Nisu dobra vremena za ulaganja, a još manje za štednju za bankovne klijente. To je jedna od posljedica jeftinijeg novca od strane monetarnih organa Europske unije, koji su snizili kamate na 0%, u neviđenom povijesnom događaju posljednjih desetljeća. Prvi se učinak osjetio u proizvodima namijenjenim štednji (depoziti, računi, mjenice u bankama itd.) Koji su vidjeli kako su se vratili u smanjite trgovinske marže. Trenutno je teško pronaći model s ovim karakteristikama koji donosi prinos veći od 0,50%.
Stvari nisu puno bolje u investiranju. Svaki put mnogo je teže optimalno iskoristiti uštede. Mnoge neizvjesnosti koje zahvaćaju financijska tržišta uzrokuju pad prinosa. Čak i s razinama rizika koje mogu naštetiti pozicijama koje otvaraju mali i srednji ulagači. Tijekom prvih šest mjeseci ove godine prosjek međunarodnih indeksa depresirao je za oko 2%.
Iz ovog nenaplativog scenarija, sve je manje mogućnosti za korisnike banaka da pokušaju postići jasno poboljšanje ravnoteže svoje osobne imovine. Oni imaju samo strategije financijskih institucija koje su osmislile niz akcija čiji je glavni cilj zadržite svoje najbolje kupce. I to od sada možete iskoristiti ako pokažete podudarnost u pristupima tih banaka.
Zajamčena sredstva
Ova klasa proizvoda jedan je od glavnih natpisa koje banke pružaju kako bi korisnici ostali u njihovoj komercijalnoj mreži. Oni se temelje na vrlo jednostavnoj strategiji koja polazi od ponude minimalnog povrata i koja je u svim slučajevima zajamčena. Velika atrakcija ovih sredstava je što se ne gubi ni euro ušteđevine. Nudi kamatnu stopu koja se kreće između 1% i 3% godišnje. Od svega imaju pretjerano dug boravak, koji rijetko prelazi pet godina. Namijenjen je vrlo dobro definiranom profilu kupaca: starijim osobama, velikom vrećicom štednje i onima koji su defanzivniji u svojim pristupima ulaganju.
Oni obično postaju alternativa glavnim modelima za spašavanje kupaca. Nije iznenađujuće što je sve teže poboljšati izvedbu tekućih računa. To se događa samo putem računi visokog prinosa, a s druge strane za najzahtjevnije bilance. Ako se primijene obje strategije, imatelji ovih bankarskih proizvoda mogu doseći barijeru od 2%, čak i malo više najagresivnijim prijedlozima banaka.
Evolucija depozita na rate ne razlikuje se puno od ovih pristupa. Njegova poveznica s drugom financijskom imovinom To je jedna od rijetkih mogućnosti koja se otvori svake godine, a osobni računi korisnika pokazuju naglo stanje. S druge strane, veća poveznica s financijskom institucijom bit će još jedan od putova ako želite da vam ponude povrat veći od 1%. I kao posljednja opcija, uvijek postoji resurs za produljenje uvjeta trajnosti, počevši od štednih modela od 24 mjeseca. Iako s boljim u interesima koji nisu posve neodoljivi.
Štedni proizvodi
Da bi spriječile bijeg kupaca, banke nemaju drugog izbora nego pružiti im dodatne pogodnosti. I to u mnogim slučajevima prolazi kroz izravno uklanjanje provizija i drugih troškova u njihovom upravljanju ili održavanju. Oni se šire kroz trenutnu bankarsku ponudu i to popraćen je ostalim dopunskim mjerama. Među kojima se ističu izravno terećenje platnog spiska (ili mirovine) i glavnih računa kućanstva (voda, struja, plin itd.). Dolazeći do točke da vraćaju do 3% iznosa plaćenih ovom strategijom.
Mjere za privlačenje ovih proizvoda čak dosežu i dar sugestivnih darova u zamjenu za lojalnost s bankom. Ne za drugu svrhu nego za odlazak na ponude natjecanja. I tamo gdje se ne ustručavaju generirati još profitabilnije depozite, koji u nekom vrlo konkretnom prijedlogu mogu doseći razinu od 5%.
Još jedan poticaj za poboljšanje performansi računa i depozita je olakšajte svoje internetsko zapošljavanje. Osim pogodnosti formata, ovom mu se prilikom pridružio i povećanje naknade. Međutim, to neće biti ništa spektakularno, već samo nekoliko desetina više od svojih izvornih stopa. Iako je u svakom slučaju riječ o inicijativi koju banke sve više koriste.
