Незважаючи на те, що банківські депозити добре відомі, мало хто знає, що вони насправді стосуються. Щоб прояснити будь -які сумніви, які можуть існувати, ми пояснимо Що таке банківський депозит.
У цій статті ми обговоримо, як працюють депозити, де їх можна зробити і які є найпопулярнішими видами.
Що таке депозит в банку?
Коли ми говоримо про банківський депозит, то маємо на увазі ощадний продукт. В основному клієнт дає певну суму грошей банку або кредитній установі протягом певного періоду часу. Після того, як цей період минув, організація, якій ви віддали гроші, повертає їх вам. Слід зазначити, що клієнт не тільки стягує початкові гроші, а й винагороду, узгоджену з банком. Існує кілька видів банківських депозитів, і ми обговоримо їх пізніше, але найпоширенішим є фіксований відсоток. І прибуток, і прибутковість залишаються незмінними до кінця терміну.
Прибутковість, пропонована банком або кредитною установою, щодо грошей, інвестованих протягом певного часу, відома як ІПН (номінальна процентна ставка). Зазвичай, чим довший обумовлений термін, тим вища процентна ставка, запропонована банком. Щодо ефективної прибутковості депозиту, це називається APR (еквівалентна річна ставка). Він включає витрати, комісійні та відсотки. Це дозволяє купувати продукти, пропоновані різними банківськими установами.
Де робиться депозит?
Цілком ймовірно, що піти до відділення банку, щоб внести гроші традиційним способом, буде важко. Між робочим та офісним часом, Виявлення прогалини у нашому розкладі, що дозволяє нам викидати гроші, потребує часу і може бути нудним. іноді. Навіть якщо банківські агенції перевантажені завдяки онлайн -банкінгу, створеному через переповненість Інтернету, особисте спілкування та очікування на побачення може зайняти занадто багато часу у нашому насиченому житті.
Сьогодні ми в межах досяжності широкий спектр транзакцій, які ми можемо здійснювати віддалено. Це, наприклад, перекази та оплата в Інтернеті кредитною карткою.
Але що ми робимо, якщо отримуємо готівку? Це досить поширене явище, і, швидше за все, ми хочемо зберігати його легко, безпечно та з найменшими незручностями в банку. З цієї причини існують різні способи, які дозволяють нам вдосконалити депозит, наприклад, можливість депонування чеків. Таким чином, нам не доведеться нести або перевозити велику кількість готівки, що може бути незручно для багатьох людей.
Крім того, Банкомати (багатофункціональні банкомати) існують багато років. Вони дозволяють здійснювати велику кількість різних операцій, серед яких є можливість внесення депозитів. Залежно від того, який метод ми збираємось вибрати, нам знадобляться різні речі. Однак сам касир надасть нам усі необхідні інструменти. Звичайно, не завадить носити ручку чи олівець на всякий випадок.
Види банківських депозитів
Без сумніву, улюбленим ощадним продуктом іспанців є банківські депозити. І це не дивно, адже його експлуатація дуже проста. Як ми вже пояснювали раніше, клієнт просто повинен доставити гроші в банк протягом певного періоду часу. Після закінчення цього терміну банк повертає вкладені гроші та відсотки, про які вони спочатку домовились. Легко, правда?
Переваги депозитів вони дуже міцні, особливо у важкі часи. Ми збираємося перерахувати деякі з них:
- Вони мають гарантію, надану а фонд гарантування вкладів.
- Вони досить прозорі.
- Найняти їх і пізніше звернутись до них дуже просто.
- Вони мають різні типи часових горизонтів, оскільки ми можемо знайти довгострокові, середньострокові та короткострокові родовища.
Крім того, існують різні види банківських депозитів. Це лише питання пошуку такого, що відповідає нашим потребам та цілям. Далі мова піде про основні банківські депозити.
Банківські депозити до запитання
Найвідоміший банківський депозит-це так званий «на вимогу». Це також найрідкісніший і найбільш скорочений, тому що з ним ви завжди можете мати гроші. Тобто немає періоду, протягом якого ми не можемо торкнутися внесеної суми. Перенумеровані рахунки, ощадні та поточні рахунки на практиці є депозитами до запитання.
Як правило, вони дуже прості, і вам не потрібно відповідати багатьом вимогам, щоб їх відкрити. Мета банківських депозитів до запитання - виступати в якості операційної підтримки за допомогою яких можна здійснювати різні операції, такі як введення рахунку, здійснення платежу або переказу, квитанції про пряме дебетування або зняття грошей з банкомату. Цей вид депозитів навряд чи забезпечує прибутковість, м’яко кажучи.
