Có những lúc bạn mắc nợ quá nhiều nên việc kiếm sống rất khó khăn. Bạn thậm chí phải có một cái đầu rất tốt để nhớ thanh toán tất cả. Nhưng, điều gì sẽ xảy ra nếu chúng tôi nói với bạn rằng với việc đoàn tụ nợ, bạn có thể đạt được những lợi ích to lớn?
Nếu bạn không biết những gì sự đoàn tụ của các khoản nợ là gì, những lợi thế mà nó đòi hỏi hoặc các bước bạn phải thực hiện để kết hợp tất cả chúng lại với nhau, ở đây chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn tất cả dữ liệu đó.
Nợ đoàn tụ là gì
Nếu bạn đã nghe nói về tái hợp nợ, bạn có thể biết chúng tôi đang nói về điều gì. Bản thân từ này đã chỉ ra một chút khái niệm của nó. Chúng ta nói về nhóm tất cả các chi phí (các khoản vay, tín dụng, v.v.) chỉ trong một, khiến số tiền trả góp ít đi nhưng thời gian bạn phải trả nợ lại tăng lên. Bằng cách này, gia đình sẽ thoải mái hơn trong việc thanh toán từng tháng vì cước phí sẽ thấp hơn.
Vấn đề duy nhất trong trường hợp này là, bằng cách làm cho khoản trả góp nhỏ hơn, thời gian cần thiết để hoàn trả khoản vay hoặc tín dụng đó tăng lên. Nói cách khác, bạn sẽ mắc nợ lâu hơn, và điều đó có một hậu quả nữa: lãi suất và / hoặc hoa hồng. Điều đó ngụ ý rằng bạn sẽ phải trả nhiều hơn và lâu hơn, nhưng đôi khi con số tài chính này là lựa chọn khả thi duy nhất để sống tốt hơn.
Bên cạnh đó, Phần lớn các cuộc tái hợp nợ sử dụng nhà, hoặc tài sản thuộc sở hữu, làm tài sản thế chấp. Bằng cách này, nếu bạn không có gì, bạn sẽ khó có được nó hơn rất nhiều.
Ưu điểm và nhược điểm của việc tái hợp các khoản nợ
Bây giờ bạn đã biết về việc đoàn tụ nợ tốt hơn một chút, bạn có thể thấy nó đang có xu hướng, nhưng vừa có mặt lợi, bạn cũng nên cân nhắc đến nhược điểm.
Ưu điểm của việc tái hợp nợ
- Bạn sẽ hiểu được điều đó lệ phí hàng tháng giảm, đôi khi giảm mạnh.
nhược điểm
- Bằng cách giảm phí hàng tháng, việc hoàn trả đầy đủ khoản vay sẽ được gia hạn trong thời gian, vì vậy sẽ mất nhiều thời gian hơn để thoát khỏi nó.
- Có lãi suất và hoa hồng lớn hơn khi tăng khoản vay nhiều năm hơn.
- Bạn có chi phí bổ sung đáng kể (mà hầu như phải được giả định ở phần đầu).
- Bạn có thể mất những gì bạn đã đặt làm tài sản thế chấp.
Các bước để đoàn tụ nợ
Bây giờ mọi thứ đã rõ ràng hơn, chúng ta hãy bắt đầu với các bước của một cuộc đoàn tụ nợ. Để làm điều này, bạn nên làm theo một loạt các bước sẽ giúp bạn không bỏ sót bất cứ thứ gì trên đường đi, đặc biệt là khi đối mặt với các chi phí mà thủ tục này có thể phát sinh (vâng, nó có một số chi phí).
Xác định các khoản nợ của bạn
Đây là bước đầu tiên bạn phải làm, biết những khoản vay, tín dụng và nợ bạn hiện có. Nói cách khác, chúng ta đang nói về việc biết chính xác số tiền bạn phải trả mỗi tháng đối với những khoản nợ mà bạn có, có thể là thế chấp, nợ vay, thanh toán khoản vay ... Thậm chí cả ô tô hay các khoản nợ với Cơ quan quản lý.
Bạn cần biết chính xác số tiền bạn phải trả trong những vấn đề đó.
