Một trong những vấn đề ngày càng quan trọng đối với tương lai là kế hoạch lương hưu. Tuy nhiên, bạn biết gì Có nhiều loại kế hoạch hưu trí khác nhau? Bạn có thể chỉ biết một hoặc hai, nhưng thực tế là còn rất nhiều điều nữa.
Vì lý do này, nhân dịp này, chúng tôi muốn tập trung vào chúng để bạn hiểu đầy đủ về chúng là gì, chúng dùng để làm gì và các lựa chọn khác nhau mà bạn có.
Kế hoạch lương hưu là gì
Điều đầu tiên bạn phải biết là ý nghĩa của chúng tôi đối với các kế hoạch hưu trí. Tôi biết Nó là một công cụ được sử dụng để tiết kiệm trong dài hạn, theo cách mà sau này có thể kết hợp với việc nghỉ hưu, để có nhiều tiền hơn mỗi tháng để có thể chi tiêu cho các chi phí hoặc những việc bất chợt mà một người muốn đam mê.
Bây giờ, trong những khoản lương hưu này có những sắc thái nhất định có thể quan trọng bởi vì một kế hoạch không có nghĩa là nó đảm bảo tiền cho bạn, nhưng những gì có thể được hoặc mất.
Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải biết có những loại kế hoạch lương hưu nào và Cái nào phù hợp nhất với hồ sơ rủi ro của chúng tôi? (có nghĩa là, nếu chúng ta sẵn sàng chấp nhận rủi ro ít nhiều khi đầu tư và nếu cái này hay cái kia thuận tiện hơn cho chúng ta).
Họ để làm gì
Nói chung, kế hoạch lương hưu nhằm mục đích tiết kiệm đáng kể cho người thuê bạn. Ví dụ, hãy tưởng tượng rằng bạn thực hiện kế hoạch lương hưu 30 năm ở tuổi 35. Thông thường, khi kế hoạch đó kết thúc, bạn nhận được nhiều lợi ích hơn bạn có thể nhận được bằng cách giữ tiền tại ngân hàng của bạn hoặc tại nhà.
Ngoài chức năng tiết kiệm đó, sự thật là nó không có nhiều công dụng. Có thể được sử dụng như một "con heo đất" dự kiến sẽ thu được lợi nhuận cao hơn và đó là lý do tại sao nhiều người chọn nó, bất chấp những rủi ro mà họ có thể gặp phải. Tuy nhiên, có nhiều loại khác nhau và mỗi loại có thể được chỉ rõ hơn về hồ sơ bạn có. Chúng tôi sẽ cho bạn biết về họ?
Các loại kế hoạch lương hưu
Bây giờ bạn đã biết kế hoạch hưu trí là gì, đã đến lúc bạn phải biết những loại nào tồn tại. Chúng có thể được phân loại theo nhiều cách, vì vậy chúng ta có những cách khác nhau. Cụ thể:
Các kế hoạch hưu trí theo người quảng cáo
Phân loại này cho chúng ta thấy các tùy chọn có sẵn tùy thuộc vào người đang quảng cáo nó, nghĩa là, nếu đó là một công ty khuyến khích bạn thuê anh ta, hoặc đó là một tổ chức tài chính hoặc các công đoàn, v.v.
Để cung cấp cho bạn một ý tưởng, có ba loại:
- thuê người làm. Được tổ chức bởi các công ty hoặc tập đoàn. Trong trường hợp này, mỗi nhân viên được thực hiện và công ty chịu trách nhiệm về những đóng góp này, hoặc có thể để nhân viên làm việc đó.
Bây giờ tiền đó không thể chạm vào trong khi công nhân có liên quan đến công ty. Khi mối quan hệ lao động kết thúc, bạn có thể mua lại chương trình lương hưu đó và nhận lại tiền của mình, cũng như khoản hoàn trả mà nó đã để lại cho bạn.
- Cá nhân. Chúng là những thứ được thúc đẩy bởi các tổ chức tài chính. Những người nắm giữ sẽ là thể nhân và họ thuê nó để nghỉ hưu. Theo thời gian, bạn có thể chạm vào tiền (miễn là nó ở trong điều kiện thích hợp) cũng như sửa đổi nó.
- Cộng sự. Họ là những người được tổ chức bởi các công đoàn, phường hội hoặc chi nhánh. Trong trường hợp này, chúng chỉ được thực hiện bởi mỗi chủ sở hữu, mà không có các công đoàn có thể làm điều đó thay mặt cho người đó.
