Obwohl Bankeinlagen bekannt sind, wissen nur wenige Menschen, worum es wirklich geht. Um eventuelle Zweifel zu klären, erklären wir Was ist eine bankeinlage.
In diesem Artikel besprechen wir, wie Einzahlungen funktionieren, wo sie getätigt werden können und welche die beliebtesten Arten sind.
Was ist eine Bankeinlage?
Wenn wir von einer Bankeinlage sprechen, meinen wir ein Sparprodukt. Grundsätzlich schenkt der Kunde einer Bank oder einem Kreditinstitut einen Geldbetrag für einen bestimmten Zeitraum. Nach Ablauf dieser Frist gibt die Einrichtung, der Sie das Geld gegeben haben, es an Sie zurück. Es ist zu beachten, dass der Kunde nicht nur das anfängliche Geld zurückerhält, sondern auch die mit der Bank vereinbarte Vergütung. Es gibt verschiedene Arten von Bankeinlagen, auf die wir später eingehen werden, aber die gebräuchlichste sind Festzinsen. Sowohl Gewinn als auch Rentabilität bleiben bis zum Ende der Laufzeit unverändert.
Die Rentabilität, die die Bank oder das Kreditinstitut in Bezug auf das investierte Geld während eines bestimmten Zeitraums bietet, wird als TIN (Nominalzinssatz) bezeichnet. In der Regel, je länger die vereinbarte Laufzeit, desto höher der von der Bank angebotene Zinssatz. In Bezug auf die effektive Rentabilität der Einlage wird dies als APR (Äquivalenter Jahreszins) bezeichnet. Darin enthalten sind Spesen, Provisionen und Zinsen. Dies ermöglicht den Kauf von Produkten, die von verschiedenen Bankinstituten angeboten werden.
Wo wird die Kaution hinterlegt?
Es ist sehr wahrscheinlich, dass es schwierig sein wird, auf traditionelle Weise in die Bankfiliale zu gehen, um Geld einzuzahlen. Zwischen Arbeits- und Bürozeiten, Eine Lücke in unserem Zeitplan zu finden, die es uns ermöglicht, etwas Bargeld abzugeben, braucht Zeit und kann mühsam sein. manchmal. Selbst wenn die Bankagenturen dank des Online-Bankings, das aus der Überfüllung des Internets entstanden ist, entlastet sind, kann es für unser geschäftiges Leben zu lange dauern, persönlich zu gehen und darauf zu warten, gesehen zu werden.
Heute haben wir in Reichweite eine breite Palette von Transaktionen, die wir aus der Ferne durchführen können. Dazu zählen beispielsweise Überweisungen und Online-Zahlungen per Kreditkarte.
Aber was tun wir, wenn wir Bargeld erhalten? Dies ist etwas ganz Normales und höchstwahrscheinlich möchten wir es einfach, sicher und mit möglichst geringen Unannehmlichkeiten in einer Bank aufbewahren. Aus diesem Grund gibt es verschiedene Möglichkeiten, die Einzahlung zu perfektionieren, wie die Möglichkeit, Schecks zu hinterlegen. Auf diese Weise müssen wir keine großen Bargeldbeträge mitführen oder tragen, was für viele Menschen unangenehm sein kann.
Zusätzlich Geldautomaten (multifunktionale Geldautomaten) gibt es schon seit vielen Jahren. Mit diesen können Sie eine Vielzahl verschiedener Transaktionen durchführen, darunter auch die Möglichkeit, Einzahlungen zu tätigen. Abhängig von der Methode, die wir wählen, benötigen wir verschiedene Dinge. Der Kassierer selbst stellt uns jedoch alle Instrumente zur Verfügung, die wir benötigen. Natürlich schadet es nicht, einen Kugelschreiber oder Bleistift für alle Fälle mitzuführen.
Arten von Bankeinlagen
Zweifellos das beliebteste Sparprodukt der Spanier sind Bankeinlagen. Und das ist nicht verwunderlich, denn die Bedienung ist sehr einfach. Wie wir bereits zuvor erklärt haben, muss der Kunde während einer bestimmten Zeit lediglich Geld an eine Bank liefern. Nach Ablauf dieser Frist gibt die Bank das angelegte Geld und die ursprünglich vereinbarten Zinsen zurück. Einfach richtig?
Die Vorteile, die Einzahlungen bieten sie sind sehr solide, vor allem in unruhigen Zeiten. Wir werden einige davon auflisten:
- Sie haben eine Garantie von a Einlagensicherungsfonds.
- Sie sind ziemlich transparent.
- Es ist sehr einfach, sie einzustellen und später zu verfolgen.
- Sie haben unterschiedliche Arten von Zeithorizonten, da wir lang-, mittel- und kurzfristige Einlagen finden können.
Zusätzlich Es gibt verschiedene Arten von Bankeinlagen. Es ist nur eine Frage der Suche nach einer, die unseren Bedürfnissen und Zielen entspricht. Als nächstes werden wir über die wichtigsten Bankeinlagen sprechen.
Bankeinlagen verlangen
Die bekannteste Bankeinlage ist die sogenannte „on demand“. Es ist auch das liquideste und am stärksten kontrahierte, denn damit kannst du jederzeit geld haben. Das heißt, es gibt keinen Zeitraum, in dem wir den eingezahlten Betrag nicht berühren können. Umnummerierte Konten, Spar- und Girokonten sind in der Praxis Sichteinlagen.
