Viena no lielākajām problēmām, kas saistītas ar bankas depozīta noslēgšanu, ir fakts, ka naudas iemaksas var atgūt, kad tās ir noformētas. To sauc par priekšlaicīgu atcelšanu, un to var izmantot daļēja vai pilnīga glābšana. Šis scenārijs var attīstīties, jo atsevišķos scenārijos var rasties likviditāte no tā turētājiem. Starp tiem, kas izceļ parādu pret trešām personām, nodokļu saistības vai jebkādas citas grāmatvedības vajadzības mājsaimniecībās. Ciktāl nepieciešams izmantot naudu no termiņnoguldījumiem.
Termiņnoguldījumiem ir glabāšanas periodi, kas ir rūpīgi jāievēro. Tie var būt 6, 12, 24 vai pat vairāk mēneši. Bet kas notiek, ja pastāvības laikā klientiem ir jāizmanto šie līdzekļi? Pirmkārt, nekas cits neatliks, kā analizēt, vai līgumā šī naudas aizplūde ir atļauta. Jo ne visos gadījumos vienmēr tiek izpildīts viens un tas pats scenārijs. Tiktāl, ka tas var radīt vairāk nekā vienu neskaidrību par to, kas jums kā noguldītājam ir jādara.
Saskaņā ar šo vispārējo scenāriju visizplatītākais ir tas, ka jūs nevarat veikt daļēju vai pilnīgu izpirkšanu līdz tā termiņa beigām. Fakts, kas var radīt vairāk nekā vienu problēmu bankas lietotājiem un kas, iespējams, noticis ar jums kādā dzīves posmā. Jebkurā gadījumā šajā rakstā mēs izskaidrosim visus iespējamie scenāriji lai jūs varētu pareizi atrisināt šo scenāriju. Neatkarīgi no tā, vai jums ir jāpelna komisija vai soda nauda par šo incidentu. Jo turpmāk tas būs ļoti svarīgi jūsu personīgajām interesēm.
Komisijas maksa par noguldījumiem
Parasti par termiņnoguldījumiem tiek iekasēta komisija par pirmstermiņa anulēšanu un tā summa parasti ir svārstās no 1% līdz 3% par šī svarīgā banku produkta interesēm. Liela daļa šo finanšu produktu ietver sodu par šīm īpašībām, ja kaut kāda veida glābšana par naudas iemaksām. Vai nu daļēji, vai pilnīgi pretēji ieguldītajai summai. Tomēr jāuzsver, ka tā ir procentu likme, ko uzkrāj nodoklis, nevis ieguldītais kapitāls. Tā ir būtiska atšķirība, kas jums jāpieņem, ja gatavojaties pārdzīvot šo situāciju.
No otras puses, ir arī ļoti svarīgi zināt, ka šāda veida sodi ir jāiekļauj līgumā par šo produktu. Jo, ja tas tā nebūtu, bankas nevarētu no jums iekasēt nekāda veida komisiju, jo jūs to varētu pieprasīt uzreiz ar nākamo peļņu, jo tas tiek uzskatīts par klaji aizskarošu klauzulu. Parasti termiņnoguldījumos ir iekļauta šo īpašību komisija, lai nauda būtu noguldīta līdz precīzam tās termiņa beigām. Kur jūs saņemsiet savus finansiālos ieguldījumus, kā arī viņu attiecīgās intereses.
Komisijas nemaksāšanas stratēģijas
Jebkurā gadījumā, un, lai mēģinātu apiet šos nelielos bankas depozītu izdevumus, jums ir kāds cits mehānisms, kas var palīdzēt jums ierobežot šos izdevumus. Viens no tiem sastāv no depozītu parakstīšanas īsāks uzturēšanās ilguma ziņā. Tas ir, līdz 1, 2 vai pat 3 mēnešiem, lai jūsu norēķinu konta likviditāte būtu labāka. Nav pārsteidzoši, ka šajos periodos jums ir sarežģītāk steidzami rīkoties, kā rezultātā jums jāglābj kapitāls. Īsāku termiņu ievērošana vienmēr ir ļoti efektīvs risinājums, lai izvairītos no iekļūšanas šajā incidentā, kas turpmāk var radīt vairāk nekā vienu problēmu.
Vēl viens no jūsu rīcībā esošajiem mehānismiem, lai izvairītos no šī scenārija, būtībā ietver visu savu ietaupījumu neieguldīšanu. Ja nē, gluži pretēji, ar to pietiks Likt tikai daļu no tiem. Tādā veidā jums noteikti nebūs jāizmanto depozīts, ja krājkontā nav pozitīva atlikuma. Šajā ziņā jums vajadzētu domāt, ka negaidīti izdevumi vienmēr parādās katru gadu. Piemēram, bērnu skola, zobārsta samaksa vai pat negaidīts parāds trešo personu priekšā. Tiktāl, ka tas var radīt ļoti nopietnas problēmas jūsu personīgajos kontos.
