Ako vam je namjera u sljedećim mjesecima kupiti nekretninu, prikladno vam je pročitati ovaj članak. Budući da je Euribor europski referentni indeks s kojim su povezane mnoge od ovih operacija. U operacijama do promjenjiva stopa što je većina španjolskih korisnika. U tom smislu 60,6% hipoteka na domove konstituira se s promjenjivom stopom i 39,4% po fiksnoj stopi, prema podacima Državnog zavoda za statistiku (INE). Tamo gdje hipoteke s fiksnom kamatnom stopom bilježe rast od 30,7 godišnje u odnosu na prethodno mjerenje.
S druge strane, a prema istim izvorima, više od 90% hipotekarnih zajmova odnosi se na Euribor posljednjih godina, prema izvješćima Nacionalnog instituta za statistiku. To je čimbenik koji u potpunosti definira značaj koji ima ovo mjerilo starog kontinenta. Iznad ostalih koji su očito manjina među preferencijama nacionalnih korisnika. Praktično je većina ugovora s promjenjivom stopom formalizirana ovim važnim indeksom.
Jedan od razloga koji objašnjava ovaj uspjeh među podnositeljima zahtjeva za hipotekom je posebno i izuzetno dobro vrijeme kroz koje prolaze financijska tržišta. Budući da je prvi put nakon mnogo desetljeća Euribor je na negativnom teritoriju. To u praksi znači da ćete za podnošenje hipotekarnog kredita morati plaćati puno novca u mjesečnim ratama. Uz uštedu od više tisuća eura u odnosu na druge scenarije na tržištu nekretnina i naravno u vezi s hipotekama na koje se upisuje fiksni dohodak, iako one imaju uvijek isti položaj svake godine. Što god se od sada događalo na financijskim tržištima.
Euribor, kako platiti hipoteke?
Jedan od najvažnijih aspekata Euribora kod hipoteka je kako utječe na novac s kojim se morate suočiti za stjecanje tog stana koji vam se toliko svidio. Pa, banke primijeniti raspon na ovaj referentni indeks. A to je u trenutnom međunarodnom kontekstu naravno vrlo povoljno za vaše interese kao korisnika banke. U tom smislu, ne biste trebali zaboraviti da je u ovom trenutku za vaše osobne interese vrlo povoljno imati hipotekarni zajam povezan s ovom mjerilom. Jer trenutno ćete platiti manje novca nego prije nekoliko godina.
S druge strane, dobar dio hipoteka koje banke plasiraju pod ovim je ugovorom pod ugovorom. Stoga je rijetko da nađete neka druga mjerila osim Euribora. Do te mjere da ne predstavljaju više od 8% novih ugovora i to u većini slučajeva pod uvjetima u njegovoj formalizaciji koji su za vas puno nepovoljniji. Između ostalih razloga jer vam od početka neće preostati ništa drugo nego preuzeti veće troškove. Osim ostalih tehničkih razmatranja koja imaju veze sa strukturom ovog važnog bankarskog proizvoda.
Euribor na povijesnim najnižim temperaturama
U svakom slučaju, postoji jedna stvar koju od sada morate biti vrlo jasni, a to je koji indeks prolazi kroz svoje najbolje dane. Odnosno je svih najnižih razina ili što je isto na najnižoj razini posljednjih godina. Do te mjere da ga je evolucija dovela do toga da se prvi put u svojoj povijesti postavi na negativni teritorij. Budući da se u stvari europski referentni indeks, Euribor, trenutno nalazi na -0,18, nakon što se, na primjer, 2015. nalazio na pozitivnoj razini, na 0,267. Uz veliku razliku između ove tri godine i koja je dovela do kraja da za ugovaranje hipoteke plaćate manje novca.
Naravno, ovo je puno povoljniji scenarij za vas da od sada podižete hipoteku. Nije iznenađujuće što se širenje koje su primijenile mnoge banke svelo na razine nezamislive do prije nekoliko godina. To u praksi znači da širenje možete otkriti već danas. čak i ispod 1%. Ali to nije jedina prednost koju možete dobiti pretplatom na jedan od ovih bankarskih proizvoda. Budući da se dobar dio hipotekarnih zajmova stavljenih na prodaju daje bez provizija ili drugih troškova u njihovom upravljanju ili održavanju. Kao posljedica razvoja ovog referentnog indeksa na starom kontinentu.
