Bankinter ได้ประกาศเปิดตัวข้อเสนอใหม่ของแผนบำนาญโดยอิงจากกองทุนที่ซื้อขายแลกเปลี่ยน (แลกเปลี่ยนเงินซื้อขาย หรือ ETF สำหรับชื่อเป็นภาษาอังกฤษ) ผ่าน Popcoin ผู้จัดการการลงทุนดิจิทัลของคุณ ด้วยวิธีนี้ธนาคารจึงกลายเป็นหน่วยงานของสเปนรายแรกที่รวมบริการประเภทนี้ผ่านทางไฟล์roboadvisor. เช่นเดียวกับกองทุนเพื่อการลงทุน Popcoin แผนบำนาญของผู้จัดการคนนี้อาจทำสัญญาโดยนักลงทุนที่ไม่ใช่ลูกค้าของธนาคารและลงทุนด้วยจำนวนเงิน จาก 1.000 ยูโร.
แผนบำนาญเหล่านี้ช่วยเสริมการเสนอขาย Popcoin ในปัจจุบันซึ่งเป็นสิ่งที่สมบูรณ์และหลากหลายที่สุดในตลาด robadvisors แต่นอกจากนี้พวกเขายังขยายขอบเขตบริการ Bankinter ในปัจจุบันซึ่งตอนนี้มีแผนบำนาญ อ้างอิงจาก ETFซึ่งจะเสนอให้กับลูกค้าผ่านทางผู้จัดการดิจิทัล เป็นรูปแบบใหม่เนื่องจากมีการเชื่อมโยงกับผลิตภัณฑ์ที่เฉพาะเจาะจงเช่นเดียวกับกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน
ลักษณะเฉพาะอย่างหนึ่งของผลิตภัณฑ์ประเภทนี้คือผ่านทางคู่ ในแง่หนึ่งจะเสนอแผนบำนาญเป็นครั้งแรกที่ลงทุนในกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) ผ่านผู้จัดการอัตโนมัติ ในทางกลับกัน Popcoin จะให้รางวัลการโอนเงินบำนาญเพิ่มอีก 2,5% มากกว่า 5.000 ยูโร จนถึงวันที่ 31 กรกฎาคมถัดไป เป็นทางเลือกหนึ่งในการสร้างการแลกเปลี่ยนการออมที่มั่นคงไม่มากก็น้อยสำหรับระยะกลางและระยะยาว จากมุมมองการลงทุนที่แตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับโมเดลทั่วไปอื่น ๆ
แผนบำนาญที่ยืดหยุ่นมากขึ้น
นักลงทุนจะมีแผนบำนาญ XNUMX แผนสำหรับโปรไฟล์ความเสี่ยง XNUMX แบบโดยมีความเสี่ยงน้อยลงหรือมากขึ้นและทุกคนอยู่ในขอบเขตระดับโลกนั่นคือพวกเขาสามารถลงทุนในสินทรัพย์จากทั่วทุกมุมโลก แผนดังต่อไปนี้:
- popcoin ระดับโลก อนุรักษนิยม: มีความเสี่ยงสูงถึง 25% ในตลาดหุ้นทั่วโลก (หุ้น)
- popcoin ระดับโลก ปานกลาง: โดยมีน้ำหนักหุ้นทั่วโลกระหว่าง 30% และสูงสุด 50%
- popcoin ระดับโลก พลวัต: ด้วยการลงทุนในตราสารทุนทั่วโลกขั้นต่ำ 30% และสูงสุดไม่เกิน 75% ของทั้งหมด
ผลงานอีกอย่างหนึ่งคือจะช่วยให้ผู้ถือได้รับโบนัสเพิ่มเติม 2,5% จากการโอนแผนบำนาญ มากกว่า 5.000 ยูโรโดยมีเงื่อนไขว่าการลงทุนมีระยะเวลาคงที่อย่างน้อยห้าปี
มีความสามารถในการทำกำไรสูงถึง 3%
ในทางกลับกันในระยะยาวแผนบำนาญระบบส่วนบุคคลจะมีผลกำไรเฉลี่ยต่อปี (สุทธิจากค่าใช้จ่ายและค่าคอมมิชชั่น) ที่ 3,48% และในระยะกลาง (5 และ 10 ปี) นำเสนอความสามารถในการทำกำไร 1,34% และ 3,11% ตามที่แสดงโดยสมาคมสถาบันการลงทุนแบบรวมและกองทุนบำเหน็จบำนาญ (Inverco)
ในกรณีที่ปริมาณการบริจาคและผลประโยชน์โดยประมาณในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมาคือเงินสมทบรวม 204,4 ล้านยูโรและผลประโยชน์รวม 203,0 ล้านยูโรซึ่งปริมาณการบริจาคสุทธิสำหรับเดือนนี้จะสูงถึง 1,4 ล้านยูโร ในการจัดทำสถิติเหล่านี้จะมีตัวอย่างแผนบำนาญส่วนบุคคล 1.077 แบบซึ่งรวมอยู่ด้วย คิดเป็นประมาณ 99% ของทรัพย์สินนั่นคือ 74.726 ล้านยูโรและบัญชีผู้ถือหุ้น 7,50 ล้านบัญชี
ทำไมต้องมีแผนบำนาญ?