Korporativne obveznice
Nedostatak profitabilnosti u najistaknutijim štednim i investicijskim proizvodima dovodi do preusmjeravanja doprinosa prema inovativnijim modelima za klijente, a možda i u nekom konkretnom slučaju koji je također originalan. To su korporacijske obveznice koje tvrtke nude tako da se može postići prosječni povrat od oko 2%. Glavni problem angažiranja je taj trebat će više vremena za njihov boravak, između 3 i 5 godina da ćete morati držati ušteđevinu imobiliziranom do datuma isteka.
Ponuda ove vrste obveznica vrlo je široka, koji dolaze iz svih poslovnih sektora (automobili, telekomunikacije, lijekovi, hrana itd.). Predlaže se kao još jedna opcija za spasonosne proizvode, a od kojih ćete možda biti razočarani neprivlačnošću gotovih dizajna. Do te mjere da možete birati između mnogih investicijskih fondova koji se temelje na ovoj financijskoj imovini, odnosno korporativnim obveznicama.
Portfelj investicijskih fondova
Ako ne želite pretjerano zakomplicirati život, neće vam preostati ništa drugo nego otići u investicijske fondove. Ne uzalud, možeš nabavite zajamčeni novčanik. Donijet će vam minimalne povrate, ali na koje možete računati svake godine. Da biste povećali marže, morat ćete preuzeti veće rizike, kroz umjerene dioničke fondove, ili što je bolje, kroz mješovite fondove. Potonji kombiniraju imovinu, i fiksni i promjenjivi dohodak, u omjerima koji će ovisiti o profilu koji predstavljate kao štedišu.
Drugo rješenje predstavljaju novčani fondovi, ali s praktično nula učinka tijekom posljednjih mjeseci. A to će vam samo pomoći da sačuvate svoju životnu ušteđevinu. Kao posljedica svih ovih strategija, jedina formula za poboljšanje vaše imovine bila bi riskiranje otvorenih pozicija. I u tom smislu, dionice su najbolji scenarij u kojem se ta mogućnost može razviti.
Ugovorite s povoljnijim kreditnim linijama
Iako to nema nikakve veze sa štednjom, zapošljavanje je jedan od načina na koji se kanaliziraju potraživanja od financijskih institucija konkurentniji krediti a među onima koje uključuju i hipoteke. Lojalnost kupaca bit će odlučujući čimbenik u postizanju ciljeva. Nije slučajno što se s većim brojem proizvoda (osiguranje, mirovinski planovi, investicijski fondovi itd.) Ugovara s entitetom, kanali financiranja prikazuju se s nižim kamatnim stopama i da mogu doseći najviše 2% u najboljem slučaju scenarija.
Te se komercijalne strategije agresivnije koriste u hipotekarnim kreditima. Pad interesa Euribora doveo je do ponuda banaka koje su dovele do rasponi ispod 1%. Ali ne mogu se primijetiti razlike samo u ovom aspektu. Također u uklanjanju glavnih provizija i ostalih troškova u njegovom upravljanju. Napokon, oni su predstavljeni u svojim ponudama bez podne klauzule. I na taj način, iskoristite pozitivan razvoj europskog referentnog indeksa.
Besplatne kartice za kupce
Sada više nije potrebno plaćati za ugovaranje nekih od mnogih kartica (kreditnih i debitnih) koje banke prodaju. Postoji mnogo načina kako ih dobiti potpuno besplatnima, čak i u njegovom održavanju. To je još jedna od udica koje banke koriste za zadržavanje klijenata, a ne za odlazak na konkurenciju. Bit će potrebno samo otvoriti tekući račun, potpisati plan štednje ili izravni obračun plaća ili redoviti prihod, tako da od sada ova operacija ne uključuje nikakve novčane izdatke za klijente.
S druge strane, neki formati od plastike omogućit će vam da sljedeći godišnji odmor napravite svaki put kad morate otići na benzinsku postaju da biste koštali manje. Oni generiraju bonuse između 1% i 3% u svakoj od operacija, a koji su upotpunjeni popustima na niz proizvoda i proizvoda na benzinskim postajama.
Prednosti koje možete uvesti sa svojih kartica ne zaustavljaju se ovdje već nizom popusti u cijenama mnogih turističkih usluga (hoteli, putničke agencije, letovi, najam automobila, paketi za odmor ...). I u svakom slučaju može imati više nego poželjne učinke na stanje vašeg tekućeg računa. U najagresivnijim formatima dolaze vam omogućiti plaćanje kupnji u nekim komercijalnim objektima u nekoliko mjeseci, ali bez ikakvih interesa.
Stoga postoje mnoge udice koje banke plasiraju na tržište tako da se ne daste zavesti prijedlozima konkurencije. Sada će se razjasniti samo ako se stvarno isplati, ili naprotiv, to može postati novi izvor troškova. Posljednju riječ, uostalom, uvijek ćete imati sami.