Tài khoản trả phí là gì?
một tài khoản được thanh toán có thể được định nghĩa là một sản phẩm tài chính căn cứ vào hiệu suất của nó dựa trên việc áp đặt một số tiền nhất định cho ngân hàng hoặc tổ chức mà thông qua đó chúng tôi sẽ có được lãi suất cụ thể để gửi tiền của chúng tôi ở đó. Những loại tài khoản này cung cấp có lợi thế là có sẵn tiền của bạn (rút tiền, chuyển khoản, v.v.) Nhưng không phải mọi thứ đều là hoa, vì lợi nhuận thấp mà chúng mang lại là một bất lợi lớn.
Để chọn tài khoản thanh toán tốt nhất một số tiêu chí cơ bản được áp dụng, trong số đó nổi bật là:
- Khả năng sinh lời Bạn phải tìm kiếm tài khoản được trả công có lãi suất cao hơn cho số tiền bạn gửi. Đối với điều này, bạn phải so sánh các lợi ích mà các ngân hàng cung cấp.
- Khả năng sinh lời theo thời gian. Tốt nhất, hãy chọn tài khoản trả phí duy trì lợi nhuận cao lâu nhất. Vì nói chung, loại sản phẩm tài chính này có đặc điểm là mang lại lợi nhuận cao trong những tháng đầu tiên để thu hút sự chú ý của khách hàng và rất ít hiệu quả trong những tháng tiếp theo.
- Tất toán lãi suất. Việc giải quyết lãi được áp dụng cho số dư bình quân. Đây là lý do tại sao, nếu tất toán được thực hiện hàng tháng, lãi cộng dồn được áp dụng cho số dư trung bình hàng tháng và tiền của chúng tôi sẽ tăng lên hàng tháng.
- Hoa hồng.Cố gắng tránh áp đặt hoa hồng như bảo trì hoặc quản lý. Các khoản hoa hồng này càng cao, lợi nhuận càng thấp và chúng ta sẽ nhận được nhiều tiền hơn để tiết kiệm.
- Dịch vụ liên kết. Một trong những lợi thế chính của tài khoản trả phí là chúng cung cấp cho bạn khả năng có tiền của riêng mình. Về lý do tại sao, chúng ta phải chú ý xem ngân hàng sẽ tính phí gì khi thực hiện các thủ tục, chẳng hạn như chuyển khoản hoặc rút tiền.
- Không liên kết thẻ tín dụng hoặc ghi nợ trực tiếp. Những người đang tìm kiếm một sản phẩm tiết kiệm trong tài khoản trả thưởng nên tránh liên kết này. Để thực hiện ghi nợ và thanh toán trực tiếp, đã có các sản phẩm khác trên thị trường và nếu đó là về tiết kiệm, thanh toán hóa đơn sẽ không phải là lựa chọn tốt nhất.
Tìm lợi nhuận tốt hơn phi rủi ro đã trở thành một nhiệm vụ khá phức tạp đối với người tiêu dùng. Nhưng sau đó 10 lựa chọn tốt nhất với khả năng sinh lời tốt nhất cho các tài khoản trả phí được liệt kê.
Danh sách sau đây cho thấy những gì tài khoản trả tiền được các ngân hàng chào bán tại thời điểm tháng 2017/XNUMX.
