The hipotekarni krediti To je jedan od proizvoda koji većina korisnika banke unajmljuje jer su stvoreni za stjecanje kuće. Gdje je broj hipoteka stvorenih na kućama 30.600, 3,9% više nego u lipnju 2017. godine, prema podacima Državnog zavoda za statistiku (INE). Pokazuje se da je prosječni iznos 123.896 eura, što je porast od 5,1%. S druge strane, prosječni iznos hipoteka upisanih u imovinske knjige u lipnju (iz prethodno izvršenih javnih djela) iznosi 151.006 13,9 eura, 2017% više u odnosu na isti mjesec XNUMX. godine.
Takva je važnost hipoteka koje mnogi korisnici smatraju ako je potrebno ugovoriti neki razred biti siguran formalizacijom ovog procesa nekretnina. Pa, u tom smislu jedina politika koja zahtijeva vaše zapošljavanje je ona koja uzima u obzir požare. Trenutni propisi u Španjolskoj zahtijevaju da vlasnici imaju osiguranje za ove karakteristike kako bi mogli predvidjeti ovaj incident u bilo kojem trenutku. Naprotiv, osiguranje kuće, unatoč onome što mnogi korisnici mogu vjerovati, nije obvezno, već neobavezno.
S druge strane, ova vrsta osiguranja toplo se preporučuje da se pretplatite jer pomaže u očuvanju sadržaja i spremnika imovine. Doprinosi između ostalih pokrivenost neke važne kao što su oštećenja vodom i električna oštećenja uređaja, usluga održavanja kuće i uradi sam, zamjena ključeva i brava zbog krađe ili krađe, pa čak i građanska odgovornost i pravna zaštita vas i vašeg doma, među nekima od najvažnijih. Iako postoji mnogo opcija koje možete odabrati putem ponuda osiguravajućih društava.
Zašto banke zahtijevaju osiguranje?
Sigurno ćete otkriti da neke hipoteke koje banke plasiraju zahtijevaju kupnju kućnog osiguranja i možda drugih različitih formata. Ne zato što to važe trenutni propisi, već kao komercijalna strategija za poboljšanje uvjeta ugovaranja hipotekarnog zajma koji ćete ugovoriti. Jedan od ciljeva koji uključuje osiguranje ovih karakteristika temelji se na spustiti diferencijal hipoteka. Odnosno, tako da je ovaj proizvod za financiranje puno konkurentniji i na kraju uštedite nekoliko eura u operaciji.
Uključivanje jednog ili više osiguranja ovih karakteristika omogućuje vam smanjenje kamatne stope za nekoliko desetina postotaka u odnosu na izvornu stopu. Općenito bonusi obično ne prelaze 1%, ali barem će vam pomoći u suzbijanju financijskih napora koje ćete morati uložiti za kupnju novog doma. Ako ne prihvatite ove posebne uvjete, naravno da nećete imati pristup ovim posebnim ponudama hipoteke. Ne uzalud, to je uvjet koji nameću financijske institucije.
Učinci na hipotekarni kredit
To je uvjet koji je prisutan u takozvanim subvencioniranim hipotekama i kao komercijalna strategija tako da vaše mjesečne isplate od tog trenutka budu pristupačnije. Međutim, obično uključuju neku vrstu osiguranja koje nema puno ili nimalo veze s domom. Neće vam preostati ništa drugo nego analizirati ako vas ovaj trošak nadoknadi u vrijeme izvođenja operacije. Jer novac koji možete uštedjeti hipotekarnim bonusom može proći kroz trošak osiguranja.
Iz tog preciznog razloga morat ćete analizirati je li vam zaista prikladno unajmiti ovaj proizvod osiguranja ili ne. Možda to nije tako i najisplativije je to što se okrenete drugim modelima financiranja, čak i bez bonusa. Dugoročno mogu biti isplativije za obranu vaših osobnih interesa. Pored ostalih pristupa koje imate u sektoru osiguranja. Jer zapravo se zapravo radi o tome da su pravila koja pretplatite korisna. Nešto što se ne događa uvijek u svim situacijama ili kod svih korisnika. To je faktor na koji uvijek trebate imati na umu kad idete za potpisivanje ugovora bilo kojeg hipotekarnog kredita.
Prednosti u bonusu
Hipoteke naravno uključuju niz prednosti koje morate detaljno analizirati. Budući da nisu izvedeni samo iz stvarne upotrebe koju osiguravate za kućno osiguranje ili druge formate. Ali kroz neke pogodnosti poput onih koje ćemo vam izložiti u nastavku:
- Nabavi takvu interes biti smanjena minimalno. Njegov je izravni učinak da ćete imati jeftinija mjesečna plaćanja tijekom trajanja hipotekarnog ugovora.
