Odnos koji postoji između onih koji jesu hipoteka a Euribor je više nego izravan. Nije iznenađujuće, ovo drugo je referenca na koju jeste povezali veliku većinu hipotekarnih kredita. I da je posljednjih godina omogućio formaliziranje kreditnih linija za kupnju kuće pod konkurentnijim uvjetima nudeći bolje kamatne stope koje se odražavaju u razlici koju su predložile financijske institucije zadužene za marketing ovog vrlo traženog financijskog proizvoda između korisnika.
Prema 7.129 hipoteka s promjenama njihovih uvjeta, 41,4% posljedica je promjena kamatnih stopa, pokazuju najnoviji podaci Državnog zavoda za statistiku (INE). Nakon promjene uvjeta, postotak hipoteke s fiksnom stopom povećao se s 12,0% na 17,2%, dok se hipoteka s promjenjivom stopom smanjio s 87,2% na 81,7%. Euribor je stopa na koju se odnosi najveći postotak hipoteke s promjenjivom stopom prije promjene (74,5%), kao poslije (75,5%).
Jer je Euribor europsko mjerilo za povezivanje hipoteka. Zamijenio je druge koji su bili manje učinkoviti u provođenju ove operacije s nekretninama. U nekim su slučajevima ta mjerila potpuno zastarjela, au drugima zbog njihovog ranog nestanka. U svakom slučaju, morate biti vrlo jasni da će Euribor utjecati na vas ako odete u uzeti hipoteku s promjenjivom stopom. Nikad u onima koji su vezani uz fiksnu stopu, jer njima upravljaju drugi potpuno različiti parametri.
Što pruža Euribor?
Povezivanje hipotekarnog zajma s ovim europskim mjerilom trenutno je vrlo povoljno za vaše osobne interese. Budući da se nalazi na povijesnim najnižim razinama i na negativnom teritoriju. Sada, euribor je - 0,191%, kao posljedica niže cijene novca od strane Europske središnje banke (ECB). A to je dovelo do toga da cijena novca sada apsolutno ne vrijedi. Odnosno, nalazi se na 0%. Stoga ste zainteresirani za njegovo zapošljavanje jer možete uštedjeti nekoliko eura u usporedbi s drugim sekundarnim mjerilima.
Činjenica da je Euribor trenutno tako nizak hipoteku čini malo povoljnijom ako je odmah pretplatite. Između ostalih razloga zašto ćete neke platiti mnogo manje zahtjevne mjesečne rate to do prije nekoliko godina. Nije iznenađujuće što je ovaj financijski proizvod predstavljen s ne tako teškim namazima. Do te mjere da u trenutnoj bankovnoj ponudi možete pronaći namaze ispod 1%.
Nove i jeftinije hipoteke
Kako su nove hipoteke na povijesnim najnižim razinama, bit će zanimljivije formalizirati se od ovog trenutka. Ne uzalud, možete uštedjeti između jednog ili dva postotna boda u odnosu na zasluge iz prethodnih godina. Ali postoje i druge nuspojave od kojih možete imati koristi. Jedan od njih je izuzeće od provizije i ostali troškovi upravljanja i održavanja. Kao posljedica više nego pozitivnog razvoja europskog referentnog indeksa. To može dovesti do toga da možete smanjiti mjesečnu naknadu za više od sto eura.
S druge strane, to također podrazumijeva poboljšanje uvjeta zapošljavanja, a to se ogleda u tome da si svake godine morate plaćati manje novca. Međutim, ovaj scenarij neće trajati vječno i ni u jednom trenutku kamatne stope u eurozoni. Uz koji će ovaj predvidivi biti prebačen na Euribor. Odnosno, više neće predstavljati postotke toliko povoljne za vaše interese. Za razliku od hipoteka s fiksnom kamatnom stopom na koje ovaj scenarij neće utjecati. Jer putem ovog modela financiranja uvijek ćete plaćati isto svaki mjesec. Što god se dogodilo na financijskim tržištima. Stoga će vam pružiti veći mir, jer ćete u svakom trenutku znati što morate platiti za ugovaranje ovog financijskog proizvoda.
Samo povezano s promjenjivom stopom
Sljedeći aspekt koji ne može ostati nezapažen jest da je europska mjerila, Euribor, povezana samo s hipotekama s promjenjivom stopom. Jer ovise o vrstama koje odrediti financijska tržišta za ovu klasu poslova s nekretninama. Jer to je indeks koji je stvoren u eurozoni kako bi objedinio kriterije potražnje za hipotekarnim kreditima. Gdje ćete platiti na temelju razvoja referentnih indeksa. Nikada neće biti isto, ali će s godinama pretrpjeti značajna kolebanja. Ono što se događa je da je sada vrlo isplativo povezati ovaj proizvod za financiranje s Euriborom.
