När du har en hypotekslån på uppdrag av vilken bank som helst, när som helst du behöver kan du försöka göra en omförhandling för att uppnå mer gynnsamma villkor med enheten genom en process som kallas modifierar novation.
Även genom en annan process kan du välja att ta ditt hypotekslån till en annan bank som du föredrar är den här processen kallas surrogatiDetta kan göras när den andra banken erbjuder dig bättre ränta och / eller lånevillkor än den nuvarande banken där din inteckning finns. I alla fall, den ursprungliga banken Du kan undvika surrogati om du är matcha eller förbättra erbjudandet med den andra enheten där du vill tillämpa ändringen; det här kallas enervate surrogacy.
I början av processen för inteckning förändring Banken har en tidsperiod på 15 dagar på enervation, med början från notariell anmälan, och måste framträda inför en notarie som anger sin avsikt, där den måste godkänna på tio arbetsdagar genom att leverera till den påstådda gäldenären genom skriftlig Bindande erbjudande där utjämningen eller förbättringen av inteckningsvillkoren uttrycks.
Efteråt, så att effekter av surrogati det räcker att ny bank betala till det föregående det utestående lånebeloppet, liksom all upplupen ränta och även de provisioner som krävs, samt formalisera subrogationen genom en offentlig skrift inför en notarius publicus.
Det måste tas med i beräkningen att i båda processerna novation och subrogation de har en kostnad, som vanligtvis är högre i surrogati. Dessa kostnader kan medföra notarie- och registreringsavgifter, vissa bank- eller skatteuppdrag, och är begränsade av lag.
Allt som förklaras ovan är ungefär processen för byte av banklån, tillsammans med en del terminologi som du kan behöva stödja dig i processen. De inteckning mellan banker Det kan vara en tidskrävande process och ha vissa kostnader, men det har många fördelar som kan verka fördelaktiga för dig. förbättra ditt inteckningskontraktoch spara den största summan på kort och medellång sikt.
Huvuddelen mål att byta bank är att få ett kontrakt som har bättre villkor och därmed betala ett lägre totalbelopp för inteckningen, men för detta måste vi hitta en bank som erbjuder oss en bästa bindande erbjudandet. Så innan du fattar beslutet att byta bank är det viktigt att göra en vara banksökning och villkor Inom dessa. För detta kan online-hypoteksinköpssidor som HelpMyCash.com användas eftersom det gör det möjligt att leta efter information om alla inteckningar snabbt och utan att lämna vårt hem.
Innan vi kommer in i andra detaljer om inteckning förändring Det är också viktigt att se över fördelarna och när det är bäst för oss att byta bank.
Fördelar med att ändra banklånet
Ändra intressen:
Några av de främsta anledningarna till att människor väljer att göra det process för förändring av banklån det är faktum att kunna ändra räntan, vilket medför betydande besparingar, genom att möjliggöra modifieringar både i skillnaden, i riktmärken eller i bankens räntesats.
En hjälp att förhandla:
Ett annat sätt att använda inteckning subrogation det är som en teknik för att förhandla om bättre villkor och använda som ett hot avsikten att byta inteckning till en annan bank med bättre villkor. Inför den eventuella förlusten av en klient kanske banken vill matcha villkoren för en annan långivarbank, men det måste tas i beaktande att banken kanske inte ger efter för att ge bättre villkor, och denna process innebär en serie av betydande utgifter, är det nödvändigt att vara mycket tydlig om villkoren som ska förhandlas utöver att vara tydlig om de möjliga konsekvenserna. Och om det verkar som om det inte är bekvämt är det bättre att använda någon annan typ av process.
Eliminera kränkande klausuler:
När du byter från en banklån Du har möjlighet att eliminera de kränkande klausulerna som du inte drar nytta av, till exempel den välkända golvklausulen eller de intressen som är för höga, till exempel dröjsmålsränta. Det här är ett av alternativen som gynnar kunder som begär att golvklausulen återkallas, men deras bank gav inte efter och vägrade att genomföra en hypotekslånovation.
