ประเด็นสำคัญประการหนึ่งที่เพิ่มมากขึ้นในอนาคตคือแผนบำเหน็จบำนาญ แต่ถึงอย่างไร, เธอรู้รึเปล่า แผนบำเหน็จบำนาญมีหลายประเภท? คุณอาจรู้เพียงหนึ่งหรือสอง แต่ความจริงก็คือยังมีอีกมากมาย
ด้วยเหตุนี้ ในโอกาสนี้ เราต้องการเน้นที่สิ่งเหล่านี้ เพื่อให้คุณเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่ามันคืออะไร มีไว้เพื่ออะไร และมีตัวเลือกต่างๆ ที่คุณมี
แผนบำเหน็จบำนาญคืออะไร
สิ่งแรกที่คุณต้องรู้คือสิ่งที่เราหมายถึงแผนบำนาญ ฉันรู้ เป็นเครื่องมือที่ใช้ในการประหยัดในระยะยาวในลักษณะที่สามารถรวมกับการเกษียณอายุในภายหลังเพื่อให้มีเงินมากขึ้นต่อเดือนเพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายหรือตามอัธยาศัยที่ใคร ๆ ก็อยากตามใจ
ตอนนี้ในเงินบำนาญเหล่านี้มีความแตกต่างบางอย่างที่อาจมีความสำคัญเนื่องจากแผนไม่ได้หมายความว่ารับประกันเงิน แต่ สิ่งที่สามารถชนะหรือแพ้ได้.
ด้วยเหตุนี้จึงเป็นสิ่งสำคัญมากที่จะต้องรู้ว่าแผนบำเหน็จบำนาญประเภทใดและ อันไหนที่เหมาะกับโปรไฟล์ความเสี่ยงของเราที่สุด? (นั่นคือถ้าเราพร้อมที่จะรับความเสี่ยงมากหรือน้อยในการลงทุนและถ้าอย่างใดอย่างหนึ่งสะดวกกว่าสำหรับเรา)
สิ่งที่พวกเขาสำหรับ
โดยทั่วไปแผนบำเหน็จบำนาญ มุ่งมั่นที่จะบรรลุการออมที่สำคัญ สำหรับคนที่จ้างคุณ ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณทำแผนบำเหน็จบำนาญ 30 ปีเมื่ออายุ 35 ปี โดยปกติเมื่อแผนนั้นสิ้นสุดลง คุณจะได้รับผลประโยชน์มากกว่าที่คุณจะได้รับจากการรักษาเงิน ที่ธนาคารหรือที่บ้านของคุณ
นอกเหนือจากฟังก์ชั่นการประหยัดนั้น ความจริงก็คือมันไม่ได้มีประโยชน์อะไรมากมาย สามารถใช้เป็น "กระปุกออมสิน" ได้ ซึ่งคาดว่าจะได้รับผลกำไรที่สูงขึ้น และนั่นเป็นสาเหตุที่ทำให้หลายคนเลือกใช้ แม้จะต้องเผชิญกับความเสี่ยงก็ตาม อย่างไรก็ตาม มีหลายประเภทและแต่ละประเภทสามารถระบุได้มากกว่าในแง่ของโปรไฟล์ที่คุณมี เราจะบอกคุณเกี่ยวกับพวกเขา?
ประเภทของแผนบำเหน็จบำนาญ
เมื่อคุณรู้แล้วว่าแผนบำเหน็จบำนาญคืออะไร ถึงเวลาแล้วที่คุณจะรู้ว่ามีประเภทใดบ้าง พวกเขาสามารถจำแนกได้หลายวิธีดังนั้นเราจึงมีที่แตกต่างกัน เฉพาะเจาะจง:
แผนบำเหน็จบำนาญตามโปรโมเตอร์
การจัดหมวดหมู่นี้แสดงให้เราเห็นตัวเลือกที่มีอยู่ ขึ้นอยู่กับว่าใครเป็นคนโปรโมทกล่าวคือ หากเป็นบริษัทที่สนับสนุนให้คุณจ้างเขา หรือเป็นหน่วยงานทางการเงินหรือสหภาพแรงงาน เป็นต้น
เพื่อให้คุณมีความคิด มีสามประเภท:
- การจ้างงาน. จัดโดยบริษัทหรือองค์กร ในกรณีนี้ พนักงานแต่ละคนถูกสร้างขึ้นและบริษัทมีหน้าที่รับผิดชอบในการบริจาคเหล่านี้ หรือจะปล่อยให้พนักงานทำเช่นนั้นก็ได้
ตอนนี้เงินนั้น ไม่สามารถสัมผัสได้ในขณะที่คนงานเกี่ยวข้องกับบริษัท. เมื่อความสัมพันธ์ในการจ้างงานสิ้นสุดลง คุณสามารถแลกรับแผนบำเหน็จบำนาญนั้นและรับเงินคืนได้ เช่นเดียวกับผลตอบแทนที่ได้รับจากคุณ
- บุคคล. พวกเขาเป็นผู้ที่ได้รับการส่งเสริมโดยหน่วยงานทางการเงิน ผู้ถือจะเป็นบุคคลธรรมดาและพวกเขาจะจ้างเพื่อการเกษียณอายุ เมื่อเวลาผ่านไปคุณสามารถสัมผัสเงินได้ (ตราบใดที่มันอยู่ในสภาพที่เหมาะสม) และแก้ไขได้
- ผู้ร่วมงาน. พวกเขาคือองค์กรที่จัดตั้งขึ้นโดยสหภาพแรงงาน กิลด์ หรือบริษัทในเครือ ในกรณีนี้ จะดำเนินการโดยผู้ถือแต่ละรายเท่านั้น โดยที่สหภาพแรงงานไม่สามารถทำได้ในนามของบุคคลนั้น
วางแผนตามอัตราส่วนผลตอบแทน-ความเสี่ยง
การจัดประเภทอื่นที่เรามีสำหรับประเภทของแผนธุรกิจคือ ตามผลตอบแทนและความเสี่ยง. โดยปกติ เมื่อคุณวิ่งด้วยความเสี่ยงสูง ผลตอบแทนก็จะสูงขึ้นเช่นกัน และในทางกลับกัน การตัดสินใจขั้นสุดท้ายจะทำโดยบุคคลนั้นเนื่องจากเขาเป็นคนที่รู้ว่าเขาสามารถเสี่ยงต่อความเสี่ยงได้มากหรือน้อย
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เราพบสามประเภท:
- ค่าเช่าคงที่. ในกรณีที่มีการลงทุนเงินในทรัพย์สินทางการเงินของภาครัฐและเอกชน เช่น ตั๋วเงินคลัง พันธบัตรรัฐบาล ภาระผูกพัน...
