แน่นอนว่าการมีผลตอบแทนคงที่ราว 3% กลายเป็นปัญหาสำหรับนักลงทุนขนาดกลางและเล็ก เนื่องจากในเวลานี้ผลตอบแทนจากการออมคงที่และรับประกันได้แทบจะหายไปจากตลาดการเงินของประเทศ ไม่เหมือนในสมัยอื่น ๆ เมื่อก ผลตอบแทนเฉลี่ย 3%, 4% หรือ 5% และด้วยวิธีนี้เพื่อสร้างการแลกเปลี่ยนการออมที่มั่นคงสำหรับระยะกลางและระยะยาว ในแง่นี้อาจกล่าวได้ว่าสถานการณ์มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมากเมื่อเทียบกับช่วงเวลาที่ลืมไปนานอื่น ๆ
ตอนนี้เพื่อปรับปรุงความสามารถในการทำกำไรในผลิตภัณฑ์ทางการเงินไม่มีที่ว่างสำหรับทรัพยากรมากไปกว่าสถานะความเสี่ยงโดยทั่วไปจะใช้ผลิตภัณฑ์ที่อิงจากตลาดตราสารทุน ในขณะที่รายได้คงที่ได้รับการยกเลิกอย่างสมบูรณ์อันเป็นผลมาจากมาตรการทางการเงินโดย ธนาคารกลางยุโรป. และนั่นทำให้มูลค่าของเงินเป็นศูนย์และแม้จะได้รับผลตอบแทนเป็นลบจากกลยุทธ์การลงทุนประเภทใดก็ตาม เป็นไปไม่ได้อีกต่อไปที่จะสร้างการแลกเปลี่ยนการออมที่เติบโตขึ้นทีละเล็กทีละน้อยและสิ่งนี้จะส่งผลต่อการตัดสินใจของนักลงทุนขนาดเล็กและขนาดกลาง
ในบริบททั่วไปนี้เราจะให้คำแนะนำบางอย่างที่มีประโยชน์มากเพื่อให้คุณได้รับผลตอบแทนจากการประหยัดประมาณ 3% นับจากนี้เป็นต้นไป แน่นอนว่ามันจะไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะดำเนินการ แต่อย่างน้อยมันก็คุ้มค่าที่จะนำไปปฏิบัติในกรณีที่ไม่มีสิ่งเร้าที่เป็นตัวเงิน ป้องกันไม่ให้คุณดำเนินกลยุทธ์ประเภทอื่น ๆ ในภาคการลงทุน ไม่ว่าในกรณีใดไม่มีวิธีแก้ปัญหาอื่นใดนอกจากการสร้างสรรค์สิ่งใหม่ ๆ ในแนวทางการดำเนินงานนับจากนี้เป็นต้นไป
ผลตอบแทน 3%: กองทุน
หนึ่งในทางเลือกที่นักลงทุนสามารถตอบสนองความคาดหวังเหล่านี้ได้เกิดขึ้นจริงผ่านกองทุนการลงทุนที่มีการรับประกัน เป็นผลิตภัณฑ์แม้ว่าจะลดลง แต่ก็ยังช่วยให้เราได้รับผลตอบแทนขั้นต่ำที่น่าสนใจมากสำหรับงบกำไรขาดทุนของเราในตอนท้ายของแต่ละปี ในแง่นี้กองทุนรวมที่จดทะเบียนในเดือนตุลาคม 2019 ก ผลตอบแทนเป็นบวก 0,12%ดังนั้นความสามารถในการทำกำไรสะสมถึงเดือนตุลาคมถึง 5,7% เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่รับประกันได้ว่าจะได้รับผลตอบแทนขั้นต่ำจากการลงทุนเป็นเงิน
ควรสังเกตด้วยว่ากองทุนตราสารหนี้มี บันทึกผลตอบแทนติดลบเล็กน้อยในเดือนตุลาคมโดยมีความเข้มข้นมากขึ้นเล็กน้อยในกองทุนระยะยาว (-0,2% สำหรับกองทุนตราสารหนี้ระยะยาวและ -0,3% สำหรับกองทุนที่มีการค้ำประกันซึ่งเป็นกองทุนที่เราสนใจ) ตามข้อมูลล่าสุดที่จัดทำโดยสมาคมกลุ่ม สถาบันการลงทุนและกองทุนบำเหน็จบำนาญ (Inverco) ในกรณีที่แสดงให้เห็นว่าการลงทุนร่วมกัน (กองทุนและ บริษัท ) มีการเติบโต 735 ล้านยูโรในเดือนตุลาคมและอยู่ที่ 490.256 ล้านซึ่งเพิ่มขึ้น 0,15% เมื่อเทียบกับเดือนกันยายน
พันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูง
เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่เรามีเพื่อให้บรรลุระยะขอบขั้นต่ำของสื่อกลางที่เราพูดถึง แม้ว่าจะมีความเสี่ยงแฝงที่โดดเด่นเมื่อเทียบกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ ควรสังเกตว่าการลงทุนในพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือที่รู้จักกันดีว่าผลตอบแทนสูงจะให้คูปองที่สูงขึ้นจนถึงเวลาดังกล่าว เกิดการเจาะ และเป็นที่ที่เราสามารถสูญเสียเงินส่วนหนึ่งที่ลงทุนในรูปแบบนี้ไปสำหรับการลงทุนพิเศษดังกล่าว คุณยังสามารถพูดคุยเกี่ยวกับการลงทุนในพันธบัตรจากประเทศเกิดใหม่ได้ แต่เมื่อพูดถึงการลงทุนในพันธบัตรที่มีลักษณะเหล่านี้คุณจะต้องเลือกให้มากเพราะไม่ใช่ทุกคนที่มีพฤติกรรมเหมือนกัน หากไม่ตรงกันข้ามมีความแตกต่างที่ชัดเจนระหว่างพวกเขาทั้งหมดและไม่ว่าคูปองจะสูงแค่ไหนก็ตาม
สำหรับตัวเลือกนี้คุณจะต้องได้รับคำแนะนำเป็นอย่างดีเนื่องจากแม้ว่าจะสามารถครอบคลุมความสามารถในการทำกำไรที่ระบุไว้ได้ แต่ก็เป็นความจริงไม่น้อยที่คุณสามารถทิ้งเงินยูโรไว้ได้มากมาย เนื่องจากรายได้คงที่ไม่ได้ผ่านช่วงเวลาที่ดีที่สุดและมีความเสี่ยงมากกว่าในช่วงเวลาอื่น ๆ ไม่ว่าในกรณีใดมันเป็นหนึ่งในไม่กี่ตัวเลือกที่คุณมีอยู่ในมือเพื่อให้ได้ผลตอบแทน 3% ซึ่งเป็นสิ่งที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์การลงทุนนี้ ด้วยวิธีนี้เราสามารถตอบสนองความคาดหวังของเราได้โดยไม่ต้องหันไปพึ่งตลาดทุนทั้งในประเทศและนอกพรมแดนของเรา
ทรัพยากรที่ปลอดภัยจากเงินปันผล
เราจะมีเงินปันผลเป็นเครื่องมือที่ยังคงอยู่สำหรับเราในการสร้างการแลกเปลี่ยนการออมที่มั่นคงสำหรับระยะกลางและระยะยาว จากมุมมองนี้เรายังมีความเป็นไปได้ที่จะมีไฟล์ ให้ผลตอบแทนมากกว่า 3% ผ่านการชำระเงินคงที่และรับประกันทุกปี เกือบ 80% ของ บริษัท ที่จดทะเบียนใน Ibex 35 ทำการกระจายคุณสมบัติเหล่านี้และสิ่งที่เกิดขึ้นในตลาดการเงิน นอกจากนี้ยังเป็นผลมาจากผลกำไรที่ บริษัท จดทะเบียนเหล่านี้ได้รับ ตั้งแต่ภาคธนาคารไปจนถึง บริษัท ไฟฟ้าผ่าน บริษัท รับเหมาก่อสร้าง
เงินปันผลเฉลี่ยต่อปีของ บริษัท ที่จดทะเบียนในตลาดทุนให้ผลตอบแทนที่เป็นไป จาก 2% เป็น 9%. กล่าวอีกนัยหนึ่งด้วยกลยุทธ์การลงทุนนี้เรารับประกันว่าเราจะมีเงินที่ปลอดภัยอย่างสมบูรณ์ซึ่งสามารถแก้ปัญหาสภาพคล่องของเราได้ในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า เพื่อให้เป็นไปตามค่าใช้จ่ายในการทำบัญชีครอบครัวของเราจ่ายภาษีโรงเรียนของบุตรหลานหรือชำระหนี้ต่อหน้าบุคคลที่สาม โดยทั่วไปจะผ่อนชำระ XNUMX งวดต่อปีในฤดูร้อนและฤดูหนาว ในทางกลับกันก็อาจมีการปฏิบัติทางภาษีที่ดีกว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ
ภาษีส่งเสริมการขาย
อีกวิธีการแก้ปัญหาแบบอนุรักษ์นิยมหรือการป้องกันเกิดขึ้นจริงผ่านเงินฝากธนาคารระยะยาวที่มาจากการส่งเสริมการขายของสถาบันสินเชื่อ นี่เป็นวิธีเดียวที่สามารถปรับปรุงระยะขอบระหว่างสื่อกลางของผลิตภัณฑ์การออมเหล่านี้ได้ จนถึงจุดที่สามารถทำกำไรได้สูงสุดประมาณ 3% และจากรูปแบบการส่งเสริมการขายใด ๆ ที่เปิดตัวโดยธนาคาร ไม่ว่าในกรณีใดข้อเสียเปรียบอย่างมากของกลยุทธ์ทางการค้านี้คือระยะเวลาของการฝากนั้นสั้นมาก ประมาณ 3 หรือ 6 เดือน โดยที่ค่าตอบแทนสูงกว่าภาษีแบบเดิม
ในทางกลับกันเราไม่สามารถลืมได้ว่าไม่มีข้อเสนอเหล่านี้ ถ้าไม่ตรงกันข้ามพวกเขาเป็นข้อเสนอเฉพาะที่เกิดขึ้นประปรายทุกปี และบางครั้งจำเป็นต้องใช้แอปพลิเคชันไม่ได้อยู่ในการประหยัดทั้งหมดหากไม่ได้อยู่ในส่วนขั้นต่ำ จนถึงจุดสุดท้ายของการประเมินว่าพวกเขาไม่ใช่ผลิตภัณฑ์ที่ทำกำไรได้ที่จะสมัครสมาชิกนับจากนี้ไปเนื่องจากในตอนท้ายของวันผลกำไรอาจอ่อนแอมาก ด้วยความจำเป็นที่จะต้องทำให้ผลิตภัณฑ์อื่น ๆ เป็นทางการซึ่งในท้ายที่สุดจะช่วยปรับปรุงความสมดุลของบัญชีออมทรัพย์ของเราซึ่งเป็นสิ่งที่เกี่ยวกับในกรณีทั่วไปเหล่านี้
แผนการออมส่วนบุคคล
ทางเลือกสุดท้ายคือการจ้างแผนการออมรายบุคคลที่ช่วยปรับปรุงงบกำไรขาดทุนของเรา พวกเขาไม่ได้อยู่ในข้อเสนอของสถาบันการเงินทุกแห่ง แต่อย่างน้อยเราก็สามารถลองได้นับจากนี้ เพราะมันเป็นวิธีที่ง่ายมากที่จะเอาชนะ 2% ระดับ ในระยะขอบของสื่อกลาง โดยไม่จำเป็นต้องเป็นไปตามข้อกำหนดใด ๆ จากธนาคารและนี่คือปัจจัยที่เป็นประโยชน์ต่อผลประโยชน์ของผู้ออมขนาดกลางและขนาดย่อม ด้วยเหตุผลอื่น ๆ เนื่องจากพวกเขาไม่ต้องการระยะเวลาถาวรและยังได้รับการยกเว้นค่าคอมมิชชั่นและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในการจัดการหรือบำรุงรักษา
ในกรณีของผลิตภัณฑ์ใด ๆ ที่ต้องเจรจาโดยตรงกับสถาบันสินเชื่อ และจากมุมมองนี้ลูกค้าที่ต้องการจะได้รับสิ่งนี้มากที่สุดเพื่อให้คำขอของพวกเขาได้รับการยอมรับ จนถึงจุดที่อัตราดอกเบี้ยที่ใช้กับแผนการออมเหล่านี้สามารถเจรจาได้ภายในช่วงที่กำหนดไว้ก่อนหน้านี้ในเงื่อนไขการทำสัญญา เพื่อให้ในตอนท้ายของวันคุณสามารถมีความปลอดภัยมากขึ้นเกี่ยวกับการดำเนินงานในตลาด
ด้วยข้อเสนอที่แตกต่างกันมากและในกรณีใด ๆ ไม่สามารถซื้อจากผลิตภัณฑ์ธนาคารอื่น ๆ ได้เช่นในกรณีเฉพาะของเงินฝากระยะประจำที่ชัดเจนกว่าในข้อเสนอการยอมรับของลูกค้า ตั้งแต่เริ่มต้นและไม่มีการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขได้ตลอดเวลา ด้วยความจำเป็นที่จะต้องทำให้ผลิตภัณฑ์อื่น ๆ เป็นทางการซึ่งในท้ายที่สุดจะช่วยปรับปรุงความสมดุลของบัญชีออมทรัพย์ของเราซึ่งเป็นสิ่งที่เกี่ยวกับในกรณีทั่วไปเหล่านี้