Tài khoản có trả tiền là một sản phẩm ngân hàng có mục tiêu chính là thúc đẩy tiết kiệm của khách hàng. Đây là một mô hình đã được cài đặt trong ngành từ lâu và được hình thành như một chiến lược để họ có thể hoạt động với tổ chức tài chính của bạn. Trên thực tế, tất cả các bạn đều có một sản phẩm với những đặc điểm này, mặc dù cung cấp bản sắc riêng của nó. Các tài khoản trả tiền hiện đang có mặt tại BBVA, Banco Sabadell, Santander, Caixabank, Evobank và một danh sách dài các tổ chức tín dụng cung cấp hình thức tiết kiệm này.
Một trong những mục đích của tài khoản trả phí là người dùng có thể nhận được một khoản lãi nhỏ từ khoản tiết kiệm của họ. Vì vậy, vốn của bạn tăng lên từng chút một từ việc này sản phẩm ngân hàng. Tuy nhiên, phong độ của họ hiện đang ở mức thấp nhất trong nhiều năm trở lại đây. Hệ quả của chính sách hạ giá tiền mà Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) đã thực hiện để thoát khỏi cuộc khủng hoảng kinh tế phát sinh năm 2017. Đến mức giá tiền ngày nay hoàn toàn không có giá trị gì. Cụ thể, là 0% Do đó, sức hấp dẫn của các tài khoản trả phí đã giảm đi đáng kể trong những năm gần đây.
Các tài khoản trả phí hiện không cung cấp nhiều hơn 0,1% do kết quả của chiến lược tiền tệ này. Nơi mà chỉ những tài khoản trả tiền cao mới có thể vượt qua những mức thấp này. Mặc dù đổi lấy việc thực hiện một tập hợp các điều kiện, như bạn sẽ có thể thấy bên dưới. Trong mọi trường hợp, chúng vẫn chưa đạt đến mức của những năm đầu tiên của thế kỷ này, nơi bạn hoàn toàn có thể chính thức hóa một tài khoản tiết kiệm với lãi suất cao hơn 1%. Hoặc thậm chí từ các siêu tài khoản phổ biến tạo ra lợi tức tốt nhất từ khoản tiết kiệm của người dùng.
Tài khoản: bạn cung cấp bao nhiêu?
Tất nhiên, tài khoản thanh toán không còn được hình thành như một công cụ để tăng tiết kiệm. Nếu không, ngược lại, nó là một phương tiện ngân hàng phục vụ cho việc duy trì liên kết với ngân hàng của chúng tôi. Từ nơi bạn có thể hóa đơn hộ gia đình nơi cư trú (gas, điện, nước, v.v.), chuyển khoản hoặc đơn giản là nhận bảng lương của bạn. Mặt khác, từ loại tài khoản ngân hàng này, bạn sẽ có thể ký hợp đồng với một loạt sản phẩm ngân hàng khác, thậm chí miễn phí. Từ thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ truyền thống đến tiền gửi có kỳ hạn cố định hoặc các kế hoạch tiết kiệm khác nhau.
Các tài khoản trả phí hiện là một sản phẩm ngân hàng không thể thiếu, nhưng điều đó hầu như không mang lại cho bạn bất kỳ loại hứng thú nào. Ít nhất là cho đến khi chính sách tiền tệ hiện tại được cơ quan quản lý châu Âu tuân theo. Nhưng ngay cả như vậy, các tài khoản trả phí không đồng nhất nhưng bạn có thể chọn giữa các mô hình khác nhau đáp ứng hồ sơ của bạn với tư cách là người dùng ngân hàng. Không có gì đáng ngạc nhiên, đây là một trong những đóng góp to lớn mà các tài khoản trả phí đã phát triển trong một số năm. Ngoài các dịch vụ hoặc lợi ích mà nó cung cấp cho bạn mọi lúc.
