Vrhovni sud sastat će se uskoro kako bi donio odluku o tome tko će biti zadužen za plaćanje Porez na zakonske akte Dokumentirane hipoteke. Tako da se na taj način konačno zna održavaju li ili ne nove kriterije hoće li bankarski subjekti, a ne korisnik taj koji formalizira ovaj trošak prilikom unajmljivanja ovog proizvoda za stjecanje kuće. Kao jedan od dijelova prostorije izražen prošlog listopada. U svakom slučaju, to će biti odluka koje će imatelji hipoteke biti vrlo svjesni jer je u ovom trenutku u igri puno eura.
Za sada je prvi učinak ove odluke da je izvjestan paraliziranje u komercijalizaciji hipotekarnih kredita od strane banaka. Mnoge su njegove ponude odgođene na štetu onoga što se može dogoditi u pravosudnim tijelima naše zemlje. U tom je smislu vrlo zapaženo da su ti proizvodi na trenutak nestali s web stranica banaka. Stoga se nove hipoteke ne mogu upisati tijekom nesigurnog razdoblja u kojem traje ovaj pravosudni postupak.
Nesigurnost je prvi učinak koji je proizvela ova kontroverzna odluka, jer je trenutno vrlo složeno formalizirati hipoteku. Barem kanalizirana tehnološkim sredstvima. Međutim, ova će odluka biti važnija za nove podnositelje hipoteke jer će to moći mijenjati svoje uvjete ovisno o odluci koju će donijeti pravosudni organi. Dok su naprotiv, ljudi koji već imaju unajmljen proizvod ovih karakteristika morat će pričekati da bi, ako konačno moraju vratiti iznos ovog poreza.
Hipoteke s većim kamatama
U svakom slučaju, već postoje neke banke koje su odlučile podići cijenu, odnosno kamatu na svoje hipotekarne kredite. Drugim riječima, povećali su se za nekoliko desetina postotaka u odnosu na svoje izvorne stope. Ta činjenica u praksi znači da će se od sada za financiranje hipoteke morati ulagati veći financijski napori. Trenutno porast interesa ovih proizvoda nije jako upadljiv. Pri generiranju a Porast od 0,10% približno. To će značiti da ćete u mjesečnim ratama ove kreditne linije morati platiti još nekoliko eura.
Do sada su postojali hipotekarni zajmovi s namazima koji su prvi put bili ispod 1% razine. Iako bi ovu stvarnost trebalo pripisati jeftinijoj cijeni novca, ovo je scenarij koji je promijenio trend tijekom druge polovice godine. U svakom slučaju, postoji jedna sigurna stvar koju kupci moraju znati, a to je da od sada više neće naći tako konkurentne razlike kao one koje su postojale do sada. Zaduživanje neće biti tako isplativo kao proteklih godina, a još manje u narednim mjesecima, a posebno godinama.
Ponude banaka nestaju
Još jedan učinak odluke Vrhovni sud jest da vaše hipotekarne ponude više nisu dostupne na tržištu, barem nekoliko dana ili čak tjedana. Morat ćemo pričekati ono što sudbena tijela odluče kako bi provjerila što će se dogoditi s ovim osnovnim proizvodom za velik dio španjolskih obitelji. S druge strane, također će biti potrebno pričekati da se vidi pod kojim uvjetima se hipoteke ponovno stavljaju na tržište nakon donošenja odluke o porezu na dokumentirane pravne akte hipoteka.
Unajmljivanje hipoteke u današnje vrijeme mnogo je složenije za korisnike zbog pravne neodlučnosti koja utječe na tržište hipoteke. Naravno, najbolje ponude su već složenije za pretplatu i morat ćete pričekati nekoliko dana da donesete odluku. Jer to može biti slučaj da čak postoji i povećanje provizija koja predstavlja ovaj financijski proizvod. Iznad kamatne stope po kojoj je plasiraju kreditne institucije. Korisnici neće imati drugog izbora nego se naoružati strpljenjem suočivši se s ovom posebnom situacijom koja je stvorena prije nekoliko dana.
