Factoring med regress och utan regress, hur fungerar det?

Vad är faktoring faktiskt?

Factoring är en ekonomisk metodeller främst riktade till små och medelstora företag. Denna process består av ett avtal mellan det företag som de är skyldiga till och som inrättar ett specialiserat företag som samlar in sina krediter som beviljats sina kunder som har fallerat, företag som bedriver fakturering, även känt som faktorföretag, tillhandahåller också finansiering , förvaltning och administration av fordringar samt betalningsgaranti.

El affärsmarknaden Det har varit inblandat i en uppsättning nya metoder som avser kontrakt, som oftast kommer från nordamerikanska marknader, som har förändrat affärshanteringstekniker. Vi kan nämna några som: hyra, leasing, know how, merchandising, franchising och factoring För att nämna några.

I Spanien har factoringföreningar integrerats i kreditfinansieringsföretag, anslutna till ministeriet för ekonomi och finans, genom lag 3/1994 av den 14 april, som antar spanska bestämmelser till II-direktivet European.

Relaterad artikel:

Uthyrning vs leasing

Skillnader mellan resurs och non-recourse factoring

Med resurs

I factoring med recurseller, företaget som kommer att hantera och samla in kundens fakturor, kommer inte att vara ansvarigt vid utebliven betalning eller sen betalning av inkasseringsrättigheterna, så det tar ingen risk för kommersiell transaktion.

Med detta menar jag att de inte riskerar den finansiella insolvens som gäldenärerna har, och kan återbetala hela beloppet av de obetalda krediterna till kunden.

Ingen möjlighet

El Icke-regress factoring Det är helt motsatt av det ovan nämnda, i denna metod kommer företaget som har hyrt factoringtjänsten inte att vara ansvarig vid en eventuell insolvens av gäldenären, och följaktligen är det factoringföretaget som ansvarar för att ta den befintliga risken av den operation som utförs mellan kunden och leverantören, och även om den senare har gjort förskottsbetalningen av fakturorna till sin kund, kommer han inte att kunna begära pengarna i förväg.

I detta finansiell metodkommer fabriksföretaget att ansvara för risken för insolvens som gäldenären på de krediter som beviljats kan uppvisa, upp till den täckningsgräns som tidigare har fastställts i avtalet.

Fördelar som resurs och non-recourse factoring erbjuder

Factoring har konsoliderats Under de senaste åren har det varit ett av de mest använda och fördelaktiga verktygen inom affärsområdet, eftersom det här användbara verktyget gör det möjligt att klassificera på ett ordnat sätt samt ständigt lagstifta de inkomster som företagen får, vilket hjälper dem att snabbt få likviditet.

De viktigaste fördelarna med resursfaktoring: Bland de många eftergifter som denna modalitet erbjuder sina kunder, är dess uttryckliga giltighet för alla former av betalning och alla sektorer av affärsverksamhet framför allt, överens om banken och kunderna, kvitton, överföringshanteringskostnader bland annat företagscertifikat. Dessutom läggs till det kännetecknet att det är kompatibelt med olika kompletterande tjänster som tillhandahålls av den finansiella institution som anställs för att utföra bland annat förvaltning, administration, redovisning.

Huvudsakliga fördelar med non-recourse factoring: Förutom att i förväg kunna erhålla betalningen av de fakturor som kunden är skyldig accepterar factoringverktyget utan regress den totala risken för utebliven betalning som kan förekomma, samt de sannolika sanktionerna som kan uppstå och böter för att bristande betalning kommer att medföra.

På detta sätt kommer egenföretagare eller företag som anställer factoringtjänsten utan resurs att med total frihet kunna bortse från de eventualiteter som sannolikt kommer att inträffa, även om denna enorma fördel naturligtvis förutsätter ett högre pris än factoring av transaktioner med regress. Vad mer, Icke-rekursfaktoring har den enorma fördelen att det går att minska redovisningsinformationen, ta bort tillgångar, kundkonton och finansiering på ett kedjekort.

Vem är involverad i Factoring?

-FAKTOREN:

Vilket kan vara sparbanken, banken eller Financial Credit Establishment som tillhandahåller Factoring-tjänster.

-KLIENTEN:

Alla företag som genererar viss kommersiell kredit och behöver en Factoring-tjänst för att effektivt kunna samla in sina skulder.

-SKULDARNA:

Det är de människor som är skyldiga att betala de kommersiella krediter som beviljats dem.