Im Allgemeinen sind sie sehr einfach und Sie müssen nicht viele Anforderungen erfüllen, um eine zu öffnen. Das Ziel von Sichtbankeinlagen ist die operative Unterstützung über die verschiedene Operationen durchgeführt werden können, wie beispielsweise die Eingabe eines Kontos, eine Zahlung oder eine Überweisung, die Ausgabe von Quittungen oder das Abheben von Geld an einem Geldautomaten. Diese Art von Einzahlung bietet kaum Rentabilität, um es gelinde auszudrücken.
Bei Sichteinlagen werden regelmäßig Verwaltungsgebühren erhoben, für Kontoüberziehungen, für Überweisungen, für Wartungen usw. Nichtsdestotrotz, Die meisten Banken bieten dem Kunden bestimmte Vorteile oder Boni, wenn die Gehaltsabrechnung oder ein bestimmter Betrag an Bankbelegen per Lastschrift eingezogen wird.
Bankeinlagen
Im Gegensatz zum vorherigen, die Termingeldanlage hat einen Anlagezweck. Es wird auch als Festgeld oder Festgeld bezeichnet. Die Funktionsweise ist das, was wir zu Beginn dieses Artikels erklärt haben: Der Kunde übergibt einen Geldbetrag an die Bank und erhält ihn nach einer zuvor vereinbarten Zeit zusammen mit den vereinbarten Zinsen zurück.
Im Grunde handelt es sich um eine Art Kredit, den die Person der Bank gewährt. Im Gegenzug verrechnet sie letztlich einen zuvor vereinbarten Zins. Deswegen, Banktermingelder haben immer ein Fälligkeitsdatum. Nach diesem Datum kann der Kunde über sein Geld frei verfügen.
Für den Fall, dass die Person das Geld vor dem vereinbarten Termin benötigt, ist verpflichtet, eine Provision oder Strafe zu zahlen für Anzahlung stornieren Im Voraus. Es gibt jedoch einige, die keine Strafe berechnen. Dies muss im Vertrag immer sorgfältig geprüft werden.
Heute ist die Rentabilität dieser Art von Einlagen zumindest in Spanien recht gering. Wir können jedoch leicht und sicher auf europäische Einlagen mit guten Renditen zugreifen.
Bankeinlagen mit Sachbezug
Es gibt auch einige Banken, die Sie versuchen, Kunden anzuziehen, indem sie Geschenke statt Geld anbieten. Geschenke sind in der Regel Dinge für jeden Geschmack, wie Fernseher, Spielkonsolen, Küchenmaschinen, Fußbälle usw. Diese Einlagen verpflichten den Kunden auch, das Geld dort für einen im Vertrag angegebenen Zeitraum aufzubewahren. Für den Fall, dass Sie vorzeitig auf das Geld zugreifen möchten, müssen Sie eine Strafe zahlen. Dies entspricht in der Regel dem Preis des erhaltenen Geschenks.
In diesem Fall ist die Rentabilität der Einlage keine Geldleistung, sondern eine Sachleistung, wie der Name schon sagt. Aber seien Sie vorsichtig, auch wenn wir kein Geld erhalten, die Schenkung ist ebenfalls steuerpflichtig. Daher müssen Sie die Gewinn- und Verlustrechnung versteuern.
Individuelles langfristiges Sparkonto (CIALP)
Individuelle langfristige Sparkonten, auch CIALPs genannt, sind eine relativ neue Art von Bankeinlagen. Sie wurden 2015 zusammen mit der Einzelsparversicherung SIALP geboren. Wie Sie sich vorstellen können, waren es die Banken, die die CIALPs vermarkteten, und die Versicherungsgesellschaften, die die SIALPs vermarkteten. Beide sollen das langfristige Sparen des Einzelnen fördern. Tatsächlich kann Geld von diesen Konten bis zu fünf Jahre lang nicht eingelöst werden. Aus diesem Grund werden sie auch als „Sparplan 5“ bezeichnet.
Diese Art der Bankeinlage hat einen Vorteil, aber auch einen Nachteil. Seine Stärke ist, dass Es ist bei der Erstellung der Gewinn- und Verlustrechnung steuerfrei wenn die fünf Jahre verstrichen sind. Allerdings ist für jeden Steuerzahler eine jährliche Spargrenze von fünftausend Euro festgelegt. Die Versicherungen sind individuell und lauten auf eine Person.
Bankguthaben mit variabler Verzinsung
Bankeinlagen zu variablen Zinsen sind etwas komplizierter als die vorherigen. In diesen Fällen kennt der Kunde nicht die Zinsen, die er für das auf dem Konto hinterlegte Geld erhält, da dies von einem bestimmten Index abhängt. Normalerweise ist es der Euribor. Die meisten Banken bieten dem Sparer die Euribor-Rendite und einen festen Spread an. So wird dem Kunden nur das Differenzial garantiert. Aber auch das ist in Gefahr, wenn man bedenkt, dass der Euribor negativ ist.
Strukturierte Einlagen
Schließlich bleiben uns strukturierte Einlagen. Diese sind die komplexesten und wurden für Personen entwickelt, die über solide Finanzkenntnisse verfügen. Auch hier kann Ihre Rentabilität vom Euribor abhängen, aber auch von anderen Aktien, wie zum Beispiel einem Aktienpaket. Wie dem auch sei, die garantierte Rendite ist sehr gering und hängt stark von der Entwicklung der Vermögenswerte ab. Darüber hinaus verfügen diese Einlagen über eine sehr geringe Liquidität.
Nun liegt es an Ihnen zu entscheiden, ob Sie Ihr Geld in einem Bankdepot anlegen oder lieber selbst an der Börse abwickeln möchten.