Lập kế hoạch theo tỷ lệ rủi ro sinh lợi
Một trong những cách phân loại khác mà chúng tôi có về các loại kế hoạch kinh doanh là dựa trên lợi nhuận và rủi ro. Thông thường, khi bạn chạy với rủi ro cao hơn, lợi nhuận thu về cũng cao hơn và ngược lại. Quyết định cuối cùng sẽ do người đó đưa ra vì anh ta là người biết liệu anh ta có thể đặt nhiều hay ít vốn vào rủi ro.
Cụ thể, chúng tôi tìm thấy ba loại:
- Tiền thuê cố định. Trường hợp đầu tư tiền vào các tài sản tài chính công và tư như tín phiếu kho bạc, trái phiếu kho bạc, nghĩa vụ ...
Nó có lợi nhuận nhỏ và lần lượt có thể là ngắn hạn (dưới hai năm) hoặc dài hạn (hơn hai năm).
- cổ phiếu. Ở đây, họ không đầu tư vào các tài sản công và tư "an toàn", mà thay vào đó họ hướng tới các tài sản có thu nhập biến đổi (để bạn hiểu, chúng sẽ là cổ phiếu, quỹ ETF ...).
Đúng là họ có lợi nhuận cao hơn, nhưng cũng là một rủi ro quan trọng hơn vì bạn có thể thắng hoặc thua.
- Trộn. Như tên của nó đã chỉ ra, nó là sự kết hợp của hai cái trước đó, có thể đầu tư vào cổ phiếu và thu nhập cố định. Những gì được cố gắng là để đạt được tốt nhất của cả hai kế hoạch.
Đảm bảo
Các kế hoạch lương hưu được đảm bảo là duy nhất và đề cập đến các khoản tiết kiệm, trong đó, khi kế hoạch được đổi, không chỉ thu hồi được số tiền chúng tôi bỏ ra mà còn thu được một khoản lợi nhuận nhỏ (ít hơn nhiều so với các trường hợp khác nhưng an toàn hơn những trường hợp này).
Kế hoạch hưu trí theo đóng góp và phúc lợi
Trong trường hợp này, việc phân loại luôn được thực hiện theo những đóng góp và / hoặc lợi ích nhận được. Cụ thể, có ba loại:
- Đóng góp xác định. Trường hợp người thuê kế hoạch quyết định một khoản phí cố định mà họ sẽ phải trả hàng tháng. Khi bạn có thể mua lại gói đó, bạn sẽ nhận lại được toàn bộ số tiền của mình, nhưng cũng có thể là lợi nhuận, tích cực hoặc tiêu cực. Kế hoạch sẽ là gì? Cá nhân, việc làm và cộng sự.
- Lợi ích xác định. Ở đây sự khác biệt với lần trước là, tại thời điểm giải cứu kế hoạch, họ nhận được những gì đã được thanh toán, nhưng cũng là một khoản lợi nhuận đã thỏa thuận trước đó. Là những cái nào? Những việc làm và cộng sự.
- Trộn. Cuối cùng, chúng tôi có những thứ hỗn hợp, trong đó có một khoản đóng góp cố định thường xuyên và lợi nhuận tối thiểu cũng được đảm bảo. Trong trường hợp này, họ chỉ là công việc và cộng sự.
Cách chọn một trong các loại kế hoạch hưu trí
Sau khi bạn biết các loại khác nhau, có thể một loại sẽ thu hút sự chú ý của bạn hơn. Nhưng khi ký một, bạn nên lưu ý:
- Hồ sơ của bạn Nếu bạn bảo thủ hơn, liều lĩnh hơn ... thì sẽ có cái này hay cái kia phù hợp với bạn hơn.
- Ưu điểm và nhược điểm của từng chương trình hưu trí: nếu nguồn vốn được đảm bảo, nếu nó có khả năng sinh lời tốt, nếu nó có rủi ro cao ...
Lời khuyên của chúng tôi là lấy càng nhiều thông tin càng tốt từ mỗi chương trình hưu trí và suy nghĩ về điều gì sẽ xảy ra nếu bạn mất số tiền đó. Vì vậy, bạn có thể lựa chọn tốt.
Bạn có rõ ràng về các loại kế hoạch lương hưu không?