Sự khác biệt giữa tín dụng và ghi nợ

Cả hai tài khoản tín dụng và tài khoản ghi nợ, là một phần của cuộc sống hàng ngày của chúng ta, và theo thời gian, các hình thức thanh toán đã thay đổi, trở thành yêu thích thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Một trong những lợi thế chính của chúng là chúng cho phép chúng tôi có quyền truy cập thực tế vĩnh viễn vào tiền của mình, do đó tạo điều kiện thuận lợi cho nhiều quy trình thanh toán được thực hiện. Một lợi thế khác mà các ngân hàng cung cấp cho chúng tôi thông qua các tài khoản này là sự dễ dàng mà chúng tôi có thể quản lý tiền của mình.

Nhưng ngay cả khi chúng ta đã tận dụng điều này loại tài khoản tồn tại khả năng chúng tôi không biết rõ ràng về sự khác biệt tồn tại giữa hai loại tài khoản này, cũng như khả năng chúng tôi không khai thác tối đa chúng. Đó là lý do tại sao trong bài viết này, chúng tôi sẽ đề cập rõ ràng và ngắn gọn những khác biệt tồn tại là gì.

Formas de Pago

Sự khác biệt đầu tiên cần đề cập là Phương thức thanh toán mà họ cho phép chúng tôi có quyền truy cập. Mỗi tài khoản mang đến cho chúng ta những cơ hội khác nhau, đây là một số cơ hội trong số đó.

Ghi nợ

Hãy bắt đầu bằng cách nói về tài khoản ghi nợ, tài khoản này cho phép thanh toán được tính trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm của chúng tôi hoặc vào tài khoản séc của chúng tôi. Theo cách này, có thể kết luận rằng giới hạn thanh toán mà chúng ta có thể thực hiện là tùy theo quỹ tài khoản của chúng ta; Để đưa ra một ví dụ, chúng tôi phải nói rằng nếu chúng tôi đã nhập số tiền tương đương 100 euro vào tài khoản của mình, khoản thanh toán tối đa có thể có của chúng tôi là 100 euro.

Theo một cách nào đó, khoản thanh toán có thể được trang bị thẻ ghi nợ để thanh toán bằng tiền mặt, trong đó chi tiêu tối đa của chúng tôi là số tiền mà chúng tôi có sẵn. Vì vậy, để thực hiện một khoản thanh toán lớn hơn, điều chúng ta phải làm là tăng tiền trong tài khoản của mình.

Tín dụng

Trong trường hợp của thẻ ghi nợ chúng tôi đề cập đến một phương thức thanh toán trong đó việc thu tiền mua hàng được hoãn lại cho đến tháng sau. Và điều quan trọng cần đề cập là khoản thanh toán này có thể được thực hiện ngay cả khi tài khoản của chúng tôi không có tiền.

Ở đây chúng ta phải làm rõ 2 điểm; điều đầu tiên là phương thức thanh toán nó thực tế là đi vào khoản nợ với ngân hàng. Bằng cách này, chúng tôi buộc phải thanh toán tiền mua hàng vào một thời hạn nhất định. Nhưng để có thể trang trải việc trả nợ vào tháng sau, chúng ta phải có một mức thu nhập nhất định, đây là lúc chúng ta làm rõ điểm thứ hai.

Để ngân hàng đảm bảo rằng chúng tôi sẽ có thể trả hết nợ đúng hạn đặt giới hạn cho "khoản vay" được thực hiện cho chúng tôi tại thời điểm thanh toán. Và để biết được hạn mức đó, ngân hàng phải nghiên cứu khả năng tồn tại của khách hàng, để xác định xem khách hàng có khả năng thanh toán tài chính hay không và mức độ khả năng thanh toán này là bao nhiêu.

Điều này hình thức thanh toán Nó khá hữu ích khi lấy hàng vào thời điểm chúng ta không có tiền mặt hoặc không thể trang trải một số chi phí bất trắc chưa được dự trù trong ngân sách, nhưng điều sẽ không thay đổi là tiền phải được trả lại, và điều này có thể được thực hiện theo 3 cách khác nhau, chúng ta hãy xem những gì đây là.

