Neskatoties uz to, ka banku noguldījumi ir labi zināmi, tikai daži cilvēki zina, ko tie īsti ietver. Lai noskaidrotu iespējamās šaubas, mēs paskaidrosim Kas ir bankas depozīts.
Šajā rakstā mēs apspriedīsim, kā darbojas noguldījumi, kur tos var veikt un kuri ir populārākie veidi.
Kas ir noguldījums bankā?
Kad mēs runājam par bankas depozītu, mēs runājam par uzkrājumu produktu. Būtībā klients uz noteiktu laiku dod naudu bankai vai kredītiestādei. Kad šis periods ir pagājis, vienība, kurai jūs piešķīrāt naudu, to atdod. Jāpiebilst, ka klients atgūst ne tikai sākotnējo naudu, bet arī atlīdzību, kas ir saskaņota ar banku. Ir vairāki banku noguldījumu veidi, un mēs tos apspriedīsim vēlāk, bet visizplatītākie ir fiksētie procenti. Gan peļņa, gan rentabilitāte nemainās līdz termiņa beigām.
Bankas vai kredītiestādes piedāvātā rentabilitāte attiecībā uz naudu, kas ieguldīta noteiktā laika periodā, ir pazīstama kā TIN (nominālā procentu likme). Parasti, jo ilgāks ir norunātais termiņš, jo augstāka ir bankas piedāvātā procentu likme. Attiecībā uz depozīta faktisko rentabilitāti to sauc par GPL (ekvivalenta gada likme). Tas ietver izdevumus, komisijas maksas un procentus. Tas ļauj iegādāties dažādu banku struktūru piedāvātos produktus.
Kur tiek veikta iemaksa?
Pilnīgi iespējams, ka būs grūti doties uz bankas filiāli, lai noguldītu naudu tradicionālā veidā. Starp darba un darba laiku, Lai atrastu plaisu mūsu grafikā, kas ļauj mums atdot naudu, ir vajadzīgs laiks un tas var būt garlaicīgi. dažreiz. Pat ja banku aģentūras ir pārslogotas, pateicoties tiešsaistes bankai, kas izveidota no interneta pārpildītības, personīga apmeklēšana un gaidīšana, kad tiksim redzēti, var aizņemt pārāk ilgu laiku mūsu aizņemtajai dzīvei.
Šodien mēs esam sasniedzami plašs darījumu klāsts, ko varam veikt attālināti. Tie ietver, piemēram, pārskaitījumus un tiešsaistes maksājumus ar kredītkarti.
Bet ko mēs darām, ja saņemam skaidru naudu? Tas ir kaut kas diezgan izplatīts, un, visticamāk, mēs vēlamies to viegli, droši un ar iespējami mazākām neērtībām uzglabāt bankā. Šī iemesla dēļ ir dažādi veidi, kas ļauj mums pilnveidot depozītu, piemēram, iespēja noguldīt čekus. Tādā veidā mums nav jānes vai jāpārnēsā lielas skaidras naudas summas, kas daudziem cilvēkiem var būt neērti.
Turklāt, Bankomāti (daudzfunkcionāli kases automāti) pastāv jau daudzus gadus. Tie ļauj veikt lielu skaitu dažādu darījumu, starp kuriem ir iespēja veikt noguldījumus. Atkarībā no metodes, kuru mēs izvēlēsimies, mums būs vajadzīgas dažādas lietas. Tomēr pats kasieris mums nodrošinās visus nepieciešamos instrumentus. Protams, nekaitē nēsāt līdzi pildspalvu vai zīmuli.
Banku noguldījumu veidi
neapšaubāmi, spāņu iecienītākais uzkrājumu produkts ir banku noguldījumi. Un tas nav pārsteidzoši, jo tā darbība ir ļoti vienkārša. Kā jau iepriekš paskaidrojām, klientam noteiktā laika posmā vienkārši ir jāpiegādā nauda bankai. Kad šis termiņš beidzas, banka atdod ieguldīto naudu un procentus, par kuriem viņi sākotnēji bija vienojušies. Viegli, vai ne?
Noguldījumu priekšrocības tie ir ļoti stabili, it īpaši nemierīgos laikos. Mēs uzskaitīsim dažus no tiem:
- Viņiem ir garantija, ko piešķir a noguldījumu garantiju fonds.
- Tie ir diezgan caurspīdīgi.
- Ir ļoti viegli tos nolīgt un sekot līdzi vēlāk.
- Tiem ir dažādi laika periodu veidi, jo mēs varam atrast ilgtermiņa, vidēja termiņa un īstermiņa noguldījumus.
Turklāt, ir dažādi banku noguldījumu veidi. Jāmeklē tikai tas, kas atbilst mūsu vajadzībām un mērķiem. Tālāk mēs runāsim par galvenajiem banku noguldījumiem.
Pieprasīt banku noguldījumus
Vispazīstamākais bankas noguldījums ir tā saucamais "pēc pieprasījuma". Tas ir arī visšķidrākais un visvairāk noslēgtais līgums, jo ar to naudu var iegūt jebkurā laikā. Tas ir, nav laika, kurā mēs nevarētu pieskarties noguldītajai summai. Pārnumurēti konti, krājkonti un norēķinu konti praksē ir pieprasījuma noguldījumi.
Parasti tie ir ļoti vienkārši, un, lai tos atvērtu, jums nav jāatbilst daudzām prasībām. Pieprasīto banku noguldījumu mērķis ir darboties kā atbalsts ar kuru palīdzību var veikt dažādas darbības, piemēram, ievadīt kontu, veikt maksājumu vai pārskaitījumu, novirzīt kvītis vai izņemt naudu no bankomāta. Šis noguldījumu veids diez vai nodrošina rentabilitāti, lai neteiktu vairāk.
