¿En qué consisten las cuentas remuneradas?
Una cuenta remunerada se puede definir como un producto financiero que basa su rendimiento en la imposición de una cantidad determinada al banco o entidad mediante la cual obtendremos un rendimiento de interés específico por tener nuestro dinero depositado ahí. Este tipo de cuentas le ofrecen al titular la ventaja de poder disponer de sus fondos (retirar el dinero, hacer transferencias etc.) Pero no todo es flores, puesto que la poca rentabilidad que ofrecen es una gran desventaja.
Para elegir las mejores cuentas remuneradas aplican ciertos criterios básicos, entre ellos destacan:
- Rentabilidad. Tienes que buscar la cuenta remunerada que ofrezca un interés más elevado por el dinero que depositas. Para ello tienes que comparar los beneficios que ofrecen las entidades bancarias.
- La rentabilidad en el tiempo. Lo ideal es elegir la cuenta remunerada que mantenga las altas rentabilidades durante más tiempo. Ya que generalmente este tipo de productos financieros se caracterizan por ofrecer altas rentabilidades durante los primeros meses para capturar la atención del cliente y muy escaso rendimiento para los meses siguientes.
- Liquidación de los intereses. La liquidación de los intereses se aplica sobre el saldo promedio. Es por esto, que, si la liquidación se realiza de forma mensual, los intereses devengados son aplicados sobre el saldo promedio mensual y nuestro dinero irá creciendo mes con mes.
- Comisiones.Tratar de evitar la imposición de comisiones como de mantenimiento o administración. Cuanto mayores sean estas comisiones, menor será la rentabilidad y obtendremos más dinero por nuestros ahorros.
- Servicios asociados. Una de las principales ventajas de las cuentas remuneradas es que te dan la posibilidad de disponer de tus propios fondos. Motivo por el cual, debemos fijarnos muy bien en lo que el banco cobrará por realizar gestiones, tales como transferencias o sacar dinero.
- No vincular las tarjetas de crédito ni domiciliaciones de pago. Aquellos que buscan en la cuenta remunerada un producto para el ahorro deben de evitar esta vinculación. Para realizar domiciliaciones y pagos ya hay en el mercadootros productos, y si se trata de ahorrar, pagando tus cuentas no será la mejor opción.
Encontrar la mejor rentabilidad sin riesgo se ha convertido en una tarea bastante compleja para los consumidores. Pero enseguida se enlistan las 10 mejores opciones con mejor rentabilidad para cuentas remuneradas.
La siguiente lista muestra cuáles son las cuentas remuneradas que ofrecen los bancos al mes de abril de 2017.
TOP 10 de mejores cuentas remuneradas en España:
Cuenta 1|2|3 de Banco Santander
Banco Santander
- Devolución de hasta el 3 % de los recibos domiciliados
- Transferencias gratis
- Cuenta Nómina al 5 % TAE
- 3 % TAE sin límite de tiempo
Cuenta Bankinter
Banco Bankinter
- Devolución del 2% en tus compras a plazos
- Anticipo de nómina de hasta 6.000 €
- 5 % TAE el primer año
- Sin comisiones
Cuenta 360º
Banco Cajamar
- Sin comisión de mantenimiento
- Cuenta Bienvenida
- Hasta 3 % TAE, según condiciones
Cuenta Openbank
Banco Openbank
- Sin permanencia
- Sin comisiones
- 1,75 % TIN durante 3 meses
- Hasta 0,40 % TIN a partir del 4º mes
Cuenta Única
Banco Mediolanum
- Sin comisiones
- Tarjetas gratis
- 1,75 % TIN durante 3 meses
Cuenta Naranja de ING Direct
Banco ING Direct
- Operativa 100 % online
- Sin comisiones
- 1,00 % TAE durante 2 meses
- 0,10 % TAE a partir del 3º mes
Cuenta Ahorro WiZink
Banco WiZink
- Sin importe mínimo
- 0,50 % TAE
- Depósito asociado al 0,75 % TAE
- Sin comisiones
Cuenta Coinc
Banco Coinc
- 4 % de regalo en Amazon.es
- Sin comisiones ni vinculación
- 0,30 % TAE
- Regalo de 15 € al darse de alta
Cuenta Inteligente Evo
Evo Banco
- Cajeros gratuitos sin cargos en toda España y el mundo
- Sin comisiones
- 0,30 % TAE en la cuenta de ahorro
- 2 % de descuento en GALP
Cuenta Depósito Más
Banco Oficinadirecta
- 1 % TAE, los 4 primeros meses
- Sin comisiones
- Al 5º mes, 0,40 % TAE
Aún con la económica actual que vive España, con interés mínimos históricos en el mercado, existen algunas cuentas remuneradas que ofrecen a todos sus clientes una rentabilidad de hasta el 5 % TAE, Bankinter es el que ofrece esta remuneración y ocupa la segunda posición en el ranking otro mes consecutivo por su atractiva remuneración.