Euribor se malo po malo diže
Sljedeći aspekt koji treba uzeti u obzir danas je da je referentni indeks u kojem su ugovorene hipoteke s promjenjivom stopom generirao sedmi ustati uzastopni. Ovo je loša vijest za sve korisnike jer će utjecati na plaćanje njihovih mjesečnih naknada. U mjeri i omjeru u kojem su ta povećanja na financijskim tržištima. Prema ovom općenitom scenariju, povećanje kvote može biti između 10 i 30 eura približno i ovisno o traženom iznosu. Iako je najgora stvar za njihove interese to što taj trend ukazuje na to da će se nastaviti rasti tijekom sljedećih mjeseci.
Iako je Euribor još uvijek u negativne razine, od 2016. već je stigla prekretnica. Trenutno se nalazi na - 0,145%, najviša razina u posljednjih devet mjeseci i u jasnoj je tendenciji da se i dalje smanjuje. To znači da će se ovaj učinak prenijeti na korisnike koji će od sada imati veće mjesečne naknade. Trenutno njegovo povećanje nije jako značajno, ali možda će se dogoditi u ne tako dalekoj budućnosti ako se evolucija europskog mjerila nastavi na ovaj način.
Rizik od intenzivnijih uspona
Najveći problem koji imatelji hipotekarnog zajma trenutno imaju je taj što Europska mjerila može biti na pozitivnoj razini dugi niz godina. Budući da bi ova situacija mogla značiti razlike u plaćanju hipoteke vrlo su važne i da bi u potražnji od oko 200.000 eura to moglo značiti dodani trošak vrlo blizu 50 eura svakog mjeseca. Ili još više jer je uspon tijekom mjeseci bio progresivan. To je rizik koji korisnici imaju zbog upisa hipoteke s promjenjivom stopom.
Krediti za kupnju kuće s fiksnom kamatnom stopom, s druge strane, imaju veliku prednost što će se uvijek plaćati ista mjesečna uplata bez obzira što se događa na financijskim tržištima. Na taj će način uživati u veći spokoj dok traje hipotekarni kredit. To je jedan od razloga zašto su kupci najviše tražili hipoteke s fiksnom kamatnom stopom, prema najnovijim podacima Državnog zavoda za statistiku (INE). Do te mjere da su narasli iznad vlastitih očekivanja banaka.
Još jedna od najrelevantnijih prednosti tvrtke hipoteke s fiksnom kamatnom stopom jest da su konstituirani u svakom trenutku znajući što platiti. Kao posljedica ove posebne karakteristike, oni će moći bolje planirati svoje troškove i bolje upravljati svojim osobnim ili obiteljskim proračunom. U zamjenu za činjenicu da neće moći imati koristi od smanjenja cijene novca, kao što se događalo prethodnih godina kada je bilo vrlo isplativo podizati hipoteku s promjenjivom stopom.
Porast provizija
Odluka koju će donijeti Vrhovni sud o tome tko će biti zadužen za plaćanje Porez na zakonske akte Dokumentirane hipoteke također će biti vrlo važne jer će odrediti da banke mogu podizati provizije za ovaj financijski proizvod. Budući da ih zapravo mogu povećati za nekoliko desetina postotnog boda u odnosu na njihove trenutne stope. Ovo je scenarij na koji upozorava dobar dio financijskih analitičara budući da vjeruje da će na kraju troškove snositi sami klijenti.
S druge strane, ovo povećanje provizija na hipoteku može se utvrditi prema kriterijima svake kreditne institucije, u komercijalnim maržama koje će oscilirati između približno 0,50% i 2,00%. U tom smislu, moramo imati na umu da u ovom trenutku postoji mnogo tih proizvoda koji to jesu izuzeti od provizija i ostali troškovi u upravljanju. Ali kao posljedica dobrih tržišnih uvjeta i činjenice da je kamatna stopa bila na optimalnoj razini za primjenu ovog značajnog smanjenja.
Rastući novac
U svakom slučaju, postoji jasan trend, a to je da će cijena hipotekarnih kredita rasti malo-pomalo tijekom mjeseci. Pogotovo prije doglednog stopa povišenja koji će se proizvoditi od sljedeće godine u euro zoni. Kao rezultat odluke Europske središnje banke (ECB) da je poveća s 0% u kojoj se trenutno nalaze. Osim ostalih tehničkih razmatranja koja su svojstvena ovom bankarskom proizvodu.
To će značiti da će korisnici uskoro trebati veće financijske napore za upravljanje ovom vrstom proizvoda. Nikad više ništa neće biti isto i prvi koraci su već poduzeti.