เงินฝากที่มีโครงสร้างคืออะไร?

ถ้าสิ่งที่คุณคิดคือเงินฝากที่มีโครงสร้างเหมือนกับเงินฝากแบบเดิมๆ ที่คุณเคยทำสัญญามาจนถึงตอนนี้ แสดงว่าคุณคิดผิดอย่างแน่นอน ไม่น่าแปลกใจที่พวกเขามีความแตกต่างอย่างมากเนื่องจากเป็นรูปแบบการลงทุนที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง ถึงขั้นมีกำหนดลักษณะเฉพาะตัวจนผ่านสำหรับสินค้าของแท้ บุคลิกภาพการลงทุน. ไม่ว่าในกรณีใด มันจะเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่คุณต้องทำให้การออมมีกำไรจากนี้ไป

หากเงินฝากที่มีโครงสร้างแตกต่างไปจากบางสิ่ง อาจเป็นเพราะคุณไม่ได้ผูกมัดเงินลงทุนตราบเท่าที่คุณเคารพกำหนดเวลาที่กำหนดผลิตภัณฑ์ทางการเงินเหล่านี้ ไม่น่าแปลกใจที่แต่ละคนมี วันหมดอายุไม่ว่าสินทรัพย์ทางการเงินนั้นจะประกอบด้วยอะไรก็ตาม ด้วยช่วงเวลาที่แตกต่างกันเพื่อให้สามารถปรับให้เข้ากับโปรไฟล์ของนักลงทุนรายย่อยและขนาดกลางได้ จากที่ดุดันที่สุดไปจนถึงแนวรับสูงสุด โดยไม่มีข้อจำกัดใดๆ ในเรื่องนี้ นอกเหนือเงื่อนไขของโครงสร้างที่ฝากไว้นั่นเอง

คุณต้องคำนึงว่าตราบใดที่คุณยังคงลงทุนของคุณในช่วงเวลาที่ตกลงกันไว้ คุณจะไม่มีปัญหาใดๆ เก็บเงินลงทุนทั้งหมดไว้. นั่นคือ 100% ของเงินสมทบที่คุณทำในผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้ ปัญหาจะเกิดขึ้นหากคุณไม่ปฏิบัติตามกำหนดเวลาเหล่านี้ และในกรณีนี้ คุณอาจสูญเสียเงินบางส่วนที่ลงทุนไป ราวกับว่ามันเป็นการลงทุนในตลาดทุน ไม่ว่าในกรณีใด คุณสามารถเลือกระยะเวลาระหว่าง 1 ถึง 10 ปี มีความยืดหยุ่นสูง คุณจึงสามารถตอบสนองความต้องการทางการเงินของคุณได้

โครงสร้าง: ผลงานบางส่วนหรือทั้งหมด

ในทางกลับกัน หากคุณต้องการลงทุนบางส่วนหรือทั้งหมด นั่นคือเมื่อปัญหาแรกอาจเกิดขึ้น ในแง่ที่ว่าหากคุณต้องการกู้คืนการลงทุนของคุณ บางส่วนหรือทั้งหมดก่อนสิ้นสุดภาคเรียน คุณสามารถทำได้ผ่านกรอบเวลาสภาพคล่องรายเดือนที่ผลิตภัณฑ์ทางการเงินเหล่านี้พิจารณา แต่ในกรณีนี้ไม่สามารถรับประกันการลงทุนทั้งหมดได้ ถึงขั้นอาจเสียเงินบางส่วนในการปฏิบัติการ

เป็นผลิตภัณฑ์ธนาคารที่คุณสามารถจ้างได้เพียง 1.000 ยูโร ด้วยระยะเวลาการว่าจ้างที่เฉพาะเจาะจง: เมื่อระยะเวลาการสมัครสมาชิกหรือยอดรวมที่ตกลงกันสิ้นสุดลงแล้ว จะไม่สามารถจ้างพวกเขาได้อีก อย่างที่คุณเห็น มันไม่ใช่รูปแบบการลงทุนที่มีความต้องการเลย และในแง่นี้ มันสามารถหลอมรวมกับเงินฝากทั่วไปในตลาดได้ นั่นคือราวกับว่าเป็นภาษีระยะอื่นโดยมีความแตกต่างที่ตามมา

มีการอ้างอิงอย่างไร?

