Một trong những khái niệm được sử dụng nhiều nhất trong khu vực kinh tế đang bao thanh toán. Trong bài viết này, chúng tôi muốn giải thích những hình thức bao thanh toán nào tồn tại và đâu là những lựa chọn phù hợp nhất cho công ty của bạn, một cách dễ dàng và đơn giản.
Khái niệm này không được các công ty vừa và nhỏ nung nấu, tuy nhiên, nó là một trong những khái niệm được các công ty lớn nhất trên thế giới khai thác nhiều nhất và được thực hiện hàng ngày ở họ. Không nghi ngờ gì nữa, một lựa chọn cho công ty của bạn. Phương thức này hoàn toàn liên quan đến các hạt nhân của hoạt động thu chi, tăng tốc và tạo điều kiện thuận lợi cho dòng quản lý thanh toán cho bất kỳ doanh nghiệp nào.
Nếu chúng ta tập trung bao thanh toán vào các công cụ kiểm soát thu tiền, chúng ta có thể nói rằng đó là một trong những phương pháp dễ dàng nhất để tối ưu hóa việc thu tiền mà không cần phải chiết khấu thương mại.
Ai tham gia vào quá trình bao thanh toán
Các quá trình này bao gồm:
- Khách hàng. Đó là người sử dụng bao thanh toán để có thể tạo ra một khoản tín dụng thương mại.
- Con nợ. Bạn có nghĩa vụ thanh toán một khoản tín dụng thương mại
Bao thanh toán là gì? Định nghĩa và hoạt động
Thông qua phương pháp này, một nghiệp vụ chuyển nhượng khoản vay có thể được thực hiện mà một công ty có thể thu lợi cho tổ chức tài chính.
Các loại tín dụng này được xử lý trong các hoạt động rất phổ biến của công ty như quy trình bán sản phẩm của một địa điểm hoặc các dịch vụ cho các bên thứ ba mà công ty có thể cung cấp.
Khi nói đến một công ty lớn có bán hàng trả góp, những gì được thực hiện là một khoản tín dụng có lợi cho công ty đó có thể được chuyển nhượng cho bên thứ ba vào một thời điểm nhất định.
Những lợi ích nào mà bao thanh toán thể hiện dựa trên các dịch vụ của nó.
Có thể giả định rủi ro tín dụng. Trong trường hợp này, điều này nó được gọi là bao thanh toán không có tài nguyên và nó được xử lý như sau: trong trường hợp tín dụng được chỉ định cho người thứ ba và chính công ty phải thanh toán cho người hoặc công ty mà người đó sẽ được chỉ định nhưng phải chịu bất kỳ khoản thanh toán nào, thì đó là pháp nhân tài chính. mà chịu rủi ro của hoạt động.
Thông qua bao thanh toán, rủi ro hối đoái có thể được giả định, nếu loại đơn vị tiền tệ trên hóa đơn đến từ quốc gia khác. Trong nhiều trường hợp, đặc biệt là với sự thay đổi tiền tệ trong những năm gần đây, điều này là rất nên làm.
Bao thanh toán có truy đòi. Xảy ra khi Quản lý thu tiền được thực hiện nhưng rủi ro không thanh toán được không xảy ra. Khi điều này xảy ra, nếu người mắc nợ không thanh toán đúng hạn, không ai chịu rủi ro và người sẽ nhận nó sẽ bị bỏ lại một khoảng trống vốn chủ sở hữu, cho đến khi họ nhận được khoản thanh toán.
Bạn có thể thực hiện thu tiền mặt của tất cả các khoản tín dụng.
Con nợ được tư vấn kinh doanh
Tùy chọn bao thanh toán được sử dụng nhiều nhất là gì
Lý do tại sao nhiều công ty sử dụng loại phương pháp này là có thể có tùy chọn tạm ứng một phần hoặc thậm chí toàn bộ khoản vay miễn là bên kia không phải là con nợ và họ có lịch sử tín dụng lành mạnh.
Todas các đơn vị tham gia hoạt động tài chính thực hiện bao thanh toán truy đòi hàng ngày, vì nó là một loại bao thanh toán giúp thực thể giải phóng rủi ro trong trường hợp vỡ nợ.
Có hai lựa chọn khác
- Bao thanh toán thông báo. Ở đây người nợ tiền được thông báo về việc chuyển nhượng tín dụng. Vào thời điểm công ty được thông báo, bạn sẽ chỉ phải thanh toán cho bên thứ hai.
- Bao thanh toán không cần thông báo. Người nợ tiền không được thông báo nên họ sẽ không biết gì về việc chuyển nhượng, và sẽ trả tiền cho người nợ lúc ban đầu. Trong trường hợp này, đó là người nhận thanh toán, người phải chuyển nó đến đơn vị để tiến hành thu tiền của mình.
Chi phí bao thanh toán
Bây giờ, chúng tôi đã giải thích những gì có thể được thực hiện, nhưng chúng tôi chưa cho bạn biết về chi phí họ có thể có. Quá trình được thực hiện thông qua bao thanh toánNó có chi phí cao, bởi vì các công ty phải áp dụng hoa hồng cho mỗi hoạt động được thực hiện và nó là một cách để trang trải thu nhập từ các khoản nợ. Vì vậy, bạn có thể biết một chút về chi phí, nó thường là 3 hoặc 4% số tiền danh nghĩa của khoản tín dụng đã được cấp. Ngoài ra, một số khoản hoa hồng nhất định thường được áp dụng cho mỗi nghiệp vụ liên quan đến các khoản tạm ứng cho vay và cũng được tính cho các dịch vụ liên quan. Trong số các dịch vụ liên quan có bảo hiểm bao gồm tỷ giá hối đoái hoặc báo cáo thương mại cho phép chúng tôi biết công ty mà chúng tôi sẽ thực hiện các giao dịch đang hoạt động như thế nào.
