Was ist Euribor?

Euribor

Euribor ist die Abkürzung für das europäische Interbankenangebotoder mit seinem Namen in Englisch Euro Interbank Offered Rate. Angesichts dieser Definition können wir sagen, dass es sich um einen durchschnittlichen Zinssatz für Kredite handelt und dass er von der überwiegenden Mehrheit der europäischen Banken verwendet wird, die zusammen das Bankengremium bilden.

Während jeder der Bankinstitute ist unabhängig in seiner Funktionsweise, gibt es diese Art von Daten, um in der Lage zu sein, ihr finanzielles Verhalten zu parametrisieren und zu standardisieren. Um den Euribor genauer berechnen zu können, müssen die niedrigsten 15% und die höchsten 15% des Euribor berechnet werden Zinsen die in der Stichprobe gesammelt wurden. Auf diese Weise werden jeden Tag um 11:00 Uhr MEZ die Zinssätze des Euribor bereits festgelegt und veröffentlicht, um zu verdeutlichen, dass dies nur für Geschäftstage gilt.

Das Bankensystem

Bevor wir jedoch weiter über den Euribor sprechen können, müssen wir einen wichtigen Punkt verstehen.Was ist die Art des Interbankenangebots? Nun, die Antwort ist relativ einfach. Der Euribor Es hat die Funktionalität, die von Bankinstituten gewährten Kredite besteuern zu können, um zu verdeutlichen, dass es sich um Kredite handelt, die untereinander vergeben werden.

Euribor

Der Grund, warum Banken sich gegenseitig Geld leihen müssen, besteht darin, dass sie jederzeit garantieren können, dass es das gibt Zahlungsfähigkeit des Interbankensystems. Auf diese Weise muss ein Mittel vorhanden sein, mit dem gesteuert und berechnet werden kann, mit welchen Zinsen die Kredite zurückgezahlt werden sollen. Es ist zu beachten, dass neben der Tatsache, dass Zinsen gezahlt werden müssen, auch ein Betrag, der als Risikoprämie bezeichnet wird, gedeckt werden muss.

Und wasweil der Euribor variiert? Der Hauptgrund ist, dass zwischen den Banken ein gewisses Maß an Vertrauen besteht, das sie untereinander haben. Es sind Daten wie Solvabilität, Gewinn- und Verlustrechnung und Kapitalflussrechnung, die bestimmen, inwieweit eine Bank darauf vertrauen kann, dass eine andere Bank den Kredit problemlos zurückzahlen kann. Aus diesem Grund legt jede Bank ihren Zinssatz anhand der verfügbaren Informationen fest. Um jedoch einen Eindruck vom allgemeinen Verhalten der Banken zu vermitteln, wird ein arithmetisches Mittel des Zinssatzes der 50 wichtigsten Banken in Europa durchgeführt.

Bisher klingt alles sehr interessant, aber für normale Menschen vielleicht nicht sehr relevant. Die Realität ist jedoch, dass es sowohl normale Menschen als auch die Banken selbst betrifft. Lassen Sie uns den Grund dafür sehen.

Die Bedeutung von Euribor

Der Euribor Wir haben es bereits als den Zinssatz verstanden, den eine Bank in Bezug auf die von einer anderen Bank gewährten Kredite einhalten muss. Aber woher bekommt die Bank, die den Kredit beantragt hat, das Geld, um die Zinsen zu zahlen? Die Antwort ist von den Endnutzern dieses Geldes, dass wir die Leute sind, die Kredite bei der Bank beantragen, vor allem ist es wichtig für diejenigen, die Hypothekendarlehen beantragen.

Euribor

Damit die Bank sicher sein kann, dass sie die Zahlungsfähigkeit hat, um die Kosten zu decken, die durch das von einer anderen Bank beantragte Darlehen verursacht werden, tut sie das Berechnung des Hypothekenzinses auf Basis des Euribor. Auf diese Weise wird der Satz berechnet, indem der Euribor auf sechs Monate oder bei anderen Gelegenheiten auf ein Jahr angewendet wird.

Dies bedeutet, dass die Bank wird dem Endbenutzer anbieten, ein Hypothekenzins basierend auf in Euribor-Wert das ist in Kraft; Wenn dies höher ist, ist der anzuwendende Zinssatz umso höher. Dieser Punkt ist besonders wichtig für diejenigen, die ein Darlehen mit variablem Zinssatz beantragen, da in diesen Fällen der Zinssatz, der aus Ihrem Darlehen stammt, entweder positiv oder negativ beeinflusst wird und Sie mehr oder weniger Zinsen zahlen müssen.

Es sei darauf hingewiesen, dass zu bieten eine Endbenutzergebühr, Die Bank wendet normalerweise einen Spread an, der zwischen 0 und 1,5 schwankt. Was diesen Unterschied definiert, sind zwei Hauptprobleme; Das erste ist das wirtschaftliche Profil des Kunden. Der Grund, warum dies das Differential beeinflusst, ist der gleiche Grund, warum der Interbankensatz variiert. Das Vertrauen, das die Bank in den Benutzer hat, wird weitgehend bestimmen, ob ein größeres oder kleineres Differential hinzugefügt wird.

