TIN และ APR คืออะไร

มีหลายครั้งที่เราอาจสับสนระหว่างคำศัพท์ทางการเงินไม่ได้ตั้งใจ แต่คิดว่าเป็นแนวคิดสองแนวคิดที่มีความหมายเหมือนกันหรือตีความผิด (แม้ว่าจะสำคัญมากก็ตาม) นั่นคือสิ่งที่เกิดขึ้นกับ TIN และ APR

ถ้าคุณต้องการ รู้จริงๆว่า TIN และ APR คืออะไรความแตกต่างระหว่างแนวคิดทั้งสองนี้และเรียนรู้ว่าเหตุใดจึงมีความสำคัญและคุณควรพิจารณาจากนั้นบทความนี้จะช่วยให้คุณมีแนวคิดที่ชัดเจนขึ้นมาก

TIN คืออะไร

เมื่อต้องการทำความเข้าใจแนวคิดเหล่านี้คุณต้องจำไว้ว่าเรากำลังพูดถึงสองแนวคิดที่ใช้โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อประเมินมูลค่าและ / หรือขอสินเชื่อ นั่นคือเหตุผลว่าทำไมพวกเขาจึงมีความสำคัญเนื่องจากหลายคนมักจะสับสนหรือไม่ให้ความสำคัญกับพวกเขา ดังนั้นคุณต้องรู้เป็นอย่างดีว่าแต่ละคำหมายถึงอะไร

ในกรณีนี้ TIN คือ คำย่อที่รวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่กำหนด ในคำพูดของธนาคารแห่งสเปน TIN มีแนวคิดว่า "เมื่อระยะเวลาที่คาดการณ์ล่วงหน้าสำหรับการคำนวณและการชำระดอกเบี้ยตรงกับรูปแบบของการแสดงออกของอัตราดอกเบี้ยจะมีการใช้อัตราดอกเบี้ยที่กำหนด".

อย่างไรก็ตามคำจำกัดความนี้อธิบายได้ไม่ดีนักว่าคำนี้หมายถึงอะไร เพื่อให้คุณเข้าใจ TIN คือเงินที่ผู้ที่ทิ้งทุนบางส่วนไว้ชั่วคราวจะขอ«เพิ่มเติม»จากคุณ ตัวอย่างเช่นในกรณีของธนาคารจะเป็นดอกเบี้ยที่จะให้คุณยืมเงินและคุณจะต้องคืนพร้อมกับเงินส่วนที่เหลือที่ยืมคุณไป

แนวคิดนี้เกี่ยวข้องกับช่วงเวลาหนึ่งเสมอ (หากไม่ได้ระบุระยะเวลาจะเป็นรายปี) โดยปกติจะเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่ซึ่งตกลงกันว่าใครจะให้ยืมเงินในลักษณะที่คุณรู้แน่ชัดว่าหากคุณขอเงิน 100 ยูโรคุณจะต้องคืน 100 + TIN (ซึ่งอาจเป็น 5 ยูโร, 2, 18 …)

วิธีคำนวณ TIN

การคำนวณ TIN นั้นค่อนข้างง่ายและไม่เกี่ยวข้องกับปัญหาใด ๆ ดังนั้นเราจะอธิบายให้คุณทราบด้วยตัวอย่าง ลองนึกภาพว่าคุณจะขอเงิน 100 ยูโร (เพื่อให้ง่าย) และธนาคารบอกคุณว่าด้วยเหตุนี้จะเรียกเก็บเงินจากคุณ 25% ของ TIN (โดยไม่ระบุช่วงเวลา) ซึ่งหมายความว่า 25% จะเป็นรายปี นั่นคือคุณจะต้องคืนเงิน 100 + 25% ซึ่งจะเท่ากับ 125 ยูโร

อย่างไรก็ตามต่อเดือนคุณจะไม่จ่ายในสิ่งที่สอดคล้องกับคุณ (8,33 ยูโร) บวก 25% ของ TIN แต่จะต้องแบ่งเป็นการชำระเงินรายเดือน 12 ครั้ง (ปี) ซึ่งจะทำให้คุณมีตัวเลข 8,33, 2,08 ยูโร ( เงินกู้) + XNUMX (TIN)

ในความเป็นจริงธนาคารจะคำนวณ TIN ด้วยสูตรเพื่อนำไปใส่ในผลิตภัณฑ์ที่พวกเขานำเสนอในภายหลัง นี่คือ:

TIN = Euribor + ส่วนต่าง (เป็นค่าที่ธนาคารใช้) นี่คือสิ่งที่จะนำไปสู่ ​​"ต้นทุนที่มีประสิทธิผลของผลิตภัณฑ์" นั่นคือสิ่งที่คุณต้องใส่ "พิเศษ" นอกเหนือจากสิ่งที่คุณขอ