Iz ovog općeg scenarija ne možete zaboraviti da banke na vas primjenjuju postotak vrijednosti euribora. To je ono što se naziva razlika, odnosno ono što će vas stvarno koštati hipotekarni zajam. Trenutno se te margine useljavaju bend koji ide od 1% do 3%. Stoga ne biste trebali obraćati posebnu pozornost na to kako ide europsko mjerilo. Ako ne, naprotiv, u razlici koju nudi financijska institucija. Na kraju, odatle će izaći naknada koju ćete morati plaćati svakog mjeseca.
Podrijetlo euribora
Ovaj indeks s kojim je povezana većina hipotekarnih zajmova akronim je od Euro Interbank Reffered stopa. Odnosno, i da biste vi to bolje razumjeli, to je europska vrsta međubankarske ponude. U svakom slučaju, vrlo je važno da vrijednosti da očekivanja od normalizacije monetarne politike Europske središnje banke (ECB) još nisu pretočene, kao što se moglo očekivati, u očekivani skok ovog indeksa. To znači da ne bi bilo jako čudno da bi u narednim mjesecima mogao imati skok cijene. Kao i kod ostale financijske imovine.
U drugoj veni, euribor može imati a kratkoročna, srednjoročna i dugoročna primjena tako da se objavljuje za različita razdoblja: godišnje, 9 mjeseci, 6 mjeseci, 3 mjeseca, 1 mjesec, 3 tjedna, 2 tjedna, 1 tjedan, svakodnevno. Razgraničenje je važno u pregledu bankovnih zajmova i hipotekarnih zajmova. Budući da ćete plaćati manje-više mjesečnu naknadu, ovisno o razvoju posljednjih mjeseci. To je jedan od razloga zašto je ovaj referentni izvor trenutno tako jeftin. Do te mjere da ste vrlo prihvatljivi za potražnju kupaca.
Euribor Plus: što je to?
U svakom slučaju, postoji varijanta ove reference koja će se primijeniti u eurozoni u narednim mjesecima. Mislimo na takozvani Euribor Plus. Od čega se sastoji? Pa, na tako jednostavan način kao što će pružiti veći stupanj transparentnosti u radu ovih karakteristika. Iz razloga koji ćete razumjeti bez većih poteškoća jer će se temeljiti ovaj novi izvor reference kod hipoteka o izvedenim operacijama, a ne prema procjenama, kao što se do sada događalo s euriborom. Međutim, još uvijek nema određenog datuma za naseljavanje u zajednički europski prostor. Sa strukturom vrlo sličnom ovoj.
U svakom slučaju, ako je vaša namjera istražiti druge mogućnosti u vrijeme formalizacije ove vrste kredita, nemojte sumnjati da imate više mogućnosti za povezivanje ove operacije s drugim mjerilima. To moraš znati sve su one službene i objavila ih je Španjolska banka, moći ih odabrati bez ikakvih ograničenja. Morat ćete samo procijeniti koji je model koji najviše odgovara vašem profilu kao zahtjevniku ove vrste bankarskih proizvoda. Iako prema najnovijim službenim podacima ne predstavljaju više od 9% operacija potpisanih tijekom prošle godine.
Ostala mjerila
Neke suparnike Euribora čine Entiteti IRPH (Referentni indeks hipotekarnih zajmova), koji koristi gotovo 8% hipoteka ugovorenih u španjolskoj državi. Dok je upravo suprotno, druga od alternativa utjelovljena u tzv IRS (Zamjena kamatne stope). Ovo je alternativni indeks na koji također možete povezati hipoteku. Iako u ovom slučaju - i zadržavajući određenu sličnost s Euriborom Plus - odražava razvoj petogodišnjih kamatnih stopa. Značajna razlika od referentnog izvora koji je predmet ovog članka.
Napokon, također je prisutan, iako u jasnom povlačenju na zahtjev kupaca, mibor (Ponuđena stopa Madrid InterBank-a). Ovom prilikom, pod međubankarskom kamatnom stopom koja se primjenjuje na madridskom tržištu kapitala. Međutim, izgubio je snagu koju je razvio 80-ih i 90-ih. U svakom slučaju, na vama će biti odluka na koga ćete povezati hipoteku koju ćete podići. Gdje je Euribor predvodnik svih ovih indeksa. U svim ćete slučajevima morati samo procijeniti koji je model koji najbolje odgovara vašem profilu kao tužitelju ove vrste bankarskih proizvoda.