• Cách đầu tiên thanh toán tín dụng là vào cuối thángĐiều này có nghĩa là thanh toán phải được thực hiện vào một ngày cụ thể của tháng sau khi giao dịch mua được thực hiện. Điều này có nghĩa là, nếu chúng tôi mua thứ gì đó vào ngày 20 tháng 15, thì khoản thanh toán sẽ được thực hiện, chẳng hạn như vào ngày XNUMX tháng XNUMX. Để tuân thủ việc thanh toán này, điều quan trọng là chúng tôi phải xác định rõ ràng về ngày mà việc thanh toán phải được thực hiện, nếu không, chúng tôi phải tính đến việc chúng tôi sẽ bị tính phí phạt và có thể dẫn đến các biện pháp trừng phạt.
• Cách thứ hai mà chúng ta có thể thanh toán tín dụng Đó là theo tỷ lệ phần trăm, điều này có nghĩa là mỗi tháng sau đó, chúng tôi sẽ phải giải ngân tiền mặt để có thể trang trải tổng chi phí mua hàng. Đặt một ví dụ nếu chúng tôi thực hiện một giao dịch mua 100 euro, trong 5 tháng tới, chúng tôi sẽ phải trả 20 euro để trang trải tổng số tiền; Để đảm bảo rằng điều này không phát sinh thêm chi phí, chúng tôi phải được thông báo đầy đủ về các điều kiện mà ngân hàng đề xuất cho hình thức thanh toán này.
• Cách thứ ba tồn tại để thanh toán tín dụng nó là thông qua một khoản phí cố định; Phương pháp này còn được gọi bằng thuật ngữ quay vòng; Và đó là một phương pháp thú vị cho phép người dùng kiểm soát tốt hơn ngân sách của họ, vì trong trường hợp này, chúng ta phải trả một con số đã được thiết lập. Bằng cách này, chúng tôi quản lý để kiểm soát chi phí và ngăn chặn các khoản chi phí không lường trước được tạo ra sự thay đổi đột ngột đối với tài chính cá nhân của chúng tôi.

Tài trợ

Trong phần trước, chúng tôi chắc chắn đã nhận ra rằng tín dụng cho phép tài trợ cho các giao dịch mua của chúng tôi. Sự khác biệt giữa tín dụng và ghi nợ này là một trong những điều được biết đến nhiều nhất, tuy nhiên, chúng tôi sẽ làm rõ nó theo cách trực tiếp hơn.

Khi chúng tôi mua hàng với thẻ tín dụng của chúng tôi, chúng tôi giải ngân tổng số tiền mua hàng của chúng tôi. Theo cách mà nếu chúng tôi có sẵn 100 euro trong tài khoản của mình và chúng tôi đã mua 20 euro. Tổng số tiền của chúng tôi sẽ là 80 euro. Ưu điểm chính của việc này là chúng tôi không phải chịu bất kỳ khoản nợ nào và chúng tôi cũng tránh được lãi suất có thể có mà khoản tín dụng tạo ra.

Mặt khác thẻ tín dụng sẽ cho phép chúng tôi thanh toán cho cùng một tài khoản là 20 euro, nhưng trên cơ sở trả chậm, có thể trong 5 tháng, chúng tôi sẽ trả 4 euro mỗi tháng. Ưu điểm chính của tín dụng là bằng cách không giải ngân tổng số tiền kể từ khi thanh toán, chúng tôi sẽ có tiền có thể được sử dụng để trang trải các chi phí đã được lên kế hoạch và thậm chí nó còn mang lại cho chúng tôi khả năng thanh toán một số khoản nợ khác.

