Relacja, która istnieje między tymi, którzy są kredyty hipoteczne a Euribor jest więcej niż bezpośredni. Nic dziwnego, że to drugie jest odniesieniem do tego, co jest połączył zdecydowaną większość kredytów hipotecznych. I że w ostatnich latach pozwoliło to na sformalizowanie linii kredytowych na zakup domu na bardziej konkurencyjnych warunkach poprzez oferowanie lepszych stóp procentowych, które znajdują odzwierciedlenie w różnicy proponowanej przez instytucje finansowe odpowiedzialne za marketing tego bardzo pożądanego produktu finansowego. , między użytkownikami.
Z 7.129 41,4 kredytów hipotecznych, których warunki uległy zmianie, 12,0% wynika ze zmian stóp procentowych, zgodnie z najnowszymi danymi przekazanymi przez Narodowy Instytut Statystyczny (INE). Po zmianie warunków odsetek kredytów o stałym oprocentowaniu wzrósł z 17,2% do 87,2%, natomiast o zmiennym oprocentowaniu spadł z 81,7% do XNUMX%. Euribor to stopa, do której odnosi się najwyższy odsetek kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu przed zmianą (74,5%), jak później (75,5%).
Ponieważ Euribor jest europejskim punktem odniesienia do łączenia kredytów hipotecznych. Zastąpił innych, którzy byli mniej skuteczni w przeprowadzaniu tej operacji na rynku nieruchomości. W niektórych przypadkach te wskaźniki stały się całkowicie nieaktualne, aw innych z powodu ich wczesnego zniknięcia. W każdym razie musisz mieć pewność, że EURIBOR wpłynie na ciebie, jeśli się tam udasz zaciągnąć kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej. Nigdy w tych powiązanych ze stałą stawką, ponieważ rządzą nimi zupełnie inne parametry.
Co zapewnia Euribor?
Powiązanie kredytu hipotecznego z tym europejskim punktem odniesienia jest obecnie bardzo korzystne dla twoich osobistych interesów. Ponieważ znajduje się na historycznie najniższych poziomach i na terytorium ujemnym. Teraz, Euribor wynosi - 0,191%, jako konsekwencja niższej ceny pieniądza przez Europejski Bank Centralny (EBC). A to doprowadziło do tego, że cena pieniądza nie jest teraz absolutnie warta. Oznacza to, że znajduje się na 0%. Dlatego jesteś zainteresowany zatrudnieniem go, ponieważ możesz zaoszczędzić kilka euro w porównaniu z innymi drugorzędnymi testami porównawczymi.
Fakt, że Euribor jest obecnie tak niski, sprawia, że kredyt hipoteczny jest nieco bardziej przystępny, jeśli wykupisz go teraz. Między innymi dlatego, że trochę zapłacisz znacznie mniej wymagające miesięczne raty że jeszcze kilka lat temu. Nic dziwnego, że ten produkt finansowy ma mniej uciążliwe spready. Do tego stopnia, że w aktualnej ofercie banku można znaleźć spready poniżej 1%.
Nowe i tańsze kredyty hipoteczne
Ponieważ nowe kredyty hipoteczne są na historycznie niskim poziomie, formalizacja od tego momentu będzie znacznie bardziej interesująca. Nic dziwnego, że pozwala zaoszczędzić od jednego do dwóch punktów procentowych w porównaniu z kredytami z poprzednich lat. Ale są też inne skutki uboczne, z których możesz skorzystać. Jednym z nich jest zwolnienie z prowizji oraz inne wydatki związane z zarządzaniem i utrzymaniem. W wyniku więcej niż pozytywnej ewolucji europejskiego indeksu odniesienia. Może to prowadzić do obniżenia miesięcznej opłaty o ponad sto euro.
Z drugiej strony oznacza to również poprawę warunków zatrudniania, co znajduje odzwierciedlenie w tym, że co roku musisz płacić sobie mniej pieniędzy. Jednak ten scenariusz nie będzie trwał wiecznie iw żadnym momencie stopy procentowe w strefie euro. Dzięki temu to przewidywalne zostanie przeniesione na Euribor. Oznacza to, że nie będzie już przedstawiał wartości procentowych tak korzystnych dla twoich interesów. W przeciwieństwie do kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu, na które ten scenariusz nie wpłynie. Ponieważ dzięki temu modelowi finansowania zawsze będziesz płacić tyle samo co miesiąc. Cokolwiek dzieje się na rynkach finansowych. Dzięki temu będziesz mieć większy spokój ducha, ponieważ przez cały czas będziesz wiedział, ile musisz zapłacić za zawarcie umowy o ten produkt finansowy.
Powiązane tylko ze zmienną stopą procentową
Innym aspektem, który nie może pozostać niezauważony, jest to, że europejski punkt odniesienia, Euribor, jest powiązany tylko z kredytami hipotecznymi o zmiennej stopie procentowej. Ponieważ zależą od typów, które określić rynki finansowe dla tej klasy operacji na rynku nieruchomości. Bo jest to indeks, który powstał w strefie euro w celu ujednolicenia kryteriów popytu na kredyty hipoteczne. Gdzie będziesz płacić w oparciu o ewolucję wskaźników referencyjnych. Nigdy nie będzie takie samo, ale na przestrzeni lat ulegnie znacznym wahaniom. Dzieje się tak, że teraz bardzo opłacalne jest powiązanie tego produktu z finansowaniem z Euriborem.
