Det finns många sätt att genomföra inteckningsprocedurer, detta från det ögonblick du köper ett hem och börjar hantera de nödvändiga betalningarna för att hålla det på rätt sätt. Alla åtgärder, betalningar och rörelser som du utför med din inteckning kan klassificeras och definieras som inteckning novationer.
Inteckning novationer är de åtgärder som utförs inom din inteckning såsom ekonomiska förändringar eller till och med en personförändring som inteckningen tillhör. Vilket tar oss till ämnet vi kommer att prata om idag: inteckning subrogation.
Definition av inteckning subrogation
Tidigare nämnde vi innebörden och syftet med inteckning novationer, vilket kan vara varje åtgärd eller förändring i ditt inteckningskontrakt, och bland dessa är subrogation, som definieras som byte eller ersättning av ägaren av inteckningen.
La inteckning subrogation i sig kan delas in i två typer av subrogationer; subjektiv personlig surrogati och objektiv verklig surrogati. Dessa två betyder emellertid olika saker: När vi talar om en subjektiv personlig surrogati menar vi att a byte av pantägare. I sin tur hänvisar en objektiv verklig surrogati till det faktum att a förändring av inteckningstillgång.
Det finns två andra mindre vanliga surrogatuppdelningar, men de är lika viktiga att nämna. De är personliga subrogationer som är indelade i två sektioner.
Gäldenärens subrogationer:
I denna typ av subrogation sägs det att en förändring görs med gäldenären. En del av betalningen av fastigheten görs med hänsyn till specifika egenskaper, till exempel när säljaren har hypoteksskulder. Detta är en gammaldags typ av surrogati.
Kreditorns subrogationer:
Av mer moderniserad karaktär, som talar om att ta vår inteckning och byta bank. Denna typ av subrogation hjälper oss att ta vår inteckning från banken i vilken vi har den och ändra den till vår valfria bank genom en strikt process. Detta är bekvämt eftersom vi sparar oss mycket onödiga betalningar och skatter och besvär som att behöva avbryta inteckningen, vilket inte är nödvändigt med borgenärsubrogation.
Förutom de som redan nämnts finns det andra typer av subrogationer som borgenären beslutar att inleda. Dessa är försäljningsantagandena, där försäljningen av en inteckning görs och överför den från en bank till ett alternativ.
Hur subrogerar jag min inteckning?
Det finns guider där de steg för steg förklarar hur man genomför en inteckningssubrogation korrekt, som den som utförs av förbundet för konsumenter och användare, eller CECU, där de ger detaljerade instruktioner för personer som tänker göra bank förändringar eller annan typ av inteckning novationer när det är lättare, till exempel när Euribor är svag eller låg.
Surrogati
Att göra ändringar i inteckningsvillkor, betyder det att vi genomför en modifierande novation, och för att genomföra den måste vi gå till banken där vi har vår inteckning registrerad. När du gör en modifiera novation, Vi kan hänvisa till en förändring av kapitalet, förändringar i hypoteksperioden, räntan vi hanterar, finansiella förhållanden som avskrivningar, personliga garantier som kommer att ändras och så vidare.
Subrogatlån
Hypotekslån De kan också genomgå en subrogation om vi vill, eftersom förvärv av ett hypotekslån inte hindrar oss som kunder från att byta enhet, men vi kan också ta detta lån och placera det i en annan bank om vi föredrar det för sitt bästa eller någon annan typ av villkor som passar dina önskemål.
Surrogatiprocess
El surrogatprocess Det börjar när vi hittar en bank där de erbjuder oss förbättringar som lägre ränta eller längre sikt, följt av ett skriftligt förslag som måste visas och accepteras. Banken måste acceptera, därefter kommer den att meddela den ursprungliga enheten att kunden vill göra en subrogation, och de kommer att begära en rapport om det belopp som gäldenären fortfarande är skyldig, en rapport för vilken en period på sju dagar kommer att ges levereras.
Ändra din inteckning flera gånger
Inteckningsförändringar är begränsade, du kan inte gå från en plats till en annan byte av banker när du vill. Detta beror på att erbjudanden som banker ger dig förändras, och om din inteckning har ställts in flera gånger kan deras erbjudanden minska mer och mer.
