Khi mua một ngôi nhà, điều mà chúng ta phải biết trước khi mạo hiểm vào đó là các loại thế chấp khác nhau mà thị trường cung cấp cho chúng ta và cách chúng ta phải yêu cầu chúng ở các ngân hàng. Điều rất quan trọng là bạn phải biết, trước khi đặt hàng, đặc điểm của những sản phẩm này là gì, cũng như ưu nhược điểm của loại hình thế chấp này.
Bạn phải ghi nhớ rằng một trong những những điều quan trọng nhất bạn sẽ làm trong suốt cuộc đời mình, là ký thế chấp và bạn phải biết mọi thứ liên quan đến chúng. Bên cạnh đó bạn nên cố gắng trở thành thông tin tốt hơn bạn có thể về giá cả và thẩm định để không có bất kỳ vấn đề trong tương lai.
Với mức độ phức tạp của nó và số lượng những thứ phải tính đến trong các khoản thế chấp, chúng tôi muốn dạy bạn biết mọi thứ bạn nên biết về chúng. các đặc điểm của mỗi thế chấp, cũng như các ưu đãi mà các ngân hàng đưa ra.
Có những khoản thế chấp nào theo lãi suất của họ
Thế chấp có thời hạn cố định
Đó loại hình thế chấp là sản phẩm phổ biến nhất trên thị trường này và nó có khả năng là một trong những khoản đầu tiên được cung cấp để lãi suất của bạn không thay đổi qua các năm; Điều này có nghĩa là chúng ta phải trả cùng một khoản tiền miễn là chúng ta có tài sản thế chấp. Vì nó có nhiều cơ sở, nó là một loại thế chấp mà ngày càng nhiều người có mỗi năm. Các loại cho vay có lãi suất cố định này cũng ngắn hơn nhiều về thời gian, vì chúng chỉ phải trả trong khoảng 20 năm, không giống như các khoản thế chấp thông thường có thể có thời hạn lên đến 40.
Lãi suất thay đổi thế chấp
Thế chấp lãi suất thay đổi là một trong những thế chấp được biết đến nhiều nhất. Trong trường hợp này, các khoản trả góp phải trả hàng tháng khác nhau dựa trên tham chiếu thế chấp. Ở Tây Ban Nha, ngân hàng có trọng lượng lớn nhất và được hầu hết các ngân hàng hướng dẫn là Euribor.
Nếu chúng ta nhìn vào danh sách thế chấp ở quốc gia này, hầu hết các khoản thế chấp tương ứng với loại thế chấp thay đổi này, chỉ là lãi suất cố định 7%.
Thế chấp lãi suất hỗn hợp
Trong các khoản thế chấp có lãi suất hỗn hợp, cả hai loại lãi suất phải được biết, vì cả hai đều được kết hợp với nhau. Trong trường hợp này, lãi suất cố định và lãi suất thay đổi làm cho lãi suất thế chấp thay đổi dựa trên tham chiếu Euribor hoặc thông qua lãi suất cố định mà bạn có thể thỏa thuận với ngân hàng mà bạn sẽ nhận thế chấp.
Các khoản thế chấp khác nhau tùy theo hình thức trả góp mà họ trình bày
Ngoài lãi suất, khi nói đến Nhận thế chấp tại ngân hàng đáng tin cậy của bạn, bạn phải biết các khoản thế chấp theo loại hình trả góp. Đây là những khoản thế chấp chính theo hình thức trả góp mà bạn nên biết. Bạn nên suy nghĩ trước khi chọn một trong những phù hợp nhất với bạn, ngoài việc đánh giá tình hình hiện tại của bạn. Nếu bạn không chắc chắn những gì loại hình thanh toán thế chấp mà bạn phải có được, bạn có thể liên hệ với ngân hàng đáng tin cậy của mình để có thể đề xuất tùy chọn tốt nhất.
Các loại thế chấp và lợi thế của từng loại
Thế chấp trả góp cố định
Một trong những khoản thế chấp được yêu cầu nhiều nhất bởi những người Họ tìm cách vay thế chấp là các khoản thế chấp trả góp cố định Trong loại hình thế chấp này, các khoản thanh toán hàng tháng dựa trên một phần lãi suất và một phần lãi suất yêu cầu. Khi bạn bắt đầu trả loại thế chấp này, tiền lãi sẽ rất cao, tuy nhiên theo thời gian, số tiền phải trả hàng tháng sẽ giảm dần, dựa trên việc trả dần nợ gốc.
Sau nhiều năm, tình hình hoàn toàn đảo ngược và mọi người cuối cùng phải trả một số tiền rất nhỏ, ngoài việc hầu hết các khoản thế chấp đã được thanh toán.
Thế chấp trả góp có bọc thép
Những Thế chấp trả góp bọc thép là một loại hình thế chấp khác có nhu cầu cao nhưng phức tạp hơn một chút để có được. Trong hình thức trả góp này, phải tính đến việc luôn trả cùng một khoản tiền lãi, bất kể điều gì xảy ra với khoản lãi bên ngoài hoặc những thay đổi trong nền kinh tế. Tuy nhiên, nó có một phần tiêu cực và đó là dựa trên sự thay đổi của lãi suất bên ngoài, số lượng phí phải trả nếu chúng thay đổi.