Noguldījumi natūrā: nav izpirkšanas
Termiņnoguldījumi tiek tirgoti pēc dažādiem modeļiem, un daži no tiem neļauj priekšlaicīgi anulēt. Tas notiek ar noguldījumiem natūrā, jo nekādā gadījumā nav atļauts naudu izņemt priekšlaicīgi. Jums jāatceras, ka šai uzlikšanas klasei raksturīga būtība, jo tā nepiedāvā tās turētājiem naudas nauda, jo, no otras puses, ir normāli. Ja nē, gluži pretēji, viņu atlīdzība tiek realizēta, izmantojot suģestīvas dāvanas.
Nu, ja esat noslēdzis līgumu ar kādu no šiem bankas produktiem, jums nekas cits neatliks, kā gaidīt, kamēr beidzas visi jūsu uzkrājumi. Tie neļauj jums veikt ne daļēju, ne pilnīgu izpirkšanu, jo dāvanas, ko viņi sniedz precīzi brīdī, kad jūs abonējat produktu. Tas ir, sākumā, nevis termiņa beigās, kā tas notiek ar lielu daļu termiņnoguldījumu. Turklāt vēl viens no tā trūkumiem ir tas, ka šīs klases produktiem ir ilgāks uzglabāšanas laiks nekā citiem produktiem. Tie svārstās no 12 līdz 36 mēnešiem kurā jūs nevarat darīt pilnīgi neko, ja jums ir nepieciešama nauda. Ērti, ka to neaizmirstat, lai izvairītos no kāda cita nepatīkama scenārija.
Pārrunājiet intereses
Vēl viens no scenārijiem, ko var radīt no šiem brīžiem, ir tas, ka jūs esat depozīta priekšā, un patiesībā tas neparedz komisijas maksas vai sodus par šo koncepciju. Bet, ja jums nebūs citas izvēles, kā vienoties no jauna par savām interesēm, ja jūs to atcelsit agri. Līdz tam, ka jauni apstākļi tie nebūs tik izdevīgi jūsu konkrētajām interesēm kā iepriekš. Jo faktiski jūsu piedāvātā procentu likme šīs jūsu vajadzības dēļ var tikt samazināta līdz pat pusei. Līdz tam, ka noteiktā veidā jums būs jāsaskaras ar citu finanšu produktu nekā tas, ar kuru jūs sākumā bijāt noslēdzis līgumu.
No otras puses, ir ieteicams arī analizēt, vai šāda veida uzlikšana jums ir ērta, vai varbūt tā nav ļoti labvēlīga jūsu kā mazā ietaupītāja interesēm. Šajā ziņā nav šaubu, ka tas nozīmēs samazinājumu attiecībā uz rentabilitāti, ko lietotājs var iegūt. Vēl viena noguldījumu klase, kurā netiks iekļautas komisijas, būs tās, kurām ir īsāki termiņi, līdz 3 mēnešiem, un to turētāji nevarēs izņemt skaidru naudu. Pārējā gadījumā reklāmas vai saistīti ar citiem finanšu aktīviem viņi turpinās, nespējot veikt šo monetāro operāciju.
Vai ir ērti viņus pieņemt darbā?
Jebkurā gadījumā klientam ir jāanalizē, vai ir ērti parakstīties uzlikšanu saskaņā ar šīm komisijām. Tā kā šo finanšu produktu vidējā rentabilitāte pašlaik ir 0,12%. Eiropas Centrālās bankas (ECB) lēmuma rezultātā pazemināt naudas cenu un tas ir novedis pie tā, ka interese šobrīd ir 0%. Citiem vārdiem sakot, vēsturiski zemākajā līmenī - faktors, kas patiešām kaitē jebkura veida bankas termiņnoguldījumu slēgšanai. Kaitējot citus ieguldījumu modeļus, piemēram, ieguldījumu fondus, kas var radīt lielāku ietaupījumu atdevi, kaut arī to negarantējot jebkurā laikā.
Tagad, kad būs jāveic glābšana, būs laiks analizēt, kā notiek jūsu noformētā un izceltā iemaksa ja ir izdevīgi veikt šo darbību. Tā kā jūs varat uzzināt, ka procenti, kas nonāks jūsu krājkontā, būs minimāli. Tas ir tāpat kā jautāt, vai tiešām ir vērts tik ilgi noguldīt naudu banku produktā ar šīm īpašībām. Jo dienas beigās tas nevar būt labākais lēmums aizsargāt savus aktīvus. Nav pārsteidzoši, ka būs ļoti maz eiro, kas tiks novirzīti uz jūsu norēķinu konta atlikumu.
No šī viedokļa labi apmaksāti konti var būt labāks risinājums jūsu interesēm. Tā kā papildus veiktspējas uzlabošanai jums vienmēr būs pilnīga likviditāte attiecībā uz pieejamo summu. Bez jebkādām komisijas vai izdevumiem vadības vai uzturēšanas jomā. Tādā veidā jums šobrīd nebūs problēmu, ko jums sagādā noguldījumi. Tā kā tā zemo rentabilitāti papildina fakts, ka tas ir produkts, kas pēdējos gados ir attīstījies ļoti maz. Līdz brīdim, kad investori pievēršas citiem elastīgākiem uzkrājumu modeļiem ar dāsnāku procentu likmi. Pārstāv noteikta veida konti un ieguldījumu fondi, kuru pamatā ir fiksēts ienākums.