บัญชีชำระเงินเป็นผลิตภัณฑ์ทางการธนาคารที่มีวัตถุประสงค์หลักเพื่อส่งเสริมการออมของลูกค้า เป็นรูปแบบที่ได้รับการติดตั้งในภาคส่วนเป็นเวลานานและคิดเป็นกลยุทธ์เพื่อให้พวกเขาสามารถ ดำเนินการกับสถาบันการเงินของคุณ. พวกคุณทุกคนมีผลิตภัณฑ์ที่มีคุณสมบัติเหล่านี้แม้ว่าจะมีเอกลักษณ์ของตัวเองก็ตาม ปัจจุบันบัญชีชำระเงินมีอยู่ที่ BBVA, Banco Sabadell, Santander, Caixabank, Evobank และรายชื่อสถาบันสินเชื่อจำนวนมากที่เสนอรูปแบบการออมนี้
จุดประสงค์อย่างหนึ่งของบัญชีแบบชำระเงินคือผู้ใช้จะได้รับผลตอบแทนจากการออมเพียงเล็กน้อย เพื่อให้ทุนของคุณเพิ่มขึ้นทีละเล็กทีละน้อยจากสิ่งนี้ ผลิตภัณฑ์ธนาคาร. อย่างไรก็ตามประสิทธิภาพของพวกเขาอยู่ในระดับต่ำสุดในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อันเป็นผลมาจากนโยบายการลดราคาเงินที่ธนาคารกลางยุโรป (ECB) ดำเนินการเพื่อให้พ้นจากวิกฤตเศรษฐกิจที่เกิดขึ้นในปี 2017 จนถึงจุดที่ราคาของเงินในวันนี้ไม่มีค่าอะไรเลย ได้แก่ อยู่ที่ 0% เป็นผลให้ความน่าสนใจของบัญชีแบบชำระเงินลดลงอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา
ขณะนี้บัญชีที่ได้รับค่าตอบแทนไม่ได้เสนอมากกว่า 0,1% อันเป็นผลมาจากกลยุทธ์ทางการเงินนี้ ในกรณีที่มีเพียงบัญชีที่จ่ายเงินสูงเท่านั้นที่สามารถทำเกินระดับต่ำเหล่านี้ได้ แม้ว่าจะแลกกับการปฏิบัติตามก ชุดเงื่อนไขดังที่คุณจะเห็นด้านล่าง ไม่ว่าในกรณีใดพวกเขายังไม่ถึงระดับของปีแรกของศตวรรษนี้ที่คุณสามารถสร้างบัญชีออมทรัพย์อย่างเป็นทางการได้อย่างสมบูรณ์แบบด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า 1% หรือแม้แต่จากบัญชีซูเปอร์ยอดนิยมที่สร้างผลตอบแทนที่ดีที่สุดจากการประหยัดของผู้ใช้
บัญชี: คุณเสนอราคาเท่าไหร่?
แน่นอนว่าบัญชีแบบชำระเงินไม่ได้ถูกสร้างขึ้นเพื่อเป็นเครื่องมือในการเพิ่มเงินออมอีกต่อไป ถ้าไม่ตรงกันข้ามมันเป็นเครื่องมือทางธนาคารที่ทำหน้าที่รักษาการเชื่อมโยงกับธนาคารของเรา จากที่ที่คุณทำได้ ค่าครัวเรือนภูมิลำเนา (แก๊สไฟฟ้าน้ำ ฯลฯ ) โอนเงินหรือรับเงินเดือนของคุณ ในทางกลับกันจากบัญชีธนาคารประเภทนี้คุณจะสามารถทำสัญญาผลิตภัณฑ์ธนาคารอื่น ๆ ได้แม้จะฟรี ตั้งแต่บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตแบบเดิมไปจนถึงการฝากประจำหรือแผนการออมที่แตกต่างกัน
บัญชีแบบชำระเงินปัจจุบันเป็นแบบ ผลิตภัณฑ์ธนาคารที่ขาดไม่ได้แต่นั่นแทบจะไม่ทำให้คุณสนใจเลย อย่างน้อยก็จนกว่าจะมีการดำเนินนโยบายการเงินในปัจจุบันโดยหน่วยงานกำกับดูแลของยุโรป แต่ถึงกระนั้นบัญชีแบบชำระเงินก็ไม่เหมือนกัน แต่คุณสามารถเลือกระหว่างรูปแบบต่างๆที่ตรงตามโปรไฟล์ของคุณในฐานะผู้ใช้ธนาคาร ไม่น่าแปลกใจนี่เป็นหนึ่งในการมีส่วนร่วมที่ยอดเยี่ยมที่บัญชีแบบชำระเงินได้รับการพัฒนามาเป็นเวลาหลายปี นอกเหนือจากบริการหรือสิทธิประโยชน์ที่มอบให้คุณได้ตลอดเวลา
บัญชีที่จ่ายสูง
