Bao thanh toán là gì?

Với tất cả sự chắc chắn rằng trong nhiều lần bạn đã nghe nói về sản phẩm tài chính này, đó là bao thanh toán, nhưng bạn không biết nó bao gồm những gì, ít hơn nhiều những gì bạn có thể tận dụng. À tôi biết Đó là về một sản phẩm phù hợp với bất kỳ doanh nhân hoặc chuyên gia nào và, đặc biệt, của các công ty vừa và nhỏ. Thông qua sản phẩm này, họ có thể giảm bớt khối lượng công việc của bộ phận hành chính, thuê ngoài kế toán do bán hàng và thu tiền của họ, cũng như các khoản tạm ứng vào ngày đến hạn thanh toán hóa đơn.

Tác dụng của nó sẽ được nhận thấy nhanh chóng, vì nó sẽ cải thiện lợi nhuận, năng lực tín dụng và khả năng thanh toán tài chính của công ty bạn. Trong số các ưu điểm khác của việc ký hợp đồng sản phẩm này là thông tin định kỳ, thường xuyên và cập nhật của các bên nợ, giảm bớt gánh nặng hành chính hoặc đơn giản hóa kế toán tài khoản khách hàng. Không có hồ sơ xác định về các công ty sử dụng sản phẩm tài chính này, thay vào đó, sự phân định được cung cấp bởi sản phẩm được bán và các điều kiện thanh toán.

Mặt khác, sản phẩm này không được nhiều người biết đến, là sản phẩm lý tưởng cho những công ty muốn che đậy rủi ro mất khả năng thanh toán của khách hàng, cũng như có thể dự đoán, bất kỳ lúc nào, doanh số bán hàng kỳ hạn của họ thông qua các đơn vị tiếp thị sản phẩm này . Tương tự như vậy, quản lý điện tử của nó rất thoải mái và đơn giản, vì tổ chức phát hành gửi và ký hóa đơn và các tài liệu khác thông qua tổ chức tài chính. Và một khi con nợ đã chấp nhận hóa đơn, nó đã sẵn sàng cho số tiền được ứng trước.

tính năng

Là một công thức tài chính và quản trị, dựa trên việc chuyển nhượng hóa đơn: công ty chuyển nhượng tín dụng thương mại của khách hàng cho một công ty chịu trách nhiệm quản lý việc thu tiền của mình để đổi lấy một khoản tiền bao gồm hoa hồng cho các dịch vụ hành chính và lãi suất cho việc tài trợ (ứng trước của ngày đến hạn thanh toán hóa đơn của khách hàng của bạn).

Cần nhớ rằng ba đơn vị phân biệt hợp lệ tham gia vào sản phẩm tài chính này, đó là:

Hệ số: Công ty bao thanh toán hoặc tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ của sản phẩm này.

Khách hàng: anh ta là người nắm giữ các khoản tín dụng thương mại (hóa đơn) và là người ký hợp đồng Bao thanh toán.

Con nợ: người mua hàng hóa hoặc dịch vụ của khách hàng, cuối cùng là người bán.

Hiệp hội Bao thanh toán Tây Ban Nha nhấn mạnh rằng “không có hồ sơ xác định nào về các công ty sử dụng sản phẩm này, thay vào đó, sự phân định được đưa ra bởi sản phẩm được bán và các điều kiện thanh toán. Nói cách khác, tất cả các công ty đều có thể là người sử dụng Bao thanh toán, bán tại thị trường nội địa hoặc xuất khẩu ”. Trong phạm vi mà tất cả các dịch vụ này, thay mặt cho công ty Bao thanh toán, tiết kiệm nội bộ cho khách hàng của họ bằng cách giải phóng họ khỏi khối lượng công việc cực kỳ tốn kém, phức tạp và gây căng thẳng thuộc mọi loại ”.

Dịch vụ bao thanh toán

Điểm hấp dẫn chính của hệ thống này là các dịch vụ liên quan, cả hành chính và tài chính, liên quan đến thủ tục thu tiền của công ty bạn và về cơ bản là những dịch vụ sau:

Phân loại khách hàng: Dịch vụ này bao gồm cả việc nghiên cứu và phân tích các khách hàng, cũng như quyết định các hạn mức tín dụng sẽ được chỉ định cho từng người trong số họ.

