การตัดสินใจของธนาคารกลางยุโรป (ECB) ให้ ขึ้นอัตราดอกเบี้ย ในปี 2019 จะเป็นความพ่ายแพ้สำหรับผู้ใช้ที่กำลังจะกู้เงินในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า เกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนประเภทใด ๆ : สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อการบริโภครวดเร็วจำนองหรือผ่านบัตรธนาคาร ในสัดส่วนที่ฉันจะขึ้นอยู่กับความรุนแรงของการเพิ่มขึ้นเหล่านี้ที่ดำเนินการโดยองค์กรอิสระ ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดก็ตามจะเป็นข่าวร้ายสำหรับผู้ใช้ธนาคารที่อยู่ในสถานะที่จะกู้ยืมได้
แม้ว่ามาตรการทางการเงินนี้จะเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับผู้ออมโดย เพิ่มประสิทธิภาพ ในส่วนของผู้ถือหุ้นที่จัดเก็บไว้ในผลิตภัณฑ์ธนาคารต่างๆ (การฝากประจำตั๋วสัญญาใช้เงินธุรกิจหรือบัญชีรายได้สูง) พวกเขาจะเห็นว่าในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้าความสนใจของพวกเขาจะเพิ่มขึ้นตามสัดส่วนที่เพิ่มขึ้นของราคาเงิน เพราะในอีกไม่นานมันจะมีผลกำไรมากขึ้นเพื่อให้เงินออมมีกำไรผ่านกลยุทธ์ต่างๆที่ธนาคารจัดเตรียมไว้ให้
ค่อนข้างตรงข้ามกับสิ่งที่จะเกิดขึ้นกับผู้ที่ไปหาวงเงินสินเชื่อที่ธนาคารของตน เพราะว่า เงื่อนไขการทำสัญญา ของผลิตภัณฑ์ธนาคารเหล่านี้ ในขณะนี้ดอกเบี้ยเฉลี่ยต่อปีของรุ่นนี้ของ FINANCIACIÓN อยู่ระหว่างช่วงระหว่าง 6% ถึง 11% สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลและมีส่วนต่างต่ำกว่า 2% สำหรับสินเชื่อเพื่อการจำนอง อัตรากำไรทางการค้าเหล่านี้จะใช้เวลานานสำหรับหน่วยงานทางการเงินในการนำไปใช้ ด้วยเหตุผลง่ายๆว่าเวลาสำหรับเงินราคาถูกได้สิ้นสุดลงในปีนี้
ดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้น
ผลทันทีที่สุดของการตัดสินใจของหน่วยงานชุมชนคือในปี 2019 อัตราเงินกู้เฉลี่ยจะเพิ่มขึ้น โดยไม่กี่สิบเปอร์เซ็นต์ เกี่ยวกับอัตราปัจจุบัน ในทางปฏิบัติหมายความว่าสำหรับความต้องการ 10.000 ยูโรผู้ใช้จะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมประมาณ 25 ยูโรทุกเดือนโดยประมาณ นอกเหนือจากการเพิ่มขึ้นของต้นทุนค่าคอมมิชชั่นและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในการจัดการผลิตภัณฑ์ธนาคารเหล่านี้ ตัวอย่างเช่นสิ่งที่ได้มาจากการศึกษาการยกเลิกก่อนกำหนดหรือการรับช่วงสิทธิ
