Dự trữ ngân hàng và các chức năng của nó
Khi nói về dự trữ ngân hàng của một quốc giaChúng tôi đang đề cập đến một tỷ lệ phần trăm các sản phẩm của nó phải được bảo quản đông lạnh để được công chúng đánh giá. Trong nền kinh tế, chúng ta có thể phản ánh những điều này như những gì ngân hàng trung ương làm với tiền; Khi ngân hàng trung ương sử dụng dự trữ, nó sẽ làm như vậy để tăng hoặc giảm lượng tiền nắm giữ trong nước.
Ren cao
Khi bạn có một loại ren có xu hướng tăng, các thực thể của đất nước bắt đầu có ít nguồn lực hơn để thực hiện các khoản vay hoặc tín dụng dưới bất kỳ hình thức nào; Điều này có nghĩa là số lượng đặt trước phải lớn hơn.
Bằng biện pháp này, Ngân hàng Trung ương có thể đảm bảo rằng các ngân hàng được quản lý bởi hệ thống này và họ tuân thủ các tiêu chuẩn được chỉ ra cho họ; họ sẽ luôn có đủ vốn để có thể cho vay khi có nhu cầu.
Hệ thống này được sử dụng để làm gì?
Nó là một hệ thống xử lý huy động tiền để có thể cho vay sau này và dựa trên đầu cơ thị trường. Khi đã huy động được tiền, ngân hàng phải tiết kiệm một phần nhỏ và phần khác sử dụng nó để có dòng tiền, phần nhỏ đó ngân hàng dự trữ chính là dự trữ ngân hàng.
Sau đây là một ví dụ về điều này
Để bạn hiểu rõ hơn một chút, chúng tôi sẽ đưa ra một ví dụ đơn giản. Ngân hàng bắt một khách hàng mở tài khoản với một triệu euro. Trong số triệu euro đó, ngân hàng sẽ sử dụng một phần để có thể đầu tư; nhưng anh ta không thể sử dụng hết một triệu nên điều lành mạnh nhất là tiết kiệm 150.000 euro tiền dự trữ ngân hàng.
Các loại ren
Trong ren, có khác nhau các loại ren. Sản phẩm tài chính càng có dung môi thì yêu cầu dự trữ càng cao; vì điều đó có nghĩa là bất cứ lúc nào người đó có thể yêu cầu ngân hàng chuyển tiền và ngân hàng phải trả lời.
Đây là một trong những trường hợp phổ biến nhất trong tài khoản séc, vì người đó cần có số tiền đó bất cứ lúc nào để sử dụng cho các khoản thanh toán hàng ngày của họ và ngân hàng phải cung cấp cho họ khi họ cần.
Hầu hết các ngân hàng không muốn sử dụng tiền từ tài khoản séc để đầu tư và họ không trả lãi cho những loại tài khoản này, vì đó là tiền mà họ không thể làm việc và bạn không thể định đoạt nó.
Khi ren của một chiếc ghế dài rất thấpĐiều này có thể dẫn đến sự nghi ngờ đối với người gửi tiền tiết kiệm của họ ở đó, vì có khả năng cao là họ sẽ không thể lấy lại tiền của mình.
Tại sao ngân hàng không trả lại tiền cho tôi?
Điều này không bình thường, đặc biệt là trong tài khoản vãng lai như chúng tôi đã nhận xét ở phần trên. Tuy nhiên, hãy tưởng tượng rằng một ngân hàng có một khoản dự trữ ngân hàng rất lớn và bắt đầu đầu tư tất cả tiền của khách hàng của mình. Những người đã gửi tiền tiết kiệm của họ ở đó, muốn lấy lại tiền của họ, tuy nhiên ngân hàng không thể đưa nó cho họ ngay cả khi họ muốn, vì số tiền đó đã được sử dụng để đầu tư và nó không có sẵn. Nếu ngân hàng có tỷ lệ dự trữ cao, điều này sẽ không xảy ra vì ngân hàng sẽ có đủ thanh khoản để đưa tiền cho những người yêu cầu nó vào thời điểm đó và thu hồi phần còn lại với các khoản đầu tư.
Tuy nhiên, trong trường hợp một khoảnh khắc hỗn loạn tài chính và tất cả mọi người muốn rút tiền của họ cùng một lúc, nó sẽ dẫn đến sự sụp đổ của ngân hàng trong đó ngân hàng cho biết sẽ không có khả năng thanh toán cần thiết để cung cấp tiền cho tất cả những người có nhu cầu và tại thời điểm này, một giải cứu kinh tế của ngân hàng trung ương hoặc sáp nhập ngân hàng nói trên với một ngân hàng lớn hơn sẽ đi vào, mặc dù lựa chọn thứ hai liên quan đến lâu hơn nữa và chỉ xảy ra khi các ngân hàng bị phá sản.
Ai chịu trách nhiệm thiết lập yêu cầu dự trữ
Ngân hàng trung ương chịu trách nhiệm đưa ra một yêu cầu dự trữ cho mỗi ngân hàng. Ngân hàng trung ương đã nói có quyền làm như vậy đối với các tổ chức công hoặc bất kỳ loại tổ chức tư nhân nào.