Factoring är ett kortfristigt finansieringsverktyg, riktat till små och medelstora företag, samtidigt som det tillhandahåller finansiella tjänster och utvecklar administration, förvaltning och garantitjänster på grund av bristande resurser hos gäldenärerna på de beviljade lånen.
Detta verktyg innefattar upprättandet av ett kontrakt, enligt vilket ett specialiserat företag som kallas ett factoringföretag ansvarar för insamling av räkningar, fakturor, skuldebrev, kvitton och insamling av utestående krediter.

Genom detta kontrakt, fabriksföretaget kommer att tillhandahålla flera tjänster av ekonomisk och administrativ karaktär för företaget som hyr sina tjänster, bland vilka vi kan belysa:

Insamlingshantering och administration av utestående skulder som kunderna är skyldiga till fabriksföretaget. På dagens marknader tvingas små och medelstora företag tillhandahålla betalningsmöjligheter till sina kunder, dela och skjuta upp insamlingen av försäljningen av produkter eller tjänster som de producerar. Av denna anledning har antalet krediter som väntar på insamling ökat, vilket har gynnat factoringföretag.
Ekonomisk utredning av kunder, att de har utestående skulder hos fabriksföretaget och deras klassificering enligt garantierna för ekonomisk betalningsförmåga som kunderna har. Det är värdefull information för företaget, en användare som beviljar kreditfaciliteter. Det primära målet är att minska mängden standardvärden till ett minimum.
Administrativ kontroll av insamlingar och betalningar: Den består av en administrativ uppgift, en konsekvens av insamlingshanteringsuppgiften. Det tillverkade företaget kommer därmed att sänka sina administrations- och förvaltningskostnader. Fabriksföretaget måste respektera de insamlingsfrister som fastställts mellan fabriksföretaget och dess gäldenärskunder. Företaget kommer att skicka meddelanden till gäldenärerna innan krediterna löper ut.
Det är nödvändigt notera att alla dessa tjänster medför en kostnad. Provisions- eller faktureringsavgiften varierar mellan 0.5% och 2% av det totala beloppet för de tilldelade fakturorna, beroende på antalet gäldenärer, plats, bland andra faktorer. Dessutom, om fabriksföretaget begär att fabriksföretaget förskottar beloppet på vissa krediter, måste en särskild avgift betalas för det.
Få finansiering med förskottsbetalning av fakturor. Detta är utan tvekan den viktigaste tjänsten som factoringföretag erbjuder användarföretag, det är den som har bidragit mest till dess utveckling och acceptans på den internationella marknaden. Fabriksföretaget är skyldigt att i förväg tillhandahålla det upphandlande företaget det belopp som det har hos sina kunder med det enda syftet att underlätta en förbättring av likviditeten.

facto Vanligt förekommande i Spanien är non-recourse factoring. Detta innebär att fabriksföretaget, tekniskt känt som en faktor, tar risken för fallissemang från gäldenären.

Icke-rekursfakturering uppnår lägre saldon, mindre, eftersom kundskulden och motsvarande premie för bankfinansiering försvinner. Detta möjliggör bättre lönsamhet, i motsats till vad många tycker, minskade balansräkningar är vackrare ekonomiskt sett.

Nackdelar med factoring

Men factoring har vissa nackdelar som:

El typ av intresse, vilket är mycket dyrare när det gäller icke-resursfaktoring. Logiskt sett med tanke på den risk som fabriksföretaget tar när de tar skulder.

Kunder som måste betala med överföring eller med check när de förfaller, vilket ofta är fallet med de som faktureras, har dåligt rykte för att vara sena med betalningar. Vilket leder till att räntan blir högre, och också att avvecklingarna blir högre på grund av villkornas förlängning. Och vid vissa tillfällen slutar detta med avkastning, när faktorn inte längre tål väntan och den debiterar den direkt till kundens konto med respektive ekonomisk röra. Sedan de lämnade inkassemekanismen på gäldenärens initiativ har den vanligtvis dessa egenskaper.

Huvudkrav för factoring

Man bör komma ihåg att factoring är inriktat på kommersiella krediter som uppfyller följande krav:

Att den utförda verksamheten tillhör kundens konventionella verksamhet.
Att försäljningen har skett till företag.
Att de sålda produkterna inte är lättfördärvliga.
Att krediterna har registrerats som överensstämmande fakturor.
Att betalningsmetoden inte är långsiktig.

Att uppfylla dessa enkla krav är att förvärva en factoringtjänst ett enkelt verktyg att förstå och använda, liksom en välgörare för båda parter i affären, vilket ger positiva resultat för det mesta.