เงินฝากที่มีโครงสร้างไม่จำเป็นต้องผูกกับรายได้คงที่ เนื่องจากดูสมเหตุสมผลที่สุด ไม่เว้นแม้แต่ตลาดหุ้น ถ้าไม่ใช่ ตรงกันข้าม พวกเขาสามารถมาจาก สินทรัพย์ทางการเงินใด ๆเช่น เกณฑ์มาตรฐานของยุโรปที่เรียกว่า Euribor โดยที่พวกเขามีระยะเวลาการสมัครสมาชิกที่เข้มงวดมากและจนถึงจุดที่หากคุณเกินวันที่ คุณจะไม่สามารถสมัครรับข้อมูลได้ไม่ว่ากรณีใดๆ ไม่เหมือนเงินฝากทั่วไปที่คุณทำได้ ทำให้เป็นทางการ ในเวลาที่คุณคิดว่าสะดวกกว่าที่จะปิดการทำงาน

กลไกการว่าจ้างนั้นง่ายมากเนื่องจากคุณมีสามวันทำการ การเก็บรักษาในบัญชีที่เกี่ยวข้อง เพื่อฝากเงินตามจำนวนที่ร้องขอ แต่หากมียอดเงินไม่เพียงพอไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม การสมัครจะถูกยกเลิก นี่เป็นข้อแตกต่างเล็กน้อยที่ทำให้พวกเขาแตกต่างจากผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ นอกเหนือจากแนวทางทางเทคนิคที่สอดคล้องกับส่วนอื่นที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิงและจะนำมาวิเคราะห์ในบทความอื่น ๆ ในทางกลับกัน ยังมีวันที่ที่จะกำหนดราคาและจะเป็นวันที่กำหนดความสามารถในการทำกำไรที่แท้จริงของเงินฝากแบบมีโครงสร้าง

ผลกำไรที่แท้จริงของเงินฝากเหล่านี้

คุณอาจสงสัยว่าอัตราดอกเบี้ยที่คุณจะได้รับจากเงินฝากแบบมีโครงสร้างเป็นเท่าใด มันจะค่อนข้างมีการแข่งขันมากกว่าในการกำหนดอื่น ๆ ในเวลานี้สามารถรับได้ ระหว่าง 0,20% ถึง 0,90%แล้วแต่รุ่นที่เลือก ที่ซึ่งผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่นี้จะจ่ายผลิตภัณฑ์จะจ่ายคูปองสำหรับเปอร์เซ็นต์การทำกำไรที่สอดคล้องกัน ความแปลกใหม่เมื่อเทียบกับวิธีอื่นในการทำกำไรจากทุนสะสม

ในทางกลับกัน คุณจะไม่มีวันลืมว่าเงินฝากพิเศษเหล่านี้มีลักษณะที่ซับซ้อนกว่าที่เหลือ นอกจากนี้ยังไม่น่าสนใจสำหรับผู้ฝากเงินเนื่องจาก because กำหนดเวลาสูงเช่นนี้ ที่พวกเขาทำการตลาด จนเป็นที่ต้องการผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์ประเภทอื่น ไม่น่าแปลกใจเลยที่ความสามารถในการทำกำไรที่เพิ่มขึ้นนั้นไม่ได้โดดเด่นมากนักและเพิ่มขึ้นเพียงสองสามในสิบของจุดเปอร์เซ็นต์เท่านั้น เป็นหนึ่งในข้อเสียเปรียบหลักในการจัดจำหน่ายเงินฝากที่มีโครงสร้าง

การผูกมัดของการจัดเก็บภาษี

ผลิตภัณฑ์เหล่านี้มีความเชื่อมโยงมากพอๆ กับสินทรัพย์ทางการเงิน ดังนั้น ตัวอย่างเช่น โครงสร้างของ Banco Santander ในสกุลเงินยูโรนั้นเชื่อมโยงกับหลักทรัพย์ Vodafone, Eon, Eni และ Orange ในส่วนของ BBVA นั้น การพิจารณาการประหยัดจะเสนอการอ้างอิงแบบมีโครงสร้างไปยังหุ้นของ Repsol ในกรณีใด ๆ หากผู้ใช้ต้องการเขายังสามารถอ้างถึงรูปแบบการออมนี้ถึง สกุลเงินอื่นๆโดยเฉพาะกับเงินดอลลาร์สหรัฐฯ แม้ว่าผลลัพธ์จะแตกต่างกันไปตามราคาในตลาดการเงิน โดยมีความคาดหวังที่ผันผวนมากขึ้นในขณะนั้น

ในทางกลับกัน มีหน่วยงานธนาคารหลายแห่งที่ตัดสินใจเดิมพันเพื่อเพิ่มผลกำไรด้วยเงินฝากที่เชื่อมโยงกับ หุ้น ดัชนี หรือกองทุนรวม. เป็นวิธีทางอ้อมในการวางตำแหน่งตัวเองในตราสารทุนโดยไม่ต้องรับความเสี่ยงมากนัก เนื่องจากสถานะติดลบในสินทรัพย์ทางการเงินเหล่านี้ลดน้อยลงและถึงจุดที่ขาดทุนไม่สูงเท่าที่จะเกิดขึ้นกับผลิตภัณฑ์ดังกล่าว ในแง่นี้ เป็นการผสมผสานที่พิเศษระหว่างตราสารหนี้กับรูปแบบการลงทุนแบบคลาสสิก

