มันคุ้มที่จะเป็นหนี้เพื่อรับจำนองหรือไม่?

มีบางอย่างเปลี่ยนแปลงไปในภูมิทัศน์การจำนองของประเทศในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมาซึ่งถูกครอบงำโดยการมีผลบังคับใช้ของกฎหมายจำนองฉบับใหม่และการชะลอตัวของเศรษฐกิจ ในสภาพแวดล้อมทั่วไปนี้เป็นเรื่องปกติที่ผู้ใช้ธนาคารจำนวนมากจะสงสัยว่าควรกู้หรือไม่เพื่อทำจำนองในตอนนี้หรือไม่ เพื่อที่จะซื้อบ้านที่สามารถทำหน้าที่เป็นก สูตรการลงทุน จากข้อสงสัยที่เกิดขึ้นจากตลาดรายได้คงที่และรายได้ผันแปรในปีนี้ที่เราเพิ่งเริ่มต้น

เนื่องจากเป็นที่นิยมว่าราคาของเงินยังคงอยู่ที่ระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์ที่ อยู่ที่ 0% ในยูโรโซน กล่าวคือไม่มีมูลค่าใด ๆ ดังนั้นจึงชอบที่ผลประโยชน์ของเงินกู้ในขณะนี้มีการแข่งขันสูงกว่าเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา ซึ่งคุณสามารถประหยัดเงินได้สองสามยูโรต่อเดือนในการดำเนินการที่ลงนามกับสถาบันการเงิน จากมุมมองนี้หากการเคลื่อนไหวของธนาคารนี้เป็นประโยชน์และอาจกล่าวได้ว่าคุ้มค่าที่จะกู้ยืมเพื่อลงนามในเงินกู้จำนอง

ไม่ว่าในกรณีใดก็ตามจะมีการสังเกตพฤติกรรมการทำสัญญาที่เปลี่ยนแปลงไปเนื่องจากมีแนวโน้มในการทำสัญญาจำนอง เชื่อมโยงกับรายได้คงที่ เหนือรายได้คงที่ เนื่องจากมีข้อสงสัยมากมายเกี่ยวกับสิ่งที่จะเกิดขึ้นต่อจากนี้ ด้วยความเชื่อที่ว่าอัตราดอกเบี้ยอาจสูงขึ้นในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าและหลังจากนั้นแรงจูงใจทั้งหมดสำหรับการโอนนี้ในความต้องการจำนองเพื่อซื้อแฟลต ไม่คิดว่าสถานการณ์จะดำเนินต่อไปเช่นเดียวกับปีที่ผ่อนคลายมากสำหรับการทำสัญญาเงินกู้ในลักษณะเหล่านี้

การจำนอง: Euribor ยังคงอยู่ในขั้นต่ำ

หนึ่งในแหล่งอ้างอิงเพื่อทำการตัดสินใจนี้อยู่ในข้อเท็จจริงของสิ่งที่ดัชนีอ้างอิงของยุโรปอาจทำเพื่อทำสัญญาจำนอง และในแง่นี้ข้อมูลที่ได้รับการสนับสนุนจากสถาบันสถิติแห่งชาติไม่ได้ให้ข้อสงสัยแก่ผู้สมัครผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้: Euribor เป็นอัตราที่เปอร์เซ็นต์สูงสุดของการจำนองอัตราผันแปรอ้างอิง แต่แม้จะมีทุกอย่าง อ่อนเพลียเล็กน้อย ในวิวัฒนาการโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเทียบกับปีก่อน ๆ ที่กล่าวได้ว่าผูกขาดตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วยความชัดเจนทั้งหมด

ในสถานการณ์ทั่วไปนี้ควรสังเกตว่าดัชนีนี้สำหรับการทำสัญญาจำนองเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ดีจะดำเนินต่อไปอีกปีใน ภูมิประเทศเชิงลบ. แม้ว่าสิ่งที่แตกต่างกันมากคือสิ่งที่อาจเกิดขึ้นในสองสามปีและนั่นคือสิ่งที่ทำให้การจำนองอัตราคงที่กลับมาเป็นที่สนใจของผู้ใช้ธนาคารส่วนใหญ่ ควรเน้นย้ำว่าความเห็นของผู้เชี่ยวชาญเล็งเห็นว่าจะไม่มีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญยิ่งในนโยบายการเงินของ ECB ดังนั้นด้วยวิธีนี้เกณฑ์มาตรฐานหลักสำหรับการจำนองจะไม่กลับไปสูงกว่าศูนย์

