ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยกำลังแสดงรูปแบบเล็ก ๆ น้อย ๆ พร้อมกับการเริ่มต้นใหม่โดยที่การจำนองในอัตราคงที่เป็นตลาดที่มีการพัฒนาประสิทธิภาพที่ดีที่สุดในช่วงนี้ ในทางตรงกันข้ามสิ่งเหล่านี้ประกอบขึ้นด้วยอัตราที่ผันแปรสะท้อนให้เห็นถึงการเพิ่มขึ้นที่เกิดขึ้นใน มาตรฐานยุโรป, ยูโรเบอร์. จนถึงจุดที่มันกำลังไต่ตำแหน่งนับตั้งแต่มันแตะระดับต่ำสุดตลอดกาลเมื่อประมาณสิบสองเดือนที่แล้ว ด้วยการเติบโตของสเปรดที่ส่งเสริมการชำระเงินรายเดือนที่มีความต้องการมากขึ้นนับจากนี้เป็นต้นไป
ข้อมูลล่าสุดอย่างเป็นทางการแสดงให้เห็นว่าสำหรับการจำนองประกอบด้วยจำนวนอสังหาริมทรัพย์ทั้งหมด อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย ในช่วงเริ่มต้นอยู่ที่ 2,61% (ต่ำกว่าเดือนก่อนหน้า 5,7%) และระยะเวลาเฉลี่ย 23 ปีตามรายงานล่าสุดของสถาบันสถิติแห่งชาติ (INE) นอกจากนี้ยังพบว่า 64,0% ของการจำนองอยู่ที่อัตราดอกเบี้ยผันแปรและ 36,0% ในอัตราคงที่ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย ณ จุดเริ่มต้นคือ 2,42% สำหรับการจำนองอัตราผันแปร (0,7% ต่ำกว่าเดือนก่อนหน้า) และ 3,07% สำหรับการจำนองอัตราคงที่ (ต่ำกว่า 14,1%)
อันเป็นผลมาจากช่วงเวลาที่ผันแปรนี้ธนาคารต่าง ๆ กำลังเลือกเทรนด์ใหม่ที่ทำเครื่องหมายตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยในสเปน ด้วยการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยในผลิตภัณฑ์ประเภทนี้และเป็นที่ประจักษ์ว่านับจากนี้จะทำกำไรได้มากขึ้น นำสินเชื่อที่อยู่อาศัยในอัตราคงที่แทนที่จะเป็นตัวแปรหนึ่ง. ด้วยความประหลาดใจที่จะไม่มีความประหลาดใจใด ๆ ที่จะต้องเผชิญกับการชำระเงินของคุณเนื่องจากค่าบริการรายเดือนจะเท่าเดิมโดยไม่มีการเปลี่ยนแปลง ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในตลาดการเงินดังนั้นผู้สมัครผลิตภัณฑ์ทางการเงินนี้จะอุ่นใจมากขึ้น
Bankinter ย้ายแท็บ
ธนาคารแห่งนี้เป็นหนึ่งในธนาคารที่ย้ายตำแหน่งในข้อเสนอที่เสนอให้กับลูกค้า ในแง่นี้ได้ดำเนินการว่าการลดราคาของการจำนองคงที่เป็นระยะเวลา 20 ปีเป็นของ 36 คะแนนพื้นฐาน เกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยที่ใช้จนถึงขณะนี้ ในทางตรงกันข้ามธนาคารจะคงราคาและเงื่อนไขที่ไม่เปลี่ยนแปลงในรูปแบบตัวแปร การกระทำนี้อาจทำให้นิสัยของคนที่กำลังจะซื้อบ้านเปลี่ยนไปนับจากนี้ ด้วยการเปลี่ยนแปลงในส่วนต่างของการจัดหาเงินทุนประเภทนี้เพื่อวัตถุประสงค์ด้านอสังหาริมทรัพย์
Bankinter เริ่มต้นปีธุรกิจ 2019 ด้วยการลดอัตราดอกเบี้ยของการจำนองอัตราคงที่และในปีพ. ศ ส่วนคงที่ของการผสม. นี่คือการลดลงที่แม้ว่าจะถึงเงื่อนไขทั้งหมด แต่ก็มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับการจำนองที่มีระยะเวลา 20 ปีซึ่งเป็นหนึ่งในความต้องการของลูกค้ามากที่สุดซึ่งอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 1,99% นับจากนี้ไปเทียบกับ 2,35% ก่อนหน้าซึ่ง แสดงถึงการลดลงของคะแนนพื้นฐาน 36 คะแนน
