ตามข้อมูลล่าสุดของประกันสังคมตั้งแต่เดือนมกราคม 2018 เงินบำนาญเฉลี่ยของประเทศอยู่ที่ 1.074 ยูโรต่อเดือน จำนวนที่เติบโตขึ้นในทศวรรษที่ผ่านมาแม้จะเกิดวิกฤตเศรษฐกิจถึง 40% ในปี 2007 เงินบำนาญเฉลี่ยอยู่ที่ 766 ยูโรต่อเดือน ประเทศบาสก์อัสตูเรียสและมาดริดเป็นชุมชนอิสระที่อยู่ในอันดับต้น ๆ ในขณะที่ในทางตรงกันข้าม Extremadura และ Galicia ไม่ถึง 900 ยูโรต่อเดือนและยังคงมีเงินเดือนต่ำสุด ในทางกลับกันความแตกต่างตามเพศเป็นสิ่งที่น่าสังเกต: ในขณะที่ค่าตอบแทนสำหรับผู้ชายอยู่ที่ 1.244,7 ยูโรของผู้หญิงยังคงอยู่ที่ 794,4 ยูโร นั่นคือส่วนต่างเกือบ 500 ยูโร
ในขณะที่อ่านข้อมูลเหล่านี้คุณจะต้องนึกถึงเงินบำนาญที่คุณจะเก็บในช่วงเวลาที่แน่นอนเมื่อการเกษียณอายุมาถึง เนื่องจากโดยส่วนใหญ่แล้วมีโอกาสมากที่คุณจะไม่มีความคิดที่ชัดเจนเกี่ยวกับจำนวนเงินที่จะตรงกับตัวคุณในช่วงสำคัญของชีวิตนี้ เพราะแม้กลยุทธ์นี้อาจช่วยให้คุณวางแผนล่วงหน้าสำหรับปีทอง จนถึงจุดที่คุณสามารถ เสริมด้วยรายได้เพิ่มเติมเช่นเงินที่ได้มาจากกองทุนส่วนบุคคลหรือแผนบำนาญ
แน่นอนว่าการคำนวณเงินบำนาญนั้นไม่ใช่เรื่องง่ายตั้งแต่แรก เนื่องจากเหตุผลอื่น ๆ อีกมากมายคุณจะต้องคำนึงถึงตัวแปรมากมายที่จำเป็นอย่างยิ่งในการประกอบเป็นไฟล์ เรื่อง ของเงินบำนาญ ในขอบเขตที่ จำนวนปีของการบริจาคไม่เพียงพอ เพื่อรวบรวมมันในช่วงชีวิตนี้ของคุณ แม้ว่านี่จะเป็นกรณีที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้น แต่คุณจะเห็นว่าตัวเองจมอยู่ใต้น้ำและสะดวกมากที่คุณจะพิจารณาและอย่างน้อยก็สามารถมองเห็นสถานการณ์นี้ได้
เงินบำนาญที่ไม่ได้สมทบ
หนึ่งในประเด็นแรกที่ต้องวิเคราะห์คือคุณมีส่วนร่วมในการเก็บเงินบำนาญสะสมมาหลายปีหรือไม่ สถานการณ์นี้เกิดขึ้นเมื่อไม่ คุณมีส่วนร่วมมากกว่า 15 ปี ดังนั้นคุณจะไม่มีสิทธิ์ในการเกษียณอายุแบบเดิม ในกรณีเหล่านี้คุณควรทราบว่าเงินบำนาญที่คุณจะได้รับความช่วยเหลือทางการเงินรายเดือนจากรัฐสำหรับทุกคนที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปโดยไม่มีสิทธิในการเกษียณอายุหรือเงินบำนาญธรรมดาเนื่องจากไม่ได้ทำงานหรือมีส่วนเพียงพอ และ "ขาด" รายได้
เงินบำนาญแบบไม่ต้องจ่ายสมทบในปี 2018 นี้ได้รับความเดือดร้อนเพิ่มขึ้น 0,25% โดยปล่อยให้พวกเขา จำนวนเงินที่กำหนดไว้ที่ 5.178,60 ยูโรต่อปีซึ่งจ่ายเป็นงวด ๆ ละ 12 งวดพร้อมการชำระเงินพิเศษสองครั้งต่อปี ค่าธรรมเนียมที่สอดคล้องกับการเรียกเก็บเงินบำนาญแต่ละคนขึ้นอยู่กับรายได้ส่วนบุคคลของพวกเขาและ / หรือหน่วยเศรษฐกิจของการอยู่ร่วมกันเป็นจำนวนเงินสูงสุดและต่ำสุดที่จะถูกเรียกเก็บตามที่เราแสดงให้คุณเห็นด้านล่าง:
- PNC โควต้าสูงสุด: 369,90 ยูโร / เดือนโดยชำระเงิน 14 ครั้งสำหรับผู้ที่ร้องขอและได้รับสิทธิเต็มจำนวน ด้วยค่าธรรมเนียมรายปีสูงสุด 5.164,60 ยูโร
- ค่าธรรมเนียม PNC ขั้นต่ำ: 92,48 ยูโรต่อเดือนพร้อมการชำระเงิน 14 ครั้ง (จำนวนเงินขั้นต่ำประจำปี 1.294,65 ยูโรสอดคล้องกับ 25% ของจำนวนเงินสูงสุดที่กำหนดไว้ซึ่งตัวเลขด้านล่างซึ่งไม่สามารถลดลงได้)
เงินบำนาญคำนวณอย่างไร?