ต่ำสุดตลอดเวลา

ไม่สามารถลืมได้ว่าในช่วงกลางปี ​​Euribor ลดลงสู่ระดับต่ำสุดตลอดกาลและในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมากลับมาดำเนินการต่อในทิศทางที่สูงขึ้นแม้ว่าจะเป็นไปในทางที่มีความสมดุลมากก็ตาม ปิดท้ายปีนี้ที่หายไป ที่ -0,263. ด้วยระดับเหล่านี้หากการลงนามในการดำเนินการนี้สามารถทำกำไรได้มากเนื่องจากเราจะประหยัดเงินเป็นจำนวนมากในการชำระหนี้ประเภทนี้ทุกเดือน ถึงขั้นบอกว่าคุ้มที่จะกู้สมัครจำนองตอนนี้ แต่ในช่วงเวลาเหล่านี้สิ่งอื่นที่แตกต่างออกไปคือสิ่งที่อาจเกิดขึ้นในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

สำหรับการคาดการณ์นั้นจะต้องแสดงให้เห็นว่า Euribor ในปี 2020 จะอยู่ที่ประมาณ -0,22 และในปี 2021 ซึ่งจะนำไปสู่อัตราการจำนองอัตราผันแปรที่ถูกกว่าซึ่งได้รับการทบทวนในช่วงครึ่งแรกของปี นี่จะเป็นข้อมูลเชิงบวกอีกชิ้นหนึ่งในการตัดสินใจในวันแรกของปีนี้และจะเป็นการรับรองสำหรับการก่อหนี้ประเภทนี้ที่จะเกิดขึ้นและการลงทุนในอิฐในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ด้วยแนวโน้มที่ในขณะนี้ยังไม่ได้รับการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญใด ๆ และทำให้เกิดมาตรการชุดนี้เมื่อทำสัญญาเงินกู้จำนอง

อัตราดอกเบี้ยจากการจำนอง

ข้อเสนอที่สถาบันสินเชื่อกำลังพัฒนาให้การจำนองที่ถูกกว่าโดยมีส่วนต่าง ระหว่าง 1% ถึง 2%. แต่สิ่งที่เป็นประโยชน์ที่สุดสำหรับผู้สมัครผลิตภัณฑ์นี้คือการวางตลาดโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในการจัดการและบำรุงรักษา กล่าวอีกนัยหนึ่งพวกเขามีราคาถูกกว่าในระยะสั้นและนี่เป็นข่าวดีสำหรับผู้สมัคร ไม่ว่าในกรณีใดการกู้เงินเพื่อซื้อบ้านที่มีส่วนต่างต่ำกว่า 1% เป็นเรื่องยากอยู่แล้วเหมือนเมื่อสองหรือสามปีที่แล้ว

อีกด้านที่โดดเด่นที่สุดที่เกิดจากตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ชะลอตัวลงในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมาอันเป็นผลมาจากสัญญาณเชิงลบของเศรษฐกิจระหว่างประเทศ ในกรณีที่คาดการณ์ได้ว่าแนวโน้มนี้จะได้รับการเน้นย้ำในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้าและโดยเฉพาะอย่างยิ่งในปี 2021 ซึ่งคาดว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงความคิดเห็นในนโยบายการเงินของธนาคารกลางยุโรป (ECB) พร้อมกับการเพิ่มขึ้นของราคาเงิน สำหรับเหตุผลนี้. ไม่น่าแปลกใจที่การเติบโตของ บริษัท สินเชื่อที่อยู่อาศัยในปีนี้ที่ทำให้เราเหลือน้อยลง 0,1% กล่าวอีกนัยหนึ่งการซื้อที่อยู่อาศัยสามารถทำกำไรได้ในขณะนี้และในระยะสั้น แต่ไม่ใช่ในระยะกลางและระยะยาวและด้วยเหตุนี้จึงมีการหยุดความต้องการในข้อมูลล่าสุดอย่างเป็นทางการ

ในทางกลับกันเราไม่สามารถลืมข้อสงสัยที่ว่าการลงทุนในตลาดการเงินไม่ได้ก่อให้เกิด เนื่องจากรายได้คงที่ไม่สามารถทำกำไรได้มากในขณะนี้โดยมีอัตรากำไรขั้นต้นของสื่อกลางที่แทบจะไม่ถึง 1% ในขณะที่ผลิตภัณฑ์ตราสารทุนมีข้อสงสัยมากมายเนื่องจากความผันผวนในตลาดการเงินเหล่านี้ จนถึงจุดที่มีความกลัวว่าพวกเขาอาจสูญเสียเงินลงทุนบางส่วนไปกับสิ่งที่อาจเกิดขึ้นกับสินทรัพย์ทางการเงินเหล่านี้  

