ประกันการลงทุนคืออะไร?

การประกันการลงทุนเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่แม้ว่าจะเรียกว่าการประกัน แต่ก็คล้ายกับรูปแบบการธนาคารเพื่อให้เงินออมทำกำไรได้ โครงสร้างของมันแทบจะเหมือนกัน แต่มีความแตกต่างกัน สร้างผลกำไร ซึ่งในขณะนี้มีความใจกว้างมากกว่าที่ได้มาจากการฝากระยะเวลาธนาคาร เพราะมันเป็นเรื่องเกี่ยวกับ เครื่องมือ ที่ออกแบบมาเพื่อรักษาความปลอดภัยให้กับเงินของคุณและยังให้ประสิทธิภาพในช่วงหลายปีที่ผ่านมา อย่างไรก็ตามควรลงทุนระยะยาวเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น

พวกเขาถือเป็นรูปแบบการออมที่สามารถแทนที่ผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบเดิม ๆ จากนี้ไปโดยพิจารณาจากรายได้คงที่ ตัวอย่างเช่นเงินฝากระยะสั้นตั๋วสัญญาใช้เงินของธนาคารและในบางกรณีรวมถึงบัญชีที่มีรายได้สูง ไม่ว่าในกรณีใดในการจ้างพวกเขาคุณไม่จำเป็นต้องไปที่หน่วยงานด้านการธนาคาร แต่ในทางกลับกันพวกเขาจะทำการตลาดโดย บริษัท ประกันภัย. นี่คือความแตกต่างอย่างมากจากรูปแบบการลงทุนอื่น ๆ

ในทางกลับกันการประกันการลงทุนเป็นผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอในทุกกรณี ความสามารถในการทำกำไรคงที่ และรับประกันทุกปี ไม่ได้สูงมาก แต่ช่วยให้คุณค่อยๆสร้างกระเป๋าออมในช่วงหลายปี เรียกว่าการประกันการลงทุน แต่เป็นที่รู้จักกันในชื่อประกันออมทรัพย์เนื่องจากรากฐานของมันคือการเพิ่มลักษณะที่สำคัญของเศรษฐกิจในบ้านมากกว่าการพิจารณาทางเทคนิคอื่น ๆ ไม่ใช่รูปแบบที่เป็นเนื้อเดียวกัน แต่คุณสามารถเลือกระหว่างทางเลือกอื่นที่ บริษัท ประกันของสเปนได้ออกแบบไว้

ประกันการลงทุน: เป็นยังไง?

การประกันการลงทุนหรือการออมเป็นนโยบายที่รับประกันผลตอบแทนที่เกี่ยวข้องกับเงินทุนที่จะฝากในช่วงระยะเวลาที่กำหนดไว้ก่อนหน้านี้ เงินทุนเริ่มต้นและผลกำไรที่ได้รับนี้สามารถกู้คืนได้ในช่วงเวลาที่แน่นอนซึ่งช่วงเวลานี้จะสิ้นสุดลง ที่พวกเขามีลักษณะเฉพาะเนื่องจากอนุญาตให้คุณสามารถแสดงได้ การมีส่วนร่วมใหม่ ไปยังทุนเริ่มต้นจนกว่าจะสิ้นสุดเวลาที่กำหนด ขึ้นอยู่กับเงินออมที่คุณมีในบัญชีเงินฝากของคุณและระดับการยอมรับที่คุณมีต่อผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้

อีกแง่มุมหนึ่งที่คุณควรคำนึงถึงต่อจากนี้คือสิ่งที่หมายถึงของคุณ การเก็บภาษี. ในแง่นี้พวกเขามีประโยชน์มากกว่าส่วนที่เหลือหากมุ่งเป้าไปที่ระยะกลางและระยะยาว ในทางกลับกันพวกเขายังมีความยืดหยุ่นมากกว่าเพราะคุณสามารถออกแบบกลยุทธ์การออมหรือการลงทุนได้ทุกช่วงชีวิตส่วนตัวหรือครอบครัวของคุณ กล่าวอีกนัยหนึ่งก็สามารถมองได้ว่าเป็นส่วนหนึ่งของการออมสำหรับเด็กการเกษียณอายุหรือแม้กระทั่งเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์บางอย่าง เช่นคาร์พูลหรือวางแผนวันหยุดฤดูร้อนปีหน้า