Khi nói đến các doanh nghiệp vừa hoặc nhỏ, bao thanh toán thường không phải là một ý tưởng hay và các tổ chức từ chối nó. Họ chỉ chấp nhận khi doanh nghiệp nhỏ yêu cầu được hỗ trợ bởi một công ty lớn hơn nhiều có thể chịu chi phí. Ngoài ra, các khoản thanh toán phải được chính thức hóa trong một thời gian dài.
Khi nào nó trở thành hiện thực bao thanh toán với một công ty nhỏ, đó là tổ chức tài chính có quyền trực tiếp đối với khoản tín dụng chứ không phải công ty. Đây là pháp nhân thanh toán cho công ty chuyển nhượng và cũng là đơn vị chịu trách nhiệm cho tất cả các khoản thu phải được thực hiện. Khi khách hàng đến ngày thu nợ, nó cũng có trách nhiệm làm cho khoản nợ có hiệu lực.
Ưu điểm và nhược điểm của bao thanh toán
Hãy nhìn vào nó từ nơi chúng ta nhìn vào nó, bao thanh toán là một trong những lựa chọn tốt nhất khi nói đến các công tyvì nó có thể giải phóng công ty thanh toán trong trường hợp nó không thể tự đối phó được.
Tuy nhiên, khi chúng ta nói về những lợi ích mà các công ty này mang lại, chúng ta phải nhìn xa hơn một chút về tùy chọn tạm ứng tín dụng, vì dịch vụ liên quan đến bao thanh toán chúng đóng một vai trò rất quan trọng.
Một trong những dịch vụ quan trọng nhất là sự hỗ trợ của tổ chức tài chính bao thanh toán vì tổ chức này phân loại tín dụng của khách hàng và thực hiện các nhiệm vụ hành chính bên ngoài như thu tiền.
Bao thanh toán cũng cho phép bạn có tất cả dữ liệu bạn cần về khả năng thanh toán của khách hàng người mà bạn sẽ làm việc hoặc đã bán chúng theo hình thức tín dụng. Bạn phải hiểu rằng việc thu thập tất cả những gì bán được quan trọng hơn nhiều so với việc bán một số lượng lớn.
Trong bao thanh toán bao gồm các nhiệm vụ thu thập bên ngoài, mặc dù hoạt động phù hợp phụ thuộc vào khối lượng quản lý được thực hiện và tính lưu động của khoản thanh toán mà khách hàng có.
Nếu những gì bạn muốn là đảm bảo cho công ty có mức sai phạm thấp, thì chìa khóa là bao thanh toán mà không có nguồn lực, vì bạn đang giao tất cả rủi ro hoạt động cho đơn vị.
Tóm lại
- Những lợi ích mà đơn vị mang lại cho chúng tôi là rất tốt cho các công ty, vì nó có khả năng cải thiện đầy đủ năng lực tài chính của một công ty lớn, giúp nó có khả năng thanh khoản nhanh chóng và tài trợ cho số tiền bán hàng, tránh tình trạng phạm pháp.
- Ngoài ra, nó có khả năng cải thiện tỷ lệ nợ và loại bỏ các khoản phải thu. Loại bỏ rủi ro các vấn đề trong công ty vì hóa đơn vẫn chưa được thu thập: hãy nhớ rằng điều quan trọng không phải là doanh thu lớn mà là thu thập tất cả những gì đã bán.
- Nó tạo điều kiện thuận lợi cho việc kiểm soát hóa đơn và giúp danh mục khách hàng luôn sạch sẽ.
- Tăng hiệu quả thu gom lên 90%.
- Nó cho phép bạn lập kế hoạch mọi thứ liên quan đến kho bạc và biết 100% khách hàng của bạn, cũng như khả năng thanh toán trong công ty của họ.
- Tuy nhiên, mặc dù là một trong những lựa chọn tốt nhất, nó cũng có mặt xấu của nó. Một trong những vấn đề chính là vấn đề chi phí mà nó tạo ra, vì bằng cách chăm sóc tất cả các chi phí phụ và các vấn đề bên ngoài, họ phải tính phí hoa hồng rất cao.
Trong trường hợp rủi ro rất lớn đối với đơn vị, đơn vị có thể từ chối cấp tín dụng của khách hàng hoặc thậm chí có thể phong tỏa các khoản tín dụng cho một công ty nào đó. Bạn cũng có thể áp đặt một khách hàng để chỉ định các khoản tín dụng; Điểm cuối cùng này xảy ra rất nhiều trong các hợp đồng thương mại.
Lập hóa đơn điện tử và bao thanh toán
Nếu bạn có tùy chọn phát hành hóa đơn điện tử, bao thanh toán sẽ giúp bạn nhiều hơn vì:
- Bạn tăng khả năng được cấp vốn lên 100%
- Bạn ủng hộ khả năng nhiều công ty tin tưởng bạn hơn
- Bạn có thể gửi chứng từ điện tử và điều này có thể làm tăng thời gian cấp vốn
- Các định dạng có hóa đơn điện tử đã có tất cả dữ liệu cần thiết để đối chiếu giữa các hóa đơn và cung cấp cho bạn tùy chọn chuẩn hóa các định dạng liên ngân hàng.