Có những lúc bạn không có đủ tiền cho một thứ mình thích. Hoặc đi đâu đó. Hoặc nghiên cứu. Đó là khi bạn cân nhắc về một khoản vay cá nhân giúp bạn thực hiện những gì bạn muốn. Nhưng nó có thực sự là một ý tưởng tốt?
Hôm nay chúng tôi muốn nói chuyện với bạn về khoản vay cá nhân là gì, các đặc điểm xác định nó, các yêu cầu để yêu cầu nó và một số lời khuyên trước nó.
Khoản vay cá nhân là gì
Khoản vay cá nhân đề cập đến một hợp đồng mà chúng tôi đã ký với một tổ chức tài chính (một ngân hàng) mà chúng tôi hứa rằng, đổi lại chúng tôi đưa cho chúng tôi một khoản tiền X, chúng tôi sẽ trả lại hàng tháng thông qua một khoản phí, ngoài việc lo lãi và chi phí phát sinh.
Nói cách khác, nó là một cách vay tiền từ ngân hàng, hoặc một người, nhằm vào bản thân chúng ta, tức là số tiền đó được dùng vào việc gì đó liên quan đến người đó (mua xe, đi nghỉ, v.v.).
Đặc điểm của khoản vay cá nhân
Trong số các đặc điểm thông thường của khoản vay cá nhân mà bạn có thể tìm thấy, như đặc điểm đầu tiên trong số đó, thực tế là nó được sử dụng chủ yếu cho hàng hóa và dịch vụ tiêu dùng. Có nghĩa là, mục tiêu của bạn là lo chi phí cho việc bạn muốn làm, có thể là mua thứ gì đó, đi du lịch, học tập, v.v.
Bây giờ, một đặc điểm khác của nó liên quan đến số tiền của nó, vì các khoản vay cá nhân thường không cao lắm. Trên thực tế, các ngân hàng có một giới hạn số tiền mà họ có thể "cho vay" thông qua khoản vay cá nhân. Ngoài ra, người đó, bằng cách yêu cầu dịch vụ này, phải phản hồi bằng tất cả tài sản của bạn, hiện tại và tương lai, cũng như cam kết thực hiện các nghĩa vụ mà mình có. Đó là: trả lại số tiền đã cho bạn vay và trả lãi và hoa hồng đã được quy định trong hợp đồng.
Khoản vay cá nhân cũng là khoản vay mà có lãi suất cao hơn hoặc đắt hơn nói chung bởi vì, vì không có tài sản nào "đảm bảo" cho khoản tiền được cho vay, một cách mà các ngân hàng phải đảm bảo thu được là yêu cầu một số tiền hoàn trả lớn hơn. Tuy nhiên, chúng nhanh hơn để xử lý.
Làm cách nào tôi có thể nhận được một khoản vay cá nhân
Nếu sau khi đọc tất cả những điều trên, bạn đã quyết định đăng ký một khoản vay cá nhân, bạn nên biết những yêu cầu phổ biến nhất mà ngân hàng sẽ yêu cầu bạn là gì. Tin hay không thì tùy, nếu bạn mang theo tất cả các tài liệu có thể, bạn có thể đẩy nhanh quá trình và mặc dù sau này họ phải nghiên cứu về nó và có thể là không cho bạn câu trả lời cho đến 24-48 giờ sau, hoặc thậm chí vài ngày sau, tốt hơn hết là bạn nên đợi để thu thập dữ liệu.
Những điều này như sau:
- Đủ tuổi hợp pháp (bạn sẽ không thể yêu cầu khoản vay cá nhân nếu bạn chưa trên 18 tuổi).
- Có DNI hoặc Hộ chiếu chưa hết hạn và phản ánh rằng bạn đang cư trú tại Tây Ban Nha.
- Có tài khoản ngân hàng ở Tây Ban Nha, lý tưởng nhất là với cùng ngân hàng mà bạn yêu cầu khoản vay cá nhân.
- Thể hiện khả năng thanh toán kinh tế. Điều này đạt được thông qua một biên lai ngân hàng dùng để xác nhận rằng bạn có thu nhập định kỳ và do đó, bạn sẽ có thể chịu trách nhiệm trả lại số tiền mà họ sẽ cho bạn vay.