พร้อมดอกเบี้ยสูงถึง 2,40%
ด้วยการเคลื่อนไหวใหม่นี้การจำนองอัตราคงที่ของ Bankinter จะเป็นดังนี้ 1,65% ในระยะเวลา 10 ปี; 1,90% เป็นระยะเวลา 15 ปี 1,99% ภายใน 20 ปี ใน 2,30% ที่ 25 ปี; และอัตราดอกเบี้ย 2,40% ระยะเวลาสูงสุด 30 ปี สำหรับอัตราแบบผสมซึ่งประกอบด้วยระยะเวลาอัตราคงที่และต่อมาอัตราดอกเบี้ยผันแปรจนถึงสิ้นสุดระยะเวลานี้จะอยู่ที่ 1,90% สำหรับระยะเวลา 10 ปี 2,20% เป็นเวลา 15 ปี; และ 2,30% สำหรับระยะ 20 ปี ความแตกต่างในชุดตัวแปรจะยังคงเป็นต่อไปจนถึงตอนนี้ 0,89%
ราคาดังกล่าวข้างต้นในการจำนองอัตราคงที่ของธนาคารนี้มีให้สำหรับลูกค้าที่รวมการจำนองกับ การทำสัญญาแพ็คเกจผลิตภัณฑ์: ทำสัญญาบัญชีเงินเดือนบัญชีมืออาชีพหรือบัญชีที่ไม่ใช่บัญชีเงินเดือน (ทั้งหมดได้รับค่าตอบแทน APR 5% ในปีแรกและ 2% ในปีที่สองสูงสุด 5.000 ยูโร) ทำสัญญาประกันชีวิต 100% ของ จำนวนเงินกู้ประกันบ้านและแผนบำนาญหรือ EPSV กับ Bankinter Seguros de Vida โดยให้จำนวนเงินขั้นต่ำปีละ 600 ยูโรและจะมีผลบังคับใช้ในระหว่างระยะเวลาของเงินกู้
พวกเขาเก็บค่าคอมมิชชั่นเหมือนเดิม
เกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่นที่ใช้กับการจำนองเหล่านี้ พวกเขายังคงเหมือนเดิม ที่ธนาคารได้กำหนดไว้เป็นเวลานานสำหรับวิธีการนี้: เปิดคอมมิชชั่น 1% ขั้นต่ำ 500 ยูโรและค่าตอบแทนการถอนสำหรับการตัดจำหน่ายบางส่วนรวมและ / หรือรับช่วงสิทธิ 0,5% ในช่วงห้าปีแรกของชีวิตและ 0,25 % หลังจากนั้นนอกเหนือจากการชดเชยความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย 0,75% ที่ใช้เฉพาะในกรณีที่การยกเลิกก่อนกำหนดก่อให้เกิดการสูญเสียเงินกองทุน
อย่างไรก็ตามแนวโน้มทั่วไปในภาคธนาคารคือค่าคอมมิชชั่นหายไป เพิ่มขึ้นในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า และในทางก้าวหน้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งการจำนองที่เชื่อมโยงกับอัตราดอกเบี้ยผันแปร ในไม่กี่สิบเปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับอัตราปัจจุบันของคุณหรืออย่างน้อยก็จากไม่กี่เดือนที่ผ่านมา
การจำนองผันแปรที่ 0,89%
สำหรับการจำนองในอัตราผันแปรสถาบันการเงินแห่งนี้ยังคงรักษาราคาและเงื่อนไขเดิมตั้งแต่ต้นเดือนตุลาคมปีที่แล้วนั่นคืออัตราดอกเบี้ยที่กำหนด คงที่ในปีแรก 1,50%และนับจากวันนั้น: Euribor + 0,89% ในทางกลับกันการจำนองทั้งแบบผันแปรและอัตราคงที่สามารถทำสัญญาได้ภายใต้วิธีการ "ไม่ต้องจำนองอีกต่อไป" ซึ่งรวมถึงตามสัญญาและไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมใด ๆ ในการชำระเงิน
ปัจจัยนี้หมายความว่าในกรณีที่ไม่ชำระหนี้ผู้จำนองจะตอบสนอง แต่เพียงผู้เดียวและเฉพาะกับทรัพย์สินที่นำมาเป็นหลักประกันซึ่งในกรณีนั้นก็คือบ้านที่จำนองเอง บุคคลที่อาศัยอยู่ในสเปนกับ รายได้ต่อเดือนมากกว่า 2.000 ยูโรและปลายทางของเงินคือการซื้อที่อยู่อาศัยที่เป็นนิสัย ในสิ่งที่ถูกสร้างขึ้นเป็นหนึ่งในรูปแบบใหม่ที่เริ่มพัฒนาขึ้นพร้อมกับปีใหม่ นอกเหนือจากการพิจารณาทางเทคนิคอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นในผลิตภัณฑ์ธนาคารซึ่งเป็นที่ต้องการของผู้ใช้ชาวสเปน
