Under åren 2006-2008 var subprime-inteckningar en stor ekonomisk kris i USA, som till och med kom nära att påverka många andra länder. Det finns fortfarande många ekonomer och experter som kommer ihåg dem, och som varnar för faran att de kommer att återvända, under andra namn och därmed förändra ett lands ekonomi.
Så om du vill vet vad subprime-inteckningar är, de villkor de erbjöd och vad som hände så att de nu ses som en stor fara, här har vi sammanställt all information om det.
Vad är subprime-inteckningar
Subprime-inteckningar uppstod i USA. Faktiskt, de var en "laglig" figur i hans lån- och kreditsystem, och de fokuserade direkt på inteckningar. I det här landet fanns två typer av inteckningar: prime, som är de som beviljas personer med en solvens som är större än 660 poäng (beroende på deras arbete, livskvalitet, dokumentation, möjlighet att returnera pengarna osv.); subprime, som var de som tilldelades personer som inte nådde 660 poäng. Dessa fick också andra namn som skräppostlån eller NINJA-inteckningar (Ingen inkomst Ingen JOr eller tillgångar, översatt som inteckningar för dem som inte har någon inkomst, arbetar eller inte är aktiva).
Sålunda, subprime-inteckningar var de som gavs till människor som hade få resurser, de hade liten inkomst eller till och med inget jobb. I det här fallet var det mycket riskabelt att bevilja ett lån till någon som inte kunde betala tillbaka det, och därför bestämde de sig för att höja räntorna.
Något att tänka på är att dessa inteckningar inte var dåliga, de var faktiskt samma som primära inteckningar, men dessa, eftersom ägaren inte var den "bästa personen att lita på pengar", infördes villkoren mycket hårdare.
Vilka är villkoren för subprime-inteckningar
Och vilka förhållanden var det? Subprime-inteckningar var den resurs som många familjer använde för sina hem. Problemet är att dessa utgjorde en hög risk för bankerna. Kanske en eller två inte, men enheter började ackumulera fler och fler av dem, och en stor del av dem började misslyckas.
Till att börja med, dessa typer av inteckningar var reserverade för profiler som inte nådde den solvens som krävdes för att ge en inteckning. Och det är att de kunde nås av personer som inte hade arbete, som hade minimal inkomst eller som inte var stabila och inte heller hade fastigheter i sitt namn som kunde "garantera" dem. Med andra ord kan vem som helst ta en subprime-inteckning även utan att ha jobb, pengar eller egendom.
På grund av ovanstående och eftersom det innebar en transaktion med hög risk var räntan den högsta, eftersom det fanns en stor risk för fallissemang. A) Ja, Räntan låg tidigare mellan 1,5 och 7 poäng över vad som anses normalt. Men det slutade inte där.
också det fanns fler provisioner, inte bara mäklare, men andra som bankerna själva införde och som höjde beloppet som var tvungen att återlämnas till en mycket svår återlämnande för denna grupp.
Slutligen beviljades inteckningen finansiering mer än 80% av huset, men det var lätt att låta banken själv göra dig till en 100% inteckning och till och med ta hand om utgifterna.
Med andra ord var det en mycket "saftig" inteckning för dem som behövde den. Men hur är det med banker?
Subprime-inteckningar och banker
När det gäller banker verkar det nästan omöjligt för en enhet att våga göra något liknande, eller hur? Och ändå hände det i USA (även om det också var orsaken till den ekonomiska kollapsen efteråt).
Men ja, bankerna var mycket nöjda med dessa typer av inteckningar, och allt för att de använde siffran "hypoteksobligationer". De var en figur där de satte dessa inteckningar och sålde dem till investeringsfonder. De stöddes av andra som, i utbyte mot dessa bonusar, fick en "belöning". Och allt verkade gå bra ... tills det inte var.
Historien om en stor kris
År 2000 var subprime-inteckningar ett "fynd". En person, utan inkomst, utan stabilt arbete, utan egendom kunde gå med på att köpa ett hus eftersom banken gav honom en inteckning, ibland 100%, ibland 80%. Men det var hans. Allt du behövde göra var att betala en månadsavgift. Och allt gick bra. Faktiskt, Enligt uppgifter från Institute of Stock Market Studies hade amerikanska finansinstitut 2006 tjänat mycket pengar med denna bankprodukt. Men från och med det året blev det sämre.
Och det många slutade betala avgifterna, och det fick dem att ge upp sina hem. Problemet var att dessa inte kunde säljas mer dyra, eftersom priset redan låg högst upp och de till och med började falla. Så bankerna hade massor av hus och skulder. Dessutom började de som hade köpt obligationerna se att de inte skulle få någonting, tvärtom förlorade de allt värdet de hade investerat. Och det fick fonderna och bankerna att börja ha likviditetsproblem, gå i konkurs ... Vilket orsakade den välkända finanskrisen 2007-2008.
Finns det skräplån i Spanien?
Den stora frågan för många. Som sådan var subprime-inteckningar en sak för USA. Men du behöver inte gå så långt för att se det, i Spanien har liknande siffror också funnits.
Faktum är att nästan samma tid som i USA på 2000-talet började de så kallade hypotekslånen utan säkerhet komma ut från bankerna. Deras förhållanden liknade mycket subprime och ja, konsekvenserna var också desamma: den ekonomiska krisen som, just nu, Spanien ännu inte har lyckats komma ut ur.
Och nu?
Vi kan inte berätta för dig att det inte finns några subprime, skräp, NINJA-inteckningar eller vad du än vill kalla dem idag. Sanningen är den Ja, de kan existera, kallas på ett annat sätt och med mycket liknande förhållanden. Många banker har dock lärt sig sin läxa och nu är det mycket svårare än tidigare att få tillgång till en inteckning. I själva verket, även om bankerna är mer öppna för att låna ut pengar, “håller de ryggen” med garantierna eller siffrorna som garanterar att de får tillbaka pengarna.