เป็นรูปแบบการออมที่ดีที่สุดสำหรับผลประโยชน์ของคุณในฐานะลูกค้าธนาคาร ด้วยเหตุผลอื่น ๆ เนื่องจากเป็นผลิตภัณฑ์ที่ให้ความสนใจมากที่สุดในขณะนี้ ประสิทธิภาพของคุณสามารถ เพิ่มขึ้นประมาณ 1%แต่ปฏิบัติตามข้อกำหนดพื้นฐานชุดหนึ่ง หนึ่งในสิ่งที่พบบ่อยที่สุดคือคุณไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากกำหนดบัญชีเงินเดือนเงินบำนาญหรือรายได้ประจำเพื่อเพิ่มผลกำไรของคุณ ในกรณีอื่น ๆ พวกเขายังต้องการให้คุณเชื่อมโยงใบเสร็จรับเงินสำหรับบ้านอื่น ๆ หรือแม้แต่ซื้อประกันด้วยซ้ำ บัญชีที่เรียกว่าการจ่ายเงินสูงจะขึ้นอยู่กับกลยุทธ์นี้
ข้อเสนอปัจจุบันของบัญชีที่มีลักษณะพิเศษเหล่านี้ลดลงในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา จนถึงจุดที่มีข้อเสนอด้านการธนาคารที่เฉพาะเจาะจงสองสามข้อ โดยที่พวกเขาสามารถกำหนด a ยอดเงินขั้นต่ำ ในสิ่งเดียวกันนั้นจะค่อนข้างเรียกร้อง ในทางกลับกันการมีส่วนร่วมของลูกค้าก็มีอยู่ในการตลาดของคุณเช่นกัน ผ่านการทำสัญญาผลิตภัณฑ์ธนาคารอื่น ๆ (กองทุนเพื่อการลงทุนแผนบำนาญหรือประกัน) เมื่อคุณมีส่วนร่วมกับธนาคารปกติของคุณมากขึ้นดอกเบี้ยที่เกิดจากบัญชีประเภทนี้จะเพิ่มขึ้น
ดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อ
ลักษณะเฉพาะของบัญชีรับเงินคือไม่อนุญาตให้คุณกู้คืนการขึ้นราคา เพราะต่ำกว่าต้นทุนชีวิต. ในแง่นี้ควรจำไว้ว่าดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) เพิ่มขึ้น 0,1% ในเดือนมีนาคมเทียบกับเดือนก่อนหน้าและได้แตะระดับสูงสุดแล้วนับตั้งแต่เดือนพฤศจิกายนที่ผ่านมาโดยอยู่ที่ 1,2 ตามข้อมูลล่าสุดที่จัดทำโดยสถาบันสถิติแห่งชาติ (INE) ในทางปฏิบัติหมายความว่าบัญชีแบบชำระเงินจะไม่ทำกำไรจากมุมมองใด ๆ ไม่น่าแปลกใจที่คุณสูญเสียเงินทุกเดือนอันเป็นผลมาจากแนวโน้มทางการเงินนี้
หากสิ่งที่คุณต้องการจริงๆคือการปรับปรุงความสมดุลของสินทรัพย์ของคุณมันจะดีกว่ามากถ้าคุณหันไปใช้ผลิตภัณฑ์ธนาคารอื่นที่ทำกำไรได้มากกว่าในขณะนี้ แม้ว่าคุณจะต้องรับความเสี่ยงมากขึ้นในการเปิดเผยผลงานทางการเงินของคุณ แต่จากบัญชีที่ชำระเงินคุณจะไม่บรรลุเป้าหมายนี้ สำหรับยอดคงเหลือ 50.000 ยูโรคุณจะได้รับรางวัลเล็กน้อยเท่านั้น ระหว่าง 10 และ 15 ยูโร. จนถึงจุดที่คุณจะสงสัยว่าการสมัครใช้ผลิตภัณฑ์นี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อการประหยัดนั้นคุ้มค่าหรือไม่ หรือคุณต้องการยานพาหนะด้านการธนาคารประเภทอื่นเพื่อตอบสนองความต้องการที่ผู้ช่วยชาวสเปนทุกคนมี
พวกเขาง่ายต่อการจ้าง
แม้จะมีทุกอย่างบัญชีประเภทนี้ก็ชอบที่จะทำให้เป็นทางการได้ง่ายมากและไม่จำเป็นต้องมีความรู้อย่างลึกซึ้ง ด้วย รูปแบบต่าง ๆ ขึ้นอยู่กับโปรไฟล์ผู้ใช้ที่คุณนำเสนอตลอดเวลา บัญชีสำหรับนักเรียนนักศึกษาที่ทำงานด้วยตนเองผู้เกษียณอายุหรือข้าราชการเป็นบัญชีที่เกี่ยวข้องมากที่สุดที่ธนาคารมีอยู่ในขณะนี้ คุณสามารถสมัครสมาชิกได้จากยูโรเดียวและความสามารถในการทำกำไรจะเริ่มนับตั้งแต่เริ่มต้น แม้ว่าตามที่เราได้บอกคุณไปแล้วในบทความนี้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าระดับต่ำสุดในอดีต