Tỷ lệ tiền gửi phải có cho khoản dự trữ do Ngân hàng Trung ương quy định là bao nhiêu
Một đường viền cho một tổ chức công không giống như một tổ chức tư nhân.
Đối với các tổ chức tư nhân, phải có một khoản dự trữ duy nhất là 2% trong tổng số
1. Tiền gửi và tiền gửi
2. Chứng khoán đăng ký trên thị trường chứng khoán
Khi nó đến các tổ chức khu vực công, những gì được thiết lập là một khoản dự trữ duy nhất là 4% cho bất kỳ loại thu hoặc ký quỹ nào được thực hiện, ngoài các chứng khoán đã đăng ký trên thị trường chứng khoán.
Những hướng dẫn phải được tuân theo khi quá trình thanh lý xảy ra
Khi các thực thể đang trong quá trình thanh lý, họ không có bất kỳ loại nghĩa vụ nào khi phải đáp ứng các yêu cầu về dự trữ, vì loại hình này sẽ không được yêu cầu.
Khi một tài khoản dự trữ bắt buộc nằm trong một tổ chức trong ngân hàng trung ương, vì nó nên được thiết lập
Trong các cơ sở tư nhân. Bạn phải có 100% bằng euro và tất cả các tổ chức tư nhân ở nơi đó đều có tài khoản với ngân hàng trung ương.
Bạn phải có tối đa 75 khoản hoàn trả của các sản phẩm tài chính đã được phát hành qua ngân hàng trung ương trong thời hạn dưới một năm
Trong các cơ sở công lập. Bạn phải có ít nhất 05% tiền mặt bất kể những gì được thiết lập trong dự trữ thanh khoản.
Trong phần trăm vẫn còn cho đến khi hoàn thành 4% mà các tổ chức công phải có, nó sẽ dành cho giấy chứng nhận đầu tư dự trữ do ngân hàng trung ương cấp với thời hạn hoàn trả dưới một năm.
Dự trữ ngân hàng hoạt động chính xác như thế nào dựa trên các quy tắc của ngân hàng trung ương
Khi nó bắt đầu tăng dự trữ, một số lượng lớn hơn các thực thể bắt đầu có ít ký ức hơn để có thể cấp tín dụng hoặc cho vay cho những người cần nó. Điều này có nghĩa là các đơn vị này phải để lại một khoản vốn dự trữ lớn hơn để có thể trang trải các chi phí và các khoản vay của họ trong thời gian này. Khi điều này xảy ra, sẽ có ít tiền hơn để cho mọi người vay và ít tiền lưu thông hơn, dẫn đến giảm khả năng thanh khoản.
Tại thời điểm ngân hàng trung ương giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc, các ngân hàng một lần nữa có khả năng thanh toán kinh tế và cho phép họ một lần nữa cung cấp các khoản vay cho các tập đoàn và ngân hàng ở cấp quốc gia. Điều này làm cho mọi người bắt đầu có một số tiền cao hơn nhiều để cho vay và lượng tiền được tạo ra bắt đầu chảy.
Trong biểu đồ này, bạn có thể thấy rõ hơn một chút ý của chúng tôi
Trong Ngân hàng Trung ương, các điểm sau đây được xác định rằng tất cả các tổ chức phải tuân thủ
1- Bạn phải xác định đâu là lãi suất dự trữ tối thiểu nằm trong phạm vi hợp pháp và đâu là lãi suất dự trữ phải được thiết lập.
2- Phải kiểm soát rằng tất cả các ngân hàng và tổ chức đều tuân thủ các loại yêu cầu dự trữ được thiết lập và nếu họ không làm như vậy, ngân hàng trung ương có thể áp dụng các biện pháp trừng phạt đối với các thực thể không nằm trong khuôn khổ pháp luật.
3- Ngân hàng Trung ương xác định thời hạn dự trữ bắt buộc phải được đáp ứng và đảm bảo rằng mọi người đều tuân thủ chúng.
4- Ngân hàng Trung ương là ngân hàng xác định các nghĩa vụ mà mỗi ngân hàng phải có khi thiết lập dự trữ bắt buộc.
5- Cơ sở là tính toán ứng dụng của ren và cũng dạy phương pháp.
6- Đưa ra các mệnh lệnh về những điểm mà một báo cáo phải có khi trình bày các yêu cầu đã nói.
7- Ban hành các tiêu chuẩn chung mà một người phù hợp phải có ở cấp chính trị.
Những ảnh hưởng chính đến dự trữ bắt buộc do Ngân hàng Trung ương đặt ra
1. Tiền gửi cho khách hàng tại mỗi ngân hàng được kiểm soát tốt hơn nhiều và có tính bảo mật cao hơn.
2. Có lượng thanh khoản lớn hơn.
3. Nó là một trong những công cụ tốt nhất để kiểm soát tiền tệ của một quốc gia.
4. Có thể kiểm soát đó là việc mở rộng các khoản tín dụng trong mỗi khoản thế chấp.
5. Có thể bắt đầu áp dụng các mức giá khác nhau
6. Nó có thể ảnh hưởng đến dự trữ quốc gia nếu không kiểm soát tốt
7. Nó có thể khiến quốc gia gặp rủi ro nếu các yêu cầu về dự trữ không được quản lý một cách chính xác.