Tài khoản thanh toán cao
Đây là hình thức tiết kiệm thuận lợi nhất cho lợi ích của bạn với tư cách là khách hàng của ngân hàng. Trong số những lý do khác vì nó là sản phẩm mang lại cho bạn nhiều sự quan tâm nhất ở thời điểm hiện tại. Hiệu suất của bạn có thể tăng lên khoảng 1%, nhưng tuân thủ một loạt các yêu cầu cơ bản. Một trong những điều phổ biến nhất là bạn sẽ không có lựa chọn nào khác ngoài việc chỉ đạo tiền lương, lương hưu hoặc thu nhập thường xuyên để cải thiện lợi nhuận của mình. Trong các trường hợp khác, họ thậm chí sẽ yêu cầu bạn liên kết các biên nhận nhà khác hoặc thậm chí mua bảo hiểm. Cái gọi là tài khoản trả tiền cao dựa trên chiến lược này.
Ưu đãi hiện tại của các tài khoản với những đặc điểm đặc biệt này đã giảm trong những năm gần đây. Đến mức có một vài đề xuất ngân hàng rất cụ thể. Nơi họ cũng có thể áp đặt Số dư tối thiểu trong cùng một điều đó sẽ khá khắt khe. Mặt khác, sự tham gia của khách hàng cũng thể hiện trong hoạt động tiếp thị của bạn. Thông qua việc ký hợp đồng các sản phẩm ngân hàng khác (quỹ đầu tư, chương trình hưu trí hoặc bảo hiểm). Khi bạn kết nối nhiều hơn với ngân hàng thông thường của mình, lãi suất do loại tài khoản này tạo ra sẽ tăng lên.
Lãi suất dưới lạm phát
Một đặc điểm của tài khoản trả phí là chúng không cho phép bạn thu hồi phần tăng giá. Bởi vì chúng ở dưới mức chi phí của cuộc sống. Theo nghĩa này, cần nhớ rằng Chỉ số giá tiêu dùng (CPI) tăng 0,1% trong tháng 1,2 so với tháng trước và đã đạt mức cao nhất kể từ tháng XNUMX năm ngoái, với XNUMX, theo dữ liệu mới nhất do Viện Thống kê Quốc gia (INE) cung cấp. Điều này trong thực tế có nghĩa là các tài khoản trả phí không có lợi nhuận từ bất kỳ quan điểm nào. Không có gì ngạc nhiên khi bạn đang mất tiền hàng tháng do xu hướng tiền tệ này.
Nếu điều bạn thực sự muốn là cải thiện số dư tài sản của mình, sẽ tốt hơn nhiều nếu bạn chuyển sang sản phẩm ngân hàng khác có lợi hơn vào lúc này. Mặc dù bạn phải chịu rủi ro lớn hơn khi tiếp xúc với các khoản đóng góp tài chính của mình. Nhưng từ tài khoản trả phí, bạn sẽ không đạt được mục tiêu này. Đối với số dư 50.000 euro, bạn sẽ chỉ có một phần thưởng nhỏ là từ 10 đến 15 euro. Đến mức bạn sẽ tự hỏi liệu nó có thực sự đáng để đăng ký mua sản phẩm này nhằm mục đích tiết kiệm hay không. Hay bạn cần một loại phương tiện ngân hàng khác để đáp ứng nhu cầu mà tất cả những người tiết kiệm ở Tây Ban Nha đều có.
Họ rất dễ thuê
Bất chấp mọi thứ, những loại tài khoản này có ưu điểm là chúng rất đơn giản để chính thức hóa và không yêu cầu kiến thức sâu về chúng. Với các định dạng khác nhau tùy thuộc vào hồ sơ người dùng mà bạn trình bày mọi lúc. Tài khoản dành cho sinh viên, người lao động tự do, người về hưu hoặc công chức là một số tài khoản phù hợp nhất mà các ngân hàng có tại thời điểm này. Bạn có thể đăng ký chúng từ một đồng euro duy nhất và lợi nhuận của chúng sẽ bắt đầu được tính ngay từ đầu. Mặc dù như chúng tôi đã nói với bạn trong bài viết này với lãi suất dưới mức thấp trong lịch sử.
