คุณจะปรับปรุงผลกำไรของเงินฝากได้อย่างไร?

เงินฝากประจำได้รับการจัดตั้งขึ้นเป็นเวลาหลายปีในฐานะความเป็นเลิศของผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งมุ่งเป้าไปที่โปรไฟล์ลูกค้าที่กำหนดไว้เป็นอย่างดี: ผู้ใช้ฝ่ายป้องกันซึ่งมีกำลังซื้อที่สำคัญและให้ความเกี่ยวข้องกับการรักษาความปลอดภัยมากขึ้นต่อความเสียหายของความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ธนาคารอื่น ๆ สำหรับตราสารทุน (ตลาดหุ้นกองทุนเพื่อการลงทุนอนุพันธ์ ฯลฯ )

อย่างไรก็ตามที่หลบภัยนี้กำลังสูญเสียบทบาทในฐานะผลิตภัณฑ์การธนาคารที่ต้องการเพื่อถือครองเงินทุนเป็นเวลาหลายปี การตัดสินใจของธนาคารผู้ออกบัตรในยุโรปในการปรับลดราคาเงินทำให้ผลตอบแทนของเงินฝากต่ำกว่าระดับต่ำสุดในอดีต. 

พวกเขาเสนออัตราดอกเบี้ยให้คุณซึ่งแทบจะไม่เกินอุปสรรค 0,75%ตรงกันข้ามกับสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา ในกรณีที่เป็นไปได้อย่างสมบูรณ์ที่คุณจะถึง 5% และระดับที่สูงขึ้นไปอีกในข้อเสนอเชิงรุกที่พัฒนาโดยธนาคาร นอกจากนี้ด้วยข้อเสนอมากมายที่ครอบคลุมทุกประเภทของผลิตภัณฑ์เหล่านี้

อันเป็นผลมาจากบริบททางเศรษฐกิจใหม่นี้เงินฝากจึงไม่เป็นที่สนใจของลูกค้าและไม่น่าแปลกใจที่พวกเขานำเงินออมไปสู่การออกแบบที่น่าดึงดูดและมีประสิทธิผลมากขึ้นซึ่งปัจจุบันให้ผลกำไรมากขึ้น ไม่ปลอดความเสี่ยงเนื่องจากในการขยายอัตรากำไรเหล่านี้จำเป็นต้องเชื่อมโยงพวกเขากับสินทรัพย์ทางการเงินอื่น ๆ และไม่แน่นอนของตราสารทุน แต่มาจากตลาดเกิดใหม่อื่น ๆ : วัตถุดิบโลหะที่มีความแม่นยำ ฯลฯ.

สิ่งนี้ได้รับการยืนยันในรายงานประจำปี 2014 ที่จัดทำโดย Association of Collective Investment Institutions (Inverco) ซึ่งเน้นให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงนิสัยของผู้รักษาชาวสเปน ไม่น่าแปลกใจในช่วงนี้น้ำหนักของเงินฝากในพอร์ตสินทรัพย์ของครอบครัวชาวสเปนลดลงจาก 42,3% เป็น 39.8%

ในขณะที่การรั่วไหลทางการเงินเหล่านี้และนำไปสู่กองทุนการลงทุน ตราสารการลงทุนร่วมและกองทุนบำเหน็จบำนาญ. เป็นกลยุทธ์ในการปรับปรุงบัญชีส่วนบุคคลของคุณผ่านผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เป็นตัวทำละลายมากที่สุด

กลยุทธ์ในการเพิ่มผลตอบแทนของคุณ

แม้จะมีทุกอย่าง แต่ก็ไม่เป็นไปไม่ได้เลยที่คุณจะได้รับการจัดเก็บภาษีภายใต้เงื่อนไขการทำสัญญาที่ดีกว่า มันจะยากขึ้นอย่างไม่ต้องสงสัย แต่พลวัตของตลาดทำให้เกิดโมเดลใหม่ ๆ ซึ่งบางรุ่นก็เป็นนวัตกรรมใหม่ที่ตอบสนองความคาดหวังของคุณในฐานะผู้ประหยัด แน่นอนว่ามันขึ้นอยู่กับโปรไฟล์ของคุณในฐานะลูกค้าแต่ไม่ว่าในกรณีใดมันจะเป็นทางออกที่คุณมีเพื่อไม่ให้เงินของคุณจ่ายสำหรับผลตอบแทนที่ไม่ดีจากการฝากเงินแบบเดิม ๆ

