ஏபிஆர் என்பது சமமான வருடாந்திர வீதத்தின் சுருக்கமாகும், மேலும் இது பல்வேறு நிதி தயாரிப்புகளின் வட்டி வீதத்தைக் கண்டறிய பெரும் அதிர்வெண்ணுடன் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு நிதிச் சொல்லாகும். சேமிப்பு மற்றும் எந்தவொரு கடன் வரியிலிருந்தும் இது எப்போதும் ஒரே மாதிரியாக செய்யப்படும் என்பதால். இது செலவின் உண்மையான வெளிப்பாடு ஆகும் பயனுள்ள மகசூல் ஒரு நிதி தயாரிப்பு அதன் காலத்தைப் பொருட்படுத்தாமல். ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட சந்தர்ப்பங்களில், செயல்பாட்டின் வசதியை தீர்மானிக்க அல்லது தீர்மானிக்க அவர்களின் விகிதங்களைப் பார்த்திருப்பீர்கள்.
தனிப்பட்ட கடன், கால வரி அல்லது பங்குச் சந்தையில் ஈவுத்தொகையின் மகசூல் ஆகியவற்றைத் தேடும்போது, நீங்கள் நிச்சயமாக ஏபிஆர் அல்லது அதற்கு சமமான வருடாந்திர வீதத்தை நிர்ணயித்திருப்பீர்கள். ஏனென்றால், தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிதி உற்பத்தியில் நீங்கள் வைத்திருக்கும் செலவு அல்லது சேமிப்புக்கு இது மிக முக்கியமான காரணியாக இருக்கும், அவை பொதுவாக நாணய அமைப்புகளால் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன. ஒரு மிக முக்கியமான அம்சம் குழப்பமடையாததை அடிப்படையாகக் கொண்டது TIN உடன் அது ஒரே விஷயம் அல்ல என்பதால். ஏனென்றால், TIN என்பது பணத்தை நிர்ணயிப்பதற்காக வங்கி பெறும் ஒரு நிலையான சதவீதமாகும், சில சமயங்களில் அல்லது வேறு சில சமயங்களில் அது அவர்களைக் குழப்பக்கூடும்.
ஆனால் ஏபிஆர் என்றால் என்ன, அது எதற்காக, அது எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது என்பது உங்களுக்குத் தெரியுமா? இந்த நிதி காலத்தைப் பற்றி உங்களிடம் ஏதேனும் கேள்விகள் இருந்தால் கீழே விளக்குவோம், இதன்மூலம் இனிமேல் நீங்கள் சிறந்த நிதி உற்பத்தியைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம், நிச்சயமாக எல்லா நேரங்களிலும் உங்களுக்கு மிகவும் விருப்பமான ஒன்றாகும். ஏனெனில் இந்த முக்கியமான வீதத்தையும் நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும் அது எப்போதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்காது மேலும் அதன் கணக்கீட்டை மிகவும் சிக்கலாக்கும் பல அளவுருக்களின் படி இது மாறுபடும். இது சரியான புரிதலுக்கான மிகப்பெரிய பிரச்சினையாக இருக்கலாம்.
ஏபிஆர்: இது எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?
சமமான வருடாந்திர வீதம் என்ன என்பதில் மிகவும் பொருத்தமான பகுதிக்கு வருகிறோம். அதாவது, அதை எவ்வாறு கணக்கிடுவது மற்றும் எங்கள் அட்டவணைக்கு முன்னால் நாங்கள் கண்டுபிடிக்கப் போகும் நிதி தயாரிப்பு என்ன என்பதை அறிந்து கொள்வது எப்படி. சரி, இந்த அர்த்தத்தில், ஏபிஆர் ஒரு கணித சூத்திரத்தின் மூலம், பயன்படுத்தப்படும் வட்டி வீதம் மற்றும் வட்டி செலுத்தப்படும் விதிமுறைகள் மூலம் இணைக்கிறது. ஒரு ஆர்வத்தை உருவாக்குவது இறுதியில் நீங்கள் செய்ய வேண்டியதுதான் பெற அல்லது செலுத்த நிதி அல்லது வங்கி தயாரிப்பு ஒப்பந்தம் செய்யும் போது.
எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், கடன் மற்றும் கடன் நடவடிக்கைகளின் வெவ்வேறு வகைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை தரப்படுத்த ஒரு குறிப்பு வட்டி விகிதமாக இது பயன்படுத்தப்படுகிறது. குறிப்பாக, இந்த வகை நிதி தயாரிப்புகள் வெவ்வேறு காலங்களை சிந்திக்கும்போது தீர்வு, செலவுகள் மற்றும் கமிஷன்கள் கூட. இந்த தயாரிப்புகள் அனைத்தையும் ஒரே கணித சூத்திரத்தின் கீழ் தொகுக்க இது ஒரு வழியாகும், மேலும் நீங்கள் செலுத்த அல்லது பெறப் போகும் வட்டி விகிதத்தைப் பெற இது உங்களை அனுமதிக்கிறது. சேமிப்பு தயாரிப்புகள் மற்றும் நேரடி நிதி என்பவற்றுக்கு இடையே வேறுபாடுகள் இருந்தாலும்.
சேமிப்பு தயாரிப்புகளில் ஏபிஆர்
வெவ்வேறு சேமிப்பு பொருட்களின் செயல்திறனை தீர்மானிக்க சமமான ஆண்டு வீதம் கணக்கிடப்படுகிறது. நடப்புக் கணக்குகள், கால வைப்புத்தொகை, வங்கி உறுதிமொழி குறிப்புகள் மற்றும் வேறு ஏதேனும் அதே குணாதிசயங்கள். இந்த விகிதம் செயல்பாடு அல்லது ஒப்பந்தத்தின் நன்மைக்கு ஒத்திருக்கும், எப்போதும் இருக்கும் விவேகமான வேறுபாடுகள் அவற்றில் சிலவற்றில். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், இந்த நேரத்தில் 12 மாத காலத்திற்கு மேல் வங்கி வைப்புகளின் மகசூல் 0,12% ஆகும், இது இந்த வகை தயாரிப்புகளின் பயனர்களுக்கு வழங்க கணக்கிடப்பட்ட ஏபிஆர் ஆகும்.
மறுபுறம், அவற்றை சரியாகக் கணக்கிட, நீங்கள் மறக்க முடியாது கொடுப்பனவுகளின் அதிர்வெண் (மாதாந்திர, காலாண்டு, ஆண்டு, முதலியன). ஏனெனில், மாதாந்திர கட்டணத்துடன் ஒப்பந்தம் செய்யப்பட்ட ஒரு தயாரிப்புக்கான சமமான வருடாந்திர வீதம் ஆண்டுக்கு சமமானதல்ல. இந்த முக்கியமான கணக்கியல் காரணியின் அடிப்படையில் இது தெளிவாக வேறுபடுத்தப்படும் என்பதில் ஆச்சரியமில்லை. இனிமேல் நீங்கள் கற்பனை செய்யக்கூடிய பலரைப் போல. இது அதன் மிகப்பெரிய சிக்கலாகும், இருப்பினும் இந்த விஷயத்தில் அனைத்து வகையான உதவிகளையும் பெற வங்கிகள் உங்களுக்கு உதவக்கூடும்.
தயாரிப்பு லாபம்
சிந்திக்க தர்க்கரீதியானது போல, ஏபிஆர் அதிகமாக இருப்பதால், உங்கள் வருமானம் உயர்வுடன் விகிதாசாரமாக அதிகரிக்கும். இந்த கண்ணோட்டத்தில், 3% க்கு சமமான வருடாந்திர வீதம் எப்போதும் 1% ஐ விட சிறந்தது. இது வங்கி பயனர்கள் பலரும் தங்கள் இறுதி கணக்கீட்டை மேற்கொள்வதில் மற்ற தொழில்நுட்பக் கருத்துகளைப் பற்றி மிகத் தெளிவாக அறிந்த ஒரு அம்சமாகும். மறுபுறம், சில அதிர்வெண் மற்றும் பல சந்தர்ப்பங்களில் தரத்துடன் இணக்கம் இந்த கணித செயல்பாட்டின் இறுதி முடிவைப் பற்றி பயனருக்கு சரியாகத் தெரிவிக்கப்படவில்லை என்பதற்கு மிகவும் விரும்பத்தக்கது.