Z tego ogólnego scenariusza nie można zapomnieć, że banki naliczają procent od wartości Euribor. To właśnie nazywamy różnicą, czyli ile naprawdę będzie Cię kosztował kredyt hipoteczny. W tej chwili te marginesy rosną pasmo, które przechodzi od 1% do 3%. Dlatego nie należy zwracać szczególnej uwagi na to, jak radzi sobie europejski benchmark. Jeśli nie, wręcz przeciwnie, w różnicy oferowanej przez instytucję finansową. Pod koniec dnia to właśnie stąd wyjdzie opłata, którą będziesz musiał płacić co miesiąc.
Pochodzenie Euribor
Indeks, z którym powiązana jest większość kredytów hipotecznych, jest akronimem oferowanej stopy procentowej w euro. To znaczy, i abyście lepiej to zrozumieli, jest to europejski typ oferty międzybankowej. W każdym razie bardzo ważne jest, aby wartości, zgodnie z którymi oczekiwania normalizacji polityki pieniężnej Europejskiego Banku Centralnego (EBC) nie zostały jeszcze przełożone, jak można się było spodziewać, na przewidywane odbicie tego indeksu. Oznacza to, że nie byłoby bardzo dziwne, że w najbliższych miesiącach może dojść do odreagowania swojej ceny. Podobnie jak w przypadku innych aktywów finansowych.
Z drugiej strony Euribor może mieć rozszerzenie aplikacja krótko-, średnio- i długoterminowa więc jest publikowany w różnych okresach: roczny, 9 miesięcy, 6 miesięcy, 3 miesiące, 1 miesiąc, 3 tygodnie, 2 tygodnie, 1 tydzień, codziennie. Rozliczenie międzyokresowe jest ważne przy przeglądzie kredytów bankowych i kredytów hipotecznych. Ponieważ zapłacisz mniej więcej miesięczną opłatę w zależności od zmian w ostatnich miesiącach. Jest to jeden z powodów, dla których to źródło odniesienia jest obecnie tak tanie. Do tego stopnia, że jesteśmy bardzo otwarci na potrzeby klientów.
Euribor Plus: co to jest?
W każdym razie istnieje wariant tego odniesienia, który będzie realizowany w strefie euro w najbliższych miesiącach. Mowa o tak zwanym Euribor Plus. Z czego to się składa? Cóż, w czymś tak prostym, jak to, że zapewni to większy stopień przejrzystości w działaniu tych cech. Z powodu, który zrozumiesz bez większych trudności, ponieważ to nowe źródło odniesienia w kredytach hipotecznych będzie oparte o przeprowadzonych operacjach, a nie na szacunkach, jak do tej pory miało to miejsce w przypadku Euribor. Jednak nadal nie ma określonej daty do ustalenia się we wspólnej przestrzeni europejskiej. Ze strukturą bardzo podobną do tej.
W każdym razie, jeśli zamierzasz zbadać inne możliwości w momencie formalizacji tego rodzaju kredytu, nie wątp, że masz więcej możliwości połączenia tej operacji z innymi wzorcami. Musisz to wiedzieć wszystkie są oficjalne i opublikowane przez Bank Hiszpanii, mając możliwość ich wyboru bez żadnych ograniczeń. Będziesz musiał tylko ocenić, który model najlepiej pasuje do Twojego profilu jako nabywcy tego rodzaju produktów bankowych. Chociaż według najnowszych oficjalnych danych nie stanowią one więcej niż 9% operacji podpisanych w ciągu ostatniego roku.
Inne wzorce
Niektórzy rywale Euribor to Podmioty IRPH (Wskaźnik referencyjny kredytów hipotecznych), z którego korzysta prawie 8% kredytów hipotecznych zaciągniętych w państwie hiszpańskim. Wręcz przeciwnie, inną alternatywą jest tzw IRS (Swap stopy procentowej). Jest to alternatywny indeks, z którym można również powiązać kredyt hipoteczny. Chociaż w tym przypadku - i zachowując pewne podobieństwo do Euribor Plus - odzwierciedla ewolucję pięcioletnich stóp procentowych. Istotna różnica w stosunku do źródła odniesienia, którego dotyczy ten artykuł.
Wreszcie jest również obecny, chociaż na żądanie klientów w wyraźnym odwrocie, plik mibor (Oferowana stawka międzybankowa w Madrycie). W tym przypadku pod międzybankową stopą procentową stosowaną na madryckim rynku kapitałowym. Stracił jednak siłę, którą rozwinęła w latach 80. i 90. XX wieku. W każdym razie od Ciebie zależy, z którym z nich połączysz kredyt hipoteczny, który zamierzasz zaciągnąć. Gdzie Euribor znajduje się w czołówce wszystkich tych indeksów. We wszystkich przypadkach będziesz musiał tylko ocenić, który model najlepiej pasuje do Twojego profilu jako powoda tego rodzaju produktów bankowych.