Điều rất quan trọng là chúng tôi nhấn mạnh rằng cả hai thẻ đều có ưu điểm và nhược điểm, vì vậy bản thân nó cũng không tốt hơn cái khác. Tuy nhiên, điều rất quan trọng là chúng ta phải học cách kiểm soát chi phí của mình để biết loại thanh toán nào là tốt nhất cho tình hình của chúng ta.

Hãy lấy một ví dụ thực tế.

Si thu nhập hàng tháng của chúng tôi Chúng là 600 euro và trong ngân sách hàng tháng của chúng tôi, chúng tôi yêu cầu 450 euro để trang trải các nhu cầu của mình như quần áo, thực phẩm, dịch vụ, v.v. Điều đó để lại cho chúng tôi 150 euro mà chúng tôi có thể sử dụng thực tế cho bất cứ điều gì chúng tôi muốn. Trong trường hợp đầu tiên, chúng tôi phải tự hỏi bản thân rằng liệu có tốt hơn nếu chi tiêu 450 euro thông qua thẻ ghi nợ, điều đó sẽ chỉ để lại cho chúng tôi một quỹ 150 euro, mặt khác nếu chúng tôi tài trợ 450 euro, chúng tôi có thể phải trang trải chúng. trong 9 lần thanh toán 50 euro mỗi tháng.

Nếu chúng ta tiếp tục ví dụ trong 9 tháng tới, kết quả là chúng ta có một quỹ là 2700 euro, khoản thanh toán hàng tháng của chúng tôi sẽ là 450 euro và trong 10 tháng tài chính của chúng ta sẽ ổn định; Và chúng tôi cũng không được quên rằng mỗi tháng chúng tôi thu được 150 euro miễn phí, theo cách này, chúng tôi có một quỹ miễn phí là 1500 euro, và số tiền này sẽ tăng thêm 150 euro mỗi tháng mà không ảnh hưởng đến tài chính của chúng tôi.

Cho đến nay, tài trợ có vẻ là một lựa chọn khả thi, và thực tế là như vậy, bởi vì chúng tôi không chỉ tiết kiệm 1500 euro, mà còn có 2700 euro, mặc dù chúng đã được dành để trang trải chi phí hàng tháng của chúng tôi, có thể được sử dụng trong trường hợp khẩn cấp.

Nhưng trước khi quyết định xem điều này có hữu ích hay không, chúng ta phải suy nghĩ về thói quen tài chínhChà, hãy nhớ rằng ví dụ được tính toán với giả định rằng chúng ta có thói quen tốt để tiết kiệm 150 euro còn lại.

Ngoài ra, chúng tôi giả định rằng chúng tôi không chi tiêu bất kỳ khoản 450 nào mỗi tháng, nhưng tiết kiệm để có thể trang trải phân bón. Vì vậy, nếu chúng ta không có thói quen tiết kiệm tốt, hoặc chúng ta là những người có thể sẽ tiêu số tiền đó thay vì thu lại, có thể cuối cùng chúng ta không hy vọng như vậy và chúng ta sẽ không gặp khó khăn về tài chính.

Sự quan tâm

Một sự khác biệt cơ bản khác tồn tại giữa tín dụng và ghi nợ là tín dụng thường tạo ra một thu lãi của tổ chức ngân hàng. Nhìn chung, số tiền lãi phụ thuộc vào kỳ hạn mà chúng ta muốn trang trải thanh toán, nếu dài hơn thì tiền lãi thường cao hơn mặc dù lãi suất là như nhau.

Thứ hai là do thực tế là có thời gian tính lãi kép, vì vậy để có thể thực hiện các phép tính một cách chính xác, chúng ta phải yêu cầu cả lãi suất và thời hạn gộp mà chúng ta phải thực hiện thanh toán của mình.

Mặt khác, trong tài khoản ghi nợ Không có lãi suất, nhưng trong một số trường hợp, một khoản hoa hồng có thể được trả khi có tài khoản của chúng tôi trong ngân hàng nói trên, điều này cũng rất quan trọng mà chúng tôi phải hỏi các cố vấn của mình.