Förläng deadline:
Al ändra en banklån Du har möjlighet att öka lånets löptid upp till det maximala som den nya enheten tillåter dig. Och på det sättet sänka det månatliga beloppet för din avgift.
Det är värt att ändra banklånet
Vill man subrogera din banks inteckning Du måste ta hänsyn till att detta kommer att innebära vissa kostnader, från och med provisionen för subrogationen, att du i denna subrogation bara kan ändra räntan, och löptiden, eller en kombination av båda. Om det du tänker på är att förändra fler saker skulle det inte längre vara det en subrogation, men en novation eller annullering för en ny formalisering mot något betydligt dyrare; Så du måste fokusera på dessa förändringar som kan göras, och lägga bort det som ligger utanför surrogatins räckvidd, som till exempel expansionen av huvudstaden, som är långt bortom detta.
När det gäller att nå en överenskommelse där förhållandena förbättras avsevärt i den nya banken till vilken det är planerat att ändra hypotekslån, kommer förfarandet för subrogationen att kosta cirka 150 euro. Det var tidigare gratis, men det har nu förändrats.
Det måste beaktas att föreslå en byte av inteckning, Om du betalade den femåriga försäkringen med en finansierad premie, kommer inte banken att återbetala den obefintliga premien för återstoden av försäkringstiden.
Förutom vad risk för hypoteksförändringoch med hänsyn till allt som är nödvändigt för att genomföra det, överlämnas denna process till varje persons beslut. Om du får ett bra avtal med en annan bank och förbättrar villkoren i din nuvarande bank, och detta innebär besparingar på kort och medellång sikt för dig, kan bytet av banklån vara helt värt det.
Åtgärder för att ändra banklånet
Leta efter alternativ:
Om de månatliga delbetalningarna av de första tre åren av inteckningen har betalats utan problem kommer de att kunna tillämpa en subrogation av vår hypotekslån och byta till en annan bank. Så det första steget att genomföra är att söka efter banker som erbjuder bättre erbjudanden och jämföra dem för att bedöma om de förbättrar våra nuvarande förhållanden och att de accepterar oss som kunder. En metod för snabb och enkel inteckningssökning, är att använda en gratis inteckningsköparplattform online, till exempel HelpMyCash.com
Vänta på det bindande erbjudandet:
Genom att redan ha valt den nya banken vi vill ha subrogera vår inteckningmåste vi skicka en begäran om subrogation. Om banken accepterar denna begäran har den 7 dagar på sig att kunna presentera ett erbjudande som innehåller de nya villkoren som ska diskuteras.
När detta erbjudande når oss kommer vi att ha en period på tio dagar på oss att avgöra om dessa nya villkor intresserar oss, eller om de inte har övertygat oss.
Vänta på motbudet från vår bank:
Vid denna punkt i processen vet vår bank redan att vi har planerat ändra inteckning till en annan bank, så det är dags för dig att förnya subrogationen och presentera ett novationserbjudande för att hindra oss från att byta bank. Om novationserbjudandet som erbjuds av vår nuvarande bank är bättre eller är lika med villkor för den nya bankenkommer vår subrogationsprocess att förlamas och vi kommer inte att kunna ändra banklånet. Men om banken inte ger ett bättre erbjudande kommer subrogationen att fortsätta och bankinteckning kommer att ändras.
Processen är faktiskt mycket enklare än det verkar, så snart du hittar en annan enhet som ger dig ett bättre erbjudande som förbättrar din nuvarande förhållanden i din banks inteckning, beräkna hur mycket kostnaden för processen kommer att bli och jämföra den med de besparingar som du kommer att få på kort, medellång och lång sikt, kommer du snabbt att kunna inse om det är bekvämt att göra en byte av inteckning till en annan Bank. Så du kan vara säker på att denna process är möjlig och beroende på ditt fall kan det spara mycket pengar; så var inte rädd för att förhandla och leta efter bättre villkor för din inteckning.