ราคาบ้านสูงมาก
จากการสำรวจบ้านและสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ ING ฉบับที่ 63“ ราคาบ้านสูงเกินไปหรือไม่” ชาวยุโรป 12% เชื่อว่าราคาบ้านจะยังคงสูงขึ้นในอีก XNUMX เดือนข้างหน้า นอกจากนี้มากกว่าหนึ่งในสามของผู้ที่ถูกสำรวจไม่เชื่อว่าพวกเขาจะกลายเป็นเจ้าของบ้านได้ รายงานนี้แสดงให้เห็นว่าโดยทั่วไปราคาบ้านมีความเชื่อมโยงและได้รับอิทธิพลจาก สภาพตลาดในประเทศ. อย่างไรก็ตามชาวยุโรปจำนวนมากไม่ว่าจะอยู่ในประเทศใดคิดว่าราคาบ้านที่พวกเขาอาศัยอยู่นั้นสูงเกินไป
57% เชื่อเช่นนั้น ที่อยู่อาศัยมีราคาแพงและหนึ่งในสี่ (21% ในกรณีชาวสเปน) มีปัญหาในการจ่ายค่าเช่าหรือค่าจำนองในแต่ละเดือน ในระดับยุโรปผู้เช่ามีแนวโน้มมากกว่าเจ้าของบ้านที่จะกำหนดบ้านในประเทศของตนว่ามีราคาแพง (62% เทียบกับ 55%) หรือไม่เป็นธรรม (32% เทียบกับ 22%)
แนวโน้มอัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลง
ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมาอัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำซึ่งช่วยผลักดันราคาบ้านให้สูงขึ้นในขณะเดียวกันก็ทำให้เจ้าของบ้านใหม่เข้ามาได้ยากขึ้น ในแง่นี้ชาวยุโรป 72% ที่สำรวจ 80% ในกรณีของสเปนเชื่อเช่นนั้น การได้บ้านมาเป็นเรื่องยาก สำหรับผู้ซื้อครั้งแรก ส่วนใหญ่ (โดยเฉลี่ย 65% ในยุโรปเทียบกับ 68% ในสเปน) ชี้ให้เห็นว่าสถานการณ์นี้เลวร้ายลงตั้งแต่ปี 2015
ที่ที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งคือการเข้าถึงเงินกู้จำนองที่ครอบคลุมราคาสูงที่แฟลตในสเปนดำรงอยู่ นอกเหนือจากความแตกต่างที่ใช้โดยธนาคารเช่นเดียวกับ ค่าคอมมิชชั่นและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในการจัดการ ที่มีสิ่งจำเป็นพื้นฐานเหล่านี้ในครอบครัวชาวสเปน
แม้ว่าแน่นอนว่าการจำนองในอัตราผันแปรจะไม่แสดงส่วนต่างของปีก่อนหน้า อันเป็นผลมาจากการเปลี่ยนแปลงของแนวโน้มที่เกิดขึ้นในเกณฑ์มาตรฐานของยุโรป ซึ่งมีการเชื่อมโยงการจำนองอัตราผันแปรมากกว่า 90% ตามข้อมูลที่จัดทำโดยสถาบันสถิติแห่งชาติ (INE) ไม่น่าแปลกใจที่ผู้ใช้สังเกตเห็นการเพิ่มขึ้นของค่าบริการรายเดือนในกระเป๋าของพวกเขาในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา
จากการสำรวจบ้านและสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ ING ฉบับที่ 63“ ราคาบ้านสูงเกินไปหรือไม่” ชาวยุโรป 12% เชื่อว่าราคาบ้านจะยังคงสูงขึ้นในอีก XNUMX เดือนข้างหน้า นอกจากนี้มากกว่าหนึ่งในสามของผู้ที่ถูกสำรวจไม่เชื่อว่าพวกเขาจะกลายเป็นเจ้าของบ้านได้ รายงานนี้แสดงให้เห็นว่าโดยทั่วไปราคาบ้านมีความเชื่อมโยงและได้รับอิทธิพลจาก สภาพตลาดในประเทศ. อย่างไรก็ตามชาวยุโรปจำนวนมากไม่ว่าจะอยู่ในประเทศใดคิดว่าราคาบ้านที่พวกเขาอาศัยอยู่นั้นสูงเกินไป