De igual manera, la primera posición se la lleva la Cuenta 123 de Banco Santander, ya que, a pesar de ofrecer una rentabilidad inferior a la de Bankinter, esta no tiene límite de tiempo. Además, de que el saldo máximo a remunerar es por 15.000 euros, mientras que los Bankinter te limitan a 5.000 euros.
En cambio, la cuenta 360º del banco Cajamar que ocupa el tercer puesto, ofrece una rentabilidad del 3% estableciéndola como una de las mejores opciones en el mercado también.
El último trimestre del pasado año 2016 y el arranque de este año, han dado un giro tota a las condiciones que establecen las cuentas remuneradas para acaparar el mercado. Esto no resulta muy bueno para quienes quieren tener su dinero ahorrado a cambio de un tipo de interés significativo.
Los daños comienzan a mermar a los usuarios. Ejemplo de esto es la rentabilidad de la Cuenta Naranja de ING Direct que ha bajado desde el 0,2% hasta el 0,1% y la entidad también ha dejado de bonificar todos los recibos que eran domiciliados. Además, la Cuenta Self Bank ha recortado su rentabilidad desde el 0,30% hasta el 0,15%, la mitad de su productividad. Por su parte, la Cuenta Coinc ha sido la última en mover sus cifras y redujo su rentabilidad de 0,7% hasta el 0,3% a partir del pasado mes de marzo.
Y otras entidades bancarias con tipos superiores a la media, Openbank por ejemplo bajará la rentabilidad de su cuenta desde 0,50% a 0,40%. Movimientos que se unen a los últimos realizados el año pasado por otras entidades, cuando Wizink (Banco Popular) rebajó de 0,75% hasta 0,5% TAE la rentabilidad de su Cuenta Ahorro, así como cuando Banco Santander causo revuelco modificando las comisiones de su Cuenta 1,2,3, elegida generalmente por la gente como la mejor.
¿Qué fue entonces de las mejores cuentas bancarias con remuneración?
Por encima del 0,5%. Aún quedanbastantes cuentas que ofrecen rentabilidades TAE por encima del 0,5% no hay de qué preocuparse, solo hay que saber elegir la mejor opción para tus necesidades.
Santander sigue liderando el mercado de las cuentas remuneradas, con una remuneración situada entre el 0,56% y el 2,67% TAE, así como las ventajas que esta ofrece al cliente además de una buena remuneración. Mientras que la Cuenta Evolución de Mediolanum llega al 1,41%. La ventaja es que son los únicos en el ranking de los mejores productos, que devuelven una parte proporcional del importe de los recibos.
-Las condicionantes. Como todo, siempre hay una parte no tan bella de la moneda, Mediolanum restringe esta oferta a aquellos clientes que posean un producto gestionado por la entidad que tenga un importe mínimo de 15.000 euros.
A su vez, la Cuenta 1,2,3 te obliga a casarte con el banco, con la domiciliación de tu nómina, así como de tus recibos y usar por lo menos 6 veces cada 3 meses cualquiera de las cuentas que tengas con ellos, forzando a sus clientes a tener todo con ellos, pero no es algo malo, por algo son los mejores en este sector.
–Para los clientes nuevos, en este competido mundo de las cuentas remuneradas, puede parecer complicado para aquellos que llegan por primera vez a una entidad bancaria todavía pueden encontrar rentabilidades de otras épocas increíblemente.
Pero en muchos casos los plazos son muy breves, es por eso que hay que considerar diversos factores para elegir la mejor opción para guardar tu dinero. La más atractiva en esta circunstancia suele ser la Cuenta Nómina de Banco Bankinter, que al menos hasta el 31 de diciembre ofrece de remuneración el 5% TAE durante el primer año y un 2% TAE durante el segundo.
A cambio de esta buena opción, el saldo máximo remunerado es de solo 5.000 euros, pero, aun así, resulta muy productivo para personas que quieren ingresar a este mundo de las cuentas remuneradas escoger esta opción, ya que suele ser bastante rentable los primeros años, generándote un capital suficiente para pensar en otras opciones.
La pregunta que quizá te estás haciendo, es si ahora sea un buen momento para comenzar a utilizar una cuenta remunerada con los tipos de interés actuales. Todo Europa y especialmente España vive un momento de intereses muy bajos, con lo que resulta poco atractivo para muchos incursionar en este sector financiero, además no puede esperarse mucha remuneración por cuentas que no tienen riesgo como estas.
Las mejores ofertas pueden ser alteradas sin aviso, con rebajas en el interés que ofrecen, así que es una buena opción para ahorrar y ganar algo de dinero, pero no la mejor para generar grandes ingresos o vivir de ello, por el poco riesgo que estas representan para el cliente, en este mundo económico actual, el que no arriesga no gana.