Der zweite Aspekt, der die Entscheidung über die Anwendung des Spread beeinflusst, ist die eigene Verhandlungskapazität des Benutzers. Obwohl dies fast unmöglich erscheint, gibt es in der Realität bestimmte Argumente, die wir verwenden können, um den Spread zu verringern, der auf unsere Hypothek angewendet wird .

Kurz gesagt, es ist wichtig, dass, wenn wir eine haben Hypothekenkredit oder wenn wir daran denken, eine anzufordern, müssen wir immer bedenken, dass die Simulation unseres Kredits nicht zuverlässig oder genau ist; Da die Berechnungen täglich durchgeführt werden, so dass bei einer Erhöhung des Euribor die Quote, die wir für die Hypothek decken müssen, teurer wird. Wenn andererseits der Euribor sinkt, sinkt auch unsere Quote.

Ein weiterer Grund, warum es zur Verfügung gestellt wird Besonderes Augenmerk auf den Wert von Euribor ist, dass es als Grundlage für die Berechnung des Wertes bestimmter Finanzprodukte verwendet wird. Dieser Wert wird beispielsweise als Referenz für praktisch alle Arten von Derivaten wie Terminkontrakte oder Swaps sowie für Vereinbarungen über alle künftigen Zinssätze verwendet.

Ohne Zweifel die Euribor ist ein wichtiger Indikator für allesowohl für Regierungen und Finanzinstitutionen als auch für normale Menschen. Daher ist es wichtig, dass wir als Endbenutzer wissen, woher es kommt und wie es uns im täglichen Leben beeinflusst. Aber hat es Einschränkungen?

Die Hauptbeschränkung dieser Finanzreferenz besteht darin, dass sie nur für Banken der Europäischen Union gilt. Wenn wir also die Berechnung für eine andere Region durchführen möchten, müssen wir die von dieser Lokalität verwendete Referenz anwenden. Um ein Beispiel zu geben, um die Berechnung im Vereinigten Königreich durchführen zu können, müssten wir die Referenz verwenden LIBOR, Das hat die gleiche Funktion wie der Euribor, aber im Raum London.

Es ist auch möglich, dass wir der Ansicht sind, dass es möglich ist, die Interbankenangebote zu vergleichen, um die finanzielle Gesundheit einer Region mit der einer anderen Region vergleichen zu können. In der Regel ist einer der häufigsten Vergleiche oder Referenzen das von Euribor mit LIBOR.

Die Manipulation des Euribor

Trotz der Tatsache, dass das gesamte System so konzipiert ist, dass es sowohl den Institutionen als auch den Endnutzern zugute kommt, gab es Fälle, in denen die persönlichen Interessen bestimmter Personen auf manipulierte Weise eingegriffen haben. Euribor-Werte, Wenn wir ein wenig über diese Geschichte wissen, können wir die Schwächen dieses Systems besser verstehen. Und wie das, was in der Vergangenheit passiert ist, wurde korrigiert.

Euribor

Seit dem Jahr 1999, als der Euribor in Kraft trat, deutete bis 2012 alles darauf hin, dass der Euribor ideal war. Am 22. Februar prangerten jedoch zwei renommierte Anwälte an, dass in der Euribor Opazität herrsche Hypothekentyp besonderes Augenmerk auf den Euribor; Der Hauptgrund für diese Beschwerde war, dass niemand ihre Zusammensetzung prüfte, so dass der Euribor weiterhin empfindlich auf mögliche Manipulationen reagierte.

Tatsächlich wurde 2011 eine Untersuchung über mögliche Manipulationen eingeleitet. Der Fall Euribor ist nicht isoliert, aber Bankinstitute wurden auch in anderen Teilen der Welt wie Kanada mit Geldstrafen belegt, wo unter anderem HSBC, JPMorgan und Royal Bank mit Geldstrafen belegt wurden.

Abschluss der Untersuchung Der Höhepunkt war die Vollstreckung von Geldbußen durch verschiedene Banken in Höhe von 1.710 Millionen Euro. Die Banken, die sanktioniert wurden, waren 6. Ohne Zweifel ist diese Situation bedauerlich, da das Wichtigste ist, dass die Finanzen der Nutzer direkt von den Interessen der Beteiligten beeinflusst wurden.

Ein kleiner Teil der Geschichte, wie sich der Euribor entwickelt hat, gibt uns einen Hinweis darauf, was ideal wäre. Und es ist so, dass in den ersten Jahren beobachtet wurde, dass sein Verhalten abnimmt, jedoch war es bis 2008, in dem ein erheblicher Anstieg des Zinssatzes beobachtet wurde; sogar einen Wert von 4,42% zu erreichen, was ziemlich viel ist, wenn man es mit seinen historischen Tiefstständen vergleicht, die 2015 erreicht wurden, wo der Wert im Monat Mai dieses Jahres 0,165% betrug. Ohne Zweifel ist es interessant, das Verhalten der Vergangenheit zu sehen und die Situationen zu analysieren, die den Euribor und sein Verhalten betroffen haben, damit wir, wenn wir wollen, beobachten und verstehen können, warum dieser Zinssatz ein bestimmtes Verhalten zeigt.


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