ลักษณะของโครงสร้าง

การมีส่วนร่วมของเงินฝากแบบมีโครงสร้างได้รับการกำหนดไว้อย่างดี และประการแรก พวกเขามีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเล็กน้อย ซึ่งอยู่ในช่วงระหว่าง 0,20% ถึง 0,70% เล็กน้อย อย่างไรก็ตามจำนวนเงินสุดท้ายขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของ การกระจายการลงทุน และจากกองทุนสู่สินทรัพย์การลงทุนที่ผู้ใช้เลือก ในอีกทางหนึ่ง ความจริงที่ว่าหนึ่งในข้อเสียของผลิตภัณฑ์ประเภทนี้คือการไม่ทราบความสามารถในการทำกำไรขั้นสุดท้ายที่เราได้รับเมื่อหมดอายุไม่สามารถมองข้ามได้ ต่างจากเงินฝากแบบดั้งเดิมที่ทราบความสามารถในการทำกำไรตั้งแต่ต้น

ในกรณีที่มีความบังเอิญที่ชัดเจน การจ้างงานของคุณมีอยู่ในความปลอดภัย เนื่องจากเป็นผลิตภัณฑ์ที่ปลอดภัยเพราะถูกควบคุมโดยธนาคารแห่งประเทศสเปนและโดยกองทุนค้ำประกันเงินฝาก รับประกันสูงถึง 100.000 ยูโร โดยกองทุนและชื่อเหตุการณ์ใด ๆ ที่อาจเกิดขึ้นกับผู้ออก แล้วแต่ลักษณะและนิติบุคคลที่ว่าจ้าง ไม่อาจลืมได้ว่าพวกเขาอยู่ภายใต้การควบคุมของคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์แห่งชาติ (CNMV) ซึ่งให้การปกป้องผู้ฝากเงินที่มากขึ้น

ข้อเสียของมันคืออะไร?

ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด การสมัครรับข้อมูลของคุณมีจุดอ่อนหลายอย่างที่คุณควรคำนึงถึงเพื่อดูว่าคุ้มค่าหรือไม่ที่จะทำให้เป็นทางการ ในบรรดาสิ่งต่อไปนี้ที่เราเปิดเผยให้คุณเห็นด้านล่าง:

• เงินฝากที่มีโครงสร้างดำเนินการใน ตลาดรอง และด้วยเหตุนี้ คุณจะมีปัญหามากขึ้นในการเลิกทำตำแหน่งในเวลาที่คุณต้องการ
• มีปัจจัยเสี่ยงสูง เช่น ปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับ เครดิตธนาคาร และสามารถสร้างปัญหาอื่นๆ ในการลงทุนได้
• ตลาดที่บริษัทที่มีโครงสร้างดำเนินการอยู่นั้นมีลักษณะที่เด่นชัดโดยขาดใน are การกำกับดูแลภายนอก. ปัจจัยที่จำกัดความปลอดภัยที่นำเสนอโดยผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้
• พวกเขาเสียเปรียบบางประการเกี่ยวกับสินทรัพย์แบบดั้งเดิมเนื่องจากตลาดรองที่ดำเนินการสร้าง สภาพคล่องน้อย. นี่เป็นปัจจัยที่สำคัญมากในการลงทุนเงินออมของคุณในผลิตภัณฑ์ทางการเงิน
• และสุดท้ายนั่นอาจจะ ไม่ชดเชยการจ้างงานของคุณ สำหรับความสามารถในการทำกำไรที่พวกเขานำเสนอในขณะนี้ และนั่นทำให้คุณเลือกรูปแบบการออมที่มีความซับซ้อนน้อยกว่าแบบอื่นๆ และไม่มีความเสี่ยงมากมาย

ในทางตรงกันข้าม การฝากเงินแบบมีโครงสร้างทำให้คุณสามารถเปิดเผยสินทรัพย์ทางการเงินประเภทต่างๆ ได้ ซึ่งบางประเภทที่คุณไม่เคยพิจารณาเปิดสถานะเพื่อสร้างผลกำไรจากเงินทุนของคุณ ในทางกลับกัน จะรักษาความพึงพอใจอย่างรอบคอบเมื่อวัดความสามารถในการทำกำไรและความเสี่ยงที่เกิดขึ้นในการดำเนินงาน อีกทั้งความจริงที่ว่าการลงทุนสามารถทำได้เพื่อให้เหมาะกับคุณอันเป็นผลมาจากคุณลักษณะที่สำคัญที่สุด แน่นอนว่ามันสามารถช่วยให้คุณปรับปรุงประสิทธิภาพได้โดยไม่ลืมว่าท้ายที่สุดแล้ว ด้วยการฟื้นตัวของการลงทุนเมื่อครบกำหนดซึ่งเป็นจุดสิ้นสุดของวันมันเกี่ยวกับอะไร