ช่วงเวลาที่สำคัญที่สุดของกระบวนการที่เกี่ยวข้องนี้มาถึงแล้วและนั่นคือการรู้ว่าอะไรคือเงินบำนาญที่แท้จริงที่คุณจะเหลือในช่วงเวลาที่คุณเกษียณ ในแง่นี้เป็นสิ่งสำคัญมากที่คุณจะต้องตรวจสอบว่าปีที่จดทะเบียนของคุณคืออะไร ในการดำเนินการนี้คุณต้องขอประวัติการทำงานของคุณซึ่งข้อมูลเหล่านี้จะสะท้อนให้เห็น อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าการที่คุณอยู่ในกองทัพก็แข่งขันกันเป็นปีของการทำงานและสามารถช่วยคุณได้ ขยายระยะเวลาการผลิต ในชีวิตการทำงานของคุณ ระหว่างหนึ่งถึงสองปีขึ้นอยู่กับกิริยาที่เลือกให้อยู่ในกองทัพ ไม่น่าแปลกใจนี่เป็นความจริงที่ว่าผู้เสียภาษีส่วนหนึ่งไม่ทราบจริงๆ
ในทางกลับกันอีกแง่มุมหนึ่งที่คุณควรคำนึงถึงนับจากนี้คือเงินบำนาญหลังเกษียณจะถูกคำนวณ อ้างอิงจาก 25 ปีที่ผ่านมาของการซื้อขาย. กล่าวคือปีแรกของชีวิตการทำงานของคุณจะไม่ส่งผลกระทบต่อคุณในทางกลับกันมันเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผลที่จะเข้าใจ ด้วยเหตุนี้สิ่งที่เกิดขึ้นกับคุณในช่วงสุดท้ายของชีวิตการทำงานของคุณจึงมีความสำคัญมากเนื่องจากนี่คือเมื่อจำนวนเงินบำนาญที่คุณได้รับจริงถูกกำหนดอย่างแท้จริง จนถึงจุดที่การยืดชีวิตส่วนนี้ให้ยาวขึ้นจะเป็นประโยชน์ต่อคุณและเท่าที่กฎข้อบังคับปัจจุบันระบุไว้
หลักเกณฑ์การกำกับดูแลคืออะไร?
คุณคงสงสัยอย่างแน่นอนว่าฐานการกำกับดูแลของคุณในเงินบำนาญหลังเกษียณถูกคำนวณอย่างไร ในปี 2022 ฐานการมีส่วนร่วมของครั้งล่าสุด ปี 25 เพื่อคำนวณฐานการกำกับดูแลของเงินบำนาญหลังเกษียณ เนื่องจากในขณะนี้มีการใช้การชั่วคราวซึ่งในปี 2018 ค่านิยม 21 ปี แต่สิ่งที่สำคัญมากคือการตรวจสอบว่าอะไรคือพื้นฐานการกำกับดูแลที่จะนำมาใช้กับคุณในช่วงเวลาสำคัญในชีวิตของคุณ
สำหรับสิ่งที่คุณทำได้ง่ายขึ้นต่อจากนี้คุณจะไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากต้องรู้ว่าอะไรคือผลลัพธ์ของการหารจำนวนเงิน ฐาน อ้าง ของคนงานในเดือนก่อนวันที่เริ่มการทุพพลภาพตามจำนวนวันที่อ้างถึงการบริจาคดังกล่าว โดยพื้นฐานแล้วตัวแปรนี้จะขึ้นอยู่กับเงินเดือนที่คุณได้รับและวันที่มีการบริจาค จนถึงจุดที่ความแตกต่างที่สำคัญอาจเกิดขึ้นระหว่างผู้เกษียณอายุคนหนึ่งหรือคนอื่น ๆ ไม่น่าแปลกใจที่มันเป็นส่วนที่ค่อนข้างซับซ้อนของกระบวนการในการคำนวณด้วยความแม่นยำ
กี่ปีที่ยกมา?