ในทางกลับกันประเด็นหนึ่งที่ต้องนำมาพิจารณาคือการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเหล่านี้จะไม่ส่งผลกระทบต่อลูกค้าที่มีผลิตภัณฑ์ที่มีลักษณะเหล่านี้อยู่ในปัจจุบัน จะมีผลกับผู้ใช้ที่จะฟ้องร้องเท่านั้น จากแอปพลิเคชันการอัปโหลดเหล่านี้ ในหน่วยกิตใด ๆ เป็นความแตกต่างเล็กน้อยที่คุณต้องรู้เพื่อให้ทราบถึงความเข้มข้นและกระบวนการของมาตรการทางการเงินนี้ เกี่ยวกับวันที่ราคาของเงินจะขึ้นยังไม่มีวันกำหนดแม้ว่าผู้เชี่ยวชาญจะตัดสินใจว่าจะเกิดขึ้นในไตรมาสแรกของปี 2019 ปัจจัยที่จะส่งผลต่อแนวโน้มการขายในตลาดตราสารทุน
กระเป๋าจะได้รับผลกระทบ
ผลกระทบด้านหลักประกันของมาตรการทางการเงินนี้จะเป็นผลกระทบต่อตลาดหุ้นในประเทศ ด้วยค่าเสื่อมราคาของมูลค่าตลาดการเงินอันเป็นผลมาจากปัญหาที่พวกเขาจะมี บริษัท ที่จะจัดหาเงินทุนให้กับตัวเอง จากนี้ไป. ไม่น่าแปลกใจที่พวกเขาจะต้องจ่ายเงินมากขึ้นเพื่อให้มีเงินในการดำเนินธุรกิจของพวกเขา นี่เป็นแง่มุมที่ต้องคำนึงถึงโดยนักลงทุนขนาดเล็กและขนาดกลางที่ตั้งใจจะเปิดสถานะในตลาดตราสารทุน ในแง่นี้นักลงทุนจะเป็นอีกหนึ่งในเหยื่อรายใหญ่ของการขึ้นอัตราดอกเบี้ยในยูโรโซนและผลที่ตามมาในสเปน
ในทางกลับกันการพูดถึงมาตรการทางการเงินนี้มีความสำคัญมากเช่นกัน เป็นอันตรายต่อเนื้อเยื่อที่มีประสิทธิผล ของประเทศเนื่องจาก บริษัท ต่างๆต้องใช้ความพยายามทางการเงินมากขึ้นในการจัดหาเงินทุนให้กับตัวเอง ปัจจัยที่อาจส่งผลต่อระดับการก่อหนี้ที่เท่ากันเนื่องจากพวกเขาไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากต้องแบกรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจากเงินกู้ที่พวกเขาต้องการในสถานการณ์ที่ขยายตัวมากที่สุดในแง่ของการจัดหาเงินทุนและการดำเนินโครงการทางธุรกิจใหม่ ๆ
การอัปโหลดจะเริ่มเมื่อใด
คำตอบที่ส่วนดีของผู้ใช้ชาวสเปนต้องรู้คือช่วงเวลาที่อัตราดอกเบี้ยจะเกิดขึ้น ในขณะนี้ยังไม่มีวันที่ที่กำหนดไว้อย่างแท้จริง แต่มุมมองทั้งหมดชี้ให้เห็นว่าจะเป็นในช่วงเดือนแรกของปีหน้าซึ่งจะสังเกตเห็นการเพิ่มขึ้นของวงเงินสินเชื่อที่ได้รับจากธนาคาร นี่คือวิธีที่บันทึกย่อล่าสุดที่นำเสนอโดยธนาคารผู้ออกของทวีปเก่า ไม่ว่าในกรณีใดมีสิ่งหนึ่งที่แน่นอนและนั่นก็คือมาตรการนี้ จะไม่ล่าช้าเป็นเวลาหลายเดือน มากกว่า. ดังนั้นจึงจำเป็นต้องรอให้สินเชื่อที่มีราคาแพงกว่านั้นจะเริ่มวางตลาดเร็วกว่าในภายหลัง
ในทางกลับกันมาตรการนี้ จะมีผลต่อวงเงินเครดิต และไม่มีข้อยกเว้นใด ๆ ดังนั้นคุณจะไม่สามารถซ่อนตัวจากแผนการทางการเงินนี้ซึ่งจะดำเนินการในไม่ช้า หากคุณกำลังจะขอเงินกู้ในอีกไม่กี่วันข้างหน้าคุณจะไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากคิดว่านี่คือสถานการณ์ที่คุณกำลังจะพบ นั่นคือคุณจะต้องจ่ายเงินมากขึ้นในการให้ทุนทุกประเภทโดยไม่มีข้อยกเว้นใด ๆ โดยที่คุณอาจต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่นและค่าใช้จ่ายในการจัดการหรือบำรุงรักษาที่กว้างขวางกว่าจนถึงปัจจุบัน
แล้วการจำนองล่ะ?
สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะดำเนินการตามขั้นตอนเดียวกันและในทางปฏิบัติไม่มีความแตกต่างเกี่ยวกับวงเงินสินเชื่อแบบเดิม ในแง่นี้การเพิ่มขึ้นได้เริ่มต้นแล้วในภาคสินเชื่อที่อยู่อาศัยเนื่องจากการเพิ่มขึ้นที่เกิดขึ้นในดัชนีมาตรฐานของยุโรปสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทนี้ ยูโรบอร์. มันเพิ่มขึ้นเป็นเวลา XNUMX เดือนติดต่อกันซึ่งเป็นจุดเปลี่ยนสำหรับการลดลงที่เกิดขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แน่นอนเราสามารถพูดได้ว่าแหล่งอ้างอิงสำหรับการทำสัญญาเงินกู้จำนองได้มาถึงจุดต่ำสุดเมื่อหลายเดือนก่อน
ในการจำนองอัตราผันแปรผลที่ตามมาจะเกิดขึ้นทันทีเนื่องจากผู้สมัครจ่ายเงินเพิ่มอีกสองสามยูโรในการผ่อนชำระต่อเดือน จำนวนเงินที่จะเพิ่มขึ้นในไม่ช้าก่อนที่ยูโรบอร์จะเพิ่มขึ้นอย่างรุนแรงและนั่นจะนำไปสู่คุณอย่างไม่ต้องสงสัย ความพยายามทางเศรษฐกิจ จะเติบโตต่อจากนี้ ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่ผู้ใช้ธนาคารจำนวนมากขึ้นเลือกที่จะจำนองอัตราคงที่ โดยที่คุณจะจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนเท่าเดิมไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในตลาดการเงินนับจากนี้
ความต้องการสินเชื่อเติบโตขึ้น
ในปีนี้มีการดำเนินการเพิ่มขึ้นอย่างมากในการให้เงินกู้ในสภาพแวดล้อมที่มีการปรับปรุงอย่างชัดเจนในสถานการณ์โครงสร้างร่วมกันของประเทศของเราและโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากการลดลงอย่างมีนัยสำคัญในสิ่งที่เรียกว่า สินทรัพย์หนี้สงสัยจะสูญ. สิ่งนี้ทำให้ความต้องการผลิตภัณฑ์ธนาคารประเภทนี้เติบโตเร็วกว่าที่นักวิเคราะห์ตลาดคาดไว้ แต่ในไม่ช้าพวกเขาจะพบว่าเงื่อนไขของพวกเขาเปลี่ยนไปอย่างมาก ข้อเท็จจริงนี้อาจชะลอจำนวนธุรกรรมที่ลงนามโดยลูกค้าแม้ว่าจะยังไม่ทราบความรุนแรงในขณะนี้
ในทางตรงกันข้ามข้อมูลที่เกี่ยวข้องมากอีกอย่างหนึ่งที่อธิบายสถานการณ์นี้คือไฟล์ หนี้สินของครอบครัวชาวสเปน มันสร้างสถิติใหม่ในช่วงปลายปีที่แล้วตามข้อมูลของธนาคารแห่งสเปน การสำรวจที่ดำเนินการโดยธนาคารแห่งสเปนยังแสดงให้เห็นว่าหลังจากการผิดนัดหลายครั้งอันเป็นผลมาจากวิกฤตระดับการกระทำผิดจะมีอิทธิพลเพียงเล็กน้อยในการกำหนดเงื่อนไขที่ธนาคารมีสำหรับการอนุมัติสินเชื่อของจำเลย แม้ว่าสถานการณ์นี้อาจจะสิ้นสุดลงเนื่องจากผลประโยชน์ของวงเงินเครดิตใด ๆ ในสเปนเพิ่มขึ้นมากกว่าที่กำหนด
การพักผ่อนในสัมปทาน
ดังนั้นและจากสถานการณ์ที่เชื่อมโยงกันนี้จึงไม่น่าแปลกใจที่ธนาคารกลางยุโรป (ECB) กล่าวในการสำรวจครั้งล่าสุดเกี่ยวกับสินเชื่อของธนาคารว่าอยู่ในเงื่อนไขของการผ่อนคลายบางอย่างเนื่องจากความต้องการผลิตภัณฑ์นี้โดยส่วนใหญ่ของธนาคาร ผู้ใช้และที่ตรวจพบในปีปัจจุบันนี้ บรรทัดล่างคือนั่น ความต้องการของพวกเขาเติบโตขึ้น สะดุดตา
แม้ว่าจะต้องชี้แจงว่าสถาบันสินเชื่อคาดการณ์ว่ามาตรฐานในสัมปทานจะแข็งขึ้นจากไตรมาสสุดท้ายของปีนี้และในปีต่อ ๆ ไป "แรงกดดันในการแข่งขันและการรับรู้ความเสี่ยงมีผลกระทบต่อมาตรฐานด้านเครดิตที่ลดลง" ECB กล่าวในแถลงการณ์ ในสิ่งที่คาดว่าจะกลายเป็นสถานการณ์ต่อไปที่ลูกค้าจะมีในอีกไม่กี่เดือน