สาเหตุประการหนึ่งในการปรับเปลี่ยนผลิตภัณฑ์ทางการเงินเหล่านี้อย่างเป็นทางการเนื่องมาจากกำลังซื้อที่ดีขึ้นในช่วงที่เกษียณอายุ ในช่วงเวลาที่เงินบำนาญเฉลี่ยในสเปนในปีนี้ เพิ่มขึ้น 5,7% จนถึงจุดที่เข้าถึงระดับเฉลี่ยประมาณ 985 ยูโรตามข้อมูลที่กระทรวงแรงงานให้ไว้ จากผลของระดับเหล่านี้ในเงินบำนาญสาธารณะแผนบำนาญจึงเป็นเครื่องมือในการปรับปรุงเงินเดือนเหล่านี้
อย่างไรก็ตามเพื่อให้มาตรการนี้สามารถใช้งานได้จริงมากขึ้นขอแนะนำว่าการทำสัญญาของผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้ไม่ได้ทำอย่างเป็นทางการไม่กี่ปีก่อนการเกษียณอายุ ถ้าไม่ตรงกันข้ามขอแนะนำให้วางแผนการดำเนินการนี้ ล่วงหน้าหลายปี. ผ่านการบริจาคเป็นตัวเงินทุกปีและขึ้นอยู่กับรายได้ที่แท้จริงของผู้ถือหุ้น เพื่อให้พวกเขาสามารถเพิ่มรายได้ตั้งแต่อายุ 67 ปีซึ่งเป็นวัยเกษียณจากปี 2027 ผ่านรูปแบบต่างๆที่มาจากรายได้คงที่รายได้ผันแปรหรือแม้กระทั่งจากรูปแบบการลงทุนทางเลือก
รับประกันความสามารถในการทำกำไรขั้นต่ำหรือไม่?
หนึ่งในแง่มุมที่ดีของนักลงทุนขนาดกลางและขนาดย่อมพิจารณาไม่ว่าจะเป็นแผนบำนาญ รับประกันความสามารถในการทำกำไรขั้นต่ำ. คำตอบคือไม่เนื่องจากจะขึ้นอยู่กับวิวัฒนาการของตลาดการเงินทั้งในตราสารทุนและรายได้คงที่ ในกรณีที่ความเสี่ยงสูงกว่าอย่างมีนัยสำคัญในครั้งแรก แม้ว่าในกรณีใดก็ตามจะขึ้นอยู่กับบริบททางเศรษฐกิจและตลาดการเงินเอง และในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาทำให้เกิดการชะลอตัวของพวกเขาด้วยความกลัวเป็นพิเศษว่าจะเกิดอะไรขึ้นในตลาดหุ้นต่างประเทศ
มีเพียงวิธีเดียวในการแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นนี้และนั่นคือการกำหนดแผนบำนาญอย่างเป็นทางการที่ให้ผลตอบแทนที่รับประกัน แม้ว่าจะมีอัตรากำไรขั้นต้นระหว่างสื่อกลางที่น้อยมาก แต่ระหว่าง 1% ถึง 2,30% ทุกปีและสิ่งที่เกิดขึ้นในตลาดการเงิน ในทางกลับกันการลดลงของผลิตภัณฑ์ประเภทนี้มีผลกระทบต่อพาดหัวข่าวของพวกเขา เป็นอนุรักษ์นิยมมากขึ้น ในช่วงเวลาที่เลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้
ตัวเลือกเงินบำนาญอื่น ๆ
ทางออกหนึ่งที่ผู้รับบำนาญชาวสเปนสามารถเลือกใช้ได้คือผ่านผลิตภัณฑ์ที่ได้รับความนิยมในหมู่นักลงทุนเช่นกองทุนรวม แต่ด้วยข้อเสียอย่างยิ่งคือเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินอีกชนิดหนึ่งที่ไม่มีการรับประกันผลตอบแทนทุกรูปแบบต่อปี ถ้าไม่ตรงกันข้ามมันจะขึ้นอยู่กับสิ่งที่ วิวัฒนาการของตลาดการเงินที่แตกต่างกัน. แต่จากที่คุณสามารถสร้างกระเป๋าเงินออมที่มั่นคงสำหรับระยะกลางและระยะยาว ขึ้นอยู่กับโปรไฟล์ที่ผู้ใช้นำเสนอในผลิตภัณฑ์ทางการเงินระดับนี้