இந்த சிறப்பு விகிதத்தைப் பெற, நீங்கள் மூன்று அடிப்படை தரவை மட்டுமே அணுக வேண்டும். இந்த அளவுருக்கள் என்ன என்பதை நீங்கள் அறிய விரும்புகிறீர்களா? முதலில், பண விலை, பின்னர் வங்கி செயல்பாட்டின் மூலம் நீங்கள் செலுத்தும் அல்லது பெறும் தொகை மற்றும் இறுதியாக அந்த அளவு மாத கட்டணம். இந்தத் தரவைப் பற்றி நீங்கள் அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ தெளிவாக இருந்தால், இந்த செயல்முறையின் மிகவும் கடினமான பகுதியாக இருப்பதால், நீங்கள் சரியாகப் புரிந்துகொள்வது எளிதாக இருக்கும். பல நுகர்வோருக்கு அவர்களின் இறுதித் தொகையை எட்டுவதில் சில சிக்கல்கள் இருப்பதில் ஆச்சரியமில்லை.
கடன் வரிகளில்
எந்தவொரு கட்டுப்பாடுகளும் இல்லாமல், எந்தவொரு நிதி நிறுவனத்திற்கும் சமமான ஆண்டு வீதம் பொருந்தும். அதாவது, தனிப்பட்ட கடன்களில், நுகர்வோர் நிதி அல்லது அடமான கடன்கள், மிகவும் பொருத்தமான சிலவற்றில். ஏபிஆர் உயரும்போது, நீங்களே நிதியளிக்க அதிக பணம் செலவழிக்கிறது என்று அர்த்தம். எந்தவொரு ஏபிஆரையும் 20% அல்லது 25% க்கு மேல் தெளிவாகக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும் தவறான எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும் நீங்கள் பணியமர்த்துவது வசதியாக இல்லை. மற்ற காரணங்களுக்கிடையில், இது அடுத்த சில ஆண்டுகளுக்கு உங்கள் கடன் அளவை அதிகரிக்கக்கூடும். இது மிகவும் எளிது.
இந்த அணுகுமுறையிலிருந்து, சமமான வருடாந்திர வீதத்தை எதுவாக ஒப்பிடலாம் உண்மையான ஆர்வம் நிதி தயாரிப்புகள். இந்த குணாதிசயங்களின் தயாரிப்பைக் கோருவதற்கு வங்கிகள் உங்களிடம் கேட்கும் பணம் இது. பணியமர்த்தும் நேரத்தில் உங்கள் மீது விதிக்கப்படும் பிற நிபந்தனைகளுக்கு அப்பால். நீங்கள் ஒரு சில யூரோக்களை சேமிக்க விரும்பினால், குறைந்த ஏபிஆர் கொண்ட ஒரு தயாரிப்பை நீங்கள் தேட வேண்டும் என்பதில் சந்தேகமில்லை. இது எவ்வளவு அதிகமாக இருக்கிறதோ, அது உங்கள் தனிப்பட்ட நலன்களுக்காக சிறப்பாக இருக்கும், ஏனெனில் நாள் முடிவில் நீங்கள் சந்தா செலுத்திய கடன் வரிக்கு குறைந்த பணத்தை செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.
இந்த வீதம் பற்றிய தகவல்கள்
எந்த வகையிலும், அடமானக் கடன்கள், தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் சேமிப்பு தயாரிப்புகள் ஆகியவற்றின் அனைத்து சலுகைகளிலும் ஏபிஆர் விளம்பரம் செய்யப்பட்டதை நீங்கள் கண்டால், அதற்கு காரணம் பாங்க் ஆப் ஸ்பெயின் அறிக்கையிட நிறுவனங்களை கட்டாயப்படுத்துகிறது இந்த தொடர்புடைய தரவு பற்றி. சில நேரங்களில் அவர்கள் அதை TIN இன் கீழ் அல்லது தவறான வழியில் மறைக்க முயற்சிக்கிறார்கள். உங்களுக்கு ஏதேனும் சந்தேகம் இருந்தால், தயாரிப்புக்கு பணியமர்த்துவதற்கு முன்பு அதன் ஆர்வத்தை கலந்தாலோசிப்பதைத் தவிர வேறு வழியில்லை, பின்னர் நீங்கள் எதையும் செய்ய முடியாது, வங்கி பயனராக உங்கள் கடமைகளுக்கு இணங்க வேண்டும்.
