Це не сприятливий час для інвестицій, а тим більше для заощаджень для клієнтів банків. Це один із наслідків дешевших грошей з боку грошових органів Європейського Союзу, які знизили процентні ставки до 0%, у безпрецедентній історичній події останніх десятиліть. Перший ефект відчувся на продуктах, призначених для заощадження (депозити, рахунки, векселі банків тощо), які бачили, як вони повернулися до зменшити свою торгову націнку. На даний момент важко знайти модель із цими характеристиками, яка б приносила більше 0,50%.
В інвестиціях справа не набагато краща. Кожного разу набагато складніше оптимально використовувати заощадження. Багато невизначеностей, що охоплюють фінансові ринки, спричиняють зниження прибутковості. Навіть при рівні ризику, який може завдати шкоди позиціям, відкритим дрібними та середніми інвесторами. За перші шість місяців цього року середній показник міжнародних індексів знецінився приблизно на 2%.
З цього неприбуткового сценарію для користувачів банку стає все менше можливостей намагатися досягти чіткого поліпшення балансу своїх особистих активів. Вони мають лише стратегії фінансових установ, які розробили низку дій, основною метою яких є утримуйте своїх найкращих клієнтів. І цим ви можете скористатися відтепер, якщо виявите збіг у підходах цих банків.
Гарантовані кошти
Цей клас продуктів є одним з основних банерів, які банки надають для того, щоб користувачі залишались у своїй комерційній мережі. Вони базуються на дуже простій стратегії, яка починається з пропозиції мінімального прибутку і яка у всіх випадках гарантована. Великою привабливістю цих коштів є те, що не втрачається ні євро заощаджень. Пропонуючи процентну ставку, яка коливається від 1% до 3% на рік. Зрештою, у них надмірно тривалий термін перебування, який рідко перевищує п’ять років. Він спрямований на дуже чітко визначений профіль клієнтів: літніх людей з великим накопичувальним пакетом та тих, хто захищає свої інвестиційні підходи.
Вони, як правило, стають альтернативою основним моделям для економії клієнтів. Не дивно, що покращувати ефективність поточних рахунків стає все важче. Це відбувається лише через рахунки з високою дохідністю, а з іншого боку для найвибагливіших залишків. Якщо застосовувати обидві стратегії, власники цих банківських продуктів можуть досягти 2% бар'єру, навіть дещо більше завдяки найбільш агресивним пропозиціям банків.
Еволюція розстрочки депозитів мало чим відрізняється від цих підходів. Його посилання на інші фінансові активи це одна з небагатьох можливостей, що відкриваються кожного року, особисті рахунки користувачів демонструють стрімкий баланс. З іншого боку, більший зв’язок з фінансовою установою буде іншим шляхом, якщо ви хочете, щоб вони запропонували вам прибуток, більший за 1%. І як останній варіант завжди є ресурс для продовження умов постійності, починаючи із заощаджувальних моделей від 24 місяців. Хоча з кращими в інтересах не зовсім переважними.
Економія продуктів
Щоб запобігти втечі клієнтів, банки не мають іншого вибору, крім як надати їм додаткові пільги. І що в багатьох випадках відбувається безпосереднє усунення комісійних та інших витрат на їх управління чи обслуговування. Вони поширюються завдяки поточній банківській пропозиції, і це супроводжується іншими додатковими заходами. Серед яких виділяються прямий дебет фонду оплати праці (або пенсії) та основні рахунки домогосподарств (вода, електроенергія, газ тощо). Дійшовши до того, що вони повертають до 3% від суми, сплаченої за цією стратегією.
Заходи, спрямовані на те, щоб зробити ці продукти більш привабливими, навіть досягають дару сугестивних подарунків в обмін на лояльність до банку. Не з іншою метою, як перейти до пропозицій конкурсу. І там, де вони не соромляться створювати ще більш вигідні депозити, які можуть досягти рівня 5% у якійсь конкретній пропозиції.
Ще одним стимулом для поліпшення роботи рахунків та депозитів є полегшити роботу в Інтернеті. Окрім зручності формату, з цього приводу до нього приєднується збільшення його винагороди. Однак це не буде нічим вражаючим, але лише на кілька десятих більше, ніж його початкові показники. Хоча, у будь-якому випадку, це ініціатива, яка все частіше використовується банками.