APR คืออะไร

APR เป็นไฟล์ อัตราเทียบเท่าประจำปีซึ่งเป็นคำที่ "สมบูรณ์กว่า" มากเนื่องจากมีข้อมูลอื่น ๆ อีกมากมาย (มากกว่า TIN) ตามธนาคารแห่งสเปนคำจำกัดความที่ให้ไว้ในดัชนีนี้มีดังนี้: « APR เป็นตัวบ่งชี้ว่าในรูปแบบของเปอร์เซ็นต์รายปีแสดงให้เห็นถึงต้นทุนหรือประสิทธิภาพที่มีประสิทธิผลของผลิตภัณฑ์ทางการเงินเนื่องจากประกอบด้วยดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมธนาคารและค่าธรรมเนียม กล่าวอีกนัยหนึ่งมันแตกต่างจากอัตราดอกเบี้ยที่ไม่รวมค่าใช้จ่ายหรือค่าคอมมิชชั่น เฉพาะค่าตอบแทนที่เจ้าของเงินได้รับจากการมอบให้ชั่วคราว

กล่าวอีกนัยหนึ่ง APR เป็นจริง ต้นทุนที่แท้จริงของเงินกู้ดูได้จากเปอร์เซ็นต์ของทุนที่ยืม นอกจากนี้ไม่เพียง แต่รวมถึงดอกเบี้ยที่ใช้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงระยะเวลาค่าคอมมิชชั่นและค่าใช้จ่ายที่เกิดจากเงินกู้นั้นด้วย นั่นคือเหตุผลที่เขาได้รับคำสั่งให้ให้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้

APR มีอยู่ในผลิตภัณฑ์การออมและผลิตภัณฑ์เงินกู้และทั้งสองอย่างนี้ทำในสิ่งเดียวกันนั่นคือไม่เพียง แต่รวมถึงดอกเบี้ยเล็กน้อยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงค่าคอมมิชชั่นและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานที่จะดำเนินการ

วิธีคำนวณ APR

สำหรับสูตรทางคณิตศาสตร์ในการคำนวณ APR นี้ค่อนข้างซับซ้อนกว่า TIN แต่ถ้าคุณต้องการลองที่นี่เราปล่อยไว้:

เมษายน = (1 + r / f)^f-1

ในสูตรนี้ r จะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่กำหนด (แต่แสดงในรูปแบบหนึ่ง) ในขณะที่ f คือความถี่ (งวด) ถ้าเป็นรายปีรายไตรมาสรายเดือน ...

อะไรคือความแตกต่างระหว่าง TIN และ APR

ตอนนี้คุณมีความชัดเจนขึ้นเล็กน้อยเกี่ยวกับแนวคิดคุณอาจสงสัยเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างทั้งสองเนื่องจากจนถึงตอนนี้คุณรู้เพียงว่า TIN เป็นคำที่ให้ข้อมูลน้อยกว่า APR

ธนาคารแห่งสเปนเองมีภาระผูกพันกับหน่วยงานที่ตั้งแต่ปี 1990 หน่วยงานทางการเงินทั้งหมดต้องเผยแพร่ APR ในข้อเสนอผลิตภัณฑ์ของตนที่ใช้เพื่อให้ข้อมูลทั้งหมดที่บุคคลต้องนำมาพิจารณาก่อนตัดสินใจ

แต่มีความแตกต่างกันมากระหว่าง TIN และ APR หรือไม่? ไปดูกันเลย:

วิธีการคำนวณ

อย่างที่คุณเห็นวิธีคำนวณ TIN และ APR นั้นแตกต่างกันโดยสิ้นเชิง ไม่เพียงเพราะสูตรทางคณิตศาสตร์ที่อาจซับซ้อนมากหรือน้อย แต่เป็นเพราะ แนวคิดอื่น ๆ จะสะท้อนให้เห็นใน APR มากกว่าใน TIN ดังนั้นทุกอย่างจะต้องสะท้อนให้เห็นในการคำนวณนี้โดยให้ข้อมูลเพิ่มเติมในเวลาเดียวกัน (และให้วิสัยทัศน์ระดับโลก)

ข้อมูล

TIN เนื่องจากแนวคิด«ง่าย»เป็นดัชนีข้อมูลตั้งแต่นั้นมา มันไม่ได้สะท้อนถึงความเป็นจริงของผลิตภัณฑ์ธนาคารเอง สิ่งนี้เป็นการแสดงออกถึงตัวบ่งชี้เท่านั้น แต่ไม่ใช่สิ่งอื่นใดที่มีผลต่อผลลัพธ์สุดท้ายเช่นค่าใช้จ่ายและค่าคอมมิชชั่นสิ่งที่ APR ทำ ดังนั้นเมื่อพูดถึงผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารจึงเป็นสิ่งที่สำคัญสำหรับเรามาก