúng ta ý tưởng rõ ràng hơn về việc chúng ta có nên đồng ý nhận khoản vay đã nói hay không.
Một điểm khác mà chúng ta phải phân tích là bảng phân bổ, trong đó bao gồm các khoản thanh toán định kỳ mà chúng tôi sẽ thực hiện cho ngân hàng. Với thông tin này trong tay, chúng ta phải tự hỏi mình, liệu chúng ta có đủ khả năng trang trải các khoản thanh toán hàng tháng không? Có vấn đề nào khác khi chúng tôi cam kết tiền không? Suy ngẫm về vấn đề này sẽ cho chúng ta một ý tưởng rõ ràng hơn về lựa chọn tốt nhất.
Kết luận
Rõ ràng những người mô phỏng Chúng giúp ích rất nhiều để có thể đưa ra các quyết định tài chính tốt hơn và trình mô phỏng của Ngân hàng Tây Ban Nha không chỉ cung cấp cho chúng tôi thông tin cần thiết để thực hiện phân tích của chúng tôi mà còn khá thân thiện, vì có thể chúng tôi truy cập vào các trình mô phỏng từ thiết bị di động bất kể đó là thiết bị di động iOS hay Android. Tất cả thông tin và công cụ đều nằm trong tầm tay của chúng ta ngày nay, bây giờ vấn đề là sử dụng chúng và biết cách sử dụng chúng để có lợi cho chúng ta.