ในทางกลับกันตัวเลือกนี้ช่วยให้ผู้ถือเริ่มออกแบบการออมเพื่อการเกษียณอายุได้ตลอดเวลา ไม่มีข้อ จำกัด ในด้านนี้และยังช่วยให้คุณสามารถจัดสรรเงินบริจาคที่คุณต้องการได้ด้วยตัวคุณเอง ไม่ว่าจะในปริมาณที่น้อยมากหรือด้วย เรียกร้องการมีส่วนร่วมอย่างแน่นอน เพื่อให้บรรลุปีทองในชีวิตของคุณได้ดีขึ้น โดยคุณสามารถเลือกระหว่างเงินลงทุนตามตัวแปรคงที่รายได้ผสมหรือแม้กระทั่งจากรูปแบบทางเลือกเพื่อให้คุณสามารถปรับปรุงระยะขอบระหว่างสื่อกลางจากช่วงเวลาที่แม่นยำเหล่านี้
ความสามารถในการทำกำไรของกองทุน
เกี่ยวกับแง่มุมนี้อาจกล่าวได้ว่าความสนใจที่เสนอให้กับผู้ถือลดลงในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา ในแง่นี้และเนื่องจาก ความตึงเครียดทางการค้าความผันผวนและการไม่ชอบความเสี่ยงเกิดขึ้นในตลาดการเงินในช่วงเดือนพฤษภาคม ดังนั้นดัชนีตลาดหุ้นหลักจะปิดช่วงเวลาที่ขาดทุนเมื่อเทียบกับปลายเดือนเมษายนแม้ว่าดัชนีเหล่านี้จะยังคงสะสมผลตอบแทนที่เป็นบวกจนถึงปี 2019
ในทางกลับกันตลาดตราสารทุนที่มีความไม่แน่นอนสูงทำให้เกิดการเพิ่มขึ้นอย่างมาก ความต้องการหนี้สาธารณะด้วยการตีราคาใหม่ของพันธบัตรอธิปไตย IRR ของพันธบัตรอายุ 10 ปีของเยอรมันลดลงเหลือ -0,20% จาก 0,03% ในเดือนเมษายนและผลตอบแทนของพันธบัตรอายุ 10 ปีของสเปนลดลงสู่ระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์ที่ 0,73% (1,01% ในช่วงปิดของเดือนก่อนหน้า) ในกรณีที่เบี้ยความเสี่ยงในสเปนลดลงมาอยู่ที่ 92 คะแนนพื้นฐาน
ความแตกต่างระหว่างตัวแปรและค่าคงที่
ด้วยความแตกต่างที่สำคัญระหว่างรูปแบบการลงทุนแบบใดแบบหนึ่ง เนื่องจากแม้จะมีการทำกำไรติดลบในเดือนพฤษภาคม ประเภทตราสารทุนคือหมวดที่สะสมผลตอบแทนสูงสุด ในปี 2019 ดังนั้นจนถึงขณะนี้หุ้นสหรัฐและหุ้นเกิดใหม่สะสมผลตอบแทน 9,6% และ 8,5% ในปีนี้ตามลำดับ ดังนั้นเงินลงทุนที่มีการสมัครสมาชิกสุทธิสูงสุดคือรายได้คงที่ (โดยเฉพาะตราสารหนี้ระยะสั้น) และกองทุนการเงินที่มีจำนวน 879 และ 166 ล้านยูโรตามลำดับ นอกจากนี้ยังเป็นหมวดหมู่ที่สะสมเงินไหลเข้าสุทธิสูงสุดในปี 2019 ด้วย 2.182 และ 1.519 ล้านยูโรตามลำดับ
ในแนวโน้มที่สามารถดำเนินต่อไปในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้าหรือแม้กระทั่งถูกเน้นด้วยการตกที่มีความรุนแรงมากขึ้นและอาจเป็นอันตรายต่อผลประโยชน์ของนักลงทุนรายย่อยและรายกลาง แม้ว่าจะขึ้นอยู่กับสิ่งที่อาจเกิดขึ้นกับอัตราดอกเบี้ยทั้งในด้านหนึ่งของมหาสมุทรแอตแลนติกและอีกด้านหนึ่งในทางกลับกันความไม่แน่นอนสูงของตลาดตราสารทุนทำให้เกิดการเพิ่มขึ้นอย่างมากใน ความต้องการหนี้สาธารณะด้วยการตีราคาใหม่ของพันธบัตรอธิปไตย IRR ของพันธบัตรอายุ 10 ปีของเยอรมันลดลงเหลือ -0,20% จาก 0,03% ในเดือนเมษายนและผลตอบแทนของพันธบัตรอายุ 10 ปีของสเปนลดลงสู่ระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์ที่ 0,73% (1,01% ในช่วงปิดของเดือนก่อนหน้า)