Nói chung không kết hợp hoa hồng cũng như các chi phí khác trong việc quản lý hoặc bảo trì nó. Việc thuê nhân viên của bạn sẽ không tốn bất cứ chi phí nào và bạn cũng có thể nhận được thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ miễn phí. Mặt khác, các tài khoản thanh toán không có bất kỳ thời hạn vĩnh viễn nào. Nếu không, ngược lại, bạn có thể hủy chúng vào thời điểm bạn cho là phù hợp. Chiến lược này được thực hiện rất thường xuyên do có rất nhiều đề xuất mà các tổ chức tín dụng đang phát triển. Việc chuyển từ tài khoản trả phí này sang tài khoản trả phí khác trong một khoảng thời gian ngắn là điều khá bình thường.
Nguy cơ ở trong màu đỏ
Tuy nhiên, các tài khoản trả phí mang một mối nguy hiểm và đó là bạn có thể rơi vào tình trạng thấu chi. Bởi vì thực tế, tình huống này sẽ phát sinh các hình phạt nghiêm trọng có thể gây tổn hại đến lợi ích cá nhân của bạn. Theo nghĩa này, những con số màu đỏ trong số dư tài khoản hiện tại có thể khiến bạn phải trả nhiều tiền hơn suy nghĩ ban đầu. Bởi vì bạn không thể quên rằng ở lại trong màu đỏ có thể trả giá đắt cho bạn. Trường hợp thấu chi chỉ vài euro trong vài ngày mà bạn có thể rời đi với giá hơn 50 euro. Có một lý do rất dễ hiểu giải thích cho điều đó: tiền hoa hồng cao hơn tiền lãi.
Trong mọi trường hợp, tài khoản trả phí cung cấp cho bạn một cơ chế để tránh những tình huống khó chịu này. Ví dụ, thông qua ghi nợ trực tiếp vào bảng lương của bạn. Một số pháp nhân cho phép bạn có một khoản thấu chi cho tổng giá trị thu nhập thường xuyên của bạn. Bằng cách này, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản hoa hồng nào nếu bạn vượt quá các điều khoản này trong số dư tài khoản séc của mình. Bankinter thông qua Tài khoản Bảng lương của nó cho phép bạn chọn giải pháp này cho các vấn đề của mình. Ngay cả với phương án thuê tiền gửi có kỳ hạn cố định với mức sinh lời lên đến 5%.
Trong mọi trường hợp, việc đăng ký tài khoản trả phí là rất thuận tiện vì đây là phương tiện ngân hàng để tiếp cận các loại sản phẩm tài chính khác. Và nếu bạn đáp ứng các điều kiện của hợp đồng, bạn không cần phải bỏ ra bất kỳ khoản tiền nào từ bây giờ. Với lợi thế lớn mà bạn có một cung cấp rộng rãi trong loại sản phẩm ngân hàng này. Mặt khác, nó xảy ra với bạn trong các mô hình khác do các tổ chức tài chính cung cấp.
Bởi vì để hoàn thành, bạn không thể hoạt động những ngày này mà không có tài khoản của những đặc điểm này. Bạn sẽ có thể thoát khỏi nhiều rắc rối và họ thậm chí sẽ kiện bạn từ một số trang web để thực hiện các hoạt động thanh toán hoặc tín dụng. Ví dụ, để chính thức hóa báo cáo thu nhập tiếp theo hoặc nhận trợ cấp thất nghiệp, trong số một số hoạt động phù hợp nhất. Trong mọi trường hợp, nếu có một sản phẩm thiết yếu, đó chắc chắn là các tài khoản trả phí. Mặc dù tất nhiên nó sẽ không cho bạn thuê nhiều euro như lãi suất trung bình. Ít nhất là trong những khoảnh khắc mà chúng ta đang sống.