- Razvijeni su s potpunim izuzećem za provizije (otvaranje, proučavanje, prijevremeno otkazivanje itd.) I za troškove njihovog upravljanja ili održavanja. Na taj način nema sumnje da ćete prilikom kupnje novog doma imati još jedan izvor uštede.
- To je komercijalna strategija koja je prisutna u dobrom dijelu ponude i promocije što financijski subjekti čine posljednjih godina. Da biste dobili konkurentniju kamatnu stopu u operaciji.
- Vrlo je često da ova klasa hipoteka nije povezana s proizvodom povezanim s fiksna stopa. Ako nisu, naprotiv, oni su uključeni u promjenjivu stopu, gdje postoji više razlika između kreditnih linija.
Mane bonusa
Bonus na hipoteke, s druge strane, također nosi niz šteta koje morate razborito procijeniti prilikom analize ovog posebnog proizvoda. Kao na primjer, kroz sljedeće situacije koje ćemo vam objasniti u nastavku i koje morate imati na umu od ovog preciznog trenutka.
- Osiguranje koje morate ugovoriti možda neće biti od velike koristi za vaše interese kao korisnika. Možda ga čak i unajmite s drugim osiguravajućim društvom. U ovom će slučaju to biti nepotreban trošak koji će operaciju znatno poskupiti.
- Ova klasa hipoteka nije povezana samo s nizom proizvoda osiguranja. Ali i zapošljavanju ostali financijski proizvodi (mirovinski plan, program štednje, investicijski fondovi itd.). To je strategija koju banke koriste za snižavanje kamatne stope na ove financijske proizvode.
- U mnogim slučajevima bonusi na hipoteke Vrlo su maleni a možete se čak zapitati vrijedi li ovu žrtvu doista vrijedno podnijeti. Odnosno, formalizirajte jedno ili više osiguranja koja vam u tom trenutku možda neće trebati.
- Isplativa operacija bit će samo ako se smanji hipotekarna kamatna stopa je stvarno zahvalna. Ne biste se trebali zadovoljiti s nekoliko desetina postotka, ali trebali biste barem smanjiti širenje na 1%.
- Ako je ono što tražite subvencionirana hipoteka, trebali biste znati da je to proizvod u porastu i da ćete pronaći sve više i više modela ovih karakteristika. To znači da morate usporedite ih sve dok ne dobijete onu koja najbolje odgovara vašem profilu kao korisnika banke. Čak i uz pomoć savjetnika za nekretnine koji vam može pružiti nove podatke kako biste mogli donijeti ispravnu odluku.
Ostali bankovni zahtjevi
U ovoj klasi hipotekarnih kredita zahtjevi mogu biti veći. Kao na primjer, da morate povezati platni spisak ili redoviti prihod u kreditnoj liniji. Također, premda je rjeđi s domicilacijom glavnog potvrde domaćinstva (plin, struja, voda itd.). Gdje polazi od vrlo dobro definirane komercijalne strategije i koja se temelji na činjenici da će se, kako imate više ugovorenih proizvoda ili veće poveznice u vašem prihodu, uvjeti hipoteke postupno poboljšavati. U svakom slučaju, ne iznad 1% ili 5%, što je maksimalno ograničenje ovih računovodstvenih kretanja kod hipoteka.
S druge strane, bit će vrlo povoljno da hipoteku ne uzimate samo zbog činjenice da je subvencionirana ovim uvjetima o kojima govorimo u ovom članku. Ovo bi trebao biti sekundarni aspekt u donošenju odluka o tome što je najbolje za vas. Jer to može biti dugoročno hipoteka skuplje vam je. Nije iznenađujuće da biste trebali imati na umu da banka brine o svojim interesima, a ne o vašim. U tom smislu, udruge potrošača upozoravaju na opasnost koju ova vrsta hipotekarnih kredita skriva. Više nego što uopće možete imati.
Iz ovog scenarija morate imati na umu da su subvencionirane hipoteke modalitet unutar onoga što ovi financijski proizvodi jesu. Sa svojim prednostima i nedostacima te da ćete samo vi morati procijeniti isplati li ih se angažirati ili ne. U početku će vas to možda iznenaditi, ali u trenutku njihove analize zasigurno ćete otkriti neke druge neugodnosti u svojoj pretplati. U tom smislu, ne biste trebali dopustiti da vas ponese prvi utjecaj ovih promocija, već naprotiv, budite pažljiviji i procijenite sve njihove uvjete, kojih ima mnogo. Više nego što uopće možete imati.