โดยทั่วไป ไม่รวมค่าคอมมิชชั่น หรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในการจัดการหรือบำรุงรักษา ซึ่งคุณจะไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ ในการจ้างงานและคุณยังสามารถรับบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตได้ฟรี ในทางกลับกันบัญชีรับเงินไม่มีเงื่อนไขคงอยู่ หากไม่เป็นเช่นนั้นคุณสามารถยกเลิกได้ในเวลาที่คุณเห็นว่าเหมาะสม กลยุทธ์นี้เกิดขึ้นบ่อยมากเนื่องจากมีข้อเสนอมากมายที่สถาบันสินเชื่อได้รับการพัฒนา ซึ่งเป็นเรื่องปกติที่จะเปลี่ยนจากบัญชีชำระเงินหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งในช่วงเวลาสั้น ๆ
อันตรายจากการโดนแดง
ไม่ว่าในกรณีใดบัญชีที่ชำระเงินจะมีอันตรายและนั่นคือคุณอาจถูกถอนออกมากเกินไป เนื่องจากมีผลบังคับใช้แล้วสถานการณ์นี้จะทำให้เกิดบทลงโทษที่ร้ายแรงซึ่งอาจเป็นอันตรายต่อผลประโยชน์ส่วนตัวของคุณ ในแง่นี้ตัวเลขสีแดงในยอดเงินในบัญชีปัจจุบันสามารถทำให้คุณจ่ายเงินได้มากกว่าที่คิดไว้ในตอนแรก เพราะคุณไม่สามารถลืมว่าการอยู่ในป้ายแดงสามารถจ่ายเงินให้คุณได้อย่างมหาศาล ในกรณีที่เงินเบิกเกินบัญชีเพียงไม่กี่ยูโรเป็นเวลาสองสามวันคุณสามารถออกจากงานได้ มากกว่า 50 ยูโร. มีเหตุผลที่เข้าใจง่ายมากที่อธิบายไว้นั่นคือค่าคอมมิชชั่นสูงกว่าผลประโยชน์
ไม่ว่าในกรณีใดบัญชีแบบชำระเงินจะเสนอกลไกในการหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์เหล่านี้ ตัวอย่างเช่นผ่านไฟล์ หักบัญชีเงินฝากของคุณ. หน่วยงานบางแห่งอนุญาตให้คุณมีเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับมูลค่ารวมของรายได้ประจำของคุณ ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่ต้องจ่ายค่าคอมมิชชันใด ๆ หากคุณใช้จ่ายเกินข้อกำหนดเหล่านี้ในยอดเงินในบัญชีตรวจสอบของคุณ Bankinter ผ่านบัญชีเงินเดือนช่วยให้คุณสามารถเลือกวิธีแก้ปัญหาของคุณได้ แม้จะมีทางเลือกอื่นในการจ้างเงินฝากระยะยาวที่มีผลกำไรสูงถึง 5%
ไม่ว่าในกรณีใดการสมัครบัญชีแบบชำระเงินจะสะดวกมากเนื่องจากเป็นเครื่องมือทางการเงินในการเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทอื่น ๆ และหากคุณปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาโดยที่คุณไม่จำเป็นต้องมีค่าใช้จ่ายทางการเงินใด ๆ นับจากนี้เป็นต้นไป ด้วยข้อได้เปรียบที่ดีที่คุณมี ข้อเสนอมากมาย ในผลิตภัณฑ์ธนาคารประเภทนี้ ในทางกลับกันมันเกิดขึ้นกับคุณในรูปแบบอื่น ๆ ที่นำเสนอโดยสถาบันการเงิน
เนื่องจากจะเสร็จสิ้นคุณไม่สามารถทำงานในวันนี้ได้หากไม่มีบัญชีของคุณสมบัติเหล่านี้ คุณจะสามารถออกจากปัญหาได้มากกว่าหนึ่งปัญหาและพวกเขาจะฟ้องคุณจากบางเว็บไซต์เพื่อดำเนินการชำระเงินหรือเครดิต ตัวอย่างเช่นเพื่อจัดทำงบกำไรขาดทุนครั้งต่อไปอย่างเป็นทางการหรือรับเงินอุดหนุนกรณีว่างงานซึ่งเป็นหนึ่งในการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องมากที่สุด ไม่ว่าในกรณีใดหากมีผลิตภัณฑ์ที่จำเป็นนั่นก็คือบัญชีชำระเงินอย่างไม่ต้องสงสัย แม้ว่าแน่นอนว่ามันจะไม่ได้ให้คุณเช่าหลายยูโรเป็นดอกเบี้ยโดยเฉลี่ย อย่างน้อยก็ในช่วงเวลาที่เรามีชีวิตอยู่