สิ่งที่คุณควรรู้เกี่ยวกับการจำนอง

การซื้อบ้านน่าจะเป็น การตัดสินใจทางการเงิน สิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณจะทำหรือถ้าไม่ใช่สิ่งที่สำคัญที่สุดอย่างน้อยที่สุด คุณเคยสงสัยบ้างไหมว่าผู้คนจะซื้อบ้านได้อย่างไรในเมื่อพวกเขามีราคาแพงมากและเงินเดือนโดยเฉลี่ยไม่สามารถถือว่าพิเศษได้เลย? เป็นเรื่องจริงที่หลายคนได้รับบ้านจากมรดกหรือเงินออมชีวิต แต่คนส่วนใหญ่ไม่ได้รับประโยชน์เหล่านี้

พวกเขาทำได้อย่างไร? คำตอบนั้นง่ายและอยู่ในไฟล์ การจำนอง. หากคุณต้องการซื้อบ้านหลังแรกและต้องการทราบว่าการจำนองทำงานอย่างไรฉันขอเชิญชวนให้คุณอ่านต่อคุณจะพบคำตอบสำหรับทุกคำถามของคุณอย่างแน่นอน

การจำนองคืออะไร?

เราสามารถทำได้ กำหนดจำนอง เป็นเงินกู้ที่ธนาคารทำให้คุณเป็นมูลค่ารวมของบ้านที่คุณต้องการซื้อหรือส่วนใหญ่ใช้บ้านหลังเดียวกันเป็นหลักประกัน นั่นคือธนาคารจะให้คุณยืมเงินตามจำนวนที่คุณต้องใช้ในการซื้อบ้านของคุณโดยให้คุณคืนเงินทีละน้อยพร้อมดอกเบี้ยระหว่างนั้นและในกรณีที่คุณไม่ชำระเงินที่กำหนดไว้ธนาคารสามารถยึดบ้านของคุณได้ เพื่อกู้คืนเงินที่ลงทุนในตัวคุณ

ในประเทศสเปน, การจำนองเพื่อซื้อบ้าน พวกเขาเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อการซื้อบ้าน ซึ่งหมายความว่าเจ้าของและผู้ค้ำประกันจะต้องตอบสนองก่อนสำหรับเงินกู้และนอกจากนี้บ้านจำนอง นี่คือวิธีที่คุณจะเห็นได้ว่าการมีสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นความรับผิดชอบที่ยิ่งใหญ่มากซึ่งจะต้องสอดคล้องกับรายได้ของคุณโดยสิ้นเชิงเนื่องจากหากไม่เป็นเช่นนั้นทั้งเจ้าของและผู้ค้ำประกันเงินกู้จะต้องตอบสนองด้วยสินทรัพย์หมุนเวียนและฟิวเจอร์ส

อีกวิธีหนึ่งในการกำหนดจำนองคือสัญญาที่ธนาคารเปิดโอกาสให้คุณซื้อบ้านเป็นงวดดังนั้นจึงมีประโยชน์มากเมื่อคุณต้องการบ้านและคุณมีเงินเก็บไว้เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย อย่างไรก็ตามด้วยเหตุผลนี้เองที่การจำนองมักจะมีราคาแพงกว่ามาก มูลค่าทรัพย์สิน ความสามารถในการค้นหาคุณแม้ในกรณีที่ในตอนท้ายคุณจะต้องจ่ายเงินมากกว่ามูลค่าที่กำหนดไว้ 80% ถึงกระนั้นพวกเขาก็เป็นโอกาสที่ออกแบบมาเป็นพิเศษในการซื้อบ้านดังนั้นพวกเขาจึงถูกกว่าเงินกู้ส่วนตัวทั่วไปมาก

ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าฉันพร้อมที่จะยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยแล้ว?

เนื่องจากการจำนองเป็นพันธะสัญญาที่สามารถอยู่ได้นานหลายทศวรรษและถือเป็นความรับผิดชอบที่ยิ่งใหญ่เราจึงไม่สามารถปฏิเสธได้ว่าทุกคนไม่ควรยื่นขอจำนอง โดยไม่คำนึงถึงความเร่งด่วนที่คุณต้องซื้อบ้านคุณจำเป็นต้องทำการวิเคราะห์อย่างละเอียดถี่ถ้วนเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินและเสถียรภาพทางเศรษฐกิจของคุณ อาจเป็นไปได้ว่าวันนี้คุณสามารถผ่อนชำระได้โดยไม่มีปัญหา แต่ 5 ปีจะเหมือนเดิมหรือไม่? เป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะต้องมีงานที่มั่นคงซึ่งคุณสามารถสร้างรายได้ที่คุณสามารถครอบคลุมได้อย่างง่ายดาย ค่าจำนองของคุณ คำนึงว่าเมื่อคุณย้ายจะมีค่าใช้จ่ายใหม่ที่ไม่เกี่ยวข้องกับการจำนองเช่นบริการบ้านของคุณหรือการปฏิรูปที่อาจจำเป็น

