En av de allt viktigare frågorna för framtiden är pensionsplanerna. Ändå,visste du Det finns olika typer av pensionsplaner? Du kanske bara känner en eller två, men verkligheten är att det finns många fler.
Av denna anledning vill vi vid detta tillfälle fokusera på dem så att du till fullo förstår vad de är, vad de är till för och de olika alternativen du har.
Vad är pensionsplaner
Det första du måste veta är vad vi menar med pensionsplaner. jag vet Det är ett verktyg som används för att spara på lång sikt, på ett sådant sätt att det senare kan kombineras med pension, att ha mer pengar per månad att kunna lägga på utgifter eller på nycker som man vill unna sig.
Nu, i dessa pensioner finns det vissa nyanser som kan vara viktiga eftersom en plan inte betyder att den försäkrar dig pengarna, men vad som kan vinnas eller förloras.
Det är därför det är så viktigt att veta vilka typer av pensionsplaner som finns och Vilken passar vår riskprofil bäst? (det vill säga om vi är beredda att ta mer eller mindre risker när vi investerar och om det ena eller det andra är mer bekvämt för oss).
Vad är de för
I allmänhet pensionsplaner syftar till att uppnå betydande besparingar för den som anställer dig. Tänk dig till exempel att du tecknar en 30-årig pensionsplan vid 35 års ålder. Normalt när den planen tar slut, du får fler fördelar än du skulle kunna få genom att behålla pengarna på din bank eller hemma.
Utöver den sparande funktionen är sanningen att den inte har så mycket användning. Kan användas som "spargris" vilket förväntas få högre lönsamhet och det är därför många väljer det, trots de risker de kan medföra. Det finns dock olika typer och var och en av dem kan vara mer indikerade när det gäller den profil du har. Ska vi berätta om dem?
Typer av pensionsplaner
Nu när du vet vad pensionsplaner är, är det dags för dig att veta vilka typer som finns. De kan klassificeras på flera sätt, så vi har olika. Specifika:
Pensionsplaner enligt promotor
Denna klassificering visar oss vilka alternativ som finns beroende på vem som marknadsför det, det vill säga om det är ett företag som uppmuntrar dig att anlita honom, eller det är en finansiell enhet eller fack etc.
För att ge dig en idé finns det tre typer:
- sysselsättning. Organiseras av företag eller företag. I det här fallet görs varje anställd och företaget ansvarar för dessa bidrag, eller så kan det överlåtas till den anställde att göra det.
Nu de pengarna inte kan röras medan arbetstagaren är närstående till företaget. När anställningsförhållandet upphör kan du lösa in den pensionsplanen och få tillbaka dina pengar, samt den avkastning den har lämnat dig.
- enskild. De är de som främjas av finansiella enheter. Innehavarna kommer att vara fysiska personer och de anställer den för sin pensionering. Med tiden kan du röra pengarna (så länge de är i rätt förhållanden) samt ändra dem.
- Associates. De är de som är organiserade av fackföreningar, skrå eller medlemsförbund. I det här fallet utförs de endast av varje innehavare utan att facken kan göra det för den personens räkning.
Planerar enligt avkastningsriskkvoten
En annan av de klassificeringar vi har av typerna av affärsplaner är baserat på avkastning och risk. Normalt när du löper med högre risk är avkastningen också högre, och vice versa. Det slutliga beslutet skulle fattas av personen eftersom han är den som vet om han kan sätta mer eller mindre kapital på spel.
Specifikt hittar vi tre typer:
- Fast hyra. Där investeringar av pengar görs i offentliga och privata finansiella tillgångar såsom statsskuldväxlar, statsobligationer, förpliktelser...
Den har en liten avkastning och kan i sin tur vara kortsiktig (mindre än två år) eller långfristig (mer än två år).
- aktier. Här investerar de inte i "säkra" offentliga och privata tillgångar, utan går istället mot tillgångar med rörlig inkomst (för att ge dig en uppfattning skulle de vara aktier, ETF:s...).
Det är sant att de har en högre avkastning, men också en viktigare risk eftersom du kan vinna eller förlora.
- blandad. Som namnet antyder är det en kombination av de två föregående, att kunna investera i aktier och räntebärande intäkter. Det man försöker få fram det bästa av båda planerna.
Garanterat
Garanterade pensionsplaner är unika och avser sparande där, när planen är inlöst, inte bara pengarna som vi har lämnat återvinns, utan också en liten lönsamhet (mycket mindre än i andra fall men säkrare än dessa).
Pensionsplaner enligt avgifter och förmåner
I detta fall görs alltid klassificeringen efter de bidrag och/eller förmåner som erhålls. Specifikt finns det tre typer:
- Definierade bidrag. Där den som anlitar planen bestämmer en fast avgift som de ska betala varje månad. När du kan lösa in den planen får du tillbaka alla dina pengar, men också en avkastning, antingen positiv eller negativ. Vad skulle planerna vara? Individer, anställning och medarbetare.
- Definerad förmån. Här är skillnaden mot den tidigare att de vid tidpunkten för räddningen av planen får vad som betalats, men också en tidigare överenskommen lönsamhet. Vilka är? Anställda och medarbetare.
- blandad. Slutligen har vi de blandade, där det finns ett vanligt fast bidrag och en lägsta avkastning också garanteras. I det här fallet är de bara anställningar och medarbetare.
Hur man väljer en av typerna av pensionsplaner
När du känner till de olika typerna är det möjligt att en fångar din uppmärksamhet mer. Men när du skriver under en, bör du tänka på:
- Din profil Om du är mer konservativ, mer hänsynslös... kommer det att finnas det ena eller det andra som passar dig bättre.
- För- och nackdelar med varje pensionsplan: om kapitalet är garanterat, om det har en bra avkastning, om det finns en hög risk...
Vårt råd är att få så mycket information som möjligt från varje pensionsplan och fundera över vad som skulle hända om du förlorar de pengarna. Så du kan välja bra.
Är typerna av pensionsplaner tydliga för dig?