ความสามารถในการทำกำไร

ไม่ว่าในกรณีใดสิ่งที่ผู้ใช้สนใจมากที่สุดในขณะนี้คือค่าตอบแทนที่พวกเขาจะได้รับนับจากนี้ไป ไม่ได้กำหนดแบบรวมกัน แต่ตรงกันข้ามจะขึ้นอยู่กับรุ่นที่เลือกและโดยเฉพาะอย่างยิ่ง บริษัท ประกันที่รับผิดชอบด้านการตลาดให้กับลูกค้า โดยไม่คำนึงถึงผลตอบแทนโดยรวมสำหรับการประกันการลงทุนที่อยู่ในช่วง จาก 2% เป็น 5% ประมาณ. ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในตลาดการเงินเนื่องจากคุณจะทราบถึงความสนใจของคุณในเวลาเดียวกันกับที่คุณสมัครสมาชิกผลิตภัณฑ์เหล่านี้เพื่อการลงทุน

มีความแตกต่างเล็กน้อยเกี่ยวกับระยะเวลาการฝากเงินและนั่นก็คือในผลิตภัณฑ์เหล่านี้ดอกเบี้ยสามารถ เก็บมันปีแล้วปีเล่า. โดยไม่ต้องรอให้ถึงวันหมดอายุและอาจสร้างปัญหาด้านสภาพคล่องอื่น ๆ ในบัญชีเงินฝากของคุณได้ นี่เป็นข้อดีอย่างหนึ่งของการประกันภัยประเภทนี้จึงผิดปกติและพิเศษในเวลาเดียวกัน ไม่ว่าในกรณีใดด้วยความสามารถในการทำกำไรที่ค่อนข้างดีกว่าผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารและทำให้พวกเขาน่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับผู้ใช้จำนวนมาก เพราะนอกจากนี้พวกเขายังรับประกันการมีส่วนร่วมทางการเงินที่เกิดขึ้นในช่วงเวลานั้นเสมอ

ประโยชน์ในการจ้างงานของคุณ

แน่นอนว่าข้อดีอย่างหนึ่งของประกันนี้ก็คือถ้า คุณเก็บเงินออมไว้ ในช่วงเวลาขั้นต่ำที่กฎหมายกำหนด (5 ปีนับจากการบริจาคครั้งแรก) ผลตอบแทนที่คุณได้รับคือ ได้รับการยกเว้นไม่ต้องเสียภาษี. นี่เป็นแง่มุมที่น่าสนใจมากหากคุณต้องการรักษาการประหยัดภาษีให้มากขึ้นในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าโดยไม่คำนึงถึงความสามารถในการทำกำไรที่ผลิตภัณฑ์ทางการเงินเหล่านี้สร้างขึ้น เช่นเดียวกับที่ช่วยให้คุณสามารถเลือกประกันชีวิตแบบผสมโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อการออมเป็นกลยุทธ์ในการสร้างผลกำไรให้กับทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณนับจากนี้เป็นต้นไป

ในทางกลับกันคุณไม่สามารถลืมได้ว่าทุนที่ค้ำประกันจะเป็นอย่างน้อย 85% ของเบี้ยประกันภัยที่ได้รับ โดยทั่วไปจะอยู่ที่ตั้งแต่ปีที่ XNUMX ของการลงทุนที่คุณอยู่ในสถานะ กู้คืนการลงทุนทั้งหมดกล่าวคือ 100% ของมัน ด้วยเงื่อนไขเดียวและนั่นคือคุณปฏิบัติตามกฎข้อบังคับในการทำสัญญาซึ่งง่ายมากที่จะทำให้เสร็จสมบูรณ์ โดย จำกัด อายุการจ้างงานของคุณที่อายุระหว่าง 18 ถึง 65 ปี โดยไม่ต้องเชื่อมโยงผลิตภัณฑ์กับตลาดตราสารทุน

ประกันออมทรัพย์

เป็นผลิตภัณฑ์ที่คุณสามารถดำเนินการได้ การช่วยเหลือเฉพาะและบางส่วน เมื่อคุณต้องการสภาพคล่องในบัญชีออมทรัพย์ของคุณ แต่คุณจะทำให้การดำเนินการนี้เป็นจริงได้อย่างไร? เราจะอธิบายให้คุณเข้าใจง่ายๆเพื่อที่คุณจะได้เข้าใจมันตั้งแต่นี้เป็นต้นไป มันขึ้นอยู่กับระบบที่คุณสามารถถอนเงินได้ตั้งแต่การเข้าพักครั้งแรก โดยทั่วไปจะมีขีด จำกัด สูงสุด 15% ในช่วง 2 หรือ 3 ปีถัดไปและลดระดับลงเหลือ 1% ในภายหลัง เป็นรูปแบบที่ยืดหยุ่นในเรื่องนี้ซึ่งสามารถตอบสนองความปรารถนาของคุณในการคาดการณ์สถานการณ์ที่ซับซ้อนเมื่อคุณต้องการเงิน