TOP 10 tài khoản trả phí tốt nhất ở Tây Ban Nha:
Tài khoản 1 | 2 | 3 của Banco Santander
Banco Santander
- Hoàn tiền lên đến 3% hóa đơn ghi nợ trực tiếp
- Chuyển tiền miễn phí
- Tài khoản lương ở mức APR 5%
- 3% APR không giới hạn thời gian
Tài khoản Bankinter
Ngân hàng Ngân hàng
- Hoàn tiền 2% khi mua hàng trả góp của bạn
- Ứng trước bảng lương lên đến € 6.000
- 5% APR trong năm đầu tiên
- Không có hoa hồng
Đếm 360º
Ngân hàng Cajamar
- Không phí bảo trì
- Chào mừng tài khoản
- APR lên đến 3%, tùy thuộc vào điều kiện
Tài khoản Openbank
Ngân hàng Openbank
- Không có tính lâu dài
- Không có hoa hồng
- 1,75% NIR trong 3 tháng
- Lên đến 0,40% NIR từ tháng thứ 4
Một tài khoản
Ngân hàng Mediolanum
- Không có hoa hồng
- Thẻ miễn phí
- 1,75% NIR trong 3 tháng
Tài khoản ING Direct Orange
Ngân hàng trực tiếp ING
- 100% hoạt động trực tuyến
- Không có hoa hồng
- 1,00% APR trong 2 tháng
- 0,10% APR từ tháng thứ 3
Tài khoản tiết kiệm WiZink
Ngân hàng WiZink
- Không có số tiền tối thiểu
- 0,50% APR
- Tiền gửi được kết hợp với 0,75% APR
- Không có hoa hồng
Tài khoản trùng hợp
Ngân hàng Coinc
- Quà tặng 4% tại Amazon.com
- Không có hoa hồng hoặc liên kết
- 0,30% APR
- Quà tặng € 15 khi đăng ký
Tài khoản thông minh Evo
Ngân hàng Evo
- Máy ATM miễn phí không tính phí trên khắp Tây Ban Nha và thế giới
- Không có hoa hồng
- 0,30% APR trên tài khoản tiết kiệm
- Giảm giá 2% trên GALP
Gửi tiền vào tài khoản Thêm
Ngân hàng Văn phòng Trực tiếp
- 1% APR, 4 tháng đầu tiên
- Không có hoa hồng
- Ở tháng thứ 5, APR là 0,40%
Ngay cả với tình hình kinh tế hiện tại ở Tây Ban Nha, với mức lãi tối thiểu trước đây trên thị trường, có một số tài khoản được trả thù lao cung cấp cho tất cả khách hàng của họ mức sinh lời lên đến 5% APR, Bankinter là tài khoản cung cấp mức thù lao này và chiếm vị trí thứ hai trong bảng xếp hạng trong một tháng liên tiếp khác do chế độ đãi ngộ hấp dẫn của nó.
Tương tự, vị trí đầu tiên thuộc về Tài khoản 123 của Banco Santander, vì mặc dù mang lại lợi nhuận thấp hơn Bankinter, nhưng nó không có giới hạn về thời gian. Ngoài ra, số dư tối đa phải trả là 15.000 euro, trong khi Bankinter giới hạn bạn ở 5.000 euro.
Mặt khác, tài khoản 360º của ngân hàng Cajamar, chiếm vị trí thứ ba, mang lại lợi nhuận 3%, trở thành một trong những lựa chọn tốt nhất trên thị trường.
Quý cuối cùng của năm ngoái 2016 và đầu năm nay, đã thay đổi hoàn toàn các điều kiện được thiết lập bởi các tài khoản trả công để độc quyền thị trường. Điều này không tốt lắm cho những ai muốn gửi tiền tiết kiệm để đổi lấy một mức lãi suất đáng kể.
Thiệt hại bắt đầu sa vào người dùng. Ví dụ về điều này là khả năng sinh lời của Tài khoản ING Direct Orange đã giảm từ 0,2% xuống 0,1% và pháp nhân cũng đã ngừng trợ cấp cho tất cả các hóa đơn ghi nợ trực tiếp. Hơn nữa, Tài khoản Ngân hàng Tự doanh đã cắt giảm khả năng sinh lời từ 0,30% đến 0,15%, bằng một nửa năng suất của nó. Về phần mình, Tài khoản Coinc là tài khoản cuối cùng thay đổi số liệu và giảm khả năng sinh lời từ 0,7% xuống 0,3% kể từ tháng XNUMX năm ngoái.
Và các ngân hàng khác với những kẻ hàng đầu Ví dụ, trung bình, Openbank sẽ làm giảm khả năng sinh lời của tài khoản của bạn từ 0,50% xuống 0,40%. Các chuyển động tham gia những lần cuối cùng được thực hiện vào năm ngoái bởi các tổ chức khác, khi Wizink (Banco Popular) giảm lợi nhuận của Tài khoản tiết kiệm từ 0,75% xuống 0,5% APR, cũng như khi Banco Santander gây ra một cuộc nổi dậy bằng cách sửa đổi hoa hồng trong Tài khoản của bạn 1,2,3, thường được mọi người chọn là tốt nhất.