คุณต้องมีอย่างน้อย 20% ของ มูลค่าทรัพย์สินทั้งหมด คุณต้องการซื้อเนื่องจาก บริษัท ส่วนใหญ่ไม่ได้นำเสนอมากกว่า 80% ของมูลค่าทรัพย์สินทั้งหมด ยิ่งคุณประหยัดได้มากเท่าไหร่ก็ยิ่งดีสำหรับคุณเนื่องจากคุณจะสามารถให้เงินไหลเข้าได้ดีในช่วงเริ่มต้นของการจำนองซึ่งจะช่วยลดดอกเบี้ยที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างมากรวมถึงเวลาในการชำระหนี้

อย่าลืมว่าคุณไม่ควรขอจำนองที่มีมูลค่าต่อเดือนมากกว่า 30% ของคุณ รายได้รวมต่อเดือน แม้ว่า บริษัท ส่วนใหญ่จะไม่เสี่ยงที่จะให้สินเชื่อแก่คุณภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้ แต่การทำเช่นนั้นไม่เพียงเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระหนี้เท่านั้น แต่สถานการณ์ทางการเงินของคุณจะได้รับผลกระทบและการชำระเงินจะยากขึ้นมาก

อีกปัจจัยหนึ่งที่คุณต้องคำนึงถึงเพื่อให้ไฟล์ การวิเคราะห์ทางการเงิน ก่อนที่จะยื่นขอจำนองบ้านมีมูลค่าเท่ากัน ถามตัวเองว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากในอนาคตคุณจำเป็นต้องขายบ้านและยังไม่ได้ชำระค่าจำนอง หากราคาบ้านของคุณในตลาดลดลงและคุณต้องขายในราคาถูกกว่าที่ซื้อมาคุณจะสามารถชำระหนี้ที่ค้างอยู่ได้โดยไม่มีปัญหาหรือไม่? วิเคราะห์ส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านของคุณอย่างรอบคอบและการเปลี่ยนแปลงที่เป็นไปได้ในตลาดซึ่งอาจทำลายมูลค่าของมัน

เป็นไปได้มากว่าคุณต้องได้รับการรับรองจึงจะสามารถทำได้ ออกจำนอง. การค้ำประกันคือบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลที่ทำหน้าที่ค้ำประกันและรับผิดชอบในการชำระค่าธรรมเนียมที่จัดตั้งขึ้นในกรณีที่ลูกหนี้ไม่มีเงินที่จำเป็นในการชำระเงินที่เกี่ยวข้อง ด้วยวิธีนี้หากคุณทำสัญญาจำนองและด้วยเหตุผลบางประการที่คุณไม่สามารถชำระเงินได้การค้ำประกันของคุณจะต้องรับผิดชอบในการชำระเงิน นั่นคือเหตุผลที่คุณต้องได้รับการสนับสนุนจากบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลเพื่อให้สามารถทำสัญญาจำนองได้

คำแนะนำที่ดีมากคือก่อนลงนามในสัญญาใด ๆ ให้ตรวจสอบกับหน่วยงานธนาคารต่างๆจนกว่าคุณจะพบเงื่อนไขที่ดีที่สุด ขอคำแนะนำเสมอและอย่าลังเลที่จะถามเกี่ยวกับข้อกังวลใด ๆ ที่เกิดขึ้นในกระบวนการ

ข้อมูลเบื้องต้นที่ควรทราบก่อนการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย

หากคุณคิดว่าคุณอยู่ในช่วงเวลาที่เหมาะสมและสถานการณ์ทางการเงินในการขอสินเชื่อสิ่งสำคัญคือคุณต้องทำความคุ้นเคยกับเงื่อนไขต่อไปนี้:

จำนวน:

จำนวนเงินคือจำนวนเงินที่ธนาคารจะให้คุณกู้ซื้อบ้านของคุณ โดยปกติจะไม่เกิน 80% ของมูลค่าที่แท้จริง แต่บางครั้งคุณอาจพบการจำนองที่มีมูลค่าสูงกว่า อย่างไรก็ตามการปฏิบัติเช่นนี้ไม่สะดวกสำหรับทั้งสองฝ่ายในการทำข้อตกลงดังนั้นจึงไม่ใช่เรื่องปกติมากนัก

