Vad är factoring?

Ett av de mest använda begreppen i ekonomi är factoring. I den här artikeln vill vi förklara dig vilka former av factoring som finns och vilka är de mest lämpliga alternativen för ditt företag på ett enkelt och enkelt sätt.

Detta koncept tillagas inte särskilt av små och medelstora företag, men det är ett av de begrepp som mest utnyttjas av de största företagen i världen och som utförs dagligen i dem. Utan tvekan ett alternativ för ditt företag. Denna metod är helt relaterad till kärnorna för insamling och betalningsaktivitet, vilket påskyndar och underlättar flödet av betalningshantering för alla företag.

Om vi ​​fokuserar factoring på insamlingskontrollverktyg kan vi säga att det är en av de enklaste metoderna för att optimera insamlingen utan att behöva göra en kommersiell rabatt.

Vem är inblandad i en factoringprocess

Dessa processer innefattar:

• Klienten. Det är vem som använder factoring så att en kommersiell kredit kan genereras.
• Gäldenären. Du är skyldig att betala en kommersiell kredit

Vad är factoring? Definition och drift

Med hjälp av denna metod kan en lånetilldelningsverksamhet genomföras som ett företag kan samla in till förmån för finansinstitutet.
Dessa typer av krediter hanteras i mycket vanliga företagsverksamheter såsom försäljningsflöde för produkter av en plats eller tjänster till tredje part som företaget kan erbjuda.

När det gäller ett stort företag som säljer avbetalningar är det som görs en kredit till det nämnda företaget som kan överföras till en tredje part vid en viss tidpunkt.

Vilka fördelar erbjuder factoring baserat på dess tjänster.

Kreditrisk kan antas. I detta fall detta det kallas factoring utan resurser och det hanteras på följande sätt: i händelse av att krediten överförs till en tredje person och det är företaget som måste betala den person eller det företag som det kommer att tilldelas men ådra sig någon betalning, det är det ekonomiska enhet som bär risken för verksamheten.

Genom factoring kan valutarisk antas, om typen av valuta på fakturan kommer från ett annat land. I många fall, särskilt med valutaförändringar de senaste åren, rekommenderas detta starkt.

Factoring med resurs. Uppträder när En insamlingshantering genomförs men risken för utebliven betalning antas inte. När detta händer, om den som är skyldig inte gör betalningarna i tid, tar ingen risken och den som kommer att få den sitter kvar med ett eget kapitalgap tills han får betalningen.

Du kan göra en kontant insamling av all kredit.

Gäldenärerna får företagsråd

Vad är det mest använda factoring-alternativet

Anledningen till att fler företag tillgriper denna typ av metod är att de kan ha möjlighet till ett delvis eller till och med totalt förskott på ett lån så länge den andra parten inte är en gäldenär och de har en sund kredithistoria.

Alla enheter som bedriver finansiell verksamhet utför regressfaktoring dagligen, eftersom det är en typ av factoring som frigör enheten från att ta risken vid fallissemang.

Det finns två andra alternativ

• Meddelande factoring. Här meddelas den som är skyldig pengarna om tilldelningen av krediten. När företaget informeras behöver du bara göra betalningen till den andra parten.
• Factoring utan anmälan. Den som är skyldig pengarna får inte besked så att de inte vet något om uppdraget och kommer att betala de personer som var skyldiga i början. I det här fallet är det personen som tar emot betalningen, som måste omdirigera den till enheten för att fortsätta med sin insamling.

Kostnaden för factoring

Nu har vi redan förklarat vad som kan göras, men vi har inte berättat om vilka kostnader de kan ha. Processen som görs genom factoring, Det har en hög kostnad, eftersom det är företagen som måste tillämpa provisionen för var och en av de operationer som utförs och det är ett sätt att täcka skulden. För att du ska få en liten uppfattning om kostnaden är det vanligtvis 3 eller 4% av det nominella beloppet för krediten som har beviljats. Utöver detta tillämpas vanligtvis vissa provisioner för var och en av de transaktioner som avser låneförskott och debiteras också för tillhörande tjänster. Bland de tillhörande tjänsterna finns en försäkring som täcker växelkurser eller kommersiella rapporter som gör det möjligt för oss att veta hur företaget som vi ska genomföra transaktionerna gör.