Quản lý các khoản phải thu: Quản lý và theo dõi toàn diện các hóa đơn đã giao cho công ty Bao thanh toán, định kỳ thông báo cho họ về các sự cố trong việc thu tiền của từng hóa đơn và tình trạng các khoản phải thu của từng khách nợ.

Quản lý thu, chi: Đó là về việc quản lý ban đầu cần thiết để biết nguyên nhân của việc không tuân thủ thanh toán để có giải pháp khả thi.

Tài chính: dịch vụ bổ sung, chỉ trong trường hợp chủ sở hữu yêu cầu, và nhờ tính linh hoạt của nó, cho phép người dùng thanh lý trước số lượng hóa đơn được chỉ định, vào thời điểm và số tiền mà kho bạc của họ yêu cầu.

Phạm vi rủi ro mất khả năng thanh toán của con nợ: bảo hiểm tối đa 100% số lượng hóa đơn giao cho Công ty bao thanh toán chờ thu, tối đa hạn mức giao cho từng khách nợ. Nó cũng là một dịch vụ bổ sung, theo yêu cầu của khách hàng.

Ưu điểm của sản phẩm

Sự thay thế tài chính-quản trị này mang lại một loạt lợi ích cho những người thuê nó, chẳng hạn như những lợi ích được nêu dưới đây. Không chỉ ở góc độ kế toán, mà còn là hành chính, và trong nhiều trường hợp là trong quản lý của công ty. Và bạn sẽ rất thú vị khi gặp họ trong trường hợp một lúc nào đó bạn buộc phải thuê họ.

• Giảm gánh nặng hành chính và sắp xếp hợp lý các quy trình hoạt động.
• Giảm bớt công việc quan liêu, góp phần giảm đáng kể chi phí hành chính, nhân sự và thông tin liên lạc.
• Đơn giản hóa kế toán tài khoản khách hàng, tăng hiệu quả quản lý thu.
• Cung cấp thông tin định kỳ, thường xuyên và cập nhật của khách nợ.
• Chuyển đổi hoạt động bán hàng tín dụng thành bán hàng bằng tiền mặt.
• Tránh rủi ro thất bại do nợ khó đòi.
• Cung cấp cấu trúc tài chính của công ty với mạnh mẽ hơn.
• Nó cho phép lập kế hoạch của ngân khố tối ưu hóa dòng tiền.
• Mở rộng năng lực tài chính và nó cũng cải thiện tỷ lệ nợ.
• Từ quan điểm thương mại, nó cải thiện vị thế của công ty trước sự cạnh tranh và khách hàng, cho phép bạn mở rộng thị trường của mình.

Phương thức của sản phẩm này

Có nhiều loại Bao thanh toán khác nhau, tùy thuộc vào dịch vụ bạn cần, hoặc con nợ được đề cập. Trong số đó là những điều sau đây:

Bao thanh toán không truy đòi, phương thức này cung cấp tài chính, giả định rằng công ty bao thanh toán có nguy cơ mất khả năng thanh toán đối với con nợ. Rõ ràng, tỷ lệ trong chế độ này cao hơn nhiều.

Bao thanh toán truy đòi, trong đó người bán chịu rủi ro mất khả năng thanh toán, vì công ty Bao thanh toán không chịu trách nhiệm về việc con nợ không thanh toán. Phương thức này được phân biệt vì nó không nhất thiết bao hàm tài chính.

Bao thanh toán xuất khẩu, khi liên quan đến các hoạt động được thực hiện với con nợ định cư ở nước ngoài. Điều này đặc biệt thuận lợi cho các công ty xuất khẩu và doanh nghiệp vừa và nhỏ thiếu cơ sở hạ tầng lớn, vì nó liên quan đến dịch vụ thuê ngoài. Bao thanh toán, việc xuất khẩu gần như trở thành việc mua bán quốc gia, vì việc duy nhất phải làm là gửi hàng, và phần còn lại do công ty Bao thanh toán lo..

Trong loại hình nghiệp vụ kinh tế này, việc tạm ứng thường không được thực hiện khi hàng hoá là sản phẩm dễ hư hỏng.