โครงสร้างจะแตกต่างกันไปบ้างเนื่องจาก ตอนนี้คุณจะต้องเสี่ยงกับตำแหน่งของคุณมากขึ้นเล็กน้อย แต่ในที่สุดคุณก็จะสามารถบรรลุเป้าหมายที่คุณต้องการมากที่สุดได้. ไม่ผ่านเปอร์เซ็นต์ที่น่าตื่นเต้น แต่อย่างน้อยก็เพื่อให้บัญชีตรวจสอบของคุณมีความคล่องตัวมากขึ้นภายในสิ้นปีภายในสิ้นปี พวกเขาจะช่วยให้คุณจ่ายเงินเพียงเล็กน้อยซื้อทีวีรุ่นล่าสุดหรือแม้กระทั่งกำหนดเวลาการเดินทางกับทั้งครอบครัวของคุณ

เพื่อให้งานของคุณง่ายขึ้นธนาคารกำลังพัฒนากลยุทธ์ทางธุรกิจที่แตกต่างกันเพื่อให้เงินออมของคุณเปลี่ยนไปใช้โมเดลอื่นได้ ในบางกรณีการจ้างผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมกับธนาคารตามปกติของคุณและในบางกรณีการขยายเงื่อนไขความคงทน. การเปลี่ยนแปลงใด ๆ อาจบ่งบอกถึงการเพิ่มขึ้นสองสามในสิบของเปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับเงินฝากทั่วไป และในการออกแบบที่ดุดันที่สุดความแตกต่างสามารถขยายได้มากถึงหนึ่งหรือสองจุดของการเพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย

คีย์แรก: หักบัญชีเงินเดือนโดยตรง

เป็นประสบการณ์ที่มีประสิทธิภาพสูงสุดในการบรรลุเป้าหมายอย่างรวดเร็ว ข้อกำหนดเดียวที่ธนาคารจะกำหนดให้คุณคือคุณต้องเชื่อมโยงรายได้ประจำของคุณเข้ากับนิติบุคคล ในการแลกเปลี่ยนคุณสามารถทำสัญญาการฝากเงินโดยมีผลกำไรสูงถึง 5%เช่นเดียวกับข้อเสนอที่ Bankinter ได้รับการพัฒนาสำหรับลูกค้าใหม่

อย่างไรก็ตามไม่ใช่ว่าทุกอย่างจะเป็นไปเพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณแน่นอน ที่จะเริ่มต้น, ข้อเสนอเหล่านี้ใช้ได้เฉพาะระยะเวลาการเข้าพักสั้นมากซึ่งแทบจะไม่เกิน 6 เดือน. ในทำนองเดียวกันช่วงเวลาทางการเงินที่จะได้รับประโยชน์จากผลิตภัณฑ์เหล่านี้อาจไม่ถึงเงินออมทั้งหมดของคุณ แต่ในทางกลับกันพวกเขาครอบคลุมสูงสุด 5.000 หรือ 10.000 ยูโร และในทุกกรณีมีไว้สำหรับลูกค้าใหม่และแม้จะถูก จำกัด ด้วยระยะเวลาของโปรโมชั่น

คีย์ที่สอง: เชื่อมโยงกับสินทรัพย์ทางการเงินอื่น ๆ

การเชื่อมโยงถังกับผลิตภัณฑ์อื่น ๆ มักเป็นวิธีแก้ปัญหาที่มีประสิทธิภาพสูงสุดในการเพิ่มประสิทธิภาพ อาจเป็นสินทรัพย์จากตลาดหุ้น แต่ยังมาจากตลาดการเงินอื่น ๆ ผลิตภัณฑ์เหล่านี้รับประกันความสามารถในการทำกำไรขั้นต่ำ (ประมาณ 0,50%) แต่หากเป็นไปตามความคาดหวังของการตีราคาใหม่ของสินทรัพย์เหล่านี้ก็สามารถทำได้ถึง 3, 4 หรือ 5%. แต่ในกรณีใด ๆ โดยไม่ได้รับการรับประกันก็ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของตลาดการเงิน

เป็นกลยุทธ์ทางการค้าที่หน่วยงานธนาคารหลักใช้เพื่อรักษาลูกค้าหลักไว้ และต้องใช้ระยะเวลาที่ยาวนานขึ้นความสามารถในการเข้าถึง 2 หรือ 3 ปี. ด้วยปัญหาที่ยิ่งใหญ่กว่าที่คุณจะต้องทำการยกเลิกไม่ว่าจะบางส่วนหรือทั้งหมด และพวกเขาจะต้องใช้ความพยายามทางการเงินมากขึ้นในส่วนของคุณเนื่องจากพวกเขาทำภายใต้จำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องการมากกว่าซึ่งสูงกว่า 10.000 ยูโรในข้อเสนอของธนาคารส่วนใหญ่

คีย์ที่สาม: ขยายเงื่อนไขการเข้าพักของคุณ

มันจะเป็นกลยุทธ์ที่อนุรักษ์นิยมที่สุดที่คุณมีอยู่ในมือเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพการออมของคุณแม้ว่าจะเล็กน้อยก็ตาม คุณจะต้องขยายระยะเวลาออกไปเป็น 2 หรือ 3 ปีเป็นอย่างน้อย. เป็นรางวัลคุณจะได้รับดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจากแผนเดิมไม่กี่สิบ แต่คำถามที่คุณควรถามตัวเองคือการเพิ่มขึ้นที่อ่อนแอนี้คุ้มค่าหรือไม่สำหรับการที่เงินของคุณถูกตรึงไว้เป็นเวลานาน

ข้อเสียเปรียบหลักประการหนึ่งของการใช้กลยุทธ์นี้คือระยะเวลาที่คุณฝากทรัพย์สินอาจมีค่าใช้จ่ายประเภทใด ๆ เกิดขึ้นแม้จะไม่ได้คาดการณ์ไว้ในงบประมาณของคุณก็ตาม และคุณอาจไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากใช้การจัดเก็บภาษีระยะยาวนี้เพื่อตอบสนองความต้องการเหล่านี้ดังนั้นจึงขอยกเว้นดอกเบี้ยที่เสนอโดยข้อเสนอที่ลงนาม

คีย์ที่สี่: ข้อเสนอสำหรับลูกค้าใหม่

เป็นทางเลือกสุดท้ายคุณจะไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากไปที่หนึ่งในข้อเสนอมากมายที่ธนาคารนำเสนอเพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่ เป็นที่น่าพอใจมากสำหรับความสนใจของคุณเนื่องจากให้ผลตอบแทนสูงถึง 2% คุณมีโมเดลมากมายให้เลือกตั้งแต่เงินฝากต้อนรับไปจนถึงข้อเสนอแบบดั้งเดิมที่มีอยู่ตลอดเวลาและทั้งสองอย่างสะท้อนให้เห็นถึงปรัชญาของกลยุทธ์ทางการค้านี้

เช่นเดียวกับข้อเสนอรายได้คงที่ก่อนหน้านี้ในกรณีเฉพาะนี้มีข้อ จำกัด มากทั้งในระยะเวลาคงที่และจำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาตสำหรับแต่ละสัญญา เฉพาะในกรณีที่คุณคิดจะเปลี่ยนธนาคารคุณจะสามารถเลือกผลิตภัณฑ์การออมเหล่านี้ได้

และยังเสนอความคิดริเริ่มอื่น ๆ เพื่อให้การจ้างงานของคุณมีการชี้นำมากขึ้น ในทางกลับกันข้อดีอย่างหนึ่งก็คือ เป็นแบบจำลองที่ยืดหยุ่นมากซึ่งมีการต่ออายุและปรับให้เข้ากับการพัฒนาที่เกิดขึ้นโดยภาคธนาคารอย่างต่อเนื่อง