När det gäller små eller medelstora företag, factoring är vanligtvis inte en mycket bra idé och enheter avvisar den. De accepterar det bara när det lilla företaget som ber om det stöds av ett mycket större företag som kan bära kostnaderna. Dessutom måste betalningarna formaliseras på lång sikt.

När blir det riktigt factoring med ett litet företag är det finansinstitutet som har direkt rätt till kredit och inte företaget. Det är enheten som betalar överföringsföretaget och också den som tar hand om alla insamlingar som måste genomföras. När kundens hämtningsdatum anländer ansvarar den också för att effektivisera skulden.

Fördelar och nackdelar med factoring

Låt oss titta på det från där vi tittar på det, factoring är ett av de bästa alternativen när det gäller företageftersom det kan frigöra betalningsföretaget om det inte kan klara av sig själv.

Men när vi pratar om de fördelar som dessa företag ger måste vi titta lite längre än kreditförskottsalternativet, eftersom tjänster i samband med factoring de spelar en mycket viktig roll.

En av de viktigaste tjänsterna är det stöd som finansinstitutet tillhandahåller med factoring, eftersom det klassificerar kundens kredit och utför externa administrativa uppgifter som insamlingar.

Med Factoring kan du också ha all information du behöver om kundernas solvens med vilken du ska jobba eller redan säljer dem på kredit. Du måste förstå att det är mycket viktigare att samla allt som säljs än att sälja ett stort belopp.

I factoring inkluderar externa insamlingsuppgifter, även om den korrekta funktionen beror på den förvaltningsvolym som genomförs och den flytande betalningen som kunderna har.

Om det du vill är att garantera företaget en låg brottslighet är nyckeln till fakturering utan resurser, eftersom du ger hela risken för verksamheten till enheten.

Sammanfattningsvis

• Fördelarna som företaget erbjuder oss är mycket bra för företag, eftersom det kan förbättra ett stort företags finansieringsförmåga till fullo, ge det snabb likviditet och finansiera försäljningsbeloppet, vilket undviker brottslighet.
• Dessutom kan den förbättra skuldkvoten och eliminera kundfordringar. Eliminera risken för problem i företaget på grund av icke-samlade fakturor: kom ihåg att det viktiga inte är stor försäljning utan att samla allt som säljs.
• Det underlättar kontrollen av fakturor och gör att kundportföljen alltid är ren.
• Ökar insamlingseffektiviteten med 90%.
• Det låter dig planera allt som är relaterat till statskassan och känna dina kunder till 100%, liksom solvens i deras företag.
• Trots att det är ett av de bästa alternativen har det också sin dåliga sida. En av de viktigaste är de kostnadsproblem som den genererar, eftersom de måste ta ut mycket höga provisioner genom att ta hand om alla extra kostnader och externa problem.

I händelse av att det är en mycket stor risk för företaget kan den vägra att ge en kunds kredit eller till och med blockera krediterna till ett visst företag. Du kan också ålägga en kund för tilldelning av krediter; Den sista punkten förekommer mycket i kommersiella kontrakt.

Elektronisk fakturering och fakturering

Om du har möjlighet att utfärda en elektronisk faktura hjälper factoring dig ännu mer eftersom:

• Du ökar möjligheten att finansiera med 100%
• Du gynnar möjligheten att fler företag litar på dig
• Du kan skicka dokument elektroniskt och detta kan öka finansieringsperioden
• Formaten som har elektroniska fakturor har redan all information som behövs för att göra en avstämning mellan fakturorna och ger dig möjlighet att normalisera interbankformaten.