När vi väl har lyckats spara lite brukar vi ställa oss en fråga: Vad ska vi göra med våra pengar? Tja, för de människor med liten kunskap om finansvärlden, det bästa alternativet är att gå till en professionell som kan om ekonomi och marknader. Detta kan hjälpa oss att hitta den produkt som bäst passar våra behov. Om du vill veta vad en finansiell rådgivare är och vad han gör rekommenderar jag att du fortsätter läsa.
I den här artikeln kommer vi inte bara att förklara vad det här yrket handlar om, utan vi kommer också att kommentera vad dess funktioner är, var det fungerar och till och med hur man blir en finansiell rådgivare, om vi är intresserade av det. Jag hoppas att denna information kommer att hjälpa dig att klargöra alla dina tvivel angående detta ämne.
Vilken roll har en finansiell rådgivare?
När vi talar om finansiella rådgivare hänvisar vi till professionella vars mål är hjälpa till att hantera ett företags eller en persons ekonomi, alltid efter kundens tillgångar, behov och inkomst. Med andra ord: De ansvarar för att sköta den finansiella verksamheten för företaget eller personen som anlitar deras tjänster.
Nu när vi har en tydligare uppfattning om vad en finansiell rådgivare är, måste vi vara noga med att inte blanda ihop den med en finansiell agent. Den sistnämnda har generellt en mer global syn på ekonomin. Funktionen hos densamma är mer som en extern och punktlig finanskonsult. Dock, Den finansiella rådgivaren övervakar regelbundet sin klients rörelser och försöker hjälpa honom att nå sina mål. Dessutom har han förmågan att rekommendera olika finansiella produkter som han själv känner till och förvaltar.
Om vi hänvisar till en oberoende finansiell rådgivare får denne en fast lön av sin kund, utan provision. Vanligtvis, Det är det mest rekommenderade alternativet för stora fastigheter. I det här fallet är proffsens huvudfunktioner följande:
- Hjälp kunder att uppnå dina ekonomiska mål.
- Erbjudande till kunder anpassade finansiella produkter till dem, enligt deras riskprofil.
- Leda och ge råd till kunder angående dina investeringsbeslut.
Var arbetar en finansiell rådgivare?
Förutom att kunna arbeta gratis, som vi har nämnt tidigare, även finansiell rådgivare Du kan vara en del av ett företag eller arbeta i en bank. Beroende på var du befinner dig varierar deras funktioner. Att bli anställd är det normalt att ta ut provision.
När proffsen är anställd i ett företag, Dess mål är följande:
- Hjälp till att fatta beslut om investeringar. För det är det väsentligt att du använder din kunskap om marknader och finanser.
- Bedöm företagets resultat.
- Öka det kapital som tillhör företaget. För att göra detta måste du leta efter nya strategier och verktyg som hjälper dig att uppnå detta mål.
Däremot om finansrådgivaren jobbar på en bank, dess funktioner är andra:
- Välj produkter skräddarsydda för kunder, baserat på din riskprofil. Det är en kommersiell funktion att etablera relationer med bankens kunder.
- Hitta nya möjligheter att förvalta de medel som marknadsförs av banken.
Vad krävs för att bli finansiell rådgivare?
Nu när du vet vad en finansiell rådgivare är, har du förmodligen kommit fram till att lönen för detta yrke inte är dålig, åtminstone för den nuvarande situationen i Spanien. Därför är det inte förvånande att fler än en person funderar på att söka jobberbjudanden för denna tjänst. Men vilka krav måste uppfyllas för att kunna säga att vi är finansiella rådgivare?
Det är klart att det mest grundläggande har mycket kunskap om finansvärlden och ekonomin i allmänhet. Dessutom kan det vara mycket användbart att ha vissa egenskaper inom psykologiområdet, eftersom det kommer att hjälpa till att studera marknaden och bättre förstå människor och följaktligen kunder. Det är också viktigt kunna bestämma varje investerares riskprofil. Utan denna förmåga kommer vi inte att kunna utveckla en personlig rådgivningsplan eller följa med kunder i kristider.
Vi kan inte lägga åt sidan en serie kunskaper som är grundläggande för att kunna utföra arbetet som finansiell rådgivare. De är följande:
- Skattekunskap: Det är viktigt att vara informerad om gällande regelverk. Utan detta kommer det inte att vara möjligt att skapa en finanspolitisk plan som tar hänsyn till varje kunds variabler, som t.ex. arvsskatt, The GROP, skyddade tillgångar osv.
Ekonomikunskap: Det är viktigt att veta hur man tolkar de index vars beteende påverkar de tillgångar som kunden har investerat i.
Hur mycket kostar det att anlita en finansiell rådgivare?
I allmänhet tror folk att en finansiell rådgivare bara betalar det höga nettoförmögenheten. Ändå, erbjuder även tjänster till småsparare. Faktum är att varje gång en person anlitar en produkt i en bank går en liten andel av vad de betalar till att anlita den här tjänsten.
När du letar efter en finansiell rådgivare, Det är bäst att leta efter en oberoende, av en mycket enkel anledning: Beroende rådgivare är föremål för de krav och villkor som banken ställer. Uppenbarligen är banken intresserad av att sälja sina egna produkter och därmed uppfylla sina kommersiella mål. Därför kan råd som ges till oss av beroende finansiella rådgivare påverkas av en intressekonflikt.
Vad är lönen för en finansiell rådgivare?
Vi vet redan vad en finansiell rådgivare är, vad dess funktioner är och hur man blir det. En stor fråga återstår dock att besvara: Hur mycket tjänar en finansiell rådgivare? Också, Medellönen för denna professionella är cirka 46.500 XNUMX € brutto per år, vilket är långt över den genomsnittliga årslönen i Spanien. Per månad tjänar en finansiell rådgivare cirka 2.520 XNUMX € netto. Inte illa, eller hur?
Sammanfattningsvis kan vi säga att finansiella rådgivare är nyckeln om vi vill uppnå ekonomiska mål. De är inte bara till stor hjälp för företag, utan också för privatpersoner, särskilt för dem som inte kan så mycket om finansvärlden eller som helt enkelt inte har tid att vara ständigt medveten om marknaderna. Ja verkligen, Det är av yttersta vikt att den finansiella rådgivaren är kvalificerad. Kunskapen som du måste ha är inte alls enkel, så det är väsentligt att du har någon utbildning inom ekonomiområdet.