Thế chấp trả góp cuối cùng
Mặt khác, các khoản thế chấp trả góp cuối cùng là thế chấp trong đó một phần nợ gốc được yêu cầu trả trong lần trả cuối cùng của khoản vay. Số tiền này được đưa ra dựa trên 30%. Những hình thức thế chấp này không phổ biến lắm, vì đợt cuối cùng cần phải có một khoản thanh toán lớn, nếu chúng ta không có số tiền đó, nó có thể gây ra các vấn đề phạm pháp hoặc thậm chí bạn có thể mất nhà nếu không có số tiền đó. thành lập.
Tăng các khoản thế chấp trả góp
Trong tăng thế chấp trả gópCần phải tính đến rằng tỷ lệ phần trăm tăng lên theo năm tháng và cũng tăng lên khi lãi suất thay đổi. Đây là một loại hình tín dụng thế chấp mà mọi người tránh vì nó không có nhiều lợi ích, nhưng nó có nhiều chi phí.
Thế chấp chỉ có lãi suất
điều này loại hình thế chấp rất ít được biết đến ở Tây Ban Nha mặc dù nếu chúng được thực hiện bởi những người đến từ các quốc gia khác. Ở đây, hàng tháng chỉ phải trả lãi và không có gì bị hạ xuống so với tổng số tiền của căn nhà; tuy nhiên, mỗi tháng hoàn tất, bạn phải trả toàn bộ số tiền gốc hoặc bạn có thể chọn bán nhà để trả khoản nợ đó.
Các khoản thế chấp khác nhau tùy theo loại tài sản và các khoản thế chấp được cá nhân hóa
Ngoài ra còn có các khoản thế chấp được cá nhân hóa cho từng loại người hoặc các khoản thế chấp theo loại tài sản. Những hình thức thế chấp này rất phổ biến đối với những người đã cố gắng thế chấp nhưng bị từ chối.
Thế chấp dựa trên loại tài sản bạn muốn mua. Các loại thế chấp này được sử dụng để mua sàn ngân hàng hoặc sàn bảo vệ chính thức còn được gọi là VPO. Loại thế chấp này cũng được sử dụng để mua hàng đô thị hoặc hàng mộc. Chúng được sử dụng chủ yếu trong các trường hợp thế chấp để mua đất hoặc để mua căn nhà đầu tiên khi không có nhiều khả năng. Trong một số trường hợp, chúng cũng có thể được sử dụng để tài trợ cho một ngôi nhà thứ hai.
Thế chấp cá nhân
Trong trường hợp thứ hai và khi chúng tôi đã gắn bó với ngân hàng trong một thời gian dài, chúng tôi có thể yêu cầu một loại thế chấp được cá nhân hóa để có được ngôi nhà trong mơ của chúng ta. Các loại thế chấp này được đưa ra dựa trên hồ sơ của người yêu cầu và người ta thử rằng số tiền hàng tháng là số tiền mà khách hàng có thể trả chứ không phải là số tiền mà ngân hàng quy định.
Là một loại hình thế chấp được giới trẻ yêu cầu cao để có thể tìm được hạn ngạch có lợi nhất trên thị trường và có thể đứng được hạn ngạch ngay cả khi mức lương thấp.
Trong loại hình thế chấp này, bạn cũng có thể nhận thế chấp cho người không cư trú để họ có thể lựa chọn mua nhà mà điều kiện không quá khắt khe.
Trước khi mua nhà
Bây giờ bạn đã biết loại thế chấp nào là tốt nhất cho bạn, bạn cũng nên biết một số điều trước khi yêu cầu nó.
- Có một số tiền tiết kiệm. Mặc dù các ngân hàng thường tài trợ 100% cho các khoản thế chấp, các thủ tục phát sinh không được các ngân hàng này tài trợ và phải được xem xét để không bị mất tiền sau này.
- Chúng ta phải biết giá thực của căn nhà định mua. Điều quan trọng là bạn phải biết mọi thứ liên quan đến giá cả trong khu vực bạn muốn mua, cũng như phí công chứng và một số khoản bổ sung, để có một ý tưởng chung về số tiền bạn nên yêu cầu trong thế chấp của bạn hoặc cần biết nếu giá quá cao. xa so với những gì bạn thực sự có thể trả. Để biết 100% điều này bạn nên làm là đánh giá loại đất và giá trị của những ngôi nhà khác trong khu vực.
- Cuối cùng và để có được một ngôi nhà gần với ước mơ nhất có thể, chúng ta phải có một lịch sử tín dụng rõ ràng, tránh mặc định. Ngoài ra, bắt buộc phải có số tiền thu nhập hàng tháng để dựa vào đó mà trả góp hàng tháng.