มีผลตอบแทนเพียงเล็กน้อยและสามารถเป็นระยะสั้น (น้อยกว่าสองปี) หรือระยะยาว (มากกว่าสองปี)
- หุ้น. ที่นี่ไม่ได้ลงทุนในสินทรัพย์ของรัฐและเอกชนที่ "ปลอดภัย" แต่มุ่งไปที่สินทรัพย์ที่มีรายได้ผันแปรได้ (เพื่อให้คุณมีความคิด มันจะเป็นหุ้น กองทุน ETF...)
เป็นความจริงที่พวกเขาได้รับผลตอบแทนสูงกว่า แต่ก็มีความเสี่ยงที่สำคัญกว่าเช่นกัน เนื่องจากคุณสามารถชนะหรือแพ้ได้
- ผสม. ตามชื่อที่ระบุไว้ มันเป็นการรวมกันของสองก่อนหน้านี้ ความสามารถในการลงทุนในตราสารทุนและตราสารหนี้ สิ่งที่พยายามคือการได้รับสิ่งที่ดีที่สุดจากทั้งสองแผน
รับประกัน
แผนบำเหน็จบำนาญที่รับประกันไม่ซ้ำกันและหมายถึงการออมซึ่งเมื่อแลกแผนแล้ว ไม่เพียงแต่เงินที่เราเสียไปเท่านั้นที่จะได้คืนมาเท่านั้น แต่ยังได้ผลกำไรเพียงเล็กน้อยอีกด้วย (น้อยกว่าในกรณีอื่นๆ มากแต่ปลอดภัยกว่านี้)
แผนบำเหน็จบำนาญตามเงินสมทบและผลประโยชน์
ในกรณีนี้ การจัดประเภทจะเป็นไปตามเงินสมทบและ/หรือผลประโยชน์ที่ได้รับเสมอ โดยเฉพาะมีสามประเภท:
- ผลงานที่กำหนด โดยที่ผู้ว่าจ้างแผนกำหนดค่าธรรมเนียมคงที่ที่จะต้องจ่ายทุกเดือน เมื่อคุณสามารถแลกใช้แผนนั้นได้ คุณจะได้รับเงินคืนทั้งหมด แต่ยังได้ผลตอบแทนกลับมาด้วย ไม่ว่าจะเป็นด้านบวกหรือด้านลบ แผนจะเป็นอย่างไร? บุคคล การจ้างงาน และผู้ร่วมงาน
- ประโยชน์ที่กำหนดไว้ ข้อแตกต่างกับข้อก่อนหน้านี้คือ ในช่วงเวลาของการช่วยเหลือตามแผน พวกเขาได้รับสิ่งที่จ่ายไป แต่ยังได้รับผลกำไรที่ตกลงกันไว้ก่อนหน้านี้ด้วย อันไหน? ของการจ้างงานและผู้ร่วมงาน
- ผสม. สุดท้าย เรามีแบบผสม ซึ่งมีส่วนร่วมคงที่เป็นประจำและรับประกันผลตอบแทนขั้นต่ำด้วย ในกรณีนี้เป็นเพียงการจ้างงานและผู้ร่วมงานเท่านั้น
วิธีการเลือกแผนบำเหน็จบำนาญประเภทใดประเภทหนึ่ง
หลังจากที่คุณรู้จักประเภทต่าง ๆ แล้ว เป็นไปได้ว่าประเภทหนึ่งจะดึงดูดความสนใจของคุณมากขึ้น แต่เมื่อลงนาม คุณควรจำไว้เสมอว่า:
- โปรไฟล์ของคุณ หากคุณเป็นคนหัวโบราณ ประมาทมากขึ้น... จะมีอย่างใดอย่างหนึ่งที่เหมาะกับคุณมากกว่า
- ข้อดีและข้อเสียของแผนบำเหน็จบำนาญแต่ละแผน: ถ้าทุนค้ำประกัน ถ้าให้ผลตอบแทนดี ถ้ามีความเสี่ยงสูง...
คำแนะนำของเราคือหาข้อมูลจากแผนบำเหน็จบำนาญแต่ละแผนให้ได้มากที่สุด และคิดว่าจะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณทำเงินหาย เพื่อให้คุณสามารถเลือกได้ดี
ประเภทของแผนบำเหน็จบำนาญชัดเจนสำหรับคุณหรือไม่?