Det är troligt att banken som skapade din inteckning kommer att göra dig till en motförslag just nu får de reda på att du planerar att genomföra en inteckningssubrogation, detta för att matcha eller förbättra det erbjudande som den nya banken har erbjudit dig och visa att de är intresserade av att du stannar hos den banken och inte byter. I det här fallet är det kundens beslut om att stanna hos den nuvarande banken eller byta enhet.
Tips för framgångsrik hypotekslån
Efter att ha betecknat allt ovanstående vet vi nu betydelse av inteckning subrogation, Vi känner till den process som ska följas om vi är intresserade av att byta bank och hur banken kan reagera på en sådan situation. Men var exakt börjar du? Hur görs det på rätt sätt? Därefter ger vi dig några användbara tips för att genomföra subrogation av din inteckning korrekt och enkelt.
Var börjar du?
Det är inte alltid bra att göra sådana typer av förändringar, eftersom detta kan leda till ett mycket högt pris, eftersom det för banker är det värsta som kan hända för att förlora kunder. Kom ihåg att din inteckning är din, och du bör inte be banken om tillstånd att ta den och byta till en annan bank. Tänk på att för att den nya banken ska acceptera dig måste du ha betalat minst tre års inteckning i ursprungsbanken.
Extra betalningar
Att utföra en hypotekslån är inte gratis. Kom ihåg att göra beräkningar i förväg så att det slutliga priset inte ger dig en bra rädsla, eftersom förändringar i bankenhet kan leda till höga priser.
Kommissionen för surrogati
Det finns en lag som hindrar banker från att ta ut viss provision inom hypotekslån, en provision som inte får överstiga 0,5% under de första åren som bolånet varar, därefter får den inte överstiga 0,25%.
Lånesubrogationer görs för ekonomiska behov eller för bekvämlighet, en bank kan erbjuda oss bättre räntor och därmed betalar vi mindre. Men det finns också fall där vi bara styrs av den nya skillnaden som den erbjuder oss, och vi tar inte hänsyn till alla extra tjänster att hyra och den obligatoriska försäkring som banken ger oss framför.
Kom ihåg att subrogationslagar förändras, så se till att du är uppdaterad om de krav och villkor som bankerna begär för att genomföra denna typ av hypotekslån, allt detta för att förhindra att banken överraskar dig med sista minuten-regler du hade inte vetat och att dina surrogatintag bleknar.
Rörliga och billiga inteckningar för maj 2017
Nedan kommer vi att nämna några av de Senaste rörliga inteckningarna som kan vara av intresse för dig, kommer från banker som erbjuder intressanta erbjudanden och finansiering.
- Liberbank är tillsammans med Kutxabank liksom ING Direct de banker som erbjuder billiga inteckningar som har en ränta som är lägre än Euribor 1%.
- Orange Mortgage, med en ränta på 1,99% TIN, ligger bara under de tidigare och de är en av de banker som erbjuder de billigaste inteckningarna på den nuvarande marknaden.
- Banco Sabadell och ActivoBank erbjuder en ränta på 2.20% respektive 1.59%. Detta visar en ökning av intresset de tidigare erbjöd.
Slutsats
La subrogation av en inteckning Vi kan göra det på olika sätt, beroende på våra preferenser och ekonomiska behov. Alla bestämmer hur de ska hantera sin typ av subrogation, liksom alla andra typer av inteckning novation som vi är intresserade av.
Kom ihåg att du inte är ensam och att du säkert inte är den enda som befinner dig i en situation som du inte ser någon väg ut ur. Gå alltid till din bank och fråga om alla typer av tvivel du har, de anställda hjälper dig gärna och löser allt du har om hypotekslån, räntor och återbetalningar.
Inte bara detta, men det rekommenderas också att du hela tiden granskar situationen där olika enheter finns som Euribor, räntor och annan statistik som kan hjälpa dig att bestämma vilken bank du vill etablera ditt hypotekslån med. samt hypotekförslagen och erbjudanden som de ger sina kunder och de nödvändiga kraven för att göra ändringar och hypotekslån som subrogation.