На регулярній основі банківські депозити до запитання передбачають стягнення адміністративних зборів, за овердрафти на рахунку, за перекази, за обслуговування тощо. Тим не менше, Більшість банків пропонують клієнту певні переваги або бонуси, якщо фонд оплати праці або певна сума банківських надходжень виплачуються за допомогою прямого дебету.
Строкові депозити банку
На відміну від попереднього, строковий банківський депозит має інвестиційну мету. Він також відомий як строковий депозит або як строковий депозит. Операція - це те, що ми пояснювали на початку цієї статті: Клієнт доставляє в банк певну суму грошей і повертає її через певний проміжок часу, який був попередньо узгоджений, разом із узгодженими відсотками.
В основному це своєрідний кредит, який людина надає банку. Натомість він, у кінцевому підсумку, нараховує відсотки, попередньо узгоджені. Тому, строкові депозити банків завжди мають дату погашення. Після цієї дати клієнт може вільно розпоряджатися своїми грошима.
У разі, якщо людині потрібні гроші до обумовленої дати, буде зобов’язаний сплатити комісію або пеню за скасувати депозит Наперед. Однак є деякі, які не стягують жодного штрафу. На це завжди слід уважно дивитися в договорі.
Сьогодні рентабельність цього виду депозитів досить низька, принаймні в Іспанії. Однак ми можемо легко і безпечно отримати доступ до європейських депозитів, які мають хороші прибутки.
Банківські депозити з винагородою в натуральній формі
Існують також деякі банки Вони намагаються залучити клієнтів, пропонуючи подарунки замість грошей. Подарунки - це зазвичай речі на будь -який смак, такі як телевізор, ігрові приставки, кухонні машини, футбольні м’ячі тощо. Ці вклади також зобов’язують клієнта зберігати гроші там протягом періоду, зазначеного в договорі. Якщо ви хочете отримати гроші достроково, вам доведеться заплатити штраф. Зазвичай це еквівалент ціни отриманого подарунка.
У цьому випадку прибутковість депозиту не грошова, а скоріше винагорода в натуральній формі, про що свідчить його назва. Але будьте обережні, навіть якщо ми не отримуємо грошей, подарунок також оподатковується. Тому ви повинні сплачувати податки у звіті про прибутки та збитки.
Індивідуальний довгостроковий ощадний рахунок (CIALP)
Індивідуальні довгострокові ощадні рахунки, також відомі як CIALP, є відносно новим видом банківських депозитів. Вони народилися у 2015 році разом із індивідуальним довгостроковим ощадним страхуванням або SIALP. Як ви можете собі уявити, саме банки комерціалізували CIALP, а страхові компанії комерціалізували SIALP. Обидва цілі спрямовані на заохочення заощаджень людей у довгостроковій перспективі. Фактично, гроші не можна викупити з цих рахунків протягом п’яти років. З цієї причини вони також відомі як "План заощаджень 5".
Цей вид банківського депозиту має переваги, але і недоліки. Його сильна сторона в тому Він звільняється від оподаткування під час складання звіту про прибутки та збитки коли пройде п’ять років. Тим не менш, він має річний ліміт заощадження, встановлений на рівні п'яти тисяч євро для кожного платника податків. Страхування є індивідуальним і на ім’я однієї особи.
Банківські депозити під змінні проценти
Що стосується банківських депозитів зі змінними відсотками, то вони дещо складніші за попередні. У цих випадках клієнт не знає відсотків, які збирається отримати за гроші, які він залишає на рахунку, оскільки це залежить від конкретного індексу. Зазвичай це еврибор. Більшість банків пропонують заощаднику дохідність Euribor та фіксований спред. Тож клієнту гарантується лише диференціал. Але навіть це загрожує небезпекою, враховуючи, що еврибор негативний.
Структуровані депозити
Нарешті, нам залишаються структуровані депозити. Це найскладніші і розраховані на людей, які мають досить міцні фінансові знання. Тут також ваша прибутковість може залежати від Euribor, але також від інших акцій, таких як пакет акцій. Як би там не було, гарантована прибутковість дуже мала і багато в чому залежить від еволюції активів. Крім того, ці депозити мають дуже малу ліквідність.
Тепер вам вирішувати, чи хочете ви інвестувати свої гроші в банківський депозит, або віддаєте перевагу обробляти їх самостійно на фондовому ринку.