เคล็ดลับห้าประการที่จะช่วยปรับปรุงเงินฝากของคุณ

คุณอาจไม่อยู่ในสถานะที่จะเปลี่ยนกลยุทธ์การลงทุนและมุ่งหน้าไปที่ตลาดตราสารทุนเพื่อปรับปรุงตำแหน่งของคุณ คุณจะชอบผลตอบแทนขั้นต่ำและรับประกันแม้ว่าจะต่ำสำหรับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการซื้อขายในตลาดหุ้น จากผลของการตัดสินใจนี้คุณจะไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากเปลี่ยนวิธีคิดและ มีส่วนร่วมในการจัดการเงินออมของคุณอย่างกระตือรือร้นมากขึ้น. มันจะเป็นโอกาสสุดท้ายที่จะบรรลุเป้าหมายของคุณ

วัตถุประสงค์ในการดำเนินการของคุณจะไม่มีใครอื่นกล่าวคือภายในสิ้นปีบัญชีของคุณจะมีสุขภาพดีมากขึ้นอันเป็นผลมาจากการวางตำแหน่งของคุณในผลิตภัณฑ์ธนาคารแบบดั้งเดิมนี้ เป็นความจริงที่ว่าสภาวะตลาดจะไม่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายนี้ได้ แต่ยังรวมถึงความมีชีวิตชีวาของตลาดจะช่วยให้คุณมีทางลัดเล็ก ๆ ในการบรรลุเป้าหมายของคุณ

ไม่ว่าในกรณีใดอย่าลืมเกี่ยวกับผลตอบแทนจากปีก่อนคุณอาจจะไม่ได้เห็นผลตอบแทนเหล่านี้อีกอย่างน้อยก็ในระยะสั้นและระยะกลาง แม้ว่าการตัดสินใจใด ๆ ของธนาคารกลางยุโรป (ECB) ในการปรับขึ้นราคาเงิน - เช่นเดียวกับที่จะเกิดขึ้นในสหรัฐอเมริกาเร็ว ๆ นี้ - จะช่วยให้อัตรากำไรจากเงินฝากดีขึ้นในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า. ในระหว่างนี้คุณจะไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากนำเข้าคำแนะนำต่อไปนี้

• ลองวิเคราะห์ข้อเสนอต่างๆที่ธนาคารเสนอให้คุณบางทีบางคนก็เหมาะกับโปรไฟล์ของคุณในฐานะผู้ช่วยประหยัดและมีประสิทธิภาพที่สูงขึ้น
• คุณสามารถเลือกที่จะเชื่อมโยงการเสียภาษีของคุณกับสินทรัพย์ทางการเงินและแม้ว่าจะไม่ได้รับประกันว่าคุณจะได้รับผลประโยชน์ที่ดีขึ้น คุณจะมีโอกาสที่จะบรรลุได้หากสภาวะตลาดสะท้อนถึงมัน
• ไม่เพียง แต่ธนาคารของสเปนเท่านั้นที่เสนอผลิตภัณฑ์เหล่านี้ให้คุณแต่ประเทศอื่น ๆ ที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายและเป็นสากลในดินแดนของเราซึ่งมีข้อเสนอที่เอื้อเฟื้อมากขึ้นในแง่ของค่าตอบแทนของพวกเขา
• คุณอาจเคยคิดที่จะเปลี่ยนธนาคารมาระยะหนึ่งแล้วและการปรากฏตัวของข้อเสนอส่งเสริมการขายสำหรับลูกค้าใหม่เป็นข้ออ้างที่สมบูรณ์แบบในการเปิดใช้งานการเคลื่อนไหวนี้ในบัญชีส่วนตัวของคุณ
• และสุดท้ายคุณอาจไม่รู้ว่า คุณสามารถเปิดการฝากเงินในสกุลเงินอื่น ๆ (ปอนด์ดอลลาร์ฟรังก์สวิสเยนญี่ปุ่น ฯลฯ )แม้ว่าจะต้องแบกรับความเสี่ยงอีกมากมายในการดำเนินงานก็ตาม แม้ว่าการเปลี่ยนแปลงจะเป็นประโยชน์ต่อคุณมากขึ้น แต่คุณสามารถเข้มแข็งขึ้นได้จากการเปลี่ยนแปลงในรูปแบบการจัดการ