Regulāri pieprasījuma banku noguldījumi ietver administrācijas maksu iekasēšanu par pārsniegtajiem kontiem, pārskaitījumiem, uzturēšanu utt. Tomēr, Lielākā daļa banku piedāvā klientam noteiktas priekšrocības vai bonusus, ja algu sarakstu vai noteiktu summu no bankas ieņēmumiem apmaksā ar tiešo debetu.
Bankas termiņnoguldījumi
Atšķirībā no iepriekšējās, termiņbankas noguldījumam ir ieguldījumu mērķis. To sauc arī par noguldījumu uz noteiktu laiku vai uz noteiktu laiku. Operācija ir tā, ko mēs esam izskaidrojuši šī raksta sākumā: klients nogādā bankai naudas summu un atgūst to pēc noteikta laika, par kuru iepriekš bija panākta vienošanās, kopā ar saskaņotajiem procentiem.
Būtībā tas ir sava veida aizdevums, ko persona izsniedz bankai. Pretī tā galu galā iekasē procentus, par kuriem iepriekš bija panākta vienošanās. Tāpēc, banku termiņnoguldījumiem vienmēr ir noteikts termiņš. Pēc šī datuma klients var brīvi rīkoties ar savu naudu.
Gadījumā, ja personai nauda nepieciešama pirms noteiktā datuma, būs jāmaksā komisijas nauda vai soda nauda atcelt depozītu Iepriekš. Tomēr ir daži, kas neprasa nekādu sodu. Līgumā tas vienmēr ir rūpīgi jāizvērtē.
Mūsdienās šāda veida noguldījumu rentabilitāte ir diezgan zema, vismaz Spānijā. Tomēr mēs varam viegli un droši piekļūt Eiropas noguldījumiem, kuriem ir laba peļņa.
Banku noguldījumi ar atlīdzību natūrā
Ir arī dažas bankas Viņi cenšas piesaistīt klientus, piedāvājot dāvanas, nevis naudu. Dāvanas parasti ir lietas visām gaumēm, piemēram, televizori, spēļu konsoles, virtuves iekārtas, futbola bumbas utt. Šie noguldījumi arī liek klientam turēt naudu tur līgumā norādīto laiku. Gadījumā, ja vēlaties piekļūt naudai pirms laika, jums būs jāmaksā sods. Parasti tā ir līdzvērtīga iegūtās dāvanas cenai.
Šajā gadījumā noguldījuma ienesīgums nav monetārs, bet drīzāk atlīdzība natūrā, kā norāda tās nosaukums. Bet esiet uzmanīgi, pat ja mēs nesaņemam naudu, dāvana arī tiek aplikta ar nodokli. Tāpēc jums ir jāmaksā nodokļi par peļņas vai zaudējumu aprēķinu.
Individuāls ilgtermiņa krājkonts (CIALP)
Individuālie ilgtermiņa krājkonti, pazīstami arī kā CIALP, ir salīdzinoši jauns bankas noguldījumu veids. Viņi dzimuši 2015. gadā kopā ar individuālu ilgtermiņa uzkrājumu apdrošināšanu jeb SIALP. Kā jūs varat iedomāties, tieši bankas komercializēja CIALP un apdrošināšanas sabiedrības, kas komercializēja SIALP. Abi ir paredzēti, lai ilgtermiņā veicinātu cilvēku uzkrājumus. Faktiski naudu no šiem kontiem nevar izpirkt līdz pieciem gadiem. Šī iemesla dēļ tos sauc arī par “uzkrājumu plānu 5”.
Šim bankas depozīta veidam ir priekšrocība, bet arī trūkums. Tās stiprā puse ir tā Veidojot peļņas vai zaudējumu aprēķinu, tas ir atbrīvots no nodokļiem kad ir pagājuši pieci gadi. Tomēr tam ir noteikts ikgadējais ietaupījumu limits pieci tūkstoši eiro katram nodokļu maksātājam. Apdrošināšana ir individuāla un ir vienas personas vārdā.
Banku noguldījumi ar mainīgiem procentiem
Kas attiecas uz banku noguldījumiem ar mainīgiem procentiem, tie ir nedaudz sarežģītāki nekā iepriekšējie. Šādos gadījumos klients nezina procentus, ko viņš gatavojas saņemt par kontā atstāto naudu, jo tas ir atkarīgs no konkrēta indeksa. Parasti tas ir euribor. Lielākā daļa banku piedāvā noguldītājam Euribor ienesīgumu un fiksētu starpību. Tātad klientam tiek garantēta tikai starpība. Bet pat tas ir apdraudēts, ņemot vērā, ka Euribor ir negatīvs.
Strukturētie noguldījumi
Visbeidzot, mums paliek strukturēti noguldījumi. Tie ir vissarežģītākie un ir paredzēti cilvēkiem, kuriem ir diezgan stabilas finanšu zināšanas. Arī šeit jūsu rentabilitāte var būt atkarīga no Euribor, bet arī no citiem krājumiem, piemēram, akciju paketes. Lai kā arī būtu, garantētā peļņa ir ļoti maza un lielā mērā atkarīga no aktīvu attīstības. Turklāt šiem noguldījumiem ir ļoti maza likviditāte.
Tagad jums ir jāizvēlas, vai vēlaties ieguldīt savu naudu bankas depozītā vai arī vēlaties to pašam rīkoties akciju tirgū.