Bạn còn lại bao nhiêu
Khi bạn đã có đủ chi phí, chúng tôi khuyên bạn nên cũng làm điều tương tự với thu nhập của bạn, và xem con số xuất hiện là dương hay âm. Nếu nó là tiêu cực, mọi thứ sẽ trở nên tồi tệ bởi vì bạn sẽ chỉ rơi vào tình trạng nợ nần nhiều hơn hiện tại và theo thời gian, điều đó sẽ trở nên không bền vững.
Và tùy thuộc vào con số tích cực, bạn sẽ có thể biết liệu bạn có một cuộc sống chất lượng đầy đủ hay không.
Trình mô phỏng khoản vay
Bây giờ đến phần mà bạn không thể nghĩ ra giải pháp đầu tiên và thực hiện nó. Cụ thể, bạn cần phải tính toán lựa chọn có thể có lợi nhất cho bạn. Và việc các khoản nợ gộp lại làm phát sinh thêm các khoản chi phí (mà nhiều khi không tính đến) như hủy các khoản vay trước đó, mở khoản mới, hoa hồng ... Đó là lý do tại sao điều quan trọng là bạn phải tính đến.
Và nó được thực hiện như thế nào? Với trình mô phỏng khoản vay. Bằng cách này, và nhìn thấy chúng trong các thực thể khác nhau, bạn có thể đưa ra quyết định đúng đắn.
Đi đến ngân hàng của bạn
Trong trường hợp này, bạn phải giải thích tình huống mà bạn thấy mình và cách mọi thứ có thể được giải quyết (hãy nhớ rằng nếu bạn đi theo một giải pháp khả thi, ngay cả khi nó không phải là giải pháp họ muốn, bạn sẽ làm được phần việc của mình. bởi vì bạn không từ chối với các khoản thanh toán, nhưng để làm điều đó theo cách khác không làm bạn chết chìm).
Họ sẽ cung cấp cho bạn một đề nghị ngược lại, Có lẽ họ sẽ đề xuất một giải pháp với các yêu cầu và điều kiện của họ, có thể có hoặc không có ích cho bạn.
Nếu nó không hiệu quả với bạn thì sao? Điều đó bạn sẽ phải thử ở các ngân hàng khác. Nhưng tốt hơn hết là nên bắt đầu với một người biết chúng ta vì họ sẽ dễ dàng giúp đỡ chúng ta hơn (thay vì mất khách hàng).
Trong hầu hết các trường hợp, những gì họ sẽ làm là cung cấp cho bạn một khoản vay thế chấp, vì nó thường là con số mà tất cả các ngân hàng sử dụng để thống nhất các khoản nợ. Vấn đề là nếu bạn không sở hữu nhà, hoặc không có người bảo lãnh thì mọi chuyện sẽ phức tạp hơn. Không phải là không thể, nhưng nó sẽ tốn kém hơn và với một thủ tục phức tạp hơn để tuân thủ.
Các chi phí mà bạn sẽ có từ việc đoàn tụ các khoản nợ
Tái hợp nợ có thể là một giải pháp khá khả thi khi bạn có quá nhiều khoản thanh toán và bạn không thể xử lý hết chúng. Tuy nhiên, nó không miễn phí. Trên thực tế, nó sẽ khiến bạn phải trả giá cao ngất ngưởng. Và có ba chi phí không thể tránh được:
- Chi phí hủy bỏ khoản vay. Bởi vì nếu bạn có các khoản vay hoặc tín dụng, bạn sẽ phải hủy chúng và chúng tôi đã biết rằng điều đó có nghĩa là bạn phải trả trước thời hạn.
- Hoa hồng. Trong trường hợp bạn sử dụng một cơ quan hòa giải. Nhưng nếu bạn không sử dụng, các ngân hàng cũng có thể tính phí hoa hồng cho bạn.
- Chi phí bắt nguồn từ thế chấp hoặc nghiên cứu khả thi. Như chúng tôi đã nói, hầu hết các khoản nợ gộp lại đều bị đánh thuế đối với nhà hoặc tài sản thuộc sở hữu, và tất nhiên, tất cả những điều này phải được định giá và hoàn thành trong các tài liệu (công chứng, Thuế đối với các hành vi pháp lý được lập thành văn bản, v.v.) mà bạn sẽ phải trả.
- Sở thích. Các khoản lãi, cho dù có nhà ở giữa hay không, sẽ cao, đặc biệt là khi thời hạn của khoản nợ dài hơn.
Tất cả những chi phí này được gọi là chi phí hợp nhất, và chúng có thể chiếm từ 3 đến 5% số tiền chi phí hoạt động.