ในทางกลับกันยังมีข้อเท็จจริงที่ว่าการคืนเงินการไถ่ถอนหรือ กลับก่อนเวลา เงินต้นที่ลงทุนบางส่วนหรือทั้งหมดอาจมีค่าคอมมิชชั่นหรือบทลงโทษ แม้ว่ามันจะเป็นความจริงที่ว่ามันเป็นรูปแบบการลงทุนที่มีไว้สำหรับระยะเวลาที่ยาวนานขึ้น ไม่แปลกใจที่ถือเป็นเครื่องมือในการสร้างกระเป๋าเงินออมที่มั่นคงยิ่งขึ้นในระยะยาว ในทางกลับกันมันไม่สามารถเกิดขึ้นได้กับเงินฝากธนาคารระยะสั้น นี่คือความแตกต่างอีกประการหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงต่อจากนี้

ค่าคอมมิชชั่นของการประกันภัยเหล่านี้

สิ่งสำคัญไม่น้อยไปกว่ากันที่จะต้องทราบว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินเหล่านี้มีลักษณะพื้นฐานเนื่องจากทุนที่มีการค้ำประกันจะถึงกำหนดอายุเท่านั้นและการระดมหรือใช้สิทธิในการไถ่ถอนหมายถึงการลงโทษที่อาจทำให้เกิดความสูญเสียได้ นอกเหนือจากอุบัติการณ์นี้ประกันออมทรัพย์หรือการลงทุนไม่มีค่าคอมมิชชั่นหรืออื่น ๆ ค่าใช้จ่ายในการจัดการหรือบำรุงรักษา. ด้วยวิธีนี้คุณจะประหยัดเงินได้มากขึ้นเมื่อเทียบกับรูปแบบทางการเงินอื่น ๆ ซึ่งมีการพิจารณาอัตราสูงถึง 3% เมื่อดำเนินการและสามารถ จำกัด ผลประโยชน์ที่เป็นไปได้ที่คุณจะได้รับนับจากนี้ไป

จากสถานการณ์ทั่วไปนี้การประกันการลงทุนสามารถเป็นได้ ประโยชน์สูงสุด เพื่อปกป้องผลประโยชน์ส่วนตัวของคุณแม้ว่าจะเป็นที่รู้จักในหมู่ผู้ใช้ภาษาสเปนก็ตาม ไม่น่าแปลกใจที่การรับสมัครของพวกเขาอยู่ด้านล่างซึ่งดำเนินการโดยนักลงทุนในผลิตภัณฑ์ธนาคารแบบคลาสสิกที่มุ่งเป้าไปที่การออมและการลงทุน จะเป็นเรื่องของการวิเคราะห์ทั้งสองรุ่นเพื่อพิจารณาว่ารุ่นใดที่คุณควรจ้างในเวลานี้ขึ้นอยู่กับโปรไฟล์ที่คุณนำเสนอ

พร้อมดอกเบี้ยรายปีที่เพิ่มขึ้น

ความแปลกใหม่ที่การประกันการลงทุนมีให้คือในบางรุ่นความสามารถในการทำกำไรอาจเพิ่มขึ้น ในทางปฏิบัติหมายความว่าพวกเขาไป เพิ่มขึ้นทุกปี. พวกเขาเริ่มต้นจากผลประโยชน์ทางเทคนิคที่รับประกันเพียง 1% ต่อปีซึ่งเป็นสิ่งที่คุณจะได้รับในช่วงแรก จากนี้ไปให้ค่อยๆเพิ่มขึ้นแม้ว่าจะไม่มีการเบี่ยงเบนที่โดดเด่นมากก็ตาม ดังนั้นในที่สุดคุณจะได้รับผลตอบแทนที่ใกล้เคียง 3%, 4% หรือ 5% ดังที่เกิดขึ้นในขณะนี้ด้วยเงินฝากระยะเวลาบางส่วนที่รักษาค่าคงที่ทางการค้าเดียวกันเหล่านี้

สุดท้ายนี้ควรกล่าวถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินเหล่านี้ได้รับการประกอบขึ้นเป็นก ทางเลือกที่แท้จริงสำหรับรูปแบบการธนาคาร. ด้วยความพยายามอย่างมากในการกอบโกยเงินออมของลูกค้าและนั่นทำให้หน่วยงานที่ออกหลักทรัพย์พัฒนาข้อเสนอและโปรโมชั่นเชิงรุกตั้งแต่ต้น ในที่สุดคุณจะได้รับประโยชน์จากเงื่อนไขที่ดีที่สุดในการจ้างงานของคุณ นอกเหนือจากการพิจารณาทางเทคนิคอื่น ๆ ที่กำหนดโครงสร้างเฉพาะของผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้

ไม่ว่าในกรณีใดมันจะเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่คุณต้องทำให้เงินออมทำกำไรได้อย่างปลอดภัยและมีผลตอบแทนขั้นต่ำจากผลงานทางการเงินของคุณ ในช่วงเวลาที่ราคาของเงินอยู่ในระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์ที่ 0% ระดับที่จะผ่านประวัติศาสตร์