จำนวนการจำนองลดลง 2,1%

จำนวนการจำนองที่ประกอบขึ้นในบ้านคือ 29.691 ซึ่งน้อยกว่าในเดือนตุลาคม 2,1 2018% ตามข้อมูลล่าสุดที่จัดทำโดยสถาบันสถิติแห่งชาติ (INE) ซึ่งแสดงให้เห็นว่าจำนวนเงินเฉลี่ยอยู่ที่ 129.237 ยูโรโดยเพิ่มขึ้น 1,1% จำนวนเงินเฉลี่ย ของการจำนองจากทรัพย์สินทั้งหมดที่จดทะเบียนในทะเบียนทรัพย์สินในเดือนตุลาคม (จากการกระทำสาธารณะที่ดำเนินการก่อนหน้านี้) อยู่ที่ 147.338 ยูโรซึ่งสูงกว่าเดือนเดียวกันของปี 4,2 2018% ในทางกลับกันมูลค่าของการจำนองประกอบด้วยอสังหาริมทรัพย์ในเมือง สูงถึง 5.671,1 ล้านยูโรซึ่งน้อยกว่าในเดือนตุลาคม 0,9 2018% สำหรับที่อยู่อาศัยเงินทุนที่ปล่อยกู้อยู่ที่ 3.837,2 ล้านโดยลดลง 1,1% ต่อปี

ข้อมูลที่จัดทำโดยสถาบันสถิติแห่งชาติ (INE) ยังยืนยันด้วยว่าสำหรับการจำนองที่เกิดจากจำนวนอสังหาริมทรัพย์ทั้งหมดในเดือนตุลาคมอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย ณ จุดเริ่มต้นคือ 2,42% (ต่ำกว่าเดือนตุลาคม 6,0 2018%) และค่าเฉลี่ย วาระ 23 ปี 57,1% ของการจำนองอยู่ที่อัตราดอกเบี้ยผันแปรและ 42,9% ในอัตราคงที่ โดยอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย ณ จุดเริ่มต้นคือ 2,09% สำหรับการจำนองอัตราผันแปร (ต่ำกว่าเดือนตุลาคม 11,2 2018%) และ 3,02% สำหรับการจำนองอัตราคงที่ (ต่ำกว่า 1,4%) สำหรับการจำนองบ้านอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 2,50% (ต่ำกว่าเดือนตุลาคม 5,0 2018%) และระยะเวลาเฉลี่ย 24 ปี

ดอกเบี้ยผันแปรลดลงเหลือ 79,2%

การจำนองบ้าน 54,7% อยู่ในอัตราผันแปรและ 45,3% ในอัตราคงที่ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยในช่วงเริ่มต้นคือ 2,17% สำหรับการจำนองบ้าน อัตราผันแปร (ลดลง 10,2%) และ 3,02% สำหรับอัตราคงที่ (สูงกว่า 0,1%) ในขณะที่สุดท้ายข้อมูล INE แสดงให้เห็นว่าการจำนอง 4.584 รายที่มีการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไข 35,0% เกิดจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย หลังจากการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขเปอร์เซ็นต์ของการจำนองดอกเบี้ยคงที่เพิ่มขึ้นจาก 13,0% เป็น 19,7% ในขณะที่การจำนองดอกเบี้ยผันแปรลดลงจาก 86,3% เป็น 79,2% Euribor คืออัตราที่เปอร์เซ็นต์สูงสุดของการจำนองอัตราผันแปรอ้างอิงทั้งก่อนการเปลี่ยนแปลง (77,1%) และหลัง (76,2%)

ข้อเสนอที่สถาบันสินเชื่อกำลังพัฒนาให้การจำนองที่ถูกกว่าโดยมีส่วนต่างระหว่าง 1% ถึง 2% แต่สิ่งที่เป็นประโยชน์ที่สุดสำหรับผู้สมัครผลิตภัณฑ์นี้คือการวางตลาดโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในการจัดการและบำรุงรักษา กล่าวอีกนัยหนึ่งพวกเขามีราคาถูกกว่าในระยะสั้นและนี่เป็นข่าวดีสำหรับผู้สมัคร