மறுபுறம், சமமான வருடாந்திர வீதம் அல்லது ஏபிஆர் என்பது நிதி தயாரிப்புகளின் உண்மையான நிலை, அவை எதுவாக இருந்தாலும் சரியான வெப்பமானி ஆகும். இது உங்களுக்கு உதவக்கூடும் மிகவும் போட்டித்தன்மையுடன் தேர்வு செய்யவும் எல்லாவற்றிலும் மற்றும் செயல்பாட்டில் ஒரு சில யூரோக்களை சேமிக்கவும். எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், அவை ஒருபோதும் சரி செய்யப்படாது, மாறாக, வட்டி விகிதங்கள் புதுப்பிக்கப்படும் ஒவ்வொரு முறையும் அவை மாறுபடும். இந்த வருடாந்திர வீதத்தை வகைப்படுத்தும் மாறிலிகளில் இதுவும் ஒன்றாகும். ஒரு மாறி அல்லது நேர்மாறாக இருப்பதை விட நிலையான வட்டி விகிதத்தைத் தேர்வுசெய்வது கூட.
அதே விதிமுறைகளின் கீழ் ஒப்பிடப்படுகிறது
அதன் சரியான புரிதலுக்கான விசைகளில் ஒன்று, அதே நிதி உற்பத்தியில் ஒப்பீடு செய்வதை அடிப்படையாகக் கொண்டது அதே காலக்கெடுவுடன், வெவ்வேறு அளவுருக்களுடன் ஒருபோதும் இல்லை. அதாவது, நிதி தயாரிப்புகளை ஒரே காலத்துடன் ஒப்பிடுவதில் உங்களுக்கு அர்த்தமில்லை, ஏனெனில் செயல்பாடு எந்த அர்த்தமும் இல்லை. எடுத்துக்காட்டாக, 3 மாத வரிக்கும் 2 ஆண்டு வரிக்கும் இடையே ஒப்பீடு செய்யுங்கள். இந்த வழக்கில், தரவு எல்லா கண்ணோட்டங்களிலிருந்தும் முற்றிலும் சிதைந்துவிடும். அது உங்களுக்கு எந்த நன்மையும் செய்யாது.
இனிமேல் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டிய மற்றொரு அம்சம் என்னவென்றால், எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும் சமமான வருடாந்திர வீதம் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படாது வரிவிதிப்பு. மாறாக, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிதி உற்பத்தியின் மொத்த நலன்களை இறுதியில் தீர்மானிப்பது. அதை பணியமர்த்தும்போது, நீங்கள் ஏபிஆரை மட்டும் பார்க்கக்கூடாது, ஆனால் ஒப்பந்தத்தின் அனைத்து நிபந்தனைகளையும் கவனிக்க வேண்டும், அது பல மற்றும் வெவ்வேறு இயல்புடையதாக இருக்கலாம். மறுபுறம், வங்கி உங்களுக்கு உண்மையிலேயே செலுத்துவது பெயரளவு வட்டி, அதாவது TIN என்பதை அறிந்து கொள்வது மிகவும் முக்கியம். ஒருவேளை இந்த சிறிய விவரம் அதை சரியாக புரிந்து கொள்ள உங்களுக்கு உதவும்.
இறுதியாக, வங்கிகள் தங்கள் தயாரிப்புகளை குழுசேர பயன்படுத்தும் கொக்கிகளில் சமமான வருடாந்திர வீதமும் ஒன்று என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். அவற்றின் உண்மை என்ன என்பதை ஒரு குறிப்பிட்ட சிதைவுடன் கூட. எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், எந்தவொரு நிதி அல்லது வங்கி தயாரிப்புகளையும் நீங்கள் பார்க்க வேண்டிய மிக முக்கியமான அளவுருக்களில் இதுவும் ஒன்றாகும். ஏனெனில் இது உங்கள் பணத்தை பாதிக்கிறது.