แง่มุมหนึ่งที่ต้องอธิบายคือสิ่งที่เกี่ยวข้องกับจำนวนปีขั้นต่ำที่คุณต้องมีส่วนร่วมและได้รับเงินเดือนจากลักษณะเหล่านี้ดังนั้นจึงไม่ได้ขึ้นอยู่กับเงินบำนาญสมทบที่อาจเป็นอันตรายต่อผลประโยชน์ทางการเงินของคุณในช่วงปีทอง เพื่อไม่ให้คุณมีข้อสงสัยแม้แต่น้อยวัตถุประสงค์คือในปี 2027 จำเป็นต้องมีรายชื่อ 37 ปี นั่นคือทั้งหมด 444 เดือนเพื่อให้คุณได้รับเงินบำนาญเต็มจำนวนที่สอดคล้องกับคุณตามปีที่ทำงาน
อีกคำถามที่แตกต่างกันมากคือคำถามที่เกี่ยวข้องกับจำนวนปีขั้นต่ำที่ระบุไว้สำหรับ รวบรวม 100% ของเงินบำนาญ. เพราะจะแตกต่างจากจำนวนปีขั้นต่ำในการเก็บเงินบำนาญขั้นต่ำ. นี่คือสองแนวคิดที่คุณควรแยกออกอย่างชัดเจนเพื่อคำนวณเงินบำนาญหลังเกษียณที่คุณกำลังจะรวบรวมในเวลานี้ มากกว่าสิ่งอื่นใดเพื่อที่คุณจะได้ไม่เกิดข้อผิดพลาดใด ๆ และนั่นอาจเป็นอันตรายต่อคุณในขั้นตอนนี้ของการวิเคราะห์ในการรวบรวมเงินบำนาญ ไม่น่าแปลกใจที่ผู้เกษียณอายุมากกว่าหนึ่งคนจะประหลาดใจมากกว่าหนึ่งคนในช่วงเวลาสำคัญในชีวิตนี้
ฉันสามารถเกษียณก่อนหน้านี้ได้หรือไม่?
นี่เป็นอีกแง่มุมที่เกี่ยวข้องมากที่สุดที่คุณสามารถถามตัวเองได้นับจากนี้ ในแง่นี้ในสถานการณ์บังคับให้เกษียณอายุก็อาจดำเนินการได้ ไม่เกินสี่ปีก่อนอายุเกษียณตามกฎหมาย. แต่เพื่อให้คุณบรรลุเป้าหมายที่ต้องการนี้คุณจะไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากต้องมีส่วนร่วมอย่างน้อย 33 ปี แม้ว่าจะมีการพิจารณาบทลงโทษในแต่ละปีหรือไตรมาสล่วงหน้า จากผลของการดำเนินการบัญชีเหล่านี้คุณจะได้ข้อสรุปว่าการเกษียณอายุก่อนกำหนดจะทำได้ภายใต้เงินบำนาญที่มีการแข่งขันน้อย จนถึงจุดที่คุณสามารถสรุปได้ว่าในที่สุดมันก็ไม่คุ้มค่าที่จะมาถึงขั้นตอนนี้ในปีทอง
ในทางกลับกันสิ่งสำคัญอย่างยิ่งคือนับจากนี้ไปคุณแบ่งการคำนวณเงินบำนาญสาธารณะในอนาคตออกเป็นสี่ขั้นตอนที่คุณสามารถนำไปปฏิบัติได้ และนั่นหมายถึงตัวแปรต่อไปนี้ที่เราแสดงให้คุณเห็นด้านล่าง:
- อายุโดยประมาณ ซึ่งเราสามารถเข้าถึงการเกษียณอายุได้
- คำนวณตามกฎข้อบังคับ จากฐานการมีส่วนร่วม ปีสุดท้ายก่อนเกษียณ
- ใช้ การปรับ ขึ้นอยู่กับปีที่ระบุไว้
- ใช้ ปัจจัยด้านความยั่งยืน (ข้อมูล ณ ปี 2019)
คุณจะมีเงินเหลือเท่าไหร่สำหรับการเกษียณอายุ?
ไม่ต้องสงสัยเลยว่าจำนวนเงินบำนาญถูกกำหนดโดยฐานการกำกับดูแลและในการคำนวณคุณจำเป็นต้องใช้ฐานการบริจาคจากปีสุดท้ายของการบริจาค จะเป็นการดำเนินการที่ง่ายมากเนื่องจากมีการระบุไว้ในบัญชีเงินเดือนที่จัดทำโดย บริษัท ต่างๆ ไม่ว่าในกรณีใดอย่าลืมว่าการชำระเงินพิเศษจะไม่ถูกนำมาพิจารณาและในทุกกรณี ได้รับการอัปเดตด้วย CPI ตลอดหลายปีที่ผ่านมา แม้ว่าการเพิ่มขึ้นจะค่อนข้าง จำกัด เนื่องจากแทบจะไม่เกินอุปสรรค 3%
สุดท้ายมีข้อมูลที่เกี่ยวข้องมากอีกอย่างหนึ่งคือปัจจัยด้านความยั่งยืนจะใช้กับคนงานที่เกษียณอายุในเดือนมกราคม 2019 เท่านั้นนั่นคือหากคุณกำลังรวบรวมเงินบำนาญสมทบอยู่ในขณะนี้จะไม่ส่งผลกระทบใด ๆ กับคุณเลย แต่ในทางกลับกันมันจะเป็นไปสำหรับผู้ที่จะมา จนถึงจุดที่ความแตกต่างที่สำคัญอาจเกิดขึ้นระหว่างผู้เกษียณอายุคนหนึ่งหรือคนอื่น ๆ