ระยะเวลาการตัดจำหน่ายหรือกำหนดการตัดจำหน่าย

เป็นจำนวนเดือนหรือปีที่คุณจะต้องคืนเงินกู้ให้กับธนาคารซึ่งจะขึ้นอยู่กับมูลค่ารวมของบ้านของคุณและค่างวดที่คุณจ่าย โดยทั่วไปจะไม่เกิน 30 ปี

แบ่งปัน:

เรียกได้ว่าเป็นค่างวดของเงินที่ต้องจ่ายให้กับสถาบันการเงินที่ให้เงินกู้จำนองแก่คุณในแต่ละเดือน งวดนี้ประกอบด้วยสองส่วนส่วนแรกคือดอกเบี้ยเงินกู้ทั้งหมดและส่วนต่อไปคือผลตอบแทนของจำนวนเงินที่กู้ให้คุณเพื่อซื้อบ้านของคุณ คุณสามารถดูได้ว่าภายในปีแรกของการกู้ยืมเงินส่วนใหญ่จะกำหนดดอกเบี้ยอย่างไร เมื่อเวลาผ่านไปและคุณชำระเงินเงินที่ชำระในงวดจะถูกนำไปใช้ในการชำระเงินกู้

สนใจ

มันเป็นเงินพิเศษที่คุณจะต้องจ่ายธนาคารเพื่อแลกกับเงินกู้ของเงิน มีดอกเบี้ยหลายประเภทและในสัญญาของคุณคุณต้องระบุประเภทของดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณอยู่ภายใต้:

• ดอกเบี้ยคงที่: ในเงินกู้ประเภทนี้จะใช้อัตราเดียวกันเสมอดังนั้นการชำระเงินรายเดือนจะเท่ากันตั้งแต่ต้นจนจบการชำระคืนเงินกู้
• ตัวแปร: ในอัตราดอกเบี้ยนี้จะใช้ดัชนีความแตกต่างบวกค่าสเปรดดังนั้นคุณจะพบว่าดอกเบี้ยสุดท้ายที่ต้องจ่ายจะเป็นเปอร์เซ็นต์บวกกับข้อมูลอ้างอิงที่ใช้ โดยทั่วไปจะมีการทบทวนทุกภาคการศึกษาหรือทุกปีดังนั้นค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับข้อมูลอ้างอิง
• แบบผสม: ดอกเบี้ยทั้งสองประเภทจะถูกรวมเข้าด้วยกันโดยทั่วไปจะตกลงช่วงแรกของดอกเบี้ยคงที่แล้วจึงเป็นดอกเบี้ยผันแปร
  ค่าคอมมิชชั่น
• เป็นเงินพิเศษที่คุณจะต้องจ่ายให้กับธนาคารสำหรับการจำนองของคุณโดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงินหรือดอกเบี้ย แต่ละธนาคารเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับแนวคิดที่แตกต่างกัน แต่ที่พบมากที่สุดคือการเปิดการยกเลิกการตัดจำหน่ายและค่าคอมมิชชั่นการศึกษา
  เคล็ดลับสุดท้าย
• ตรวจสอบค่าสูงสุดที่ดัชนีอ้างอิงของราคาของคุณได้รับเสมอ โดยทั่วไปจะเป็นอัตรา Euribor แต่สถาบันการเงินบางแห่งใช้ดัชนีอ้างอิงสินเชื่อที่อยู่อาศัย
• มาตราพื้นถือเป็นสิ่งผิดกฎหมายเนื่องจากกฎหมายใหม่ดังนั้นหากคุณเจอข้อใดข้อหนึ่งอย่ายอมรับสัญญาหรือขอให้ลบออก
• และไม่สามารถบังคับให้คุณทำสัญญาเครื่องมือทางการเงินอื่น ๆ เช่นประกันหรือบัตรเครดิตภายในธนาคารเดียวกันหรือเป็นเงื่อนไขในการได้รับ "อัตราพิเศษ"
• เป็นที่นิยมในการขอดอกเบี้ยคงที่เนื่องจากสิ่งเหล่านี้คุณจะไม่คาดหวังว่าจะได้ทราบความแตกต่างของอัตราอ้างอิง
• หากคุณไม่สามารถชำระเงินจำนองของคุณต่อไปได้คุณสามารถโอนไปยังธนาคารอื่นที่ให้แผนการชำระเงินที่ดีกว่าได้ตราบเท่าที่คุณครอบคลุมค่าธรรมเนียมการยกเลิกและปล่อยเอกสารของคุณตามลำดับ