Hợp đồng cho các hoạt động này

Quá trình phân bổ và ký hợp đồng rất đơn giản và không phức tạp, tuân theo quy trình thích hợp bởi những người hoặc các doanh nghiệp vừa và nhỏ, những người quyết định ký hợp đồng sản phẩm tài chính này. Bước đầu tiên là liên hệ với một tổ chức tài chính bán nó hoặc một công ty Bao thanh toán, để xác định các điều khoản hoạt động phù hợp nhất với nhu cầu của từng khách hàng và chi phí như nhau.

Đối với điều này, ngoài dữ liệu nhận dạng của công ty, bên quan tâm phải cung cấp những thông tin liên quan đến hoạt động của họ và những người tương ứng với khách hàng mà bạn muốn đưa vào hợp đồng. Do đó, nó phải phản ánh các dữ liệu sau: số lượng bán hàng dự kiến, số lượng hóa đơn mỗi tháng, hình thức thanh toán (hóa đơn, kỳ phiếu, chuyển khoản, v.v.) và kỳ thanh toán bình quân. Họ sẽ là cơ sở để đánh giá chi phí hoạt động của công ty, và bằng cách này, có thể đưa ra các điều kiện cho khách hàng.

Đồng thời, loại hình công ty chuyên nghiên cứu khả năng thanh toán của con nợ để đánh giá danh mục tài liệu sẽ được thương lượng sau đó. Thông qua hợp đồng, có sự thay đổi về quyền sở hữu các khoản tín dụng, do đó, một số yêu cầu cần thiết được thiết lập trước khi có thể thiết lập loại hợp đồng này:

• Đó là có một hóa đơn hoặc tài liệu để thu thập cho việc bán hàng.
• Rằng các hóa đơn đến từ việc mua bán hợp pháp.
• Điều đó nói rằng doanh số bán hàng đã được thực hiện bằng tín dụng.

Sau khi ký hợp đồng liên quan, một lá thư phải được gửi cho con nợ, thông báo với họ rằng bạn đã ký hợp đồng với loại sản phẩm này. Do đó, kể từ ngày đó, việc thanh toán các hóa đơn phải được thực hiện trực tiếp cho công ty nói trên.

Chi phí bao thanh toán

Các dịch vụ được cung cấp bởi sản phẩm tài chính này thể hiện một chi phí hoặc giá cả phải được người sử dụng các dịch vụ nói trên hài lòng. Chi phí về cơ bản được hình thành bởi hai yếu tố quyết định nó. Một mặt, phí bao thanh toán, đối với các dịch vụ hành chính do công ty Bao thanh toán thực hiện, dịch vụ này thay đổi tùy theo kỳ thu tiền hóa đơn.

Và mặt khác, lãi suất, sẽ được áp dụng khi tận dụng phương thức kết hợp tạm ứng tiền. Tuy nhiên, chi phí thay đổi tùy thuộc vào tình hình thị trường (dựa trên Euribor 3 tháng cộng với chênh lệch; lãi suất cuối cùng được sửa đổi hàng tháng) và rủi ro do công ty tiếp thị sản phẩm tài chính này giả định.

Lợi ích kinh doanh

Theo ý kiến ​​của Hiệp hội Bao thanh toán Tây Ban Nha, trong số những lợi ích thương mại mà hoạt động tài chính này mang lại, có những khía cạnh sau đây có thể giúp ích cho doanh nghiệp chuyên nghiệp hoặc doanh nghiệp vừa và nhỏ:

• Cải thiện đáng kể quản lý bán hàng và tạo điều kiện cho các hành động thương mại hiệu quả hơn.
• Nó cho phép mạng thương mại tập trung vào công việc của bạn mà không làm thủ tục thu phí.
• Cho phép tốt hơn đánh giá của khách hàng và theo dõi chúng.
• Giảm chi phí và thời gian chuẩn bị các báo cáo thương mại.
• Đóng góp vào sự chính xác và hiệu quả ra quyết định.
• Nâng cao vị thế của công ty trước sự cạnh tranh và khách hàng.
• Nó góp phần đáng kể vào việc giới thiệu và mở thị trường mới.
• Và cuối cùng, nó phục vụ củng cố và gia tăng khách hàng.