Trong các tình huống khác, họ cũng có thể yêu cầu chụp ảnh để chứng minh danh tính của bạn.
Khoản vay hoặc tín dụng cá nhân
Khoản vay cá nhân và tín dụng cá nhân là hai khái niệm được nhiều người coi là giống nhau, nhưng chắc chắn không phải như vậy.
Khi bạn đăng ký một khoản vay cá nhân, người cho vay, tức là người có tiền và đưa nó cho bạn, có thể không cung cấp cho bạn toàn bộ số tiền cùng một lúc, nhưng sẽ cung cấp khi bạn cần. Do đó, lãi suất bạn phải trả không phải cho toàn bộ số tiền bạn yêu cầu trong khoản tín dụng, mà chỉ cho những gì bạn sử dụng.
Ví dụ, hãy tưởng tượng rằng bạn yêu cầu một khoản vay cá nhân là 6000 euro. Tuy nhiên, trong số đó, bạn chỉ tốn 3000 euro. Tiền lãi mà bạn sẽ trả lại từ khoản tín dụng đó dựa trên 3000 euro đó, là số tiền bạn đã chi tiêu, không phải trên 6000 mà bạn yêu cầu.
Mặt khác, trong trường hợp khoản vay cá nhân, số tiền không chỉ được đưa cho bạn một lần, mà ngay cả khi bạn không tiêu hết, khoản lãi mà bạn sẽ phải trả lại được tính toàn bộ.
Những điều bạn cần lưu ý trước khi yêu cầu vay
Trước khi kết thúc, chúng tôi muốn nói chuyện với bạn về quyết định yêu cầu một khoản vay cá nhân hay không. Điều bình thường là ý tưởng này được cân nhắc rất lâu trước khi đưa ra quyết định, nhưng có những cách khác để có được số tiền đó mà không cần phải ký hợp đồng với ngân hàng, ngoài việc thanh toán hoa hồng và lãi suất.
Và, trong số những lời khuyên mà chúng tôi có thể cung cấp cho bạn là:
Cân nhắc ý tưởng về khoản vay cá nhân
Tùy thuộc vào số tiền, bạn nên đánh giá xem nó có thuận tiện cho bạn hay không hoặc tốt hơn là nghĩ đến các cách tài trợ khác, cũng như liệu nó có thực sự là cách tốt nhất bạn có thể làm hay không.
Đôi khi ước muốn có một thứ gì đó, hoặc làm một điều gì đó mà mình không thể nhưng trong tầm tay của mình thì rất nhiều, nhưng hậu quả về sau thì không ai lường hết. Do đó, càng xa càng tốt, bạn nên coi trọng ý tưởng.
En este Sentido, Bạn có thể trả khoản vay hàng tháng theo một khoản phí không? Nếu bạn cảm thấy khó khăn trong việc trang trải cuộc sống, việc bỏ ra một khoản chi phí mới hàng tháng có thể khiến bạn bị nhấn chìm nhiều hơn, và việc không trả được nợ sẽ khiến bạn phải trả thêm lãi suất hoặc bạn sẽ phải trả tiền cho sự chậm trễ, thậm chí còn đắt hơn.
Suy nghĩ về các lựa chọn khác
Đôi khi, nhờ bạn bè hoặc thành viên trong gia đình có thể giúp đỡ để tránh phải trả hoa hồng hoặc chi phí xử lý hoặc lãi suất, nhưng điều này cũng nên rõ ràng rằng cần phải trả lại và các điều kiện để trả lại có thể được thỏa thuận riêng với người đó.
Tổ chức lại kế toán của bạn
Đôi khi với một tổ chức lại kế toán, hoặc thậm chí là một cuộc tái hợp nợ, bạn có thể giải quyết vấn đề mà bạn đã nghĩ đến khi yêu cầu một khoản vay cá nhân. Bằng cách đó, các khoản chi sẽ không thay đổi nhưng bạn sẽ có nhiều thanh khoản hơn để có thể đối mặt với những gì bạn muốn.
Điều này ngụ ý xem xét các khoản thu nhập và chi phí mà bạn có và trong vài giây, đánh giá xem chúng có thực sự cần thiết hay thực tế là chúng cho rằng điều gì đó không cần thiết mà bạn có thể loại bỏ.