Điều gì đã trở thành tài khoản ngân hàng thanh toán tốt nhất sau đó?
Trên 0,5%. Vẫn còn khá nhiều tài khoản cung cấp APR trả về trên 0,5% thì không có gì phải lo lắng, bạn chỉ cần biết cách chọn phương án tốt nhất cho nhu cầu của mình.
Santander tiếp tục dẫn đầu thị trường tài khoản trả tiền, với mức thù lao từ 0,56% đến 2,67% APR, cũng như những lợi thế mà điều này mang lại cho khách hàng bên cạnh mức thù lao tốt. Trong khi Tài khoản Tiến hóa của Mediolanum đạt 1,41%. Lợi thế là chúng là những người duy nhất trong bảng xếp hạng các sản phẩm tốt nhất, mang lại một phần tỷ lệ thuận với số tiền thu được.
-Các yếu tố điều hòa. Giống như mọi thứ, luôn có một phần không đẹp đẽ của đồng xu, Mediolanum hạn chế ưu đãi này cho những khách hàng có sản phẩm do tổ chức quản lý có số tiền tối thiểu là 15.000 euro.
Đổi lại, Tài khoản 1,2,3 buộc bạn phải kết hôn với ngân hàng, với việc ghi nợ trực tiếp vào bảng lương của bạn, cũng như biên lai của bạn và sử dụng ít nhất 6 lần mỗi 3 tháng bất kỳ tài khoản nào bạn có với họ, buộc khách hàng của họ phải có mọi thứ với họ, nhưng nó là không phải là một điều xấu, vì họ là người giỏi nhất trong lĩnh vực này.
–Đối với khách hàng mới, Trong thế giới cạnh tranh của các tài khoản trả phí, có vẻ phức tạp đối với những người đến ngân hàng lần đầu tiên vẫn có thể nhận được lợi nhuận từ những lần khác một cách đáng kinh ngạc.
Nhưng trong nhiều trường hợp, các điều khoản rất ngắn, đó là lý do tại sao bạn phải xem xét các yếu tố khác nhau để chọn tùy chọn tốt nhất để tiết kiệm tiền của mình. Điều hấp dẫn nhất trong trường hợp này thường là Tài khoản Bảng lương Banco Bankinter, rằng ít nhất cho đến ngày 31 tháng 5, nó cung cấp mức thù lao 2% APR trong năm đầu tiên và XNUMX% APR trong năm thứ hai.
Để đổi lấy tùy chọn tốt này, số dư được trả tối đa chỉ là 5.000 euro, nhưng, ngay cả như vậy, những người muốn tham gia thế giới tài khoản trả phí này sẽ rất hiệu quả khi chọn tùy chọn này, vì nó thường khá sinh lời trong những năm đầu tiên , tạo ra đủ vốn để suy nghĩ về các lựa chọn khác.
Câu hỏi bạn có thể tự hỏi mình là liệu bây giờ có phải là thời điểm tốt để bắt đầu sử dụng tài khoản được thanh toán với lãi suất hiện tại hay không. Tất cả Châu Âu và đặc biệt là Tây Ban Nha đang trải qua thời kỳ lãi suất rất thấp, vốn không hấp dẫn nhiều người tham gia vào lĩnh vực tài chính này, ngoài ra, không thể mong đợi nhiều thù lao cho những tài khoản không có rủi ro như thế này.
Các ưu đãi tốt nhất có thể được thay đổi mà không cần thông báo, với việc giảm lãi suất mà họ cung cấp, vì vậy, đó là một lựa chọn tốt để tiết kiệm và kiếm một số tiền, nhưng không phải là cách tốt nhất để tạo ra thu nhập lớn hoặc sống từ nó, do ít rủi ro mà những điều này đại diện cho khách hàng, trong thế giới này kinh tế hiện tại, ai không mạo hiểm không thắng.