Корпоративні облігації
Відсутність прибутковості у найбільш відомих ощадних та інвестиційних продуктах призводить до перенаправлення внесків на більш інноваційні моделі для клієнтів, і, можливо, в якомусь конкретному випадку, який також є оригінальним. Вони є корпоративними облігаціями, які пропонуються компаніями, щоб досягти середньої віддачі близько 2%. Основна проблема, пов’язана з наймом, полягає в тому вимагатиме більше часу під час перебування, від 3 до 5 років, що вам доведеться тримати заощадження нерухомими до закінчення терміну їх дії.
Пропозиція цього виду облігацій дуже широка, з усіх секторів бізнесу (автомобілі, телекомунікації, фармацевтика, продукти харчування тощо). Він пропонується як ще один варіант життєво рятувальних виробів, і з-поміж яких ви можете бути розчаровані непривабливістю готових конструкцій. Настільки, що ви можете вибирати між багатьма інвестиційними фондами, які базуються на цьому фінансовому активі, тобто корпоративних облігаціях.
Портфель інвестиційних фондів
Якщо ви не хочете надмірно ускладнювати своє життя, вам нічого не залишається, як піти в інвестиційні фонди. Не даремно, ти можеш отримати гарантований гаманець. Це дасть вам мінімальну віддачу, але на яку ви можете розраховувати щороку. Щоб збільшити маржу, вам доведеться піти на більші ризики через помірні фонди власного капіталу, або, що краще, через змішані фонди. Останні об’єднують активи, як з фіксованим, так і зі змінним доходом, у пропорціях, які залежать від профілю, який ви представляєте як заощаджувач.
Іншим рішенням є грошові фонди, але з практично нульовими показниками протягом останніх місяців. І це лише допоможе вам зберегти свої заощадження. Як наслідок усіх цих стратегій, єдиною формулою для покращення ваших активів буде ризик відкритих позицій. І в цьому сенсі акції є найкращим сценарієм, при якому ця можливість може розвинутися.
Укладайте вигідніші кредитні лінії
Хоча це не має нічого спільного із заощадженнями, один із способів спрямування вимог від фінансових установ - це найм більш конкурентоспроможні кредити і серед тих, що також включають іпотеку. Лояльність клієнтів буде вирішальним фактором для досягнення цілей. Не випадково, оскільки з суб'єктом господарювання укладається більше продуктів (страхування, пенсійні плани, інвестиційні фонди тощо), канали фінансування представлені з нижчими процентними ставками, і що вони можуть досягти максимум 2% в кращому сценарії.
Ці комерційні стратегії застосовуються більш агресивно при іпотечних позиках. Падіння інтересу до Еурібору призвело до того, що пропозиції банків ведуть до пропозицій спреди нижче 1%. Але не лише в цьому аспекті можна помітити відмінності. Також у ліквідації основних комісій та інших витрат на управління нею. Нарешті, вони представлені у своїх пропозиціях без застереження про підлогу. І таким чином скористайтеся позитивною еволюцією європейського еталонного індексу.
Безкоштовні картки для клієнтів
Зараз більше не потрібно платити за укладання контрактів на деякі з багатьох карток (кредитних та дебетових), які банки продають. Існує безліч способів отримати їх абсолютно безкоштовно, навіть при його обслуговуванні. Це ще одна гачка, яку банки використовують, щоб утримувати клієнтів, а не йти на конкуренцію. Потрібно буде лише відкрити чековий рахунок, підписати план заощаджень, пряму нарахування заробітної плати або регулярний дохід, щоб відтепер ця операція не передбачала грошових витрат для клієнтів.
З іншого боку, деякі формати з пластмас дозволять зробити наступну відпустку щоразу, коли вам доведеться їхати на АЗС, щоб вам обійшлося дешевше. Вони генерують бонуси від 1% до 3% у кожній з операцій, і які доповнюються знижками на низку статей та продуктів на СТО.
Переваги, які ви можете імпортувати зі своїх карток, не зупиняються на цьому, оскільки серія знижки у цінах багатьох туристичних послуг (готелі, туристичні агенції, рейси, прокат автомобілів, пакети відпочинку ...). І в будь-якому випадку це може мати більш ніж бажаний вплив на баланс вашого розрахункового рахунку. У найагресивніших форматах вони приходять, щоб забезпечити вам оплату покупок у деяких комерційних закладах за кілька місяців, але без будь-якого інтересу.
Отже, існує багато гачків, які банки продають на ринку, щоб ви не дозволили себе спокусити пропозиціями конкуренції. Тепер це залишатиметься для з’ясування лише тоді, коли це дійсно того варте, або навпаки, це може стати новим джерелом витрат. Останнє слово, врешті-решт, ти завжди матимеш за собою.