Situacija koja neće trajati vječno
Naprotiv, morate imati na umu da, iako je vrlo dobro vrijeme za hipoteku, ovaj scenarij neće biti daleko od vječnog. Ako ne, naprotiv, možete se okrenuti u bilo kojem trenutku i ono će početi rasti i s tim će rasti vaše mjesečne uplate. Upravo u trenutku kada Europska središnja banka (ECB) odluči povisiti kamatne stope. Akcija koju, s druge strane, planira provesti tijekom sljedeće godine, iako ne nasilno, već postupno. To će značiti da će Euribor početi rasti i da će utjecati na troškove s kojima se morate suočiti za odobravanje hipotekarnog zajma za kupnju tog stana koji vam se uvijek sviđao.
To je vrlo značajna razlika od hipoteke s fiksnom kamatnom stopom. Gdje uvijek platit ćete istu mjesečnu naknadu, što god se dogodilo na financijskim tržištima. S mirom da ćete u sljedećim godinama moći puno bolje planirati svoj osobni ili obiteljski proračun. Čak i s prednošću što će znatno poboljšati troškove života, ovisno o svemu što vam se može dogoditi u sljedećih nekoliko godina. Primjerice, ako postanete nezaposleni, plaća vam se smanjuje na poslu ili ste žrtva nesreće kao samozaposleni radnik. Ovdje najveće koristi pružaju hipoteke povezane s fiksnom stopom iznad varijabli.
Prednosti varijabilnih hipoteka
U svakom slučaju, neće vam preostati ništa drugo nego izvagati sve prednosti koje hipoteka s promjenjivom stopom može generirati za vas, zbog svog posebnog odnosa s europskim referentnim indeksom. Pa, u ovom općenitom scenariju, doprinosi su raznoliki i različite su prirode, kao što ćete vidjeti od sada. Prije svega, ne zaboravite da promjena cijene novca može predstavljati a niže naknade u ekonomskom kontekstu niskog interesa. S ovog gledišta, to je povoljnija operacija za vaše interese kao korisnika kakav zapravo jeste.
S druge strane, također je moguće da ste u mogućnosti produžiti otplatu kredita do 35 ili 40 godina kao maksimalni rok. Nešto što će na kraju biti vrlo korisno sve dok je evolucija Euribora bila ista kao što je do sada pokazala. Međutim, sa svom sigurnošću da je ta mogućnost na ovaj način. Nimalo jer ne biste trebali zaboraviti da se ovaj vrlo poseban indeks svakodnevno kotira na financijskim tržištima. I stoga njegova cijena nije uvijek ista. U nekim slučajevima na bolje, ali u drugima s očito negativnim učinkom. Do te mjere da je to faktor koji morate predvidjeti kada tražite izvor financiranja za kupnju stana ili stana.
Obično su povoljnije hipoteke
Još jedan aspekt koji bi trebao biti predmet vaše posebne pozornosti je onaj koji se odnosi na trenutne razine Euribora, hipoteka s promjenjivom stopom imat će niže interese s obzirom na one fiksne prirode. Do te mjere da možete uštedjeti puno novca svojim mjesečnim uplatama i na bilo koji način više nego što možete zamisliti od ovog trenutka. S druge strane, na to utječe i činjenica da zajmovi koji podliježu promjenama Euribora nemaju proviziju na rizik od kamatnih stopa. Nešto što nam se, s druge strane, obično događa kod hipotekarnih kredita s fiksnom kamatnom stopom.
Ako ovaj izvor financiranja koji je tako uobičajen u potražnji korisnika nešto karakterizira, to je zato što ga uglavnom prodaju banke. Naravno, nećete imati niti najmanji problem otkriti proizvod s ovim karakteristikama. Čak iz različitih formata, neki od njih doista vrlo inovativni zbog velike okretnosti koju ovo tržište trenutno predstavlja.
Do te mjere da ga možete kombinirati s hipotekom s fiksnom kamatom u kojoj su oni sastavljeni kao srednji ili mješoviti modeli. Ovisno o profilu koji predstavljate kao klijent banke, što je, na kraju krajeva, ono što je uključeno u potražnju za ovim vrstama bankarskih proizvoda. Iako će sve ovisiti o tome kako će se od sada razvijati cijena novca. Gdje se čini da je sve u trendu